Краудинвестинг в России - что это, платформы, плюсы и минусы

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про перспективный вид инвестирования – краудинвестинг.

Сегодня вы узнаете:

Как дать старт своим идеям в будущее бизнеса;
Что такое краудинвестинг проекты и на каких площадках о них можно узнать;
Кто может стать инвестором.

Содержание

Краудфандинг и краудинвестинг: суть понятий
Плюсы и минусы краудинвестинга
Как развивался краудинвестинг
Участники краудинвестинга
Классификация краудинвестинга
Принцип работы площадок
Кто может заниматься краудинвестингом
Какой жизненный путь проходит проект на платформе краудинвестинга
Можно ли много заработать на краудинвестинге
Советы начинающим инвесторам
Кто может разместить свой проект на специализированной площадке
Чем отличается краудинвестинг от других форм вложений
Самые известные площадки для краудинвестинга в России
Можно ли обойтись без площадок
Чем поможет краудинвестинг на уровне страны

Часто задаваемые вопросы

Вопрос 1. Бумстартер не отдает деньги, что делать?

Пробуйте связаться с менеджером проекта, пишите на электронную почту, в службу поддержки и т.д. В сети обнаружены как негативные отзывы о компании, так и положительные.

В некоторых негативных отзывах содержится информация, что проект проходит модерацию и публикуется на сайте 3-ю недели, в некоторых, что не выплачивают (не отдают) деньги.

Но не стоит делать выводы по нескольким отзывам о площадке. Ознакомьтесь со всеми условиями и правилами участия на площадке, уточните все вопросы и нюансы перед размещением проекта на платформе.

Вопрос 2. Как создать проект на платформе Кикстартер?

Так как площадка пока представлена на иностранном языке, нужно воспользоваться переводчиком. Также нужно найти посредников в США и других западных странах из-за сервиса Amazon Payments (на данный момент не работает в РФ) для снятия денежных средств, в случае удачного завершения сделки.

Краудфандинг и краудинвестинг: суть понятий

Существует индивидуальное и коллективное вложение средств. В первом случае один владелец собственного капитала использует его в выгодных для него направлениях.

Вторая форма инвестирования предполагает наличие большой группы лиц, часто даже незнакомых друг с другом и проживающих в разных точках земного шара. Они покупают доли в крупном проекте и впоследствии получают прибыль.

Такая коллективная форма инвестирования и присуща краудфандингу. Это понятие представляет собой разновидность вложения средств в какой-то новый рискованный проект (стартап) чаще всего с целью поддержки его владельца финансово без какой-либо выгоды. Вы просто занимаетесь благотворительностью из собственных побуждений и даёте возможность другим реализовать свои мечты в жизнь.

Краудинвестинг – это один из видов краудфандинга, предполагающий не безвозмездную помощь, а возврат вложенных средств с выгодными процентами. Вы даёте деньги на развитие какого-то бизнеса, который при дальнейшей реализации отчисляет вам долю от своей прибыли.

Каковы основные риски

Краудинвестиции это довольно рискованное предприятие. Вкладывая деньги в подобного рода проекты инвестор должен быть готов столкнуться со следующими видами рисков:

Риск невозврата вложенных средств;
Риск недополучения доходности;
Риск «заморозки» вложенных средств.

Риск невозврата вложенных денег состоит в возможной полной потере всех средств инвестора по одной из нижеперечисленных причин:

Банкротство финансируемого проекта. Часто бывают такие случаи, когда полученные для развития проекта деньги используются крайне неэффективно, что ведёт к неизбежному провалу. Впрочем в этом случае существует призрачная возможность вернуть хотя-бы часть вложенных средств через суд (если конечно после банкротства у компании остались какие-либо активы, которые можно выставить на аукцион для расчёта с кредиторами);
Мошенничество со стороны руководства финансируемого проекта. К сожалению, часто бывают такие ситуации, когда сбор средств происходит на фейковые проекты создаваемые с единственной целью — собрать эти самые средства. В этом случае ни о каком возврате вложенных денег не может быть и речи;
Мошенничество со стороны краудинвестинговой площадки или её банкротство. А бывает и так, что сама площадка оказывается несостоятельной в результате банкротства или её создатели, под ширмой инвестиций в выгодные проекты, изначально собирают деньги исключительно на свои собственные нужды (что-бы впоследствии скрыться с ними в известном только им направлении).

С риском недополучения доходности могут столкнуться инвесторы вкладывающие деньги в пулы проектов. Изначально рассчитывая на высокий процент дохода, в итоге вполне можно столкнуться с тем, что львиная доля проектов входящих в пул окажутся пустышками. А прибыль принесённая оставшимися, по отношению к инвестируемуму капиталу, составит проценты едва превышающие прибыль по банковскому депозиту. Учитывая изначально высокий уровень риска, такая мизерная прибыль почти равноценна провалу (хотя такой исход развития событий, конечно, гораздо благоприятнее того, при котором инвестор теряет вообще всё).

Наконец никто из инвесторов не застрахован от того, что компания получившая от них деньги, сильно застопорится в своём развитии. Изначально озвученные планы развития бизнеса могут сильно скорректироваться в сторону увеличения сроков. В этом случае перед инвестором замаячит риск «заморозки» вложенных в проект средств. В итоге он может получить их обратно и даже вместе с обещанными дивидендами, но только далеко не в тот срок, который он планировал изначально. Естественно это сильно может ударить по его карману, а именно — снизит ожидаемую доходность в процентах годовых не давая при этом возможности инвестировать замороженные средства в другие проекты.

Плюсы и минусы краудинвестинга

Краудинвестинг имеет несколько преимуществ, привлекающих новых инвесторов:

Возможность вложить небольшую сумму (для тех, кто не располагает крупными суммами для инвестирования);
Наличие высокого дохода при выборе далеко идущего проекта;
Можно инвестировать в несколько проектов, чтобы не потерять свои деньги и точно получить прибыль.

В то же время краудинвестинг подойдёт не всем желающим, так как есть и недостатки:

Развитость мошенничества в данной сфере (ваши деньги может забрать недобросовестный человек и потратить на свои цели. Инвесторам он не вернёт ни копейки);
Проект может не собрать нужной суммы (тогда стартап не будет реализован);
Возможно реализованный проект и не принесёт никакой прибыли или будет убыточным;
Мало законодательных норм, регулирующих отношения участников;
Существует риск банкротства самой площадки, выступающей посредником между инвесторами и владельцами проектов;
Вы не сможете заранее предугадать итог сделки (можно и потерять вложенные средства в размере 100%).

Размещая свой проект на обозрение потенциальных инвесторов, его владелец получают следующие плюсы:

Можно продвинуть свою идею, даже если у вас нет средств на её реализацию;
Можно собрать с миру по нитке и получить желаемую сумму (вы не зависите от двух-трёх крупных инвесторов, диктующих свои условия);
Лёгкий процесс привлечения денег (всего лишь регистрируетесь на специальной площадке, а не бегаете по городу в поисках спонсоров).

Как собрать деньги краудфандингом – 5 простых шагов

Первое, с чем стоит определиться, это оригинальная идея. Не абстрактная, а желательно продуманная до мелочей. Такая, которая покажется инвестору перспективной и заставит его сделать вклад сразу после ознакомления.

Дальнейший алгоритм изложен в виде пошагового руководства.

Шаг 1. Выбираем площадку для краудфандинга

Ресурсов, предоставляющих доступ всем желающим, в сети предостаточно. В зависимости от темы проекта, конечных целей и способа реализации, выбирайте наиболее подходящую платформу. По умолчанию сайт должен быть функциональным, надёжным и проверенным.

Шаг 2. Создаем аккаунт на сайте

Дальнейший этап – регистрация и создание аккаунта.

Указывайте реальные данные, если хотите, чтобы инвесторы вам поверили.

Шаг 3. Готовим описание проекта

На каждой площадке – свои условия подачи заявки. Где-то достаточно указать цель, но чаще требуется детально расписать, в чём суть, оригинальность и коммерческая привлекательность проекта. Желательно обозначить целевую аудиторию и расписать, на что будут потрачены деньги инвесторов. Фото и видео не будут лишними.

Реальный пример проекта с площадки StartTrack
выкупает у ломбардов партии золотого лома по 200-300 г, объединяет их в один большой лот и продает заводам по переработке золотого лома.
Рынок золотого лома в РФ составляет порядка 4 млрд рублей в месяц, и компания планирует занять долю в 10-15% этого рынка. Для реализации проекта необходимо порядка 250 млн руб. оборотного капитала. Проект рассчитан на серьёзных инвесторов с долгосрочными планами.

Шаг 4. Указываем нужную сумму и лимит времени для сбора средств

Площадка отводит ограниченное время на сборы денег. Если не успели собрать нужное количество средств, судьба вкладов зависит от действующей на площадки модели краудинвестинга. Скорее всего, средства просто возвратят владельцам.

Шаг 5. Рассчитываем расходы на подарки инвесторам и запускаем проект

Инвесторы любят подарки и призы, так что этот пункт стоит заранее занести в расходы.

Продумали все нюансы, рассчитали все статьи? Запускайте проект и ждите инвестиций. Если позволяет бюджет, запустите параллельно пиар-кампанию в СМИ.

Примеры других вариантов инвестирования ищите в статьях «Инвестиции в МФО» и «Инвестиции в сельское хозяйство».

Как развивался краудинвестинг

Краудинвестинг – сравнительно новое понятие как для зарубежных стран, так и для России. Впервые вложения в проекты стали осуществлять американцы. Затем эта идея дошла до Великобритании и Италии. Сегодня данная форма инвестиций известна и в России.

Первая площадка появилась именно в Америке в 2005 году. 2011 год стал знаковым для развития краудфандинга в Великобритании. А в 2012 году стартовала первая площадка в нашей стране.

Население Америки активно инвестирует в стартапы, этот вид вложений давно известен в США, а потому успел собрать немало поклонников. Европейские площадки активно функционируют и увеличивают число своих клиентов, а также успешно реализованных проектов.

В России за недолгие годы существования краудфандинга уже было несколько случаев, когда площадки закрывались. Это говорит о том, что данная сфера только начинает свои ростки в стране. Наше население привыкло хранить деньги под подушкой или на банковских вкладах. Никто и не задумывается отдавать их в рискованные проекты посредством краудинвестинг площадок в России, которые могут прогореть.

Тем не менее уже есть положительные результаты внедрения краудинвестинга. К примеру, всем известная привлекла средства на развитие бизнеса именно благодаря другим инвесторам. Что самое интересное – вкладчиками по российским стартапам по большей части являются американцы.

Сегодня краудфандинг наиболее развит в США и Евросоюзе. Сильно от них отстают Южная Африка, Австралия и Россия.

Краудинвестинговые платформы

Вкладчик может инвестировать как в российские, так и в иностранные компании. Каждая из них имеет минусы и плюсы, выбор — личное дело каждого. Рассмотрим несколько краудинвестинговых платформ.

Зарубежные площадки

Краудинвестинговые платформы существуют по всему миру. Большая часть компаний находится в США и Европе. Ниже представлена инфографика, отражающая количество платформ по странам и потенциал их развития.

Рассмотреть все площадки не представляется возможным. Рассмотрим лидеров отрасли.

Площадка 1. Funding Circle

Английская компания. Является мировым лидером в области краудинвестинга. Среди ее вкладчиков числятся транснациональные компании и даже правительства некоторых стран.

Средняя доходность — 6,2% годовых. Для европейских организаций это очень высокий показатель, он превышает доходность по депозитам в 3 раза (Европейские банки дают около 2% за год).

Особенности:

работает только с готовыми бизнесами;
физическим лицам займы недоступны;
минимальная сумма инвестирования — 20 фунтов;
максимальный лимит не ограничен;
комиссия для инвестора — 1%.

Площадка 2. Republic

Популярный французский сервис. Большая часть проектов работает по принципу акционерного краудфандинга.

Особенности платформы:

минимальная сумма вклада — 25 долларов;
максимальная — 107000 долларов;
сотрудничает только с аккредитованными инвесторами;
позволяет вкладывать средства в криптовалюту.

Площадка предоставляет возможность стать настоящим криптоинвестором. Пользователь получает доступ к IEO, закрытым продажам, покупке токенов.

Вам может быть интересно: что такое ICO и IEO? Как инвестировать в ICO?

Краудинвестинг площадки России

Площадка 1. StartTrack

Крупнейшая платформа России, доказала свою надежность и заработала авторитет среди вкладчиков. Предоставляет два варианта для заработка: заключить договор займа (доходность около 25% годовых) и приобрести долю активов компании.

Особенности площадки:

минимальная сумма для инвестиций — 100000 рублей;
комиссия — 5% от вложенной суммы;
работает только с аккредитованными инвесторами.

Все сделки можно совершать онлайн. Процедура занимает не больше пяти минут.

Площадка 2. Город денег

Компания специализируется на кредитовании малого бизнеса. Большая часть предприятий, представленных на сайте, работает в сфере торговли и услуг. Сотрудники утверждают, что все предприниматели имеют незапятнанную кредитную историю и солидный годовой доход.

Особенности платформы:

минимальная сумма для инвестиций — 50000 рублей;
срок инвестирования — от 1 до 3 лет;
комиссия за услуги — 2%;
максимальная доходность — 30% годовых.

Площадка отлично подойдет для начинающих, поскольку работает с пользователями без аккредитации и позволяет начать с малой суммы.

Площадка 3. Penenza

Компания состоит в рабочей группе по краудинвестингу при Центробанке РФ. Специализируется на выдаче краткосрочных займов под высокие проценты.

Особенности платформы:

минимальная сумма для инвестиций — 5000 рублей;
минимальный срок инвестирования — 2 месяца;
средний уровень дохода — 20% годовых.

Кроме вышеперечисленного, площадка имеет свой отдел по работе с дебиторской задолженностью. Это позволяет повысить процент возврата средств до 95,4%.

Площадка 4. Venture Club

Представляет собой венчурный фонд, доступный для ограниченного количества клиентов. Немного отличается от классического краудинвестинга. Чтобы получить доступ к инвестициям, необходимо совершить единоразовый взнос 100000 рублей.

Особенности проекта:

минимальная сумма для инвестирования — 10000 рублей;
комиссия площадки отсутствует.

Инвестор имеет возможность получать прибыль двумя способами: приобрести долю предприятия или выдать кредит.

Участники краудинвестинга

Краудинвестинг подразумеваюе наличие нескольких участников сделки (объектов и субъектов).

Такими сторонами являются:

Сами стартапы (проекты, которые нуждаются в средствах на раскрутку);
Микроинвесторы (лица, вкладывающие небольшие деньги);
Платформы (всевозможные площадки для виртуальной встречи владельцев проектов и инвесторов);
Венчурные фонды (специальные организации, собирающие суммы на развитие сверхрискованных проектов);
Профессиональные инвесторы частного характера (это миллионеры, желающие приумножить своё состояние);
Бизнес-ангелы (частные лица, обладающие большими богатствами и готовыми потратить их на развитие проектов на стадии идеи. Их чаще всего интересуют технологические разработки);
Государство (в России пока что эта сторона занимает последнее место среди участников, так как законов, регулирующих деятельность площадок как таковых нет).

Классификация краудинвестинга

Существует три основные модели краудинвестинга:

Роялти;
Кредитование с помощью народных масс;
Акционерный.

Первая модель подразумевает, что при успешной реализации стартапа инвестор будет получать некий доход от прибыли компании. Данная форма применима в области кино, музыки, игр и т. д.

Второй вариант напоминает выдачу кредита владельцу стартапа на развитие его идеи. По окончании сбора денег на проект, он внедряется в жизнь. После этого инвесторы получают возврат вложенных средств и проценты.

Акционерный краудфандинг – наиболее интересная модель, которая позволяет стать владельцем акций компании. Когда владелец стартапа сможет разместить акции на биржи, все инвесторы имеют право их покупки, а также могут участвовать в акционерных собраниях общества.

Также разделяют следующие категории краудфандинга:

По целям создания проекта (социальный, политический или креативный);
По виду дохода инвестора (благотворительный – не подразумевающий прибыль инвестора и финансовый – с выплатой процентов).

Что такое краудфандинг, вся суть

Если взяться объяснять, что такое краудфандинг простыми словами, то получится примерно следующее. Сrowdfunding – способ привлечения инвестиций для реализации своей идеи. Причем нужная сумма жертвуется заинтересованными в проекте людьми. В итоге, как говорится, «всем миром» можно продвинуть какое-то изобретение, идею, игру и не только.

Термину crowdfunding около 15 лет. Впервые он был употреблен известным зарубежным журналистом, пишущем статью о коллективных инвестициях в интернете, и быстро вошел в обиход, став самостоятельным явлением со своими правилами и особенности.

В переводе на русский язык crowdfunding означает «финансирование толпой».

«Если вы являетесь автором какой-либо уникальной идеи, но никак не можете воплотить ее в жизнь из-за недостатка средств, то вам на помощь придет именно краудфайдинг. В чем заключается главная суть этого явления? Все просто. Можно сказать, что оно объединяет между собой заинтересованных людей, готовых жертвовать свои деньги на общую цель.»

Зная, что такое краудфандинг и как он работает, можно стать успешным бизнесменом, попробовать себя в роли инвестора или почувствовать себя благотворителем. Ведь большая часть доноров или, как их еще называют, бэкеров отдает деньги на безвозмездной основе, не претендуя на возврат.

Материал по теме:Как я зарабатываю на сайтах 5000$ в месяц!?

Как работает краудфандинг

Что такое краудфандинг, в общих чертах понятно. Теперь пора переходить к тому, как же это работает? Здесь тоже нет ничего сложного:

автор или группа авторов разрабатывают проект;
рассчитывают бюджет, необходимый для реализации;
анонсируют сбор средств на личном сайте, но более эффективной будет краудфандинговая платформа;
заинтересованные жертвователи переводят деньги;
при достижении нужной суммы совершается перевод на счет автора;
начинается реализация проекта.

При этом важно учесть, что краудфандинговая стандартная кампания – это не бесконтрольный сбор денег. На специальных платформах кураторы отслеживают все проекты, а автор ведет отчет перед инвесторами.

Способы финансирования краудфандинг-платформ

Краудфандинговые платформы предлагают авторам и бэкерам разные модели финансирования:

безвозмездно – деньги переводятся без возможности их вернуть или получить какую-либо прибыль, но даже в этом случае считается важным отчитываться об этапах реализации идеи;
за бонус или продукт – инвесторам изначально предлагается небольшой подарок или результат воплощенного в жизнь проекта (диск, игра, полезное изобретение и не только);
получение части прибыли – бэкер считается полноценным инвестором, который будет пожизненно или на других условиях получать часть прибыли от реализации проекта.

Последний пункт свидетельствует, что заработок на crowdfunding возможен. Хотя большинство жертвующих средства вовсе не рассчитывают на существенный доход.

Закон о краудфандинге в России

Краудфандинг в России, к сожалению, не имеет под собой законодательной базы. А это значит, что:

вложенные финансы нельзя застраховать;
инвестор самостоятельно несет все риски по потере;
в crowdfunding высок риск встретиться с мошенниками;
автор проекта на любом этапе может отказаться от своих обязательств.

Отсутствие каких бы то ни было гарантий – это то, в чем многие потенциальные жертвователи видят существенный минус crowdfunding. За границей эта деятельность четко регламентируется и риски для бэкеров практически сведены к нулю.

Принцип работы площадок

Посредник между инвестором и проектом – специальная площадка, имеющая свои особенности. Это некая биржа, которая помогает стартаперам (владельцам разработки) реализовать свои идеи при помощи большого числа инвесторов. Она собирает крупное число людей, желающих вложить свои деньги в проект.

Чтобы стать участником этой площадки, необходимо всего лишь зайти на сайт и зарегистрироваться. Перевод денег в пользу понравившегося проекта происходит буквально в несколько кликов. Для начала вам необходимо внести средства на счёт площадки. Затем перевести их на счёт стартапера.

Сбор средств занимает разное время. Здесь всё зависит от размера необходимой суммы и сущности проекта. Как только проект набирает требуемые деньги, он начинает реализовывать свои разработки.

Существуют комиссии за разного рода операции. Их размер определяется условиями работы с конкретной площадкой. Некоторые платформы берут комиссию от общей суммы, которую набрал проект, а другие взимают с каждого платежа в пользу стартапа.

Кто может заниматься краудинвестингом

Если вы хотите вложить накопленные средства в какой-либо проект, необходимо заранее продумать все риски и сумму доходности, которую вы хотели бы получить.

Краудинвестинг подойдет вам, если вы:

Не боитесь потерять вложенные деньги (рискованность сделки обусловлена тем, что проект может и не реализоваться);
Готовы ждать долго (данная сфера предполагает получение дохода только через несколько лет);
Осознаёте, что вкладываете средства не в готовый проект, а лишь в идею (весь краудинвестинг подразумевает наличие нескольких этапов вложений);
Имеете лишние деньги (если вы откладывали средства на какую-то важную покупку, не стоит ими рисковать);
Сможете сами оценить будущую перспективу проекта (не все биржи проверяют стартапы на их соответствие действительности).

Какой жизненный путь проходит проект на платформе краудинвестинга

Реализация стартапа – длительный процесс, который может растянуться на несколько лет.

Основные этапы его развития включают:

Регистрацию на площадке (выбор направления и выкладывание всей необходимой информации для потенциальных инвесторов);
Сбор суммы;
Выход за рамки платформы (когда набрана нужная сумма, и стартап начинает реализовываться в жизни);
Запуск бизнеса (начало работы);
Развитие компании (появление постоянных клиентов и увеличение их числа);
Получение первой чистой прибыли (по прохождении нескольких лет).

Когда проект выходит за пределы площадки, инвестору необходимо постоянно следить за его реализацией. Он должен интересоваться, как идут дела у фирмы, чтобы в случае возможной неудачи продать свою долю и не остаться в минусе.

Передача доли в компании

Передача инвестору доли в уставном капитале или определенное число акций осуществляется путем заключения стандартных для такой процедуры договоров.

Сложнее обстоят дела в случаях, когда как таковой компании нет, неизвестна величина уставного капитала или количества акций. Некоторые юристы советуют в этих случаях заключать договор о намерении совершить сделку в будущем или же использовать «кредитную» модель краудинвестинга, а в последующем принять долю в зачет исполнения кредитных обязательств. Подобный ход — лишь теория. Реальных примеров его реализации найти не удалось.

Можно ли много заработать на краудинвестинге

Чем более рискованный проект, тем больше можно на нём заработать. Но это утверждение касается лишь успешных стартапов. Если вы вложитесь в несколько бесперспективных проектов, то и потеряете каждую купленную долю.

Вкладывая в один проект маленькую сумму, есть вероятность в 90%, что вы её не вернёте. Поэтому при венчурном инвестировании лучше диверсифицировать портфель, то есть, распределить имеющиеся средства по разным направлениям.

В случае с краудинвестингом и небольшой располагаемой суммой лучше вложить последнюю равными долями в несколько стартапов. Если хотя бы один из них будет в выигрыше, то полученным доходом вы покроете все убытки от остальных.

В настоящее время существует большое число площадок с высоким порогом вхождения. Если вы обладаете суммой менее 100 000 рублей, то не сможете стать участником одной из них. Правда, платформы с более низкой долей вхождения также существуют, и зарегистрироваться на них вы сможете даже с 1000 рублей в кармане.

В некоторых странах установлен на законодательном уровне минимальный суммарный порог вступления на такую платформу. И если ваш годовой доход составляет ниже установленного законом, то инвестором стать не получится.

Существующие платформы понимают, что проще заработать на проект можно при помощи большого числа инвесторов, вложивших маленькие суммы. При внесении 1000 рублей, конечно, ваша прибыль не принесёт миллионы, но получить до 1000% за год вполне возможно. Здесь всё зависит от интуиции инвестора и случая.

Советы начинающим инвесторам

Если вы решили финансировать какой-то проект, то для начала нужно провести его экспертизу. Данное действие в некоторых случаях осуществляет платформа, на которой размещается этот проект.

Владельцы площадки сразу же отсеивают бесперспективные направления после тщательного анализа. Они изучают представленный на общее обозрение бизнес-план и соотносят различные показатели. Если полученные значения явно не могут быть реализованы в жизни, то и судьба такого стартапа не будет решаться платформой.

Есть площадки, которые предлагают инвесторам непроверенные проекты. Проводить анализ их жизнеспособности должны сами инвесторы.

Чтобы вложить деньги в «правильный» стартап, следуйте рекомендациям:

Обратите внимание на риски, указанные в плане (соотнесите их величину с вашими возможными потерями);
Просмотрите весь объект и попытайтесь понять, наберёт ли он своих поклонников и будет ли продукт его реализации востребован;
Узнайте как можно больше информации о владельце стартапа (сколько средств он уже собрал на проект или сколько у него лично есть в наличии на цели реализации. Если у него уже есть какое-то предприятие, уделите внимание поиску сведений о нём).

Как зарабатывают краудфандинговые платформы

Заработок краудфандингоых платформ главным образом базируется на получение комиссии с проектов. Комиссия на разных площадках может быть разная, у некоторых это 5% у некоторых 15%.

Также платформы могут иметь дополнительный заработок, например, некоторые площадки, которые занимаются сбором средств для творческих проектов, в дальнейшем продают альбомы, книги и другие подобные продукты.

То же самое касается и некоторых площадок ориентированных на коммерческие проекты, которые в дальнейшем занимаются реализацией различной продукции.

С благотворительных и очень часто с социальных проектов комиссия вовсе не изымается.

Например, российская краудфандинг площадка Русини вовсе не берёт комиссию, так как она предназначена для решения социальных проблем

Кто может разместить свой проект на специализированной площадке

Если вы разработали интересный план, то можете реализовать его на разные средства:

Используя личные сбережения;
Получить финансовую помощь от государства в виде гранта;
Взять банковский кредит;
Найти инвестора.

Чаще всего собственных накоплений не хватает на реализацию задумок, а потому привлеченные средства – это выход из положения. Поддержка от администрации региона может быть полезна только в том случае, если вам необходима небольшая сумма.

Также государственная помощь предполагает несколько этапов получения денег – от сбора большого пакета документов до выступления перед комиссией, которая может и не одобрить ваши идеи.

Кредит в банке подразумевает слишком высокую ставку. А если ваш проект не реализуется, вам придётся ещё и сумму займа возвращать со всеми процентами.

Лучший способ продвинуть свою разработку – найти инвестора, цели которого совпадут с вашими. Чаще всего, они требуют доход только в случае успешной реализаций начинаний.

Если стартап прогорит, то вы никому не будете должны. Чтобы не тратить время на поиск хорошего инвестора, можно зарегистрировать свой бизнес-план на одной из специализированных площадок. Здесь вы сможете найти большое число помощников. Сбор денег вас не обременяет, так как этим занимается платформа по отлаженной автоматической системе.

Чем отличается краудинвестинг от других форм вложений

Вы должны осознавать всю рискованность своих вложений. Краудинвестинг – это форма венчурного инвестирования. Вы можете получить высокий доход либо потерять все вложенные деньги.

В отличие от ПИФов, индивидуальных инвестиционных счетов или вложений в ценные бумаги, вы вкладываете именно в идею будущего проекта (которым он может и не стать).

На первых порах инвестирования вы сами выбираете, в какой стартап вложить средства, сумму для этих целей и площадку. Вам необходимо контролировать весь процесс реализации задумки и за пределами платформы.

Эта деятельность довольно тяжела для неопытных частных инвесторов. А в связи с финансовой неграмотностью нашего населения, некоторые и не знают, что таким образом можно заработать деньги.

Краудинвестинг несёт большие риски, а потому заниматься таким видом вложений могут лишь те, кто не боится потерять деньги или имеет крупную сумму для диверсификации проекта. Вы также не будете знать чёткое время окончания реализации проекта. Эта дата может не совпасть с указанной в бизнес-плане, а потому, срок получения прибыли может отодвинуться.

В какой форме можно получать прибыль в краудинвестинге – 3 основные формы

Теперь о том, какие бывают способы получения прибыли для инвесторов в те или иные проекты.

На деле их больше, чем 3, но мы рассмотрим самые распространённые варианты.

Форма 1. Роялти

Вознаграждение в виде части от прибыли, которую принесёт финансируемый проект. Размер роялти зависит от суммы вклада. Такая форма практикуется в сфере музыкальной индустрии (пример – платформа для молодых музыкантов SonicAngel), в области разработки компьютерных игр, создании фильмов.

Принцип роялти перспективен и весьма эффективен. Инвестор мотивирован на получение дохода, к тому же сохраняется элемент сопричастности вкладчика с проектом.

Форма 2. Фиксированный процент и возвращение суммы долга

Инвестор заранее знает, когда он получит обратно свои средства и каков будет процент прибыли. Такая форма – лидер по количеству привлечённых средств. Создатель проекта имеет более широкие перспективы, чем при банковских займах, а вкладчик получает вполне определённые гарантии возврата средств.

Источником финансирования служат исключительно капитал физических лиц. Большинство зарубежных краудинвестинговых площадок работает именно по такой схеме. Примеры – американская площадка Lending Club (ежегодные доходы более $1 млрд), британская Funding Circle, немецкая Smava.

Форма 3. Участие в акционерном капитале

Такая форма считается самой продвинутой в мире краудинвестинга. В качестве награды за вклад инвестор получает долю собственности, право на получение дивидендов и голоса на общем собрании акционеров.

Ещё статья по теме прибыльных вложений – «Индивидуальный инвестиционный счёт».

Самые известные площадки для краудинвестинга в России

Существует несколько российских платформ, которые имеют наибольшую популярность.

К ним относятся:

StartTrack – появилась в 2014 году, минимальный порог входа – 10 000 рублей, а доходность – до 35%. Это одна из самых известных площадок, зарекомендовавшая себя в качестве надёжной платформы краудинвестинга;
Aktivo – разработана владельцем площадок KupiVip и CarPrice. Она вкладывает средства в коммерческую недвижимость, которая сдаётся в аренду супермаркетам «Пятёрочка» и «Виктория». Чтобы стать её участником, необходимо внести от 500 000 рублей. Обещаемая доходность – до 17% годовых;
Поток – проект Альфа-Банка. Минимальная сумма – 10 000 рублей, которую необходимо продержать хотя бы в течение полугода. Доходность, которую обещает банк, равна 30%;
Симекс (Simex) – компания существует с 2015 года. За малое время функционирования ею уже было успешно реализовано 29 проектов. Особенностью площадки считается возможность пассивного дохода путём привлечения рефералов (вы приглашаете на биржу других людей, с каждой сделки которых вам будет начисляться доход).

Краудинвестинг — коллективные инвестиции. Crowd — толпа, Investing — инвестирование. То есть, краудинвестинг — это «инвестирование толпой».

Принцип прост: человек придумал стартап — люди скинулись на реализацию — прибыль от бизнеса делится на всех в заранее оговоренных пропорциях.

Краудинвестинг является одной из разновидностей краудфандинга (Crowd — толпа, Funding — финансирование).

Краудфандинг

Обычно для краудфандинга создаются специальные краудфандинговые платформы — специализированные сайты, занимающиеся организацией всего краудфандингового процесса (проверка и анализ стартапов, предоставление возможности стартапам и инвесторам найти друг друга, сбор средств, передача средств, юридические вопросы, реклама и т.д.).

Краудфандинг бывает трёх направлений:

Без вознаграждения (благотворительность). До 2012 года было доминирующим направлением. Яркий пример в России — Добро Mail.ru

С нефинансовым вознаграждением. В качестве нефинансового вознаграждения обычно используются экземпляры конечного продукта (книга, диск, билет и т.д.), автографы, упоминания в титрах, участие в процессе, да и вообще всё, что сможет предложить автор идеи. Это самое популярное, на сегодняшний день, направление краудфандинга. Наиболее известные площадки в России, работающие по этому направлению — Boomstarter и Planeta. В мире — Kickstarter и Indiegogo.

С финансовым вознаграждением (краудинвестинг). Собственно о нём и пойдёт речь в данной статье.

Виды краудинвестинга

В свою очередь, краудинвестинг бывает трёх видов:

Роялти. При такой форме краудинвестинга, инвестор вправе рассчитывать на долю от прибыли финансируемого проекта. Такой подход часто применяется при финансировании музыкальных проектов (SonicAngel), фильмов (Slated) и игр (LookAtMyGame). Есть даже площадка позволяющая «продать свою душу в рабство» на 10 лет — Upstart. Человек оставляет своё резюме, описывая, на что ему нужны деньги — люди скидываются — 10 лет человек платит им определённую часть своего дохода.

Народное кредитование (краудлендинг). Позволяет одним физическим лицам кредитовать других физических лиц или компании. При этом кредитор получает более высокий процент, нежели предлагают банки, а заёмщик — более низкий процент по кредиту, нежели предлагают банки, а также упрощённую процедуру получения кредита. Частным случаем народного кредитования является социальное кредитование. Здесь ставки по кредитам символические, или отсутствуют вовсе. Получается некая смесь между кредитованием и благотворительностью.

Краудлендинг предоставляет возможность, посредством краудлендинговой площадки, миновать кредиторам и заёмщикам посредников в виде банков, что выгодно как самим кредиторам и заёмщикам, так и краудлендинговой площадке.

Акционерный краудфандинг. Самая передовая форма краудинвестинга, при которой инвестор становится владельцем части финансируемого проекта (акционером), со всеми вытекающими (право на участие в управлении компанией, право на получение дивидендов). Однако, эта форма краудинвестинга противоречит законодательству многих стран. Бюрократия ставит свои палки в колёса машине краудинвестинга. Тем не менее, всё больше стран принимают законы, легализующие и регулирующие эту форму краудинвестинга, что, несомненно, позитивно влияет на развитие экономик этих стран.

Плюсы и минусы

Давай рассмотрим плюсы и минусы краудинвестинга.

Для начала, рассмотрим, с какими плюсами и минусами придётся столкнуться инвестору.

Плюсы:

Возможность инвестировать небольшие суммы
Возможность найти «золотую жилу»
Широкие возможности для диверсификации

Минусы:

Риск мошенничества
Риск, что проект не сможет собрать необходимые средства
Риск, что проект будет убыточным
Нет законов, защищающих интересы инвесторов в данной сфере
Риск банкротства краудинвестинговой платформы

Как видишь, минусов для инвестора предостаточно. А вот для стартапа краудинвестинг несёт сплошные плюсы:

Возможность управлять своим стартапом
Нет зависимости от одного-двух крупных инвесторов
Лояльность инвесторов к бренду
Простота привлечения инвестиций

Краудинвестинг в мире

Первые краудинвестинговые площадки начали появляться в 2005 году в США.

Законодательство большинства стран сильно затрудняло развитие краудинвестинга. Однако, правительства некоторых из них стали вносить поправки в законы, которые благоприятствовали развитию «инвестиций в стартапы для народа». Например, самый известный чёрный президент, так «полюбившийся» русскому мужику, в апреле 2012 года подписал Закон о финансировании стартапов (JOBS Act), призванный стимулировать финансирование малого бизнеса частными инвесторами и сделать индустрию краудинвестинга более либеральной.

В Европе наиболее либеральным законодательством в области краудинвестинга отличаются Великобритания и Италия. К слову, британские площадки Seedrs и CrowdCube принимают инвестиции от 10 фунтов.

Пожалуй, самыми известными в мире на сегодняшний день являются площадки: США: EquityNet, AngelList, SeedInvest, Funders Club, CircleUP

Великобритания: CrowdCube, Seedrs, Zopa (здесь должна быть шутка про то, что многие наши соотечественники вкладывают деньги именно в Зопу