Советы по выбору электронных денег в Украине: принцип работы электронного кошелька

10 ноября 2020

9

admin Читати українською

1. Что такое электронные платежные системы?
2. Преимущества и недостатки электронных денег Преимущества для пользователей
3. Недостатки платежных систем интернета

С каждым годом они становятся все более популярными в Украине, но некоторые из них попали под запрет. Ими активно пользуются украинцы и о них нужно знать каждому. Ведь многие уже сейчас оплачивают за товары или услуги в интернете именно с помощью электронных платежных систем. Во многих странах в 2022 году большая часть населения имеет электронные кошельки, Украина не исключение.

Что такое электронные платежные системы?

Электронные деньги (ЭД) – эквивалент реальных денежных единиц. Они выполняют ту же функцию, что и обычные деньги и по закону не облагаются налогом.

Единственной альтернативой электронных платежных систем является интернет-банкинг. Но не все заказчики, поставщики услуг и работодатели могут себе позволить производить финансовые расчеты через банк. Некоторые мотивируют это тем, что им невыгодно, дорого или неудобно. Интернет деньги позволяют в такой ситуации выйти из положения с максимальной выгодой и удобством.

Электронные платежные системы работают по тому же принципу, что и обычные безналичные операции. Каждый пользователь имеет личный счет, по которому проводятся расчеты с контрагентами и между своими онлайн кошельками.

Схематично процесс можно представить так:

• на цифровой счет пользователя зачисляются реальные деньги;
• по курсу внутри сервиса производится обмен на интернет валюту;
• владелец счета осуществляет необходимую операцию;
• контрагент получает электронную валюту;
• система выкупает свою виртуальную валюту, отдавая взамен обычные деньги.

Платежные системы Украины и других стран зарабатывают в основном на комиссиях за проведение платежных операций. Например, Webmoney, за каждую транзакцию удерживает с пользователя 0,8%. Причем такое условие применяется, как на переводы на чужие кошельки, так и на осуществление переводов между своими счетами.

Кроме основного, электронные платежные системы в Украине получают и дополнительный доход из таких источников:

1. Аттестации пользователей.
2. Использование терминалов.
3. Применение собственных карт.

Резюме

Удобство и возможности сервиса электронных платежей Вебмани привлекают пользователей не только из Российской Федерации. При этом в других странах действует особое законодательство относительно виртуальных денег, что и обусловливает особенности функционирования системы за рубежом. В Украине гражданам доступна регистрация и получение формального аттестата, который предоставляет довольно широкие возможности. Несмотря на особенности вывода средств, снять деньги с виртуального счета тоже можно без особых усилий и затрат.

Преимущества и недостатки электронных денег

Интернет платежи выгодны самим электронным платежным системам и корпоративным клиентам. Есть возможность сэкономить, так как не нужно платить налоги за пользование платежными системами.

Преимущества для пользователей

• удобство — операции можно осуществлять с домашнего или любого другого компьютера или устройства, использующего подключение к интернету;
• надежность — если соблюдать правила безопасности эксплуатации кошелька, сервис гарантирует защиту информации и сохранность виртуальных денег;
• неограниченность использования — электронные деньги не имеют срока действия и не сгорают;
• бесплатное сопровождение — онлайн кошельки обслуживаются безвозмездно;
• высокую скорость проведения операций — многие платежи перечисляются очень быстро, в течение нескольких минут. Исключения составляют ситуации, когда задействованы посредники;
• прозрачность — возможность запросить информацию о сделках в любой момент, так как все транзакции фиксируются.

Недостатки платежных систем интернета

• идентификация личности — большинство сервисов требуют идентификацию пользователя путем предоставления копий или фотографий документов, подтверждающих личность;
• ограничения в использовании — виртуальными деньгами можно расплатиться не за все услуги и товары, так как не все поставщики и продавцы поддерживают ЭПС;
• высокий уровень комиссии для некоторых операций;
• сложности при восстановлении — в случае утраты пароля возобновить работу из-за повышенных требований к безопасности будет трудно, потребуется предоставлять много данных для подтверждения личности (отсканированный паспорт, банковскую карту и пр.).

ТОП электронных платежных систем в Украине 2022

Электронный кошелек в Украине в 2022 году можно завести не в каждом сервисе. Ведь не все электронные платежные системы работают в нашей стране. Это связано, как со сложностями с пополнением и выводом денег, так и с ограничениями в применении.

