Виртуальные деньги активно используют в мире, и Украина — не исключение. Украинцы в 2022 чаще использовали этот платежный инструмент в собственных финансовых операциях, чем в предыдущем году. Увеличение популярности привело к тому, что большое количество людей столкнулись с потребностью выбрать платежную систему, электронный кошелек, которому можно доверить средства. Предлагаем подробнее поговорить о лучших сервисах для пополнения и вывода виртуальных денег, выполнения обмена.
Горячие предложения от AlexCredit
Современные люди используют международные электронные платежные системы для разных нужд. С помощью платежных системы Украины можно не только оплатить через интернет покупки, но еще и получить деньги, оформив онлайн кредит.
Если вы подыскиваете, где взять денег за один день, можете воспользоваться для этого услугами микрофинансовой организации AlexCredit. Этот микрокредитный сервис работает с разными украинскими платежными системами. Чтобы получить онлайн займ на карту, достаточно просто подать заявку через интернет.
Погасить задолженность по кредитному продукту клиенты сервиса тоже могут при помощи популярных сегодня электронных платежных систем Украины. Чтобы узнать, какие именно новые кредиты онлайн предлагает своим клиентам данный сервис, заходите на его сайт и изучайте актуальные предложения. Используя электронные платежные системы в Украине и сервис онлайн-кредитования AlexCredit, вы сможете решить возникшие у вас материальные проблемы в кратчайшие сроки.
TransferWise
TransferWise создана в Лондоне в 2011 году. Система работает в 65 странах.
Как работает
Чтобы перевести деньги, нужно зарегистрироваться. Затем выбрать сумму и валюту, которую хотите отправить. После этого добавить банковские реквизиты получателя и оплатить перевод.
При переводе нужно пройти верификацию: сервис может запросить подтвердить личность или адрес проживания. Впрочем, эти действия не понадобятся, если вы делаете небольшой перевод с банковского счета, открытого на ваше имя, и при этом оно совпадает с именем вашего профиля в TransferWise.
Как пользоваться
Комиссию за перевод сервис рассчитывает, когда вы вводите сумму. Она зависит от валюты, размера перевода и метода оплаты (прямое дебетирование, местный перевод Wire или кредитная карта). К примеру, в конце января 2022 года перевод $1000 на счет в гривнах стоит от 2,64% до 6%.
Перевести евро в гривны дешевле, комиссия с этой же суммы – от 2,3% до 2,7%. Удобно, что при переводе видно, какую сумму получит получатель и через сколько дней.
TransferWase работает только по безналичному расчету. Деньги можно получить в национальной валюте, долларах или евро. Зачислить на счет в любом банке страны или на карту monobank.
Преимущества
- деньги можно перевести в Польшу, США, Россию, Германию и другие страны (всего 65);
- много способов обналичить деньги;
- низкая комиссия за переводы;
- видно, когда и сколько получит адресат;
- удобен для фрилансеров.
Персональные данные и виртуальные деньги
Чтобы успешно пользоваться электронными системами и нарушать правил, каждому пользователю при регистрации необходимо указать свои персональные данные с паспорта. Такие действия абсолютно не опасны и защищены законом. В случае не корректно подобранного материала или неверно указанных данных у пользователя возникнет ошибка при отправке или переводе средств.
Как быть с VPN?
Бывает так, что система защиты электронного сервиса может блокировать сомнительные операции, которые осуществляются именно через ВПН сервис. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию пользователю стоит придерживаться нескольких важных правил:
- Для начала необходимо найти качественный сервис, который будет положительно реагировать н электронные системы и давать возможность пользователю выполнять все необходимые задачи. Одним из лучших сервисов можно назвать TunnelBear, здесь качество и скорость дают возможность пользователю не переживать о сбоях.
- Подключать VPN перед входом на сайт электронного сервиса, если этого не сделать то входа не будет и может возникнуть ошибка при которой и реагирует система безопасности электронного сервиса.
- Пользователю также не стоит постоянно менять в VPN страну пребывания. При частой перемене страны на другую, система опять таки будет выдавать ошибку или вообще может заблокировать пользователя.
- Если все вышеперечисленные пункты не помогли, лучше всего будет просто перейти на другое устройство (лучше всего планшет или телефон) и скачать на него систему TunnelBear.
Вот такие рекомендации помогут пользователю пользоваться электронными кошельками на постоянной основе и без препятствий.
Подключение сайтов к онлайн оплате в Украине
Многие уже сталкивались, а многим еще только предстоит столкнуться с подключением своих проектов к онлайн-оплате. В этой статье я поделюсь своим опытом в этой сфере. Пост не содержит уникальной информации, все описанное тут можно, при желании, найти в других источниках. Тем не менее прочтение этой статьи скорее всего сэкономит вам не мало времени в будущем, а также расскажет о многих мелочах и возможностях, о существовании которых, возможно, вы даже не подозреваете. И так для начала рассмотрим какие методы оплаты онлайн в принципе существуют:
- SMS
- Банковские карты
- Банковские платежные системы(PayPal)
- Небанковские платежные системы(Webmoney,BitCoin)
- Терминалы приема наличных
В Украине все они представлены в той или иной мере. В частности из небанковских платежных систем абсолютным лидером является Webmoney, хотя его распространенность и значительно уступает Visa/Mastercard, из банковских внимания безусловно стоит Приват24…
И так вернемся непосредственно к приему платежей. При подключении оплаты у нас присутствует 2 варианта:
- Подключить все возможные платежные системы через агрегатора
- Подключать каждую платежную систему отдельно
Агрегаторы
На первый взгляд агрегатор кажется крайне привлекательным предложением: устанавливать необходимо всего 1 скрипт, заключать всего 1 договор, а то и вовсе работать без него, не заморачиваться с выбором платежных систем, ведь агрегатор все сделал за вас. В реальности же все немного иначе. Смотря на подобные плюсы, мы забываем о минусах. Во-первых, подключая агрегатора, мы переплачиваем. В лучшем придется платить 3% от суммы оплат. Во-вторых, создается лишний элемент в цепочке оплаты, что с одной стороны потенциально уменьшает количество пользователей которые завершат процесс покупки, а с другой создает дополнительную точку отказа. В-третьих все агрегаторы в той или иной форме имеют ограничения на суммы и сроки вывода средств. Также, для подключения оплаты Webmoney вас все равно придется получать персональный аттестат и подвязывать свой кошелек к системе.
Если же все вышесказанное вас не пугает, могу от себя порекомендовать Интеркасу, как весьма неплохого для Украины агрегатора, с моментальным подключением и комиссией 3%.
SMS
В ином случае, продолжим рассмотрение. Начнем с оплаты через SMS, вот ее характерные особенности:
- Подходит только для недорогих товаров/услуг(<20грн)
- Высокая комиссия 50-64%
- Доступен почти всем
- Мало готовых модулей под CMS
Сразу предвижу вопросы по типу: «На сайте Х пишут у них комиссия 55%, а вы говорите что меньше 60% не бывает». Так вот на 99% сайтов смс-агрегаторов пишут % от стоимости смс без НДС. Т.е. процен от реальной стоимости в 1.2 раза ниже. Теперь перейдем к шагам, необходимым для подключения такой оплаты: Для начала нам необходимо выбрать партнера по приему оплаты. вариант с открытием своего короткого номера рассматривать не будем, дороговато выйдет. Тем не менее мало кто знает что существует 2 типа смс агрегаторов: Первый берет выше % комиссии, но предоставляет префиксы на коротких номерах бесплатно. У такого агрегатора вы будете в среднем получать 36копеек с SMS стоимость 1грн. Таких агрегаторов большинство и вы с легкостью сможете подобрать подходящего в поиске. Но есть еще и второй тип, в котором присутствует абонплата порядка 100грн/мес за 1 префикс на 1 номере, но средний % возрастает с 36 до 40копеек с 1грн, что может быть весьма выгодно на больших объемах. Из агрегаторов второго типа мне известен только Альфа-СМС, к сожалению они работают только по договору и только с юрлицами.
Webmoney
Перейдем к рассмотрению небанковских платежных систем. Подключать что-либо кроме Webmoney в Украине я смысла не вижу, поскольку доля пользователей других систем стремится к доле IE6 на рынке браузеров. Характерные особенности Webmoney следующие:
- Любые суммы оплаты
- Минимальная комиссия
- Низкая досупность(Увы среди пользователей УАнета, доля владельцев WM невелика)
- Наличие модулей под большинство CMS
И так, что же нам потребуется, для подключения оплаты? В случае, если вы физическое лицо, вам потребуется Персональный(25-30WMZ), либо Начальный(2-5WMZ) аттестат в системе. Начальный аттестат получается у персонализатора, стоит в 5-10 раз дешевле Персонального, однако он накладывает значительные ограничения на суммы приема платежей, а именно:
| тип wm-валюты | в день | в неделю | в месяц |
| WMR | 5000 | 15000 | 30000 |
| WMZ | 200 | 500 | 1000 |
| WME | 140 | 375 | 750 |
| WMU | 1500 | 4000 | 8000 |
| WMB | 100000 | 300000 | 600000 |
| WMG | 50 | 150 | 300 |
Персональный же аттестат получается у Регистраторов, стоит дороже и подобных ограничений не имеет. Обналичить WMU можно без дополнительных комиссий(кроме стандартной 0,8%), воспользовавшись услугой вывода на карту, например, Дельта или Платинум банка, в которых отсутствуют комиссии за безналичное зачисление средств а также бесплатное снятие в широкой сети банкоматов «Атмосфера».
Что же насчет Юрлиц? Для тех, кто работает на общей системе налогообложения потребуется также получить Персональный аттестат на ответственного сотрудника(аттестаты на юрлица не выдаются), после чего заключить договор с Украинским Гарантийным Агентством. В результате деньги будут поступать на ваш кошелек, откуда вы можете в любое время вывести их на ваш расчетный счет за вычетом комиссии системы — 0,8%. Если же вы работаете на упрощенной системе налогообложения, то по закону вы не имеете права принимать оплату в форме отличной от денежных средств, потому вам потребуется заключить договор все с тем же Украинским Гарантийным Агентством на прием платежей без кошелька Webmoney напрямую на ваш расчетный счет. Комиссия в таком случае составит 2%.
Терминалы оплаты
Характерными особенностями терминалов являются:
- Любые суммы оплаты
- Высокая досупность
- Относительно высокая комиммия(3-5%)
- Сложность подключкения без агрегаторов
- Отсутсвие модулей под CMS
На первый взгляд выглядит не очень радужно. Однако не многие знают что принимать оплату можно так же через терминалы Приватбанка, которые имеют низкую(от 1%) комиссию, очень просты в подключении для оплаты а по распространенности практически не уступают прочим терминальным сетям. Подключение подобных терминалов осуществляется через эквайринг liqpay для физлиц и инетрнет-эквайринг Приватбанка для Юр.лиц. Об этом поговорим ниже, в рамках обсуждения эквайринга платежных карт, так как обе услуги тесно взаимосвязаны.
Платежные карты, для физлиц
И так наконец-то мы дошли до наиболее распространенного в интернете метода оплаты — платежных карт. Для физлиц единственным и безальтернативным вариантов приема платежей является Приватбанковская система liqpay. Система имеет ряд ограничений, а именно прием карт только банков СНГ, а также лимиты на прием не больше 250$(или эквивалент в другой валюте) на разовый платеж с карты и не более 500$/мес по 1 карте. Максимальная сумма доступная к выводу в наличность составляет 50000$/мес. Из прочего: — неудобная система верификации с смс-паролем (не путать с 3D-secure/SecureCode) — если пользователь раньше не платил этой картой через систему, платеж может проверяться до суток, но я такого давно не замечал на практике. Также можно подключить оплату через терминалы Приватбанка. Но тут сделаю небольшую ремарку, после введения нового интерфейса оплаты, выбор оплаты через терминалы сделан настолько неочевидным, что стоит выбор метода оплаты(карта или терминал) производить в интерфейса сайта а не предоставлять интерфейсу эквайринга. После оплаты деньги в полном объеме попадают на ваш виртуальный счет в системе liqpay, откуда вы их можете либо потратить на пополнение мобильного, либо переслать другому пользователю системы, либо вывести на карту(вот как раз на этом этапе и берется комиссия). Комиссия и лимиты при выводе не на карту Приватбанка довольно мрачные, потому рассмотрим вариант с картой Привата. Вариант первый, простой:
- Открываем бесплатную карту «Универсальная»
- Выводим на нее деньги 0,55$+0,5$
- Платим в розничной сети или снимаем в любом банкомате(комиссия 1%)
Итого имеем при выводе в наличные 0,55$ + 1,495%
Вариант второй, сложный, актуален при оборотах от 8400грн/мес
- Открываем дебетную GOLD карту(обслуживание 80грн/мес)
- Выводим на нее деньги 0,55$+0,5$
- Переводим деньги платежем по реквизитам счет или карту другого банка(например Дельта или Платинум) 3грн
- Снимаем наличные в банкомате — 0грн
Итого имеем при выводе в наличные 0,55$ + 0,5% + 3грн + 80грн/мес
Платежные карты, для юрлиц
Для юрлиц ситуация немного более радужная, но выбор банков предоставляющих интрнет-эквайринг также невелик:
| Банк | Комисиия |
| Приватбанк | 1-3,5% |
| Укрэксимбанк | 4-5% |
| Райффайзен | Индивидуально |
| ПУМБ | 2-2,5% |
| Финансы и Кредит | 3% + 1200грн подключение |
| Пивденный | 2-3% |
| Альфабанк | Индивидуально |
Из личного опыта, когда компания, в которой я работаю, для одного из своих проектов подключала эквайринг, мы получили отказы от всех кроме Привата и Пивденного. Наши банки очень боятся подключать интернет эквайринг для проектов, которые не продают что-либо явно материальное и желательно внутри страны. На ожидание ответов от банков и согласование условий с Пивденным ушло около 2х недель.
Вы безусловно можете поступить также и потратить несколько недель на согласования и отказы, однако я не могу не заметить уникальные условия Приватбанка. Они подключают всех желающих в режиме реального времени после принятия публичной оферты. Все что от вас требуется — зарегистрироваться на сайте, принять оферту и указать реквизиты для перечисления средств. Более того, около половины карт в Украине эмитированы именно Приватбанком, а значит % карт, по которым вы будете платить меньше комиссии за эквайринг очень высок. Из минусов можно назвать не сильно высокие начальные лимиты: — 400тыс грн/мес, сумарно по всем платежам — $10тыс/мес по 1 карте а также все ту же неудобную систему оплаты с смс-паролем(не путать с 3D-secure/SecureCode).
Что же касается тарифов на Эквайринг, то они следующие:
| Оплата | на счет/карту ПриватБанка* | на счет стран ua/ru** |
| с карты ПриватБанка | 1% | 1,5% |
| с других карт | 3% | 3,5% |
| наличные (E-Commerce Cash) | 1% | 1% |
*Средства перечисляются автоматически на карту/счет за вычетом комиссии **Средства зачисляются в течение 1-го банковского дня
А что же Приват24?
99% пользователей Приват24 имеют карты Приватбанка, потому можно смело оставлять только эквайринг карт и не подключать Приват24.
А как же описание API и процесса подключения?
Все API доступны на сайтах платежных систем, и процесс подключения от открытия первой страницы документации до начала приема платежей займет у вас не более часа. Потому я не вижу смысла отдельно останавливаться на нем.
Немного личного опыта на последок
Есть у меня свой небольшой проектик, скорее хобби. Стоимость услуги составляет 1,5/3грн, так что SMS оплата также довольно приемлемый вариант. Подключены webmoney/sms/карты/терминалы На подключение всего было затрачено 3 часа, из них карты/терминалы и webmoney заняли по 45минут, SMS 1,5 часа, в основном из-за длительности процесса подключения нужных префиксов на коротких номерах а также согласования текста о стоимости СМС на сайте. Соотношение оплат – Карты 60% – SMS 30% – Webmoney 10% – Терминалы — 1 оплата за все время
Благодарю за внимание.
UPD.
Был неточен в терминологии, в контексте статьи: Физлица — обычные граждане, не предприниматели. Юр лица — компании + ФЛП.
Как работают платежные системы
Любой платежный сервис отличается молниеносной скоростью переводов, ведь трансакция оформляется в виде цифрового кода. Так, каждый экспонент получает свое:
- Эмитент — комиссионный сбор;
- Продавец экономит на кассовых издержках;
- Покупатель — скидки, простоту в использовании и время.
Итак, техническая сторона устроена следующим образом:
1) Сигнал о поступившей платежки принимающего субъекта поступает в эквайер, с которым заключено соглашение;
2) Отсылка сведений в системный механизм;
3) Оператор направляет данные в финансовую структуру плательщика;
4) Эмитент производит проверочные манипуляции на способность платить клиента;
5) Отправляет разрешение операции;
6) Из процессингового центра возвращается оповещение к банку торговой точки.
Эта цепь активизируется крайне быстро, и для интернет магазина, и для его покупателей — отличный вариант оплаты.
Предоплата банковским переводом.
Осуществляется путем прихода клиента в банк и перечисление денег по платежному поручению или счету. Все очень просто, но есть одно но. С клиента взимают комиссию. Минимальная комиссия составляет от 5 гривен до 25 гривен.
Плюсы
- Получение предоплаты
- Отсутствие комиссий
- Относительная для клиента простота, так как такие оплаты принимают любые банки
Минусы
- Основной минус – это наличие комиссии для клиента
Особенности обналичивания
Как уже было написано выше — при выводе виртуальных денег пользователь получает реальные деньги, но уже сумму меньше чем она была в виртуальных деньгах.
Например, если взять сервис Webmoney, то у него нету эквивалента UAH и следовательно у получателя на руках будет сумма на несколько процентов меньше чем была на электронном кошельке.
Все сервисы берут разный процент на комиссию, также многое может зависеть и от способа которым пользователь решил совершить обналичивание.
У всех кошельков и аттестатов предусмотрен вывод наличных и у Webmoney такая функция доступна лишь после того, как пользователь совершит идентификацию.
Самым простым способом вывести необходимую сумму, будет скинуть их на карту банка, а потом снять через банкомат. Также, можно получить карту от самой электронной системы (не у всех электронных кошельках есть) и получать деньги через нее в банкомате уже с меньшей комиссией.
