Падение банковских ставок, нестабильность финансового сектора и напряженное ожидание перемен, — эти события прошлого и начала нынешнего года заставили россиян обратить внимание на фондовые рынки, где, как представляется, можно защитить и приумножить собственные средства. Однако полагаться сегодня лишь на этот инструмент инвестирования ошибочно, считает эксперт по инвестициям, организатор международного Конгресса инвестиций, специалист по недвижимости в Европе, инвестор Анна Штуккерт.
Во что инвестировать в 2022 году, чтобы не потерять деньги? Куда можно вкладывать выгодно, а от каких предложений точно стоит отказываться? И как правильно прийти к инвестированию новичку, без знаний и опыта? Ответы эксперта на эти вопросы читайте в материале ФАН.
Фото из личного архива Анны Штуккерт /
Куда инвестировать в 2022 году и стоит ли
Инвесторы воспринимают 2022 год временем выхода из Великой депрессии нашей эпохи. Именно сейчас наблюдаются позитивные сдвиги, которые говорят о преодолении большого экономического кризиса, в котором и инвесторы, и обычные люди, принимающие решение о покупке и продаже недвижимости, глубоко осознали реальность пандемии и ее катастрофические последствия. Но при этом осознали и необходимость сделок с недвижимостью.
«В прошлом году мы не приобретали ничего, — комментирует организатор международного Конгресса инвестиций Анна Штуккерт. — Более того, я отговаривала клиентов от покупок и продаж, так как цена была нестабильна, рынка практически не было. Исключением могли стать только необходимость переезда или выгода».
Но сегодня заметны перемены. По мнению эксперта, пик массовой продажи и скупки недвижимости по завышенной цене придется на конец 2022 года. По этой причине сейчас стоит покупать, причем много недвижимости. Но не любой, которая приглянется в вашем городе или районе. Она должна быть ликвидной.
«Если говорить о Германии, то там гарантированно и легко продаются однокомнатные и двухкомнатные квартиры в Мюнхене и Берлине, — отмечает эксперт. — Позволить себе такую сделку может инвестор с любым доходом. Гражданам России, конечно, сложнее, чем гражданам Евросоюза. Но при наличии собственного капитала не менее 50% от стоимости объекта, а в редких случаях — и 30% стоимости, купить недвижимость можно в Германии, Болгарии, других европейских странах».
Федеральное агентство новостей /
Сравнение биткоина и традиционных валют
| Биткоин | Рубли, доллары и др. фиатные деньги | |
| Инфляция | Количество монет ограничено ровно 21 миллионом биткоинов. Если спрос будет продолжать расти, а монет всегда ограниченное количество, курс будет расти. Стоимость зависит от спроса пользователей системы, которые решают: инвестировать ли в биткоин. | Фиатные деньги дешевеют ежегодно. Курс всегда реагирует на решения властей, политические события, общее состояние экономики. |
| Обеспечение | Собственная инфраструктура, вложения частных инвесторов в виде энергозатрат, вычислительных мощностей, инвестиции профессиональных игроков: банков, крупных компаний, инвестфондов. Сейчас в биткоин инвестируют Сбербанк, Intel, Microsoft и т.п. | До середины 20 века курс был обеспечен реальным запасом золота в казне. Далее – введена частичная привязка к доллару. С 1971 года ценность американской валюты полностью отвязана от золотого запаса. Ценность любой национальной валюты диктуется политиками и не имеет привязки к реальному товару. |
| Комиссии и скорость транзакций | Может не взиматься, но чем больше транзакций в сети, тем выше будет комиссия, чтобы провести перевод быстрее. | От 1,8%, но не менее фиксированной суммы. |
| Вспомогательная инфраструктура | Не только цифровая валюта, но и платежная система, которая не нуждается в посредниках. | Нуждается в дополнительной инфраструктуре: банки, платежные системы и т.д. |
| Конфиденциальность | Транзакции публичны, хранятся в открытом виде. Секретность достигается анонимностью владельцев адресов. | Обеспечивается посредством ограничения доступа к информации. Существует вероятность утечки данных и мошенничества. При этом финансовые операции находятся под надзором Росфинмониторинга. Имеется тенденция к ужесточению правил оборота крупных сумм. |
| Эмиссия | Объем ограничен, добывается пользователями системы. | Регулируется государством, часто не зависит от реального состояния экономики. |
| Отсутствие границ | Перевод можно сделать в любую точку земного шара. Вне политики и санкций. | Может быть ограничена между государствами вследствие политических либо экономических причин. Например, сейчас сложно осуществить перевод из Москвы в Киев. |
По мере роста в системе числа пользователей и операций с криптовалютами возникает необходимость в создании новых блоков. Эту задачу выполняют майнеры – люди, которые используют ресурсы своих компьютеров, создают новые блоки и заполняют их транзакциями пользователей. Майнеры получают комиссию за обработку переводов.
Более детально рассказывать о технологии блокчейн не будем. Участникам системы в принципе не обязательно знать, как работает криптовалюта, чтобы инвестировать в нее и пользоваться ею. Так, например, мы ежедневно пользуемся платежными картами, интернетом не разбираясь: как это устроено.
С чего начать инвестиции новичку
Даже понимая правильное направление, инвестировать, не обладая ни опытом, ни знаниями, рискованно и сложно. Шансы получить прибыль, конечно, есть, но куда более высока вероятность остаться вообще без всего. Поэтому прежде Анна Штуккерт советует попытаться разобраться в вопросе, а уже потом доставать кровные сбережения. Тогда инвестирование будет меньше напоминать рулетку.
«Я рекомендую, как минимум, читать открытые источники, работы специалистов в области инвестиций, — комментирует эксперт. — В отличие от педагогов-теоретиков, которые преподают в экономических университетах, эксперты — это люди, которые много покупали и продавали в реальной жизни. Они не учат теории, они передают опыт. А вот на платные курсы идти я не советую. Сама записывалась на них неоднократно, но не получила ничего ценного. Лишь общие фразы, сплошная вода».
Найти полезную информацию можно самостоятельно. Да, придется постараться: перелопатить немало сайтов, прочитать большое количество статей, и не просто пробежаться глазами, а разобраться в них, вникнуть. Важно нарабатывать опыт, пробовать доводить до сделки разные предложения.
Лучший способ вникнуть в тонкости операций с недвижимостью — самому попробовать поработать агентом. Общаться с продавцами и покупателями, прислушиваться к рекомендациям и аргументам, участвовать в переговорах и сделках. И даже если сделка не состоится, у вас останется бесценный практический опыт, и вы априори окажетесь на голову выше других начинающих инвесторов.
pixabay.com / geralt
Куда инвестировать начинающему инвестору
Чтобы ответить на этот вопрос, важно оценить собственный капитал. Если на руках есть 1000 евро, инвестировать не стоит, это не имеет смысла. Сумму нужно копить, а о вложениях задуматься, когда на руках будет не менее 100 тыс. евро.
«Если в собственности нет жилья, именно его и нужно покупать в первую очередь, — отмечает Анна Штуккерт. — Но только ликвидное, которое легко продается. Если жилье есть, можно разбить портфель: 10% вложить в биткоин, фондовый рынок и пробовать».
С этой работой новичку не справиться в одиночку. Здесь нужны наставники, проводники, которые подскажут, какие правильные шаги сделать. Но общие рекомендации по вложениям дать невозможно: несмотря на наличие сотен книг по инвестированию и доступные образовательные программы, в том числе и от ведущих банков России, таких рекомендаций просто не существует.
«Будьте готовы потерять эти деньги, — продолжает эксперт. — В мире акций, криптовалюты и тому подобного гарантий нет. Есть вероятность не потерять, есть вероятность заработать. Но именно из-за высоких рисков в такой вид инвестиций нужно отдавать не более 10% собственных средств».
Оставшуюся часть нужно распределить. Например, на получение выгодного кредита в своей стране. Выгодным эксперт называет кредит со ставкой не более 6% годовых, а в идеале — 1-2%. Если ставка выше 6%, брать кредит не стоит, он невыгоден априори.
Часть можно вложить в золото, часть — в проверенную бизнес-франшизу. А вот покупать акции в пандемию рискованно. Исключение составляют титаны рынка, например, онлайн-ритейлеры и крупные интернет-магазины, которые и сегодня на коне.
pixabay.com / Gerd Altmann
Пример кейса. Сколько можно было бы получить с вложений 2 000 рублей на 20 дней
Теперь в цифрах. Рассмотрим кейс о том, инвестировать ли в биткоин малые суммы.
| Сколько можно было заработать на BTC в декабре 2017 | |
| Дано: сумма вложений | 2000 рублей |
| Дата начала эксперимента | 1 декабря 2022 года |
| Дата окончания эксперимента | 21 декабря 2022 года |
| Стоимость 1 биткоина в начале эксперимента | 582 730 рублей |
| Итого вложения | 343 212 сатоши |
| Динамика выглядит так |
|
Напомним, 20 декабря биржевой курс биткоина упал на 15%. Эксперты расценили “медвежий” тренд как коррекцию рынка после бурного роста. Таким образом, за 20 дней декабря 2022 года доходность от вложения 2 000 рублей составила 1 353,5 рубля. Ответ на вопрос: “Почему стоит вкладывать в биткоин?” предлагаем читателю поискать самостоятельно.
Куда лучше вложить деньги в 2022 году
Единственно верный вариант нынешнего года — недвижимость. Но прежде чем инвестировать, стоит хорошо промониторить те города и страны, где она серьезно упала в цене на фоне пандемии, однако до этого в течение 50 лет резких колебаний стоимости не наблюдалось.
Это сложная аналитическая работа, которой занимаются специалисты по недвижимости и инвестициям. Самостоятельно получить такие данные тоже можно, но есть вероятность ошибиться. Поэтому за советом стоит обращаться к эксперту, который специализируется на недвижимости конкретной страны или региона.
При выборе объекта инвестиций особенно привлекательно выглядят страны и города, где цены упали больше. Но если там и раньше случались кризисные периоды, когда стоимость скатывалась вниз, ориентироваться на столь нестабильный рынок не стоит. У инвестора не получится войти в него, как в тихую гавань, и получить уверенность в сохранении и приумножении собственных средств.
Майнинг
Добыча токенов ВТС можно рассматривать как опосредованное инвестирование в биткоин. Инвестор покупает не сами токены, а оборудование для их добычи, но конечная цель – заработок за счет роста стоимости монет Биткоина.
В случае с ВТС входной порог в майнинг чрезвычайно высок. Это самая старая монета, времена, когда токены ВТС можно было добывать на CPU и GPU, давно позади. Для более-менее ощутимого результата придется покупать ASIC, а эти устройства стоят немало.
Например, модель Bitmain Antminer S19 PRO обладает мощностью в 110-115 Th/s. Это означает, что при стоимости электричества порядка 5 руб. за кВт ∙ ч в месяц он сможет заработать около $1395. При стоимости устройства в $17830 это делает невозможной быструю окупаемость за 2-3 месяца. Для бизнеса это средний показатель, но он рассчитан с учетом того, что крипта будет оставаться на текущих уровнях. При снижении курса просядет и доходность, срок окупаемости резко вырастет.
Майнинг Биткоина проблематичен для рядового пользователя. Проблемы связаны с:
- Высокой стоимостью оборудования. Не каждый может потратить 1,3-1,5 млн для покупки даже одного ASIC, не говоря уже о фермах из десятков таких устройств.
- Высокими рисками. Рост крипты не гарантирован, окупаемость может увеличиться с текущих 6-12 месяцев до нескольких лет.
- Низкой ликвидностью оборудования. ASIC сложнее перепродать чем, например, видеокарты. ASIC – слишком «узкое» устройство, пригодно лишь для майнинга.
- Необходимостью оборудовать отдельное помещение для «копания» крипты. ASIC дает высокую нагрузку на электросеть, в квартире ферму лучше не оборудовать.
В теории войти в майнинг Биткоина можно, но риски слишком высоки, лучше инвестировать через покупку токенов на биржах или в обменниках.
Рекомендую прочитать также:
Interest Coverage (коэффициент покрытия процентов) – метод оценки долговой нагрузки
Interest Coverage Ratio (ICR) относится к мультипликаторам, оценивающим долговую нагрузку на бизнес. Этот показатель позволяет понять достаточно ли компания […]
Облачный майнинг
Принцип тот же, что и у обычного майнинга – на ASIC добываются монеты. Отличие от стандартного подхода в том, что инвестору не нужно тратиться на покупку оборудования. Майнинг называется облачным потому, что вы платите за аренду у арендодателя части вычислительных мощностей. В итоге доход несколько меньше чем при обычной добыче ВТС из-за дополнительных расходов на аренду.
Но, учитывая стоимость оборудования, облачный майнинг – единственный вариант попробовать «копать» без вложений пары миллионов рублей. Правда, нет гарантий, что такой подход окажется выгоднее по сравнению с инвестированием в биткоин через криптобиржи.
На соответствующих площадках приводятся цены, они сопоставимы со стоимостью ASIC, но дают временный доступ к устройству. Стоимость подобрана так, чтобы за период пока ASIC находится в аренде пользователь успевал компенсировать затраты на аренду и выйти в плюс. Правда, все это актуально лишь при условии сохранения стоимости ВТС на текущем уровне.
Куда выгодно вложить деньги без рисков
Наименее рискованные инвестиции — в недвижимость, а также в камни — объекты, неразрывно связанные с землей. Первые характеризуются капитализацией денежных средств, их упрочнением в надежном сегменте. Вторые тоже надежны, проверены столетиями. А вот биткоин и фондовые рынки всегда создают риск все потерять.
«Биткоин сейчас, как ни странно, тоже укрепил позиции, — отмечает Анна Штуккерт. — Но, даже имея большой опыт заработка на криптовалюте, я не могу рекомендовать такие инвестиции и тем более называть их классикой, гарантировать, что все это не лопнет. И биткоин, и фондовые рынки — это всегда перевод денег в непроверенную нишу».
Инвестиции в криптовалюту в 2022 году
Как и в прошлые годы, можно попробовать, но нужно быть готовым к потерям. По словам эксперта, чтобы укрепить свои позиции, можно разделить 10% портфеля на пять или десять трейдеров и поработать с каждым из них, выделяя по чуть-чуть от запланированной суммы. Но как только один из них станет говорить «дай еще денег», ни в коем случае не давать. Понаблюдайте за ситуацией хотя бы полгода, а потом незаметно выведите средства и сделайте для себя выводы, с каким из трейдеров вам понравилось работать больше.
«С ним можете и повторить, — советует Анна Штуккерт, — но относитесь к этим инвестициям, как к рулетке. Я знаю мультимиллионеров и миллиардеров, которые хорошо заработали на криптовалюте, но в большинстве случаев это был заработок на комиссии, а не на самих сделках».
pixabay.com /
Рейтинг криптовалютных обменников
Надежность обменника определяется временем его существования и его репутацией. Одним из наиболее старейших является “Матби”. Он успешно функционирует на рынке с 2014 года и заслужил доверие сотен тысяч пользователей.
Рейтинг криптовалютных обменников:
| # | Обменник | Сайт |
| 1 | Матби (выбор редакции) | https://matbea.com |
| 2 | NewLine | https://newline.online |
| 3 | BetaTransfer | https://betatransfer.net |
| 4 | Baksman | https://baksman.org/ |
| 5 | Coinstart | https://coinstart.cc/ |
Критерии, по которым составлялся данный рейтинг:
- Надежность и доверие пользователей к обменнику.
- Комиссия и курс: обменник не должен взимать скрытые комиссии с клиентов, все должно быть максимально честно и прозрачно.
- Простота и удобство интерфейса: даже новичок с первой попытки должен суметь разобраться в том, как купить или продать криптовалюту на обменнике.
- Особенности платформы: наличие дополнительных возможностей, таких как криптовалютный кошелек с трехфакторной аутентификацией на “Матби” или наличие мобильного приложения для Android и iOS там же.
Инвестиции в акции
Вкладывать деньги стоит только в титанов мирового рынка, но и в этом случае нельзя полагаться на собственное «чутье», если опыта инвестирования недостаточно. Самостоятельно лучше ничего не покупать, так как на официальном рынке новичок разобраться просто не сможет.
Нужен проводник, который поможет и подскажет, а потом, конечно, возьмет свою комиссию. Подход к выбору брокера должен быть таким же, как и с криптовалютой: сначала несколько, разделение портфеля на части и отказ вложить еще, даже если брокер настоятельно советует это сделать «здесь и сейчас». Важно понимать, что бы ни говорил брокер, и как бы не убеждал, что не меньше вас заинтересован в вашем заработке, на самом деле, он получит свою комиссию в любом случае, даже если сама сделка для вас окажется невыгодной.
Как безопасно хранить биткоины
Где лучше хранить биткоины, зависит от целей и стратегии инвестирования.
Изначально официальным кошельком считается Bitcoin Core. Это программа, которую надо установить на свой компьютер. Его невозможно взломать, но злоумышленники могут получить доступ (логин и пароль) к вашему компьютеру, и тогда смогут перевести ваши средства на свой счет. Кроме того, этот кошелек много весит (к концу 2022 года – порядка 100 ГБ, и с увеличением количества транзакций увеличивается его объем).
Для небольших или временных счетов вполне подойдут онлайн-сервисы типа Blockchain.info или мобильные приложения. Однако такие сервисы самые ненадежные – они имеют высокий уровень защиты, но время от времени хакеры все равно взламывают эти приложения и в их распоряжении оказывается не ваш лично счет, а средства всех кошельков взломанного сервиса.
Если вы торгуете на бирже, можете хранить средства на своем аккаунте прямо на бирже. Однако, во-первых, и биржи периодически взламываются, а во-вторых, случались прецеденты, когда владельцы бирж просто исчезали со всеми средствами пользователей.
Самый безопасный способ хранить биткоины – это холодное хранение, а именно “флешка”, не подключенная к интернету. Самый популярный вариант – Ledger Nano S. Его невозможно взломать, у него много функций для проведения операций с разными криптовалютами, и он регулярно развивается.
Куда вложить деньги для пассивного дохода
Инвестировать и богатеть, «лежа на диване» — идея привлекательная, но не осуществимая. Один из популярных современных трендов — вложение в сетевой бизнес, по мнению эксперта, не поможет защитить деньги и тем более их приумножить.
«Обещания, что продукт будут покупать, а вы только получать деньги и ничего не делать — неправда», — отмечает Анна Штуккерт.
Стабильный пассивный доход может обеспечить только аренда недвижимости, но она, к сожалению, тоже зависит от многих факторов. Должен быть арендатор, с объектом ничего не должно произойти, нужно поддерживать его техническое состояние. Но если речь идет о подписании договора с управляющей компанией, которая возьмет на себя все риски, тогда этот вариант выгодный.
pixabay.com / Gerd Altmann
Долгосрочные инвестиции
Долгосрочными называют вложения с капитализацией средств. И это — вложения в недвижимость. Отдать 1000 евро, чтобы получить через год 10 тысяч, — это рискованно. Банк может лопнуть, акции могут упасть в цене, компания может обанкротиться…
С недвижимостью, конечно, тоже может что-то произойти, но для минимизации рисков существует страховка. Можно и получать доход — ренту. Пусть он будет минимальным, но деньги вы точно не потеряете, а стабильность — это то, к чему стремится каждый профессионал финансового рынка.
Вкладывать в недвижимость нужно надолго, минимум на 5-10 лет. Покупая и продавая ежегодно, инвестор больше потратит на нотариусов, налоги и прочие сопутствующие затраты, чем заработает.
«Не суетитесь, — советует Анна Штуккерт, — если, конечно, речь не идет о спекулятивной цене и когда на объект есть готовый покупатель. Но такое встречается редко. Реальность такова, что стабильные инвестиции — всегда долгосрочные, и оптимальный вариант вложения средств — это недвижимость».
