Определение
Прежде всего, необходимо разобраться, что же такое «инвестиции». Инвестиции – это вложение определенных средств, во что – либо, с целью получения конкретного результата. Причем результатом может быть не только получение прибыли в денежном эквиваленте. Как пример, оплачивая обучение своим детям, мы делаем инвестиции в их благополучное будущее. Государство строит школу или детский сад – это социальные инвестиции. Но всё-таки, для частного инвестора, результатом будет являться сохранение и приумножение своих накоплений.
Подсчет прибыли от инвестиций
Друзья, эта статья написана на основе моего личного опыта и не является инвестиционной рекомендацией. Перед началом данной деятельности обязательно пройдите пошаговое обучение (уроки) по инвестированию с нуля.
Евгения Артамонова – автор статьи
Выберите стратегию и степень риска
«Подумайте, готовы ли вы рисковать, но получать потенциально большую доходность? При наличии опасений потерять капитал рекомендуется приобретать низкорисковые активы. Решите, во что будете инвестировать. Придерживайтесь определенной стратегии», — отмечает Чурилова.
Стратегия может быть консервативной или агрессивной. Консервативная заключается в том, что вы формируете портфель из облигаций и фондов на облигации. Агрессивная подразумевает, что вы совершаете частые сделки и портфель состоит преимущественно из акций.
Не влезть в пирамиду. Как инвестировать и не остаться без денег Подробнее
Мифы об инвестициях
Существует множество «страшных мифов» об инвестициях. В России почему-то считается, что заниматься инвестициями очень сложно (необходимы специальные знания и навыки), обязательно должен быть большой капитал (инвестирование это только для богатых), велик риск потери всех денежных средств, и это еще не все страшилки об инвестициях. Хочется отметить, что в нашей стране, по данным многих информационных агентств, менее 5% населения, тем или иным способом инвестируют свои накопления. В США инвестициями занимается более 96% населения. Но давайте поговорим подробнее об инвестиционных мифах:
- Необходимы специальные навыки и знания. Не обязательно обладать специальными знаниями, но быть финансово грамотным человеком необходимо. При работе с брокером, вам смогут многое подсказать и объяснить. Так же в интернете можно найти различные инструкции.
- Обязательно должен быть большой капитал. Да, первоначальный капитал должен быть, но он может быть и небольшим. Для входа на фондовый рынок, вполне хватит 5 – 10 тысяч рублей. Как пример, многие ПИФы стоят от 1,5 до 15 тысячи рублей. А у большинства брокеров нет «минимального порога» начала торгов. Хочется отметить, что при умеренных рисках, доход редко составляет более 7 – 10% годовых. Вот и считайте, что если вы вложите 200 тысяч руб, то при 7% прибыли вы получите 14 тысяч рублей, дополнительно к своему капиталу. Но это уже что-то. При инфляции 3,7% вы получили прибыль в 7%, а значит, не только сохранили свои накопления, но и смогли их преумножить.
- Велик риск потери всех денежных средств. Да, несомненно, риск присутствует, и выбирать инструмент инвестирования необходимо вдумчиво и аккуратно. Как пример, банковский депозит это тоже выгодные вложения. Риск потери денежных средств минимален (в России все денежные вклады до 1,4 млн. руб. включительно, застрахованы государством). Но доход по депозитам низкий, соответственно о приумножении капитала речь не идет. Депозит позволит вам только сохранить свои накопления. Различают три вида стратегии инвестиций по степени риска:
– консервативные инвестиции. Как правило, делаются на длительный срок, риск потери минимальный, доход невысокий;
– умеренные инвестиции. Золотая середина. Срок несколько короче, чем у консервативных, но и доход немного выше. Риск потери денежных средств увеличивается;
– агрессивные инвестиции. Инвестор, как правило, получает высокий доход, но и степень риска, потери всех денежных средств очень высок.
Пройдите хотя бы базовое обучение
Вне зависимости от того, будете вы инвестировать лично или через посредников, базовые знания об экономике и о работе финансового рынка должны быть у каждого. Подробно изучите основные инструменты фондового рынка. Тем более что любую полученную информацию нужно обдумать и взвесить до начала инвестирования.
Знать бы прикуп. Во что инвестировали те, кто заработал по 300% в 2020 г.? Подробнее
С какой суммы можно начать инвестировать
Многие начинающие инвесторы задаются вопросом, какую минимальную суммы необходимо вложить, чтобы получить неплохой доход или зарабатывать на дивидендах даже новичку. На этот вопрос однозначного ответа нет. Просто необходимо помнить, что любая инвестиция за 2-3 дня не принесет великих доходов. Если, вам кто-то пообещал 200 – 300% годовых – это однозначно мошенники.
вокруг много мошенников
Давайте рассмотрим долгосрочные инвестиции с минимальными вложениями 2 тыс. руб. и 20 тыс. руб. ежемесячного инвестирования сроком на 20, 30, и 40 лет при 10% ежегодного дохода, который можно получить, не подвергая свои вложения неоправданному риску:
Не правда ли, цифры впечатляют. Первые 3 – 5 лет, прирост незначительный. Но не стоит забывать, что это прогрессия, и ваши деньги будут расти, с каждым годом все больше и больше. Самое трудное, не изменить своей выбранной стратегии и пополнять ежемесячно свой счет.
Это полезно. Для начинающих инвесторов лучше всего пользоваться удобным приложением Тинькофф Инвестиции.
Чем инкубатор отличается от акселератора
Основное отличие инкубатора и акселератора — во времени их прохождения. Акселератор обычно ограничивается несколькими месяцами и принимает только команды с существующим продуктом, пусть и в зачаточной стадии. В инкубаторе помощь получат даже предприниматели, которые только начинают свой путь.
Инкубатор, в отличие от акселератора, предоставляет базовые сервисы (рабочее место, интернет, бухгалтерское обслуживание), но не обладает достаточной экспертизой для помощи в развитии бизнеса. Основная задача акселератора — обладать достаточной экспертизой, чтобы за несколько месяцев помочь вырасти бизнесу в 10 и более раз за счет экспертов, методологии, бизнес-опыта и связей управляющей команды.
Инкубаторы обычно помогают стартапам на безвозмездной основе, платить нужно только за рабочее место, но по цене это меньше, чем полноценная аренда офиса. В акселераторе с компании возьмут долю и помогут довести бизнес до зрелого состояния.
Иными словами, инкубатор — это в первую очередь снижение затрат, а акселератор — значительное увеличение оборота компаний.
Инфографика ФРИИ про акселераторы и инкубаторы
ТОП – 5 инструментов для начинающих инвесторов
Депозиты
Депозиты – самый распространенный инструмент россиян. Правда, ни один уважающий себя инвестор, размещение денежных средств, в банковском депозите не назовет это инвестициями. К большому сожалению, банковский депозит очень низок, и как говорилось выше, не позволяет делать прирост накоплений, а только сохранение от инфляционных процессов.
По статистике ЦБ РФ средняя ставка депозита у банков из первой десятки на 01.01.2021г. составляет 4,128% годовых, что едва покрывает официально заявленный процесс инфляции. Однако, по данным ЦБ РФ на 01.01.2021г. на депозитных счетах банков жители РФ разместили более 32 трлн. руб. Депозит по праву считается самым безопасным инструментом инвестирования своих накоплений, которому можно научиться самому.
Облигации
Облигации – ценные бумаги, которые могут выпускаться государством в лице Министерства финансов, региональными властями, коммерческими предприятиями. Приобретая облигации, вы становитесь кредитором лица, выпустившего данный вид финансового инструмента.
Другими словами, все наверняка сталкивались с банковскими кредитами. Вы берете деньги взаймы у банка, постепенно отдаете и платите определенный процент за пользование денежными средствами. То же самое и с облигациями, только кредит берут у Вас. По истечении определенного времени, вы получаете свои деньги с процентами. Покупка облигаций считается практически таким же надежным финансовым инструментом, как и депозит, на котором можно хорошо зарабатывать. Ставки немного выше, чем по депозитам и составляют в среднем от 6 до 10%.
правильное питание инвестора
Хочется отметить, что облигации тоже бывают разные. Облигации ОФЗ (облигации федерального займа) имеют доходность от 4 до 6,5 %. И возврат денег гарантирован государством. По облигациям эмитентом которых, выступают муниципалитеты и различные корпоративные организации ставки, как правило, выше 5-10% . Вы не получите свои деньги назад, только в том случае, если эмитент ценных бумаг обанкротится. Риск банкротства муниципального образования или большой корпорации выше, чем риск банкротства государства, поэтому и ставки выше. Хотя в банкротство Сбербанка или Газпрома верится с большим трудом.
Обычно стоимость облигаций составляет 1 000 руб. Но продажа происходит по рыночной цене, которая может быть несколько выше или несколько ниже. Вот немного примеров продаж облигаций:
- облигации ОФЗ-26212-ПД. Срок погашения январь 2028г. На сегодняшний день стоимость 1облигации составляет 1 098 руб., доходность к погашению составляет 5,72 %;
- облигации ХМАО-Югра-35001. Срок погашения декабрь 2023г. На сегодняшний день стоимость 1облигации составляет 1 040,50 руб., доходность к погашению составляет 6,59 %;
- облигации Газпром Нефть-003P-02R. Срок погашения декабрь 2029г. На сегодняшний день стоимость 1облигации составляет 1 052,20 руб., доходность к погашению составляет 6,62 %.
Акции
Акция – это ценная бумага, приобретая которую вы становитесь владельцем части бизнеса (компании, завода и так далее). Соответственно, если вы законный владелец части бизнеса, то вы можете рассчитывать и на часть прибыли, которую приносит этот бизнес. Различается три вида стратегии инвестирования в акции:
- долгосрочная с дивидендами. Ваш доход будет складываться из ежегодных получений дивидендов и роста стоимости самой акции;
- долгосрочная без дивидендов. Зачастую, акционеры имеющие контрольный пакет акций (как правило это 50% + 1 акция) принимают решение не выплачивать дивиденды по акциям, а полученную прибыль пускают на развитие бизнеса. В таком случае Ваш доход будет составлять только рост стоимостного выражения акции;
- краткосрочная (спекулятивная). Ваш доход составляет только рост стоимости акции. То есть, купил дешевле, через какое-то время продал дороже.
Покупка акций считается уже достаточно рискованным инструментом инвестирования. Приобретать акции стоит исходя из анализа рынка и перспектив роста той или иной компании. Всегда есть риск, что компания, акции которой вы приобрели обанкротиться, или цена на акцию не будет расти, Ваш актив не будет работать и приносить прибыль. Но зато потолка роста нет.
аналитика – сердце инвестирования
Акция может «выстрелить» и вы через пару лет станете обеспеченным человеком. Для примера акция ПАО «Сбербанк России» на 01.01.2009г. стоила 7,8 руб., а на сегодняшний день стоит более 198 руб. Получается, за 12 лет, акция подорожала более чем в 25 раз. При этом выплачиваются неплохие дивиденды. Так в 2022г. Дивиденды составили 9%.
ETF и ПИФы
ETF и ПИФы звучит страшно и необычно. Но что же это на самом деле? Если Вы не желаете или у Вас нет времени самостоятельно изучать новости фондовых рынков, следить, анализировать компании и так далее, то идеальным вариантом, будет вложить денежные средства в индексные фонды БПИФы и ETF.
Это корзины, в которых собираются акции большого количества компаний. Такие корзины привязаны к индексу РТС. Получается, инвестор, покупая акцию такой корзины, становится владельцем части пула входящего эту корзину. За формирование такого пула обычно взымаются комиссионные управляющей компании. Обычно стоимость акции ETF и БПИФов небольшая. Для примера:
– акция FXRU (индексный фонд корпоративных российских облигаций, в который входят еврооблигации Газпрома, Роснефти, Норникеля и др. крупнейших компаний России) стоит всего 970 руб. Доходность за 3 года составит – 47,33 %.
– акция VTBH (биржевой ПИФ от ВТБ, в который входят корпоративные облигации США) стоит 805,33 руб. Среднегодовая доходность в долларах США составляет – 5,4 %. Покупать можно в рублевом эквиваленте.
– акция FXGD (инвестиции в золото). Стоимость составляет 1 004 руб. Доходность за 3 года составит 83,49 %.
Похожий инструмент это ПИФы. Отличается от БПИФов и ETF тем, что не привязан к индексу и торгуется на бирже.
Как пример – ТОП 5 ПИФов по состоянию на 01.01.2021г.:
Инвестиции в драгоценные металлы
Покупка драгоценных металлов, это самый древний инструмент сохранения и приумножения своих капиталов. Тоже достаточно безопасный способ инвестирования. Цена на золото, серебро, платину и так далее медленно, но растет постоянно. Как исключение 2022 год. В период кризиса, люди всегда стремятся обезопасить себя, имея на руках (вечную валюту – драгоценные металлы).
Правда, по мнению многих опытных инвесторов, делать инвестиции сроком менее чем в 29 лет, не ни какого смысла. В спокойные времена, стоимость драг. металлов растет не так значительно, как хотелось бы. На сегодняшний день существует три способа инвестиций в драгоценные металлы:
- приобретение драгоценных слитков. Приобрести слиток можно весом от 1 грамма. Стоимость не высокая 1 грамм золота стоит 6,4 тыс. руб., 1 грамм серебра можно приобрести за 2,6 тыс. руб.
