Народный банк Китая пойдёт по стопам Федерального резерва и ЕЦБ?

Народный банк Китая (НБК, англ. Bank of China) (кит. трад. 中國人民銀行, упр. 中国人民银行, пиньинь: Zhōngguó Rénmín Yínháng, палл.: Чжунго Жэньминь Иньхан) является центральным банком КНР. По имеющимся данным, Банк Китая обладает самыми крупными золотовалютными резервами в мире, объемы которых превышают 3,2 трлн. долларов США.

Штаб-квартира Народного Банка Китая в Пекине

История Народного банка Китая

Народный Банк Китая стал результатом слияния и национализации в 1947 году трех крупнейших коммерческих банков: Хуабэй Банка, Бэйхай Банка и Сибей сельхозбанка. Из-за гражданской войны штаб-квартира НБК располагалась в Шицзячжуане и была перенесена в Пекин только в 1949 году.

В период с 1949 по 1978 год Банк Китая являлся единственным банком в стране. К сфере его деятельности относились не только функции, возложенные на ЦБ, а и характерные коммерческим банкам, в том числе обслуживание организаций и частных вкладов.

В 1980 году была проведена реформа, в результате которой для проведения расчетов в стране было создано четыре независимых банка, принадлежащих государству. Решением Государственного совета Китая с 1983 года НБК начал выполнять исключительно функции ЦБ.

Юридически функции Центробанка были окончательно определены на третьем пленуме Всекитайского конгресса народных представителей в марте 1995 года.

В результате структурной реформы 1998 года были упразднены все провинциальные и местные отделения Народного банка Китая. Границы существующих ныне девяти филиалов НБК не соответствуют административному делению.

В 2003 году Банк Китая получил дополнительные полномочия, позволяющие обеспечивать финансовую стабильность и проводить установленный курс кредитно-денежной политики.

Кредитный рейтинг Китая от Standard Poor’s

Кредитный рейтинг Китая от Standard Poor’s – А+, как у Японии, Ирландии, Чили, Словакии.

• Более высокий рейтинг АА – у Франции, ОАЭ, Великобритании, Бельгии;
• Ниже с рейтингом А- находятся Испания, Ботсвана, Мальта, Малайзия.

Рейтинг А+ относится к инвестиционному классу и означает умеренно высокую способность к своевременному и полному выполнению долговых обязательств, но значительную чувствительность к неблагоприятным изменениям экономических, финансовых, коммерческих условий.

Структура и функции Банка Китая

Руководство Банком Китая осуществляют управляющий и его заместители. Их назначение на должность, а также отстранение от должности находится в компетенции председателя КНР с утверждением Всекитайским собранием народных представителей.

В состав Народного банка Китая входят 19 департаментов, в числе которых: главное управление, правовой, кредитно-денежной политики, валютный, финансовой стабильности и др.

Управляющий Народного Банка Китая Чжоу Сяочуань

Помимо этого в структуре Банка Китая находятся центр противодействия отмыванию денежных средств, банковская школа, новостное агентство, издательство финансовой литературы, предприятия по выпуску банкнот и монет и прочие организации.

На текущий момент в ведении НБК находятся две основные функции: проведение курса кредитно-денежной политики и регулирование финансового сектора.

Ряд экспертов указывает на то, что курс китайского юаня является заниженным по отношению к другим мировым валютам, предоставляя Китаю существенные преимущества в торговле, и видят в этом роль Банка Китая, который удерживает котировки юаня на нужном уровне посредством своих резервов.

Примечательно, что процентная ставка, устанавливаемая Народным банком Китая, рассчитывается экономистами таким образом, чтобы она была кратной 9, поскольку это число в Китае является священным. НБК установлен стандарт, по которому в году ровно 360 дней, а в месяце всегда 30 дней. Во избежание возникновения периодических дробей и прочих трудностей при расчете ежедневных процентных ставок, размер годовых процентных ставок должен делиться на 360 и, соответственно, на 9.

Основные банковские услуги

Говоря о том, какие функции и операции центрального банка Китая являются основными, нужно отметить следующие:

• проведение монетарной политики;
• выпуск денежной массы и контроль ее обращения;
• администрирование деятельности финансовых учреждений в соответствии с существующими положениями;
• осуществление надзора и контроля над финансовым рынком;
• управление государственным валютным резервом и золотым запасом;
• формирование главной процентной ставки;
• установление ставок для отчислений в резервный фонд из денег, поступающих от кредитных организаций;
• переучет векселей для кредитных организаций, являющихся клиентами центрального банка;
• предоставление кредитных займов частным коммерческим банкам;
• торговля валютой и государственными облигациями на фондовом рынке.