Можно создать электронные кошельки Украины в ниже рассмотренных сервисах.

Webmoney — webmoney.ua

Популярнейший онлайн сервис, лидер финансового рынка. Зарегистрированный пользователь может открыть не один онлайн кошелек, а большое их количество в виртуальных аналогах различных валют, включая криптовалюты и ценные металлы.

Все транзакции осуществляются мгновенно без возможности отозвать платеж. За любую операцию взымается комиссия 0,8%. Для работы необходимо предоставить персональные данные и подтвердить их. Существует несколько видов кошельков и аттестатов. Чем выше статус аккаунта, тем больше возможностей есть у пользователя. Отзывы Webmoney в большинстве случаев положительные.

Яндекс.Деньги — money.yandex.ru

Коммерческая небанковская организация. Очень популярна среди пользователей интернета, которые отзываются о ней в большинстве положительно.

Сервис дает возможность создать кошелек одного из трех видов:

• анонимный;
• именной;
• идентифицированный.

PayPal — www.paypal.com

Электронная платежная система, действующая на международном рынке. Она насчитывает более 200 млн. пользователей. PayPal широко используется для оплаты покупок через интернет и производит денежные переводы.

Основным преимуществом системы является бесплатное осуществление транзакций внутри страны для частного лица при условии ее проведения со счета PayPal. Ознакомиться с этой платежной системой более подробно вы можете тут.

Если транзакция будет осуществляться с помощью средств на привязанной банковской карте, то будет взыматься комиссия в размере 3,4%+4 грн. за каждую операцию.

Qiwi — qiwi.com

Этот сервис один из самых простых в плане регистрации — для того, чтобы создать кошелек, нужно всего лишь указать номер мобильного телефона. Пользователю сразу присваивается статус «Минимальный», который можно поменять, если пройти процедуру аттестации на «Основной» или «Профессиональный».

С помощью Qiwi оплачиваются услуги и осуществляются переводы денежных средств. Сервис предлагает выпустить бесплатную карту, которая связана с онлайн кошельком. О Qiwi кошельке только положительные отзывы.

Payeer — payeer.com

С помощью данной платежной системы электронные деньги можно переводить десятками способов более чем в 200 стран мира. Пользователи могут выпустить бесплатную карту и выводить на нее средства без комиссии. Фрилансеры работающие на Upwork, могут снимать средства с украинских банкоматов с помощью их карты, поэтому отзывы на Payeer преимущественно положительные.

Кому может понадобиться веб кошелек?

1. пользователям, которые покупают товары и пользуются услугами в интернете;
2. специалистам, работающим удаленно на фрилансе;
3. предпринимателям, занимающимся бизнесом в интернете с помощью сайтов, блогов, социальных сетей;
4. рекламодателям и вебмастерам, размещающим рекламу в интернете;
5. людям, играющим на различных платных сервисах в интернете или делающим букмекерские ставки.

Иначе говоря, надобность в электронных платежах периодически возникает у каждого гражданина в Украине.

Как выбрать интернет кошелек – полезные советы и рекомендации

Перед тем как создать электронный кошелек, необходимо выбрать подходящий, ведь их уже существует большое количество, и регулярно появляются новые.

Совет 1. Проанализируйте надежность платежной системы.

Стоит обратить внимание на срок действия ЭПС – надежный показатель качества и популярности. Самые старые сервисы онлайн платежей в сети существуют с конца 90-х годов, и уходить в тень не собираются. Так, Вебмани держится на рынке уже 20 лет, а для электронного сервиса это отличный показатель.

Защищенность личного счета от действий злоумышленников — еще один показатель надежности. Выясните в сети, были ли случаи взлома, массового хищения интернет денег с аккаунтов пользователей или другие проблемы.

Совет 2. Учитывайте комиссию при выводе средств.

Важнейший показатель для тех, кто пользуется электронными деньгами постоянно. Вначале может показаться, что разница в 0,5% ничего не значит. Но если вы проводите крупные суммы, причем постоянно, то затраты могут быть существенными.

Совет 3. Проанализируйте качество работы службы поддержки.

Можно создать электронный кошелек и хорошо, если при работе с сервисом никаких проблем не возникает. Если служба поддержки сервиса работает быстро, адекватно и грамотно, решает вопрос за считанные минуты, значит, системе можно доверять.

Совет 4. Изучите отзывы.

Хороший критерий – отзывы пользователей. Но учтите, что негативные отзывы могут оставлять пользователи, которые не соблюдали правила и требования, установленные сервисами электронных денег.

Какой электронный кошелек лучше, а какой хуже, решать пользователю. Но стоит все-таки придерживаться советов и правил.

Особенности регистрации/создания электронного кошелька в 2021 году

Создание электронного кошелька – довольно быстрый и совершенно бесплатный процесс. Как правило, для начала работы требуется указать:

• действующий адрес электронной почты;
• реальные личные данные – ФИО, дата рождения;
• действующий номер телефона;
• придумать пароль для входа в кошелек.

После этого вам дается, так сказать, базовая версия электронного кошелька с ограниченными возможностями и лимитами. Как правило, можно только принимать денежные средства и совершать платежи внутри страны.

Для снятия всех ограничений и увеличения лимитов потребуется пройти обязательный процесс верификации личности. Необходимо загрузить скан-копии своих документов в профиль платежной системы. Когда модераторы проверят соответствие данных, ваш кошелек становится верифицированным и получает полный спектр возможностей.

Не нужно бояться загружать сканы своих документов. Платежные системы надежно хранят их у себя на серверах в зашифрованном виде и не передают третьим лицам.

Что касается безопасности, то хранить электронные деньги в веб-кошельке крайне надежно. Вы самостоятельно устанавливаете защиту профиля в настройках платежной системы, в частности, можно использовать двухфакторную аутентификацию.

С процедурой регистрации разобрались. Но теперь самый главный вопрос — какой электронный кошелек лучше выбрать и завести в странах СНГ? В этом мы и будем разбираться далее.

Способы использования виртуальной валюты

Применение электронных денег не настолько широкое по сравнению с реальными валютами. ЭД используются для расчетов между пользователями. Ими могут быть как частные лица, так и организации и компании. Существуют такие способы использования электронных денег:

Способ 1.Платежные операции в интернете.

Основным вариантом применения ЭД являются платежи за товары и услуги в интернете. В таком случае деньги с онлайн кошелька перечисляются на карты, открытые в банках, другие кошельки и расчетные счета частных и юридических лиц.

Способ 2. Банкоматы.

Одним из популярных инструментов использования электронных денег являются банкоматы и терминалы. С их помощью можно производить оплату покупок, получать наличные деньги и пополнять мобильные счета.

Способ 3. Кредитные карты.

Некоторые системы позволяют рассчитываться кредитными деньгами в отелях, магазинах и других учреждениях.

Способ 4. Банковские чеки.

Существует возможность перевода электронной валюты на банковский чек, который можно обналичить в банкомате или кассе банка.

Другой способ – передача электронных денег при помощи международных платежных систем, а получатель забирает перевод в банке. Этот вариант является не самым быстрым, но в некоторых случаях бывает просто необходим.

Що таке електронний гаманець?

Електронний гаманець － це віртуальний платіжний інструмент, програмне забезпечення, встановлене на смартфон або комп’ютер. З ним можна оплатити товар або послугу в онлайн-режимі, переказати гроші на банківську карту, щоб в подальшому, при бажанні, їх зняти в банкоматі чи відділенні банку.

Альтернатива електронного гаманця － інтернет-банкінг. Але далеко не всі власники онлайн-проектів пропонують переказувати гроші через банк, оскільки це дорого та часто незручно. Тому люди, які заробляють в інтернеті － програмісти, дизайнери, перекладачі, копірайтери та інші－ отримують оплату за свою працю саме на електронний гаманець.

Деякі е-гаманці дають можливість створити віртуальну карту і користуватися нею для оплати покупок оффлайн. Наприклад, в супермаркеті через POS-термінал.

Давайте розглянемо основні переваги та недоліки електронних гаманців.

До плюсів використання відносять:

• Просту реєстрацію. Вона відбувається онлайн в кілька кроків за допомогою зрозумілої інструкції.
• Поширеність системи електронних платежів: товари і послуги доступні для купівлі не виходячи з дому.
• Безкоштовне обслуговування електронних гаманців (на відміну від багатьох банківських карт).
• Можливість моментальних операцій оплати, переказів і виведення коштів. Невеликі затримки можуть бути тоді, коли задіяний посередник.
• Можливість обмінювати валюту за курсом платіжної системи.
• Термін дії віртуальної карти обмежений, але реєстрація нової триватиме всього лише кілька хвилин в онлайн-режимі.

Варто звернути увагу на такі моменти:

• Електронні гроші легше витрачати, ніж реальні банкноти. Психологічний нюанс: невидимі кошти витрачати легше, ніж купюри, які можна тримати в руках.
• Електронний гаманець без прив’язки до банківської карти доступний тільки при наявності інтернету.
• Якщо гаманець не верифікований, можуть виникнути труднощі з відновленням профілю при його втраті.
• Незважаючи на широке поширення цифрових платіжних систем, не всі магазини підтримують електронну оплату.

Важливо! Якщо смартфон загубиться, шахраї можуть отримати доступ до електронного гаманця. Завжди встановлюйте складний пароль. Дублюйте програму на домашньому комп’ютері － в будь-який момент зможете підключити додаткові налаштування безпеки.

Как и где можно купить виртуальную валюту?

Электронные деньги в Украине быстрее и удобнее всего приобретать через интернет. Для осуществления покупки, нужно пройти регистрацию на сайте нужной платежной системы и создать свой интернет кошелек.

Далее нужно перейти в следующий пункт «Пополнить кошелёк» и действовать по инструкции.

Есть несколько вариантов пополнения:

• При помощи карты банка.
• Через банкоматы.
• Наличкой – через отделения банков, салоны компаний-партнеров.
• Со счета мобильного телефона.
• С электронных кошельков других платежных систем.
• Через сервисы переводов.

Уточняйте способы покупки ЭД на сайтах платежных компаний и у консультантов по телефонам.

Як створити електронний гаманець?

У кожної платіжної системи є свій сайт.

Підхід до реєстрації може відрізнятися, наприклад: для AdvCash достатньо адреси електронної пошти, для Qiwi － номера телефону, а PayPal зажадає особисті дані, банківську карту.

Незважаючи на невисокі вимоги до реєстрації в деяких платіжних системах, верифікація акаунта знімає багато обмежень і надає користувачеві більше інструментів. У Perfect Money － це менша комісія за перекази, а в Qiwi － збільшують ліміти та відкривають можливість переведення коштів в готівку.

Для верифікації акаунту треба завантажити в запропоновану форму на сайті скан-копії декількох сторінок паспорта.

Реєстрація нового користувача, як правило, не складна процедура, яка на всіх етапах супроводжується пояснювальними коментарями системи.

Как вывести электронные деньги в Украине?

Принцип вывода прост и основан на основном правиле ЭПС: 100 виртуальных монет – это не 100 реальных, а чуть меньше.

Вот пошаговая инструкция для вывода средств.

Действие 1. Прикрепляем банковскую карту к кошельку.

Практически все платежные интернет системы позволяют прикреплять банковскую карту к веб кошельку.

Действие 2. Сканируем или фотографируем страницы паспорта и ИНН для авторизации.

Для осуществления транзакций и вывода средств некоторые ЭПС запрашивают документы, подтверждающие личность. Как правило, это паспорт и идентификационный код. Их можно предъявить в виде фотографий или сканкопий.

Если электронная платежная система, в которой вы зарегистрировались, требует личные данные, то фотографии или сканкопии должны быть качественными и читаемыми. Администрация сервисов онлайн платежей имеет право отказать в идентификации, если фотографии будут нечеткие.

Действие 3.Получение подтверждения и вывод средств.

ЭПС высылает пароль для вывода денег с помощью СМС или электронного письма, его необходимо подтвердить.

Особенности обналичивания

Главная особенность в этом деле очевидна: 100 виртуальных гривен — это не 100 реальных. То есть, например, у Webmoney WMU – не эквивалент UAH. Это на несколько процентов меньше. Разные системы берут различную комиссию, многое зависит от способа обналичивания.

Не все электронные кошельки и аттестаты предусматривают вывод наличных. К примеру, у Вебмани обналичивание доступно только для пользователей, прошедших идентификацию.

В таком случае лучше просто выводить средства на карту банка, а затем уже снять деньги в банкомате. Также можно получить карту непосредственно данной платежной системы и пользоваться ею для снятия денег в банкомате.

Пополнение кошелька WMU

Разберемся, что за валюта скрывается под WMU. При расчетах с использованием WM традиционные названия доллары, рубли, гривны и т. д. не используются. Для обозначения электронных эквивалентов национальных валют применяется термин титульный знак. Титульный знак WMU служит для обозначения украинской гривны, для хранения которой в аккаунте используется WMU-кошелек.

Счет своего кошелька украинский пользователь может пополнить в национальной валюте, а если у него имеются средства на счетах с другими титульными знаками, их придется конвертировать, чтобы перевести на U-кошелек. на выбор участников WM Transfer предлагаются способы купить WMU — банковским переводом или наличными.

В Украине введен запрет на использование электронной валюты 4 товарных знаков

Все фирмы и финансовые предприятия, были проинформированы Нацбанком Украины о прекращении использования на территории страны 4 электронных систем расчётов. Произошло это в начале мая 2022 года и под запретом оказались:

• QIWI Wallet,
• Webmoney,
• Wallet one,
• Яндекс.Деньги.

Пресечение деятельности данных электронных кошельков связано с отсутствием координирования их деятельности с Национальным банком Украины. Запрет относиться абсолютно ко всем пользователям, без исключений.

Как сообщается в телеграмм канале одного из регуляторов, а также в официальных документах, основной причиной отказа от использования данных электронных счетов, является отсутствие согласования их требований и правил с Национальным банком Украины.

НБУ будет следить за выполнением принятого закона владельцами данных электронных кошельков. В ответ на несоблюдение правовых норм, банк будет вправе не допустить перечисления денежных средств, посредством блокирования счетов.

Каких последствий можно ожидать от запрета Яндекс.Деньги и Webmoney в Украине?

Несмотря на запрет главой украинского правительства использования российский электронных знаков, они с успехом продолжают использоваться на всей территории страны. Пользователи интернета смогли найти обходные пути в виде VPN сервиса и промежуточных серверов, которые позволяют преодолеть все помехи на пути к необходимому ресурсу.

Каким образом Яндекс.Деньги и Webmoney все еще функционируют?

Главным преимуществом Яндекс денег и Webmoney является их сотрудничество с различными международными финансовыми системами. Украинцы вправе пересылать и получать денежные средства при помощи указанных электронных кошельков в другие страны, в том числе и в Россию. Потому что международные финансовые организации не налагали на них санкций, а сделала это только Украина.

На сегодняшний день, зафиксированы тысячи успешно проведенных операций по денежному переводу на карты Мастеркард и Виза. Единственное, что должны помнить все пользователи данных систем – это особенности конвертации валют. Необходимо владеть информацией о состоянии курса рубля, а также узнать все необходимые детали для покупки валюты в конкретном банке.

Что делать новым пользователям?

Основное препятствие, перед которым могут столкнуться новоиспеченные владельцы одного из вышеупомянутых электронных кошельков – это обязательная аутентификация. Ведь после запрета и закрытия всех офисов российских электронных платежных систем, пользователи не могут совершить идентификацию и передать необходимые документы.

Несмотря на это, все еще существует возможность зарегистрироваться в данной системе и пройти идентификацию благодаря посредникам и представителям из России. Для успешной регистрации в программе, обязательно надо предоставить свои паспортные данные и составить заявление о желании стать владельцем одного из электронных кошельков. В общей сложности вся процедура занимает не больше месяца, по истечению же данного срока, в случае отказа, нужно связаться с представителями службы поддержки системы.

Получают ли пользователи СМС?

Услуга СМС информирования работает совершенно исправно на территории всей Украины. Тем не менее, не редки случаи, когда владельцы электронных счетов жалуются на неполадки в системе информирования и отсутствия СМС подтверждения. Зачастую необходимо просто повторить действие немного позже. В том случае если украинские пользователи регулярно не получают сообщения, им следует заменить номер. Статистика показывает, что самым оптимальным и лучшим решением будет использовать сеть Vodafone, которая беспрепятственно принимает все необходимые сообщения.

Персональные данные и электронные деньги

Для полноценного использования всех возможностей электронных кошельков, их владельцам следует заполнить все необходимые формы и анкеты. Пользователи могут быть полностью спокойны за свою безопасность и без всяких сомнений указывать необходимую информацию. Система требует паспортные данные, в соответствии с законами Российской Федерации. Если же материал подан некорректно или не полностью, может возникнуть ошибка при отправке средств.

Защита и VPN

Иногда система защиты электронных кