Как безопасно торговать в P2P-обменнике

BitPapa
BitZlato
LocalCoinSwap
CryptoLocator
LocalBitcoins
LocalCryptos

BitPapa — P2P обмен криптовалюты

На данный момент в сети можно встретить множество обменников криптовалют, с разными условиями и комиссиями за операцию. Но наиболее старой и проверенной формой обмена является формула P2P (peer to peer или person to person). Такой обмен подразумевают взаимодействие между живыми людьми, где площадка выступает лишь гарантом честности сделок. С помощью таких платформ можно обмениваться криптовалютой напрямую без участия посредников.

Покупатель и продавец в сети P2P публикуют торговое объявление, чтобы выполнить транзакцию в определенном ценовом диапазоне в определенном месте. Происходит прямое взаимодействие между покупателем и продавцом. Таким образом, если продавец хочет купить биткоин в указанном месте, то локально P2P-биржа соединится с человеком, который хочет продать биткоин. Этот метод позволяет обеим сторонам выполнить транзакцию в нужное время и в нужном месте по договорной цене с режимом оплаты, который будет легким для обеих сторон.

Такая схема называется пиринговой и воплощает в себе идею децентрализации, именно той, о которой говорил создатель Биткоина.

Торговать только с проверенными пользователями

Самый простой, но важный совет. Прежде чем совершать сделку с пользователем, стоит изучить его профиль. О надежности продавца может говорить высокий рейтинг, наличие верификации и большое количество успешных сделок.

Самый распространенный вид мошенничества — когда злоумышленник размещает собственное торговое объявление или отвечает на существующее. Он не переведет средства и будет разными способами уговаривать подтвердить успешность сделки на сервисе. Поэтому, если пользователь только недавно на сервисе и у него нет верификации, то сделки с ним нужно проводить с настороженостью.

Лучше торговать с тем трейдером, у которого хорошая статистика

При поиске объявления в P2P-обменнике Bitzlato есть возможность включить фильтр на верифицированных пользователей. Тогда будут отображаться предложения только от тех людей, которые подтвердили свою личность документами. Аналогично работает создание объявления. В настройках можно указать опцию, при которой откликаться на объявление смогут только верифицированные пользователи.

Лучшие P2P (Peer-to-peer) биржи криптовалют

Рассмотрим самые популярные на сегодня одноранговые пиринговые криптобиржи и их основные особенности:

BitPapa — Это P2P обменник криптовалют. Здесь можно поменять рубли, доллары или евро на Bitcoin или Ethereum. Сделки между продавцами и покупателями проходят в несколько кликов. Доступны фиатные валюты: RUB, USD, EUR.

Платформа зарегистрирована в Белизе и не требует верификации аккаунта. Для регистрации, достаточно подтвердить email и номер телефона. Комиссии за ввод и торговые операции отсутствуют. При выводе взимается сбор: 0,5% от суммы перевода.

Сервис отвечает всем базовым требованиям пользователей:

Безопасный. Детали сделки доступны только продавцу и покупателю. Сервис не разглашает информацию третьим лицам.
Удобный. Сервис поддерживает рубли, доллары и евро. Покупка и продажа криптовалюты проводится в 3 клика.
Понятный. Чтобы обменять рубли на криптовалюту не нужны специальные знания — достаточно зарегистрироваться.
Выгодный. Покупка и продажа криптовалюты без комиссий.

Мы лично протестировали платформу, совершили покупку криптовалюты, вывели её на внешний кошелек и можем рекомендовать её для совершения p2p сделок.

BitPapa — P2P биржа

LocalCoinSwap — Это безопасная, простая и быстрая одноранговая (P2P) торговая платформа, которая позволяет любому трейдеру торговать без лишних процессов проверки или времени ожидания. Поддерживает около 30 криптовалют и множество фиатных методов оплаты.

LocalCoinSwap предлагает огромные преимущества своим пользователям, позволяя им торговать всеми популярными криптовалютами и цифровыми активами. Биржа также реализует условное депонирование и мульти-подписи как гарантию безопасных операций.

Также LocalCoinSwap предоставляет пользователям право собственности на сам обмен через токенизацию в ICO с помощью системы Cryptoshare. Помимо этого для держателей валют проводятся регулярные airdrops новых монет. Биржа предоставляет впечатляющий выбор валют (в том числе более 20 фиатных) и поддерживает практически все виды оплаты, например:

Банковский перевод.
Сетевые транзакции.
Обмен наличных.
Фиатный депозит.
Международный провод.
PayPal.
Наличными по почте.
Обмен активами, такими как золото.

Начинать торговать можно сразу же после регистрации, без верификации аккаунта. За каждую завершенную сделку создатель объявления платит 1% суммы. Комиссии за вывод ограничиваются теми, которые оптимальны для текущего уровня загрузки блокчейна. Воспользоваться услугами децентрализованной платформы могут жители всех государств мира.

LocalCoinSwap — P2P биржа

BitZlato создана на базе работающего еще с 2016 года телеграм-бота. Цель запуска – создание многофункциональной платформы, которая будет включать в себя не только обменник, но и майнинг-пул, мерчант-сервис, зашифрованные кошельки, биржу.

BitZlato поддерживает более 70+ способов пополнения и снятия средств — Яндекс.Деньги, Киви, карты Тинькофф и Сбербанк, и многие другие, популярные среди российских трейдеров.

Платформа имеет несколько преимуществ:

Поддержка русского языка и рубля. Bitzlato — одна из немногих бирж, где поддерживается рубль, биржа работает на русскоязычную аудиторию, поэтому техподдержка, интерфейс и знания персонала соответствуют клиентам, единственный минус — пользовательское соглашение размещено на английском, несмотря на очевидный перевес русскоязычной аудитории.
Низкие комиссии. Комиссия мейкера 0,05%, тейкера 0,15%, комиссия на вывод: Bitcoin 0.0002, Bitcoin Cash 0.0002, Litecoin 0.005, DASH 0.001, Dogecoin 1.0, Ethereum 0.001.

Биржа BitZlato не требует обязательного прохождения верификации, но подтверждение своей личности будет полезным для тех пользователей, которые торгуют через p2p-обменник: уровень доверия среди других продавцов и покупателей к подтвержденным аккаунтам выше, а их объявления о сделках отображаются в «Безопасном режиме».

Telegram боты Bitzlato:

BTC_CHANGE_BOT – Бот для покупки криптовалюты Bitcoin (BTC).
ETH_CHANGE_BOT – Бот для покупки криптовалюты Ethereum (ETH).
BCH_CHANGE_BOT – Бот для покупки криптовалюты Bitcoin Cash (BCH).
LTC_CHANGE_BOT – Бот для покупки криптовалюты Litecoin (LTC).
DASH_CHANGE_BOT – Бот для покупки криптовалюты Dash (DASH).
DOGE_CHANGE_BOT – Бот для покупки криптовалюты Dogecoin (DOGE).
TETHER_CHANGE_BOT – Бот для покупки криптовалюты Tether (USDT).

Проект Bitzlato продолжает развиваться. В перспективе команда планирует выход на рынки в Африке, Южной Америке и Китае, а также запустит сервис кредитования. Если вы слышали что-то про DeFi, MakerDAO и децентрализованные финансы, то наверняка знаете, что это новое перспективное направление. Выдача займов и кредитов с обеспечением в криптовалюте — это будущее. И Bitzlato хочет быть его частью.

BitZlato — P2P биржа

CryptoLocator — Платформа служит для обмена криптовалют ETH и BTC на фиатные средства. Гарантирует честность обмена, благодаря системе депонирования – удержания средств пользователей до тех пор, пока и покупатель, и продавец не выполнят условия сделки. Кроме того, сайт предоставляет возможность быстрого обмена криптовалюты на USDT в целях сохранить сбережения от колебаний криптовалютного рынка.

Площадка работает с 2022 года и активно развивается. Появляются приложения для мобильных устройств, новый функционал. Cryptolocator обладает всеми необходимыми европейскими лицензиями, дающими право на такой вид деятельности. Безопасность пользователя обеспечивается при помощи зашифрованного соединения и двухфакторной аутентификации.

Преимущества:

Две самые популярные валюты на одной площадке ETH и BTC.
Низкая комиссия — 0.75% для мейкеров.
Отсутствие комиссии на сделку для тейкеров.
Cryptolocator Bot — уникальный Telegram бот.
Поддержка пользователей осуществляется в режиме 24/7 в том числе на Русском языке.

Платформа предлагает более 100 способов обмена и широкий спектр платежей. Пользователи Cryptolocator устанавливают собственные условия торговли между собой в соответствии с общими правилами рынка.

CryptoLocator — P2P биржа

LocalCryptos — P2P платформа, ранее известная под именем LocalEthereum. Позволяет проводить peer-to-peer торговлю такими криптовалютами, как ETH и BTC. В ближайших планах также добавление EOS, LTC и DASH. Сайт поддерживает большое количество способов оплаты – многие крупные банки, электронные платежные системы, наличные, подарочные карты и др.

Безопасность сделок обеспечивается принципом эскроу (условного депонирования), когда криптовалюта блокируется на счету пользователя до оплаты. Таким образом шанс потерять свои средства минимален, несмотря на то, что торговля осуществляется с живыми людьми. А полностью свести к нулю этот шанс можно, выбирая контрагентов с хорошим рейтингом и статистикой.

LocalCryptos не требует никакой верификации для работы, достаточно подтвердить адрес электронной почты. Комиссии сервиса достаточно низкие — 0,25% с создателя объявления, 0,75% с откликнувшегося на него пользователя. За ввод и вывод средств комиссия не взимается, за исключением сетевой.

LocalCryptos — P2P биржа

LocalBitcoins — Биржа начала свою работу в 2012 году, что сделало её одним из первых P2P-обменников. Она предоставляет все функции, которые вы можете ожидать от торговли P2P, такие как предложения по всему миру и несколько различных способов оплаты. Для безопасности каждой транзакции биржа предоставляет услуги депонирования платежей (эскроу), которое гарантирует, что обе стороны выполняют свои обязательства.

Биржа LocalBitcoins специализируется только на покупке и продаже биткоинов. Другие криптовалюты здесь нельзя купить. Но способов оплаты и фиатных валют поддерживается более 200.

Платформа позволяет клиентам организовать личную встречу для проведения сделки. За время, проведенное вместе, они должны полностью завершить транзакцию. Конечно, вариант возможен только в случае совпадения местоположения трейдеров. Само название сайта говорит о том, что эта возможность считается в нем самой важной («местные» Биткоины). Это надежное средство повышения безопасности.

Создатель объявления платит LocalBitcoins комиссию в размере 1% от суммы сделки. Также существуют лимиты на размещение объявлений – новичок может создать не более пяти заявок. Есть два способа установки цены: точная или плавающая.