Все коммерческие банки Китая (включительно с государственно-коммерческими банками «Большой четверки») предоставляют следующие банковские услуги:

• предоставление кредитов и привлечение депозитных вкладов;
• выполнение расчетов и обслуживание клиентов через кассы;
• финансирование вложений по распоряжению инвесторов за средства вкладчиков, а также за средства банка;
• выпуск, хранение и продажа ценных бумаг;
• предоставление поручительств и гарантий третьим лицам для осуществления финансовых операций;
• продажа и покупка иностранных валют;
• продажа и покупка дорогостоящих камней и металлов, а также украшений;
• использование дорогостоящих металлов в качестве вкладов;
• привлечение и управление финансовыми средствами и ценными бумагами по поручению клиентов (трастовые операции);
• осуществление лизинговых операций, предоставление консультаций, а также брокерских услуг;
• открытие банковских счетов.

Открытие счета

Иностранцы могут легко получить банковскую карту в Китае. Существует несколько вариантов открытия счета в китайском банке для иностранных граждан:

1. Открытие счета в иностранной валюте для получения заработной платы. Иностранным рабочим в Китае разрешено получать зарплату в любой валюте – для этого необходимо наличие трудового контракта, в котором будет указан пункт о выплате заработка в иностранной валюте.
2. Открытие счета для получения заработной платы в китайских юанях. Для того чтобы в дальнейшем обменять китайский юань на нужную вам валюту, необходимо предоставить в банк рабочий контракт, разрешение на трудоустройство в Китае, рабочую визу, а также подтверждение уплаты налогов с указанием размера зарплаты.
3. Открытие офшорного счета для иностранной компании. Данный счет можно открыть в долларах США, гонконгских долларах или евро. Однако следует иметь в виду, что в вопросе оформления офшорных счетов банки могут действовать по своему усмотрению, поэтому открытие счета во многом зависит от выбора финансовой организации.
4. Открытие счета для компании-нерезидента в китайских юанях. Процедура открытия счета для иностранной компании, не являющейся резидентом КНР, занимает несколько больше времени, чем открытие офшорного счета, поскольку требует соглашения с Народным банком Китая.

Необходимые документы

Для открытия счета в китайском банке физическому лицу достаточно иметь загранпаспорт, китайский номер телефона и 20 юаней для оплаты карты. Банк предоставляет несколько бланков для заполнения в виде анкеты, в которой следует указать номер паспорта, имя, номер телефона и то, чем вы занимаетесь в Китае (работа, бизнес, учеба). После подписания бланков сотрудники банка выдают сберкнижку, которая предназначена для отображения всех совершенных финансовых операций, либо же дебетовую банковскую карту (в зависимости от вашего запроса).

Что касается кредитной карточки, то иностранцу получить ее будет довольно трудно. Для этого у заявителя должен быть поручитель, имеющий китайское гражданство. Кроме того, многие банковские организации устанавливают сумму в 3-5 тыс. долл. США в качестве «несгораемого остатка».

К юридическим лицам при открытии банковских счетов могут быть предъявлены дополнительные требования – это зависит от правил отдельных банков. В основном, прежде чем открывать счет, зарубежные компании должны основать на территории КНР дочернее предприятие. В этом случае процесс оформления счета проходит относительно быстро и просто. Если же у вас нет подтверждения о владении дочерней компанией в Китае, то перечень необходимых документов будет несколько больше чем обычно, а сам процесс – более длительным и сложным.

Международный перевод денежных средств

Существует несколько способов, которыми можно воспользоваться для перевода денег между Китаем и другими странами:

• банковский перевод;
• международные системы Western Union, MoneyGram, Contact, Юнистрим;
• китайская платежная система Union Pay;
• электронные деньги (Webmoney, Qiwi или другие электронные кошельки).

Как получить кредит

Претендовать на получение кредита в банках Китая имеют право все иностранные физические и юридические лица. Однако на практике получить утвердительный ответ от китайской финансовой организации довольно сложно. Китайские банки опасаются выдавать кредиты, так как в случае возникновения проблем они должны будут решаться через суд той страны, гражданином которой является заемщик. Поэтому прежде чем обращаться в банк с просьбой о кредите, необходимо тщательно разобраться с требуемыми документами и предоставить определенные гарантии (залог). В частности, объем кредита должен быть не менее 10 млн долл. США, причем не менее 60% этих денег должно быть направлено на оплату услуг и закупку товаров в Китае.

Как получить ипотеку

Для получения ипотечной ссуды в китайском банке необходимо соответствовать двум основным требованиям:

• работать в Китае более одного года по рабочей визе (предпочтительно совершать покупку недвижимости в городе, в котором вы работаете);
• иметь поручителя в лице китайского гражданина (такими гарантами обычно выступают работодатели).

Если эти требования соблюдены, можно приступать к сбору необходимых документов. Вам понадобится:

• паспорт;
• вид на жительство;
• любой документ, подтверждающий платежеспособность (заверенный в посольстве КНР в родной стране);
• справка с места работы с указанием размера заработной платы;
• подтверждение уплаты налогов за последний год;
• рабочий контракт;
• документ о заключении брака или свидетельство, подтверждающее, что заявитель не состоит в браке (переведенный на китайский язык);
• ксерокопия лицензии организации, предоставляющей рабочее место.

Офшорные счета в Гонконге

Гонконг является особым административным районом Китая, в котором не взимается подоходный налог с бизнеса, ведение которого производится за пределами района. Поэтому владельцы компаний, находящихся на территории материкового Китая, часто открывают счета именно в Гонконге. Открыть офшорный счет в Гонконге для предприятия, расположенного в материковом Китае, можно в том случае, если вы являетесь владельцем компании, существующей более одного года и владеющей капиталом не менее 10 тыс. долл. США. Дополнительно нужно предоставить сертификат, подтверждающий полную оплату всех задолженностей и необходимых сборов (Certificate of Good Standing), а также письмо из банка, клиентом которого является компания, подтверждающее ее платежеспособность.

«Китайский банк развития»

Основанный в 1994 году China Development Bank, за время существования также вошёл в число самых надёжных в мире. Организация имеет свыше 30 филиалов по всей республике, а также выступает спонсором множества международных проектов: не так давно была опубликована новость о предоставлении China Development Bank кредита для строительства высокоскоростной магистрали Москва-Казань.

Вклады в Китайский банк развития – отличная возможность заработать. Также, China Development Bank предоставляет следующие услуги:

• выдача потребительских кредитов, кредитов для бизнеса;
• продажа акций;
• обмен валюты;
• выпуск банковских карт;
• хранение денежных средств.

Сайт www.cdb.com.cn/English/ переведён на английский язык. Телефон банка: 86-10-68306688; факс: 86-10-68306699; электронная почта Служба поддержки «Китайского банка развития» доступна в WeChat, Sina Weibo. Головной офис расположен по следующему адресу: No18 Fuxingmennei Street, Xicheng District, Beijing.

China Development Bank

Postal Savings Bank of China

Почтово-сберегательный банк КНР был основан в марте 2007 года и является крупнейшим в стране по числу отделений. В нём выдают потребительские кредиты в местной валюте, принимают денежные вклады, выпускают дебетовые карты. Вы без труда найдёте банкомат Postal Savings Bank of China в практически любом районе Пекина, Гонконга, Шанхая и прочих городов.

Осуществляются услуги страхования. Вы можете застраховать квартиру, а также внутреннюю отделку и мебель; автомобиль или иное транспортное средство; своё здоровье; урожай, если планируете заняться сельскохозяйственной деятельностью.

China bank PSBC makes flat market debut

HSBC

Когда-то давно банк HSBC имел плохую репутацию, так как в нём «звёзды» европейского криминалитета хранили добытые нечестным путём деньги. На сегодняшний день HSBC можно назвать одной из ведущих китайских компаний. Персонал фирмы разговаривает на нескольких языках одновременно, а также здесь можно заказать карты местного оператора UnionPay.

На территории страны расположено более сотни отделений HSBC. Очень выгоден этот вариант для жителей Гонконга и Шанхая – там банкоматы и сами отделения находятся чуть ли не на каждом шагу. Индивидуальные и корпоративные клиенты имеют доступ к онлайн-банку.

HSBC China CEO David Liao on China’s financial market opportunities

International Commercial Bank

Сеть International Commercial Bank была основана в Европе, но быстро распространилась по всему миру.

ICB предлагает в более чем 20 странах, включая Китай и Россию, следующие услуги:

• осуществление денежных операций с иностранной валютой;
• обмен валюты;
• предоставление индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей и документов;
• выпуск карт операторов UnionPay, Maestro, Cirrus, MasterCard, VISA, VISA Electron в одной из трёх валют: долларах, рублях или евро;
• перевод денег с помощью системы Western Union;
• выдача инвестиционных памятных монет;
• расчетно-кассовые услуги;
• выпуск VIP-карт VISA Infinite с премиальными услугами по всему миру, включая юридическую и медицинскую помощь.

Bank of China

«Банк Китая», как можно перевести название Bank of China – важная финансовая группа. Банк входит в число самых значимых ещё с 2011 года. За более чем столетнюю историю, эта финансовая организация стала одной из самых влиятельных на государственном рынке и получила весомый контроль над ним. Данная государственная сеть насчитывает более 700 отделений в разных странах. Представительство этого банка есть и в России – на сайте boc.ru можно узнать информацию о доступных услугах (выдаче потребительских кредитов, осуществлении операций в юанях, вклады, обмен валюты). Также там находятся контактные данные, такие как: адрес (Москва, Проспект мира, д. 72), номер телефона (+7 (495) 258-5301), e-mail ([email protected]). Выдача карт, к сожалению, для россиян не осуществляется.

В самом Китае эту компанию можно назвать аналогом привычных нам ВТБ или Сбербанка. Bank of China предлагает гражданам республики осуществление вкладов, оформление денежных переводов, обмен валюты, выпуск дебетовых и кредитных карт. Для юридических лиц «Банк Китая» предоставляет расчетно-кассовое обслуживание, выдачу кредитов в юанях, валютный контроль и прочие услуги.

Банки Китая: Bank of China 100years 1280

Agricultural Bank of China

Третий крупнейший по размеру активов банк во всём мире – Agricultural Bank of China, имеющий представительство и в Российской Федерации. Основан в 1951 году в целях финансирования колхозов и ферм.

В нашей стране он с 2015 года управляется и занимается выпуском кредитных карт, выдачей займов в юанях, расчётным обслуживанием, услугами в сфере торгового финансирования. Такая же деятельность осуществляется банком и в КНР. Головной офис в России находится в столице, по адресу: улица Лесная, дом 5, строение «Б».

Читайте и другие НОВОСТИ КИТАЯ IPO Ant Group станет самым крупным за всю историю

У корпоративных пользователей есть возможность пользоваться банком онлайн с помощью системы faktura.ru, разработанной «Центром финансовых технологий».

Есть отделения, дочерние компании и представительства Agricultural Bank of China и в других городах: Ванкувере, Нью-Йорке, Дубае, Токио, Сингапуре, Сеуле, Франкфурте-на-Майне, Сиднее, Лондоне, Люксембурге.

Международный сайт: https://www.abchina.com; российский: https://www.ru.abchina.com/ru/default.htm.

Банки Китая: Agricultural Bank of China

Industrial and Commercial Bank

ICBC также оказывает значительное влияние на китайский экономический рынок. Он был основан ещё в 1984 году. Industrial and Commercial Bank с 2012 года является лидером рейтинга Global 2000 от Forbes. Создавая рейтинг, аналитики Forbes опираются на размер выручки, чистой прибыли; число активов; рыночную капитализацию фирм.

Этот банк является одним из немногих в КНР, работающих с системой Western Union. Для сравнения, «Сельскохозяйственный банк Китая» и «Чайна Констракшн банк» полностью отказались от работы с этим международным сервисом, предлагающим людям моментально получать и отправлять денежные средства.

Стоит отметить, что ICBC первым стал предлагать мультивалютные дебетовые карты. Они очень полезны для людей, которые часто летают за границу или находятся в КНР лишь ради работы. Мультивалютные карты позволяют избежать двойных конвертаций и, следовательно, излишних денежных затрат.

Банки Китая: ICBC — Industrial and Commercial Bank of China

Huaxia Bank

Данный коммерческий банк был основан в 1992 году и, на момент написания статьи, занимает 265-е место в мировом топе Forbes Global 2000. Акции «Хуася Банка» размещены на Шанхайской фондовой бирже с сентября 2003 года. Основное направление компании – выпуск дебетовых и кредитных карт под управлением оператора UnionPay; выдача займов, автокредитов.

Существуют специальные условия для наиболее активных клиентов. К примеру, для человека, на чьём счёте находится более 7 миллионов юаней, выпускается «Бриллиантовая» карта. Но индивидуальные предложения есть не только для крупных бизнесменов – со всем списком бонусов и услуг можно ознакомиться самостоятельно, перейдя по ссылке: www.hxb.com.cn/en/.

Эти индивидуальные условия – довольно интересная вещь, которая мало где встречается. Из приятных мелочей можно выделить, что банк не просто пришлёт SMS-поздравление с днём рождения, но также, в зависимости от уровня активности, подарит купон на бесплатный ужин в ресторане.

При наличии вопросов, связаться со службой поддержки организации можно по телефону +86-95577 или с помощью онлайн-формы на официальном сайте. Головной офис находится в Пекине: Hua Xia Bank Plaza, No.22 Jianguomennei Street, Dongcheng District.

HuaXia Bank