- приобретение инвестиционных памятных монет. Инвестиционные монеты выпускаются исключительно для накопления денежных средств и особой «художественной ценности» не имеют. Памятные монеты имеют «художественную ценность», и их цена зачастую отличается от номинальной стоимости 1 грамма драгоценного металла.
- можно открыть обезличенный металлический счет (ОМС). Все приобретения драгоценных металлов будут фиксироваться на этом счете в виде денежного эквивалента. Соответственно с изменением цены на драгоценные металлы будет изменяться сумма денежных средств на вашем счете.
Конечно, существует еще масса инструментов инвестирования, таких как краудфандинговые платформы (сбор денежных средств на площадках, с последующим вложением в малый бизнес), инвестиции в криптовалюту, открытие ПАММ счетов (торговля валютой на рынке Форекс), инвестирование в Интернет-проекты и так далее. Но все они достаточно рискованные и подходят для опытных инвесторов, которые уже «собаку съели» на рынке инвестиций.
Вы имеете свой сайт или интернет-магазин? Чтобы получать больше продаж, нужно научиться правильно настраивать рекламу – Настройка Яндекс Директ: пошаговая инструкция 2022
Составьте план действий на случай форс-мажора
От ошибок не застрахован никто. Даже самые опытные инвесторы их допускают. Заранее составленный план позволит не растеряться в трудной ситуации.
«Прежде всего нужно решить, что делать, если рынок начнет падать. Можно договориться с самим собой, что вы не побежите продавать от испуга, а, наоборот, будете докупать ценные бумаги по низким ценам, чтобы усреднить позиции и получить более высокую доходность. Заранее продуманный план действий поможет успокоиться и принять взвешенное решение, не зависящее от сиюминутных волнений», — советует Чурилова.
Источники информации:
https://tass.ru/ekonomika/12696993
Коротко о главном
В заключении хотелось бы отметить, на рынке инвестиций достаточно много мошенников. Остерегайтесь их. Если Вам предлагают невероятные 100, 200, 1 000 процентов годовых, то это мошенники. Хороший инвестиционный портфель может принести Вам от 10 до 15% прибыли в год.
Заниматься инвестированием это достаточно интересная и приносящая неплохой доход работа. Не «теряйте голову», при первых шагах постарайтесь всесторонне рассмотреть инструмент и предмет инвестирования и тогда это принесет результаты. Вы сможете не только сохранить свой капитал, но и приумножить его.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Посевная
Когда бизнес-модель расписана и стартап начинает получать первых клиентов, наступает время посевной стадии инвестирования. Инвесторы предполагают, что на этом этапе предприниматель уже добился определенных результатов и теперь ищет способы подтвердить, что его успех — не удача, а результат работающего бизнес-плана.
Посевная стадия — это переход от частных инвестиций к инвестиционным фондам. Стартапы этого уровня получают финансирование от венчурных капиталистов и через венчурный долг. Средний чек инвестиций на этом этапе — от $1 млн до $30 млн.
Если бизнес-ангелы обычно вкладывают собственные деньги, то венчурные капиталисты распоряжаются финансами венчурных фондов. У них разный подход. Венчурный капиталист — это профессия, поэтому требовательности к работе стартапа у него гораздо больше: вплоть до участия в операционном управлении и влияния на ключевые решения. Эксперт инвестирует деньги и помогает компании своими знаниями, выводит на успешные продажи.
Фонды и партнеры почти всегда специализируются не только на крупных сферах, но и на отдельных направлениях: вкладывают не вообще в технологии, а только в MedTech или только в GreenTech. Например, венчурный фонд Mindrock, который основали Павел Черкашин и Роман Собачевский, инвестирует в проекты, связанные только с технологией блокчейн. Впрочем, самые крупные венчурные фонды инвестируют более свободно. Знаменитый Sequoia Capital финансировал в множество проектов, которые позже стали миллиардными корпорациями: Apple, Google, PayPal, WhatsApp, YouTube, Instagram, LinkedIn и другие.
Недавно в Кремниевой долине появился новый тренд — корпоративные венчурные фонды. Кошмарный сон крупного предпринимателя — пропустить молодой стартап, который изменит правила игры или уничтожит индустрию. Это называют «эффектом Kodak». Поэтому в корпорациях возникают собственные венчурные фонды, которые постоянно ищут и внедряют инновации. Их главная цель — найти стартапы, которые могут убить их бизнес, и интегрировать в свою компанию раньше, чем проект станет самостоятельным. Проекты, которые уже имеют венчурную поддержку, могут взять венчурный долг. По сути, это кредит, который позволяет получить деньги, не сдавая капитал компании. Правда, и погашать его придется вне зависимости от того, будет ли проект прибыльным.