С недавнего времени, биржа ввела политику KYC. То есть, пользователи должны предоставить документы и подтвердить свою личность. В основном эта политика ориентирована на продавцов и крупных покупателей. Тем, кто покупает валюту стоимостью менее 1000 евро в год, разрешено предоставлять минимальную информацию.

LocalBitcoins — P2P биржа

Paxful — Популярный P2P-обменник, который также можно использовать как кошелек для Bitcoin, Ethereum и USDT. Биржа Paxful предлагает торговлю для самых разных стран, а также предоставляет условное депонирование и множество различных способов оплаты.

Биржа основана в 2015 году в США. Амбициозные разработчики Артур Шабак и Рэй Юсеф решили создать одноранговый рынок, который позволил бы продавцам и покупателям контактировать напрямую. Paxful выступает в роли посредника (брокера), предоставляя площадку для взаимодействия.

В первую очередь Paxful привлекает простотой и удобством. Оплачивать Биткоины можно с помощью фиатных денег, используя банковские карты, PayPal, Skrill, MoneyGram и даже подарочные сертификаты, например, iTunes или Amazon. Таких возможностей не имеет ни одна криптовалютная биржа в мире.

Paxful — Это новые возможности! На платформе вы можете:

Купить биткоин онлайн. Покупайте биткоины на Paxful в режиме реального времени. Торгуйте с другими пользователями онлайн через внутренний чат.
Продать биткоин. Продавайте биткоины по своему курсу и получайте оплату любым из многочисленных способов.
Совершайте сделки с использованием безопасного счета хранения. Ваши биткоины остаются на безопасном счете хранения до тех пор, пока сделка не будет успешно завершена.
Зарабатывайте репутацию. Благодаря системе отзывов вы можете торговать с самыми надежными и опытными пользователями.
Получите бесплатный кошелек. Получите бесплатный биткоин кошелек, который поддерживается BitGo — ведущим провайдером надежных криптовалютных кошельков.
Получайте дополнительный доход. Партнерская программа Paxful поможет вам организовать стабильный доход.

Чтобы новичок смог быстрее освоиться и найти надежного продавца, предусмотрена специальная обучающая программа. Кроме того, предусмотрена специальная кнопка «Найти лучшее предложение», что существенно упрощает и ускоряет торги.

Примечательно, что на PaxFul продавцы имеют возможность создавать свои собственные способы оплаты, поэтому их общее количество постоянно растет. Станьте продавцом на Paxful и помогите миллионам людей по всему миру обрести финансовую свободу. Предоставьте пользователям возможность покупать биткоины без посредников, а сервис с радостью поделится с вами своими ресурсами и советами, чтобы помочь вам достичь успеха.

PaxFul — P2P биржа

Hodl Hodl — Это пиринговая P2P криптобиржа, которая дает трейдерам возможность торговать напрямую между собой.

Hodl Hodl начал работу в феврале 2022 года, что делает его довольно новым P2P-обменом. Он пытается отделить себя от своих конкурентов дополнительными функциями. Например, он обеспечивает поддержку Lightning сети Биткоин, а также предлагает рынок прогнозирования, аналогичный другим альтернативам. Тем не менее, Hodl Hodl является P2P-обменом по своей сути, и он работает так же, как LocalBitcoins и Paxful в большинстве случаев.

Hodl Hodl стремится обеспечить обмен без KYC. Тем не менее, сайт предоставляет подтверждение пользователя в качестве дополнительной функции. Hodl Hodl не очень активен — у него всего несколько сотен предложений по всему миру. Вероятно это связано с недолгим сроком работы.

Основные достоинства:

Безопасность — P2SH контракты с мульти-подписью.
Низкая комиссия — 0.6% за сделку.
TESTNET — Возможность учиться торговле без риска реальными активами.
Segwit — Поддержка нативных Bech32 SegWit адресов.

Поддерживается большое количество фиатных валют, за которые можно купить или продать Биткоин или другую криптовалюту. Новым зарегистрированным пользователям устанавливаются определенные лимиты на количество офферов (предложений), это нужно в целях борьбы со спамом.

Поскольку Hodl Hodl не хранит средства, биржа не подлежит требованиям по соблюдению сложных процедур. В результате все сделки происходят напрямую между кошельками пользователей.

Hodl Hodl — P2P биржа

Bisq — P2P биржа криптовалют, которая связывает продавцов и покупателей через единую блокчейн-сеть. Bisq позволяет пользователям обменивать BTC и другие монеты на национальные валюты без разглашения какой-либо идентифицирующей информации. Это настольное приложение с открытым исходным кодом, созданное и поддерживаемое разработчиками по всему миру.

Как и другие P2P-биржи, Bisq позволяет отдельным пользователям создавать или находить торговые предложения. Однако Bisq значительно более децентрализован, чем его конкуренты. Во-первых, Bisq — это приложение, разработанное сообществом, а не веб-сайт, управляемый компанией. Это означает, что Bisq более устойчив к внешнему давлению, чем другие биржи P2P. В результате Bisq не полагается на KYC или проверку личности, и, вероятно, никогда не будет.

Одна из ключевых особенностей Bisq — Возможность выполнять операции с фиатом без какой-либо интеграции с банками или национальными валютными системами. Это возможно благодаря торговому протоколу Bisq, который проводит фиатные платежи вне платформы, например, посредством обычных P2P-платежей SEPA в Европе или Zelle в США.

У Bisq мало пользователей и предложений, несмотря на то, что он активен с 2014 года. Но он торгует многими криптовалютами, что дает ему преимущество над конкурентами, использующими только биткоины.

Чтобы быть действительно анонимной одноранговой сетью, платформа использует Tor и не держит фиат или крипто на своих серверах. Каждый аспект этого обмена, от размещения заказа до его соответствия или выполнения, децентрализован. В настоящее время он поддерживает 126 криптовалют (включая BTC) и доступен на платформах Windows, Mac и Linux.

Bisq — P2P биржа

P2PB2B — Криптовалютная биржа из Эстонии, которая была запущена в 2022 году. Платформа предлагает пользователям широкий выбор торговых инструментов.

Биржа предоставляет возможность проведения IEO (Initial Exchange Offering, улучшенная вариация ICO). Отличается поддержкой большого количества цифровых активов, в том числе многих новых токенов. На сайте платформы имеется специальный раздел, через который пользователи могут подавать заявки на внесение новых токенов в листинг.

Основные достоинства:

Высокая производительность. Основной отличительной особенностью P2PB2B является поддержка скорости обработки до 10000 транзакций каждую секунду и 1 000 000 TCP-соединений.
Многоязычная поддержка 24/7. Мы говорим на Вашем языке: английском, китайском, японском, русском, индонезийском, испанском, немецком, корейском.
Оптимизированный интерфейс. Веб-сайт — одностраничное приложение, которое обеспечивает быстрое взаимодействие с пользователем благодаря динамическому обновлению контента. Таким образом достигается высокая скорость работы.
Мультивалютность. Биржа поддерживает более 200 криптовалют и фиатных валют, включая BTC, ETH, USD и другие.
Максимальная безопасность. Более 95% всех валют хранится на холодных кошельках. Мы также используем WAF (брандмауэр веб-приложений) — защитный экран веб-приложения, которое обнаруживает и блокирует хакерские атаки.

Для повышения безопасности пользователей интегрирован сервис двухфакторной аутентификации от «Google». В случае утраты доступа к смартфону, восстановить аккаунт можно только путем предъявления данных KYC, логина и сведений о последних операциях с активами. Система KYC (верификация) также является одним из факторов обеспечения безопасности. С одной стороны, это нивелирует анонимность, но при этом исключает риск кражи аккаунта.

Размер комиссионных сборов данной биржи криптовалюты нельзя назвать очень низким — 0,2% с каждой сделки, независимо от статуса трейдера (мейкер или тейкер). По данному критерию биржа значительно уступает многим конкурентам.

P2PB2B — Биржа криптовалют

Просить указывать комментарий

При продаже криптовалют, в условиях сделки лучше попросить покупателя оставить комментарий к платежу. Это поможет при разбирательстве в случае спорной ситуации.

При обмене можно столкнуться с двумя видами проблем. Во-первых, отправитель может обратиться в службу поддержки банка и попросить отменить перевод, потому что ошибся номером. Если на сайте и в комментарии одинаковый текст, значит это не было ошибкой. Во-вторых, деньги отправителя могут быть получены преступным путем. Комментарий будет отображаться в чеке и поможет доказать, что продавец не замешан в преступной схеме, а просто обменял криптовалюту в P2P-обменнике.

Отправитель пишет комментарий, чтобы получатель, банковские службы и регулирующие органы могли понять назначение платежа

Например, при создании объявления в Bitzlato, пользователь указывает дополнительную информацию в пункте «Условия торговли». Там он пишет следующий текст: «Пожалуйста, пишите комментарий к платежу с текстом “Перевод @ваше_имя_пользователя за BTC”. В противном случае, платеж подтвержден не будет». Так продавец будет уверен, что в его чеке будет комментарий, который поможет объяснить источник получения средств в случае необходимости. Если комментария не будет, то продавец имеет право не подтверждать сделку.

Почему стоит выбирать Bitzlato?

Покупайте и продавайте криптовалюту без комиссии по уже существующим объявлениям.
P2P-обмен в Telegram-боте. Bitzlato сначала завоевал популярность как Telegram-бот для обмена криптовалют, и его интегрированные в Telegram услуги остаются актуальными и востребованными по сей день. Он предоставляет удобный способ покупать и продавать криптовалюту без каких-либо проблем.
Торгуйте криптовалютами с помощью веб-платформы Bitzlato. Веб-платформа Bitzlato простая и удобная в использовании для новичков. Тем не менее, она также поддерживает расширенные торговые инструменты для опытных трейдеров.
Безопасный и надежный сервис. Bitzlato управляет безопасным сервисом для обмена криптовалют, который работает с 2016 года и еще не испытывал нарушений безопасности.
Рейтинг для продавцов. После обмена покупатели оценивают продавцов. На Bitzlato указывается информация о продавце: количество и объем сделок, поражения в спорах, рейтинг доверия. Соответственно у вас есть возможно выбрать продавца по рейтингу.
Верификация не является обязательной для торговли. На Bitzlato вы сможете покупать и продавать криптовалюту без прохождения верификации. Но пройдя верификацию, вы увеличите доверие сервиса и других пользователей к вам.
Мгновенные сделки. Среднее время сделки менее 6 минут.
Возможность отправлять криптовалюту в рамках сервиса без комиссии при помощи чеков.
Служба поддержки сервиса работает 24/7 и всегда поможет вам в любом вопросе.

Следить за суммой платежей

Не рекомендуется совершать переводы свыше 600 000 рублей одним платежом. В России действует Закон о борьбе с отмыванием денег (115-ФЗ), который накладывает ограничения на крупные переводы. Согласно нему, банки обязаны уведомить регулирующие органы о подозрительных операциях и могут временно заморозить счет.

Ограничение в 600 тыс. рублей не означает, что платежи на меньшую сумму не проверяются. Если средства для покупки криптовалюты были получены от незаконной деятельности, то банки все равно могут их заморозить. В таком случае нет смысла даже принимать сумму частями. Чтобы у регулирующих органов не возникало вопросов, нужно не только не допускать превышения этого лимита, но и следовать совету #1 — торговать только с проверенными пользователями.

Рекомендуем материал

Реальная история о том, как основатель Maff обменял биткоины и попал на допрос к следователю. В статье подробно описано, что делать в такой ситуации и как ее не допустить.

Настройки для торговли P2P binance

Поскольку использование p2p-биржи подразумевает проведение денежных транзакций, первым делом необходимо произвести настройку методов оплаты.

Это можно сделать через главную страницу P2P Торговли, выбрав вкладку «Подробнее», а затем «Способы оплаты».

P2P на бинанс поддерживает более 100 способов проведения оплаты, в которые входят электронные кошельки, использование банков и прочее. Наиболее популярные и часто используемые варианты расположены в верхней части полного списка под названием «Рекомендуемые».

Сверять имя пользователя и владельца карты

Рекомендуется всегда обращать внимание на соответствие имени пользователя и имени человека, с карты которого были зачислены средства. Если имена разные, то стоит уточнить ФИО отправителя во внутреннем чате сервиса.

При продаже криптовалюты важно внимательно проверить зачисление средств и не запутаться. Например, покупатель заплатит с чужой карты или другой человек переведет такую же сумму. Если ошибочно подтвердить успешность сделки, то обжаловать ее потом будет уже невозможно.

Чтобы сверить информацию из перевода с информацией из обменника требуются считанные секунды

Как обменять криптовалюту

Для совершения сделки в качестве продавца необходимо зарегистрироваться на бирже и пополнить свой баланс, например, в ВТС. Далее можно самостоятельно разместить объявление о продаже, указав курс, количество монет и желаемые способы оплаты, либо же откликнуться на одно из предложений от покупателей.

Прежде чем инициировать сделку с конкретным пользователем, внимательно изучите представленную о нем информацию. В основном, Р2Р биржи позволяют посмотреть рейтинг, количество заключенных сделок, отзывы.

После начала сделки ее сумма замораживается на счету продавца. Как только покупатель перечислит деньги для покупки, он получит обратный платеж с криптовалютой. Если же по какой-либо причине сделка не была завершена, замороженные средства вернутся на счет продавца.

Проверять валюту

При проверке поступления средств, следует обращать внимание не только на сумму, но и на валюту в которой она перечислена. Бывает мошенники совершают переводы в оговоренной сумме, но в иной валюте.

Например, вместо российских рублей могут прийти казахстанские тенге (₸). 1 тенге стоит примерно 17 копеек, поэтому продавец получит меньше средств. В таком случае нужно требовать выполнения оговоренных условий и не подтверждать успешность сделки.

Отправитель рассчитывает, что получатель не заметит разницы

Например, мошенник покупает криптовалюту и подтверждает в сервисе, что сделал перевод. Продавец замечает, что платеж выполнен не в той валюте, в которой оговаривалось. Если пользователю пришла на карту не та валюта, на которую договаривались, то он может открыть спор. В этом случае служба поддержки Bitzlato назначит арбитра — сотрудника, который быстро решит этот вопрос.

Реферальная программа

У каждого пользователя есть дополнительная возможность зарабатывать на Bitzlato при помощи Реферальной программы. Она не имеет лимита приглашений, начинает действовать сразу и без срока действия. Реферал считается приглашенным вами, если он зарегистрировался в сервисе по вашей реферальной ссылке.

Вы получаете 8% от комиссии сервиса, если ваш реферал был создателем объявления. 32% вы получите, если ваш реферал провел сделку по уже созданному объявлению.

Не выходить за пределы обменника

Если пользователь уже нашел подходящее объявление и готов совершить сделку, то ему следует делать это от начала до конца на самом сервисе. В противном случае нет никаких гарантий, что обе стороны честно выполнят свои обязательства.

Мошенник может предложить обсудить условия сделки в Telegram, чтобы не платить комиссию. За безопасность такого перевода p2p-обменник не будет нести ответсвенность. Мошенник получит ваши средства и перестанет выходить на связь. Поэтому, если кто-то просит провести сделку вне сервиса, стоит насторожиться, а лучше сразу сообщить в службу поддержки.

Продавец вне платформы обещает, что выполнит все условия, но никаких гарантий он дать не может

Например, мошенник пишет продавцу в соц. сетях и предлагает ему изменить условия сделки. Продавец отказывается общаться, потому что на платформе Bitzlato есть встроенный чат, к которому в случае спора сможет подключиться назначенный обменником арбитр.

Преимущества и недостатки P2P бирж

Онлайн-биржи на протяжении всего времени существования Биткоина были основными инструментами для работы с криптовалютой. Однако эти проекты управляются компаниями. Это означает, что у них есть сотрудники, есть контроль за всеми операциями, также команда выступает в качестве арбитров в случае споров, и за всё это взимаются комиссии.

Видя большое количество недостатков такой системы, некоторые участники сообщества решили преобразовать рынок, создав новый способ обмена — децентрализованные одноранговые системы, управляемые программным обеспечением, а не людьми.

Преимущества:

Основное преимущество такой системы – Это отсутствие звена, на котором завязаны все операции. Иными словами, при обычных переводах, когда под удар попадает обменный сервис, замораживаются все операции, которые он проводил. При P2P такое невозможно, потому что этого «слабого звена» просто нет.
Еще одно достоинство – Независимость от государства и других структур, которые стремятся контролировать оборот криптовалют и могут оказывать давление на обменники. В случае с P2P сделать это если и получится, то только точечно, не повредив системе обмена в целом.
Анонимность. В виду того, что правительства многих стран начали подозревать, что с помощью криптовалют можно «отмывать» деньги, они ввели законы, обязывающие обменники собирать данные о пользователях. При использовании P2P никто никаких данных не собирает, то есть все пользователи могут оставаться анонимными.
Безопасность переводов. Из-за того, что средства не проходят через какие-то валютные счета, а переходят напрямую от пользователя к пользователю, их невозможно украсть «по-дороге».
Низкие комиссии. Поскольку большая часть процесса завершается сторонами, участвующими в транзакции, биржевая платформа не будет взимать высокую плату за торговлю.
Глобальный рынок. Биржи могут предоставлять услуги как на глобальном, так и на местном уровне.
Нет ограничений на снятие или депозит. Это дает пользователю возможность добавлять или снимать средства при необходимости.
Использование фиатных валют для покупки. Фиатные активы могут быть использованы для покупки криптовалюты.

Недостатки P2P связаны с недостаточной популярностью этой системы. Количество торговых пар, как и пользователей, несравнимо меньше, чем на привычных централизованных площадках. Профессиональным трейдерам P2P-биржи не интересны, они используются в основном для разовых обменов.

Поскольку метод торгов на P2P биржах не полностью защищает пользователей, существует риск возможного мошенничества. BTC-транзакции окончательные, их невозможно отменить, а фиатные переводы, напротив, часто отменяются. Из-за этого существует риск, что покупатель отправит свой фиатный платеж, получит Биткоины, после чего просто потребует в своем банке возврат, и продавец останется с пустыми руками.

Впрочем, для решения этой проблемы в P2P сервисах есть публичные арбитры, которые решают такого рода споры, а так же услуги депонирования платежей. То есть, средства пользователей удерживаются до тех пор, пока и покупатель, и продавец не выполнят условия сделки.

Лучше потерять рейтинг, чем деньги

Это самый универсальный совет. Ни под каким предлогом не подтверждать успешность сделки, если нет уверенности, что средства поступили. Если ситуация оказалась подозрительной, следует обратиться в службу поддержки P2P-обменника. Лучше потерять рейтинг на сервисе, чем собственные деньги.

Способов обмана очень много — мошенники на p2p-обменниках могут представляться сотрудниками поддержки, присылать сообщения в банковских приложениях, пытаться узнать данные аккаунта. В любом из этих случаев у них ничего не получится, если проявлять настороженность.

Например, мошенник представился сотрудником службы поддержки. Продавец знает, что служба поддержки Bitzlato никогда не пишет первой. Он решает не продолжать диалог, а вместо этого сам обращается в поддержку сервиса, открывает спор и ждет, когда в ситуации разберется назначенный арбитр.

Что такое P2P обменники

В отличие от онлайн-обменников, где вы покупаете биткоины у конкретной конторы, или криптобирж, где тысячи трейдеров одновременно выставляют ордера, в peer-to-peer сервисах сделка заключается между двумя конкретными участниками. Платформа выступает в первую очередь как информационный ресурс, позволяющий продавцам и покупателям находить друг друга, размещая свое объявление о покупке или продаже, так что p2p-сервисы – это своего рода крипто-Avito.

Чем p2p отличается от МФО и банков?

Интернет-площадка (например, «Город денег») сводит вместе инвесторов и заемщиков. В роли вторых обычно выступает малый бизнес и индивидуальные предприниматели. Которые по каким-то причинам не могут или не хотят брать кредит в банке. Но охотно его возьмут от частного лица.

Сам сервис 2p2 кредитования обязательно оценивает благонадежность заемщика. Этим биржи 2p2 мало чем отличаются от банков и МФО. Однако ни одна краудлендинговая площадка не выдает СВОИ деньги! Инвестор и заемщик подписывают договор между собой напрямую.

Как ни странно, доля просрочки на p2p площадках ниже, чем в банках и МФО. По данным сервиса «Город денег», за пять лет процент невозврата составил всего 4,5% (на более чем 25 000 заемщиков).

С просрочкой сервис борется двумя способами: привлекает юристов компании или обращается за помощью в коллекторское агентство.

Еще одно отличие инвестиций в p2p от вложений в банки и МФО: здесь средства инвесторов не страхуются! Порядок оформления займа предусматривает, что Вы даете кому-то взаймы без каких-либо гарантий и покрытий. Напомню, что в банке вклады на сумму до 1,4 млн. рублей застрахованы АСВ. А инвестиции в МФО при желании можно застраховать в отдельных страховых компаниях.

Конечно, площадки пытаются хоть как-то защитить инвесторов от риска невозврата. Например, сервис «Город денег» предлагает кредиторам гарантийный продукт за 6% от размера займа. В случае дефолта заемщика площадка вернет инвестору полную сумму долга. Правда, гарантия распространяется только на займы до 500 000 рублей.

И последнее отличие инвестиций в Р2Р – это сумма вложений. Минимальный размер инвестиций в МФО составляет 1,5 млн. рублей. Банковский вклад можно открыть почти на любую сумму (даже на 1000 рублей).

В «питупи» теоретически тоже можно инвестировать 1000 рублей. Но эффективно диверсифицировать вложения позволяют лишь крупные суммы (от 100 000 рублей).

Правила безопасной торговли в p2p бинанс

Первое, о чём заботиться биржа по отношению к своим трейдерам – это безопасность. Поэтому, задаваясь вопросом, как зарабатывать на p2p binance, в первую очередь нужно быть осторожным и следовать нескольким правилам:

не заключать сделки вне платформы;
общаться с контрагентами в рамках чата биржи;
получив платёж, удостовериться, что данные покупателя и данные контрагента совпадают;
не переводить активы до фактического получения средств, не поддаваться на давление со стороны покупателя, настаивающего на ускорении совершения сделки, не принимать в качестве подтверждения осуществления транзакции присланные чеки, руководствоваться только изменением баланса собственного счёта;
обязательно подключить двухфакторную аутентификацию 2FA.

Если какой-то пользователь вызвал сомнения, лучше прервать с ним сделку. Найти проверенного трейдера не трудно, гораздо сложнее возвращать средства от мошенников.

-займов

Конкретные условия и способы оформления, получения и погашения p2p-займов устанавливает площадка.

Скажем, на сервисе Fundico можно «попросить» в долг сумму от 100 000 до 2 000 000 рублей на срок от 1 до 12 месяцев под ставку от 19,5% годовых. Залог имущества не требуется. Зато для юридического лица обязательно поручительство владельца бизнеса.

Каждая площадка использует собственную систему рейтинга заемщиков. К примеру, сервис Loanberry делит заемщиков на четыре категории: А, B, C и D. Чтобы получить рейтинг D, достаточно иметь хорошую кредитную историю. В этом случае максимальный размер займа составит 150 000 рублей, а процентная ставка будет варьироваться в диапазоне от 25% до 40% годовых.

Рейтинг А позволяет получить на Loanberry уже до 500 000 рублей под 12 – 14,9% годовых. Но кроме хорошей кредитной истории, А-заемщик должен иметь подтвержденный доход и историю займов на площадке.

Требования к заемщикам

Опять-таки у каждой P2P-площадки свои требования к заемщикам. Скажем, сервис «Город денег» вначале «пробивает» компанию и ее учредителей по открытым источникам (базы исполнительных производств, арбитражи, бюро кредитных историй и другие). Затем анализирует предыдущий опыт владельцев компании. После чего сотрудники площадки изучают поступления и выплаты по расчетным счетам для оценки платежеспособности проекта.

Базовые требования к заемщику: бизнес работает не менее шести месяцев, объем годовой выручки не меньше 1,5 млн. рублей, нет текущих просрочек по кредитам.

Любая площадка потребует предоставить ключевую информацию о себе, займе и бизнесе (срок кредитования, цель кредита, возраст и профессия заемщика).

Для проведения более глубокого финансового анализа понадобится финансовая и управленческая отчетность, данные о бизнесе, поручителях и залоговом имуществе. Специалисты сервиса анализируют предоставленные документы, а иногда и выезжают на место ведения бизнеса для его оценки.

Проценты и сроки

Процентные ставки по p2p-займам варьируются от 12 до 40% годовых. Цена заемных средств зависит от рейтинга заемщика, суммы и срока займа, а также от наличия у него обеспечения (залог, поручительство).

Важный момент! P2P-займы относят к краткосрочным кредитным продуктам. Чаще всего заемные средства можно оформить на срок от одного месяца до одного года. Иногда площадки «удлиняют» срок кредитования до 2-3 лет (для заемщиков с высоким рейтингом). И совсем уж редко на рынке встречаются «длинные» варианты кредитования (до 5 лет).

Большая часть P2P-сервисов взимает комиссию и с инвестора, и чуть большую – с заемщика.

Ответственность заемщика

На каждой P2P-площадке свои способы взыскивать просрочку с должника. Сервис «Лонбери» через 30 дней просрочки передает долг коллекторам. Проект Penenza взыскивает задолженность через суд (и у площадки уже есть положительная судебная практика).

Документы для получения p2p-займа

Чтобы получить P2P-займ, понадобится минимальный пакет документов. От физического лица, чаще всего, требуют лишь паспорт и свидетельство ИП.

Все остальное (кредитная история, недвижимость в собственности) проверяется сотрудниками сервиса по базам. От юридического лица документов, конечно, потребуется больше. В том числе, балансовые и финансовые отчеты.

На что можно взять p2p-займ?

На площадках P2P-кредитования заемные средства можно получить на покупку, ремонт или обновление оборудования, недвижимости или транспортных средств. Еще p2p-займы выдают на выкуп доли в бизнесе или пополнение оборотных средств. Сервис Loanberry даже предлагает оформить займ на рефинансирование других кредитов.

Получить займ в разы проще, если заемщик согласен предоставить ликвидный залог. Скажем, покупка недвижимости по системе p2p кредитования возможна при условии, что в залог будет предоставлен этот либо другой недвижимый объект.

К слову, потенциальный инвестор не видит на площадке информацию, которая позволяет идентифицировать личность или место ведения бизнеса заемщика. Инвесторам доступна лишь общая информация о бизнесе (вид бизнеса, его «возраст», показатели деятельности, цель займа, желаемая сумма, срок и ставка, предлагаемое обеспечение).

Чаще всего одобренная сумма займа перечисляется безналичным банковским переводом на счет заемщика. Гораздо реже в качестве способа выдачи денег доступны другие варианты (QIWI, WebMoney).

Можно ли торговать через p2p бинанс в приложении?

Мобильное приложение Binance обладает тем же функционалом, что и основная веб-версия. В нём можно как торговать через p2p-платформу, так и выводить деньги с бинанс, создавать объявления, редактировать их, отслеживать предложения, курс криптовалюты и многое другое.

Попасти в раздел P2P-торговли можно через меню, расположенное в нижней части экрана.

Регистрироваться повторно не нужно, следует лишь авторизоваться, введя свой логин и пароль – личный кабинет является единым.

Торговля криптовалютой является очень популярным и прибыльным, но достаточно рискованным способом заработать. Поэтому, совершая сделки, стоит быть внимательным, аккуратным и уметь просчитывать все риски заранее.

Крупные игроки на российском рынке P2P кредитования

Российский рынок р2р-кредитования постоянно меняется. Еще совсем недавно одним из лидеров считался сервис «Вдолг.ру». Однако по факту площадка полноценно не работает еще с апреля 2016-го года.

На начало 2018-го в России работают такие крупные площадки:

«Город Денег»
«Альфа-Поток»
Loanberry
Fundico
SimplyFi

Хочу обратить ваше внимание еще на один проект: SOFIN – международную фиатную платформу P2P-кредитования на блокчейн. Теперь и в мире криптовалют появился свой кредитный проект.

Главная «фишка» проекта: все действия на площадке (пополнение кредитором счета заемщика, уплата комиссии сервису, генерация всех документов) сохраняется на платформе в виде транзакции Blockchain и видны в личном кабинете заемщика. За активное участие оба участника сделки получают бонусы и награды внутренними электронными деньгами (токены SOFIN). В будущем эти токены можно будет переводить в другие криптовалюты.

К слову, потенциал рынка прямых займов в России эксперты оценивают в 4,3 млрд. рублей!

Комиссии p2p Бинанс

Биржа Бинанс при осуществлении P2P-транзакции берёт некоторый процент комиссии. Это сумма, которая вычитается при переводе фиатной валюты (традиционной) в крипту. Для пользователя Taker комиссия равна 0%, поскольку взимается она только с трейдера Maker. Ее размер зависит от торговой пары.

В среднем она составляет 0,1%, но имеются исключения. К примеру, при переводе евро в криптовалюту комиссия равна 0%, а для некоторых видов фиата (например, доллары) она повышена и составляет 0,35%.

Почему P2P пользуется популярностью у бизнеса?

В связи со свежим финансовым кризисом банки по чуть-чуть сдают свои позиции на рынке бизнес-кредитования. Во-первых, далеко не всегда банки могут предоставить предпринимателям гибкие условия. Во-вторых, себестоимость банковских услуг с каждым годом только растет. Ну, и самое главное – банки принципиально не выдают кредиты бизнесу на начальной стадии развития.

На таких площадках инвестор сам выбирает компанию для финансирования. Заемщик проходит скоринг по стандартам ЕБРР для малого бизнеса с развивающейся экономикой. Чтобы получить р2р кредит, бизнесмену иногда даже залог предоставлять не нужно – достаточно найти надежного поручителя.

Легко подключить — легко использовать

Для использования решения стоит начать с подачи заявки на подключение на сайте PayOnline. В момент регистрации за каждым сайтом закрепляется персональный менеджер, который помогает во всех вопросах, касающихся подготовки документов, предоставляет библиотеку API и сопровождает ресурс по всем шагам, вплоть до совершения первого платежа.

Это позволяет осуществить подключение легко и быстро — не дольше 15–20 дней.

Если вы хотите интегрировать денежные переводы с карты на карту в приложение, можно использовать два метода: интеграцию платёжной формы через встроенный браузер и интеграцию напрямую в приложение.

В первом случае пользователь заполняет платёжную форму и форму ввода кода 3-D S во встроенном браузере (поскольку браузер встроенный, пользователю не придётся покидать приложение для оплаты). Во втором случае платёжная форма интегрируется напрямую в приложение, но вводить код 3-D S всё равно придётся во встроенном браузере.

Что касается интерфейса платёжной формы, всегда можно заказать индивидуальный дизайн, так что форма во встроенном браузере будет полностью соответствовать концепции оформления приложения.

Неважно, на какой платформе ваш сайт или мобильное приложение и кем вы являетесь — юридическим лицом, ИП или физическим лицом. В любом случае вы сможете легко подключить PayOnline, а ваши пользователи получат возможность быстро и безопасно совершать переводы P2P через сервис или мобильное приложение.

Как перевести деньги с p2p на спотовый кошелёк

Для осуществления торговли на обычной бирже нужны средства на балансе аккаунта. Их можно перевести с p2p-кошелька на спотовый счёт binance.

Наиболее простой способ вывод токенов с p2p-счёта на binance – сделать это при их покупке, нажав на соответствующую кнопку. Если вовремя этого сделано не было, последовательность действия следующая:

Выбрать вкладку «P2P торговля» на главной странице.
В открывшемся списке активов выбрать токен, который нужно перевести, и нажать «Перевод».
В правом верхнем углу выбрать вкладку «Спотовый кошелёк».
Ввести сумму перевода и нажать «Перевод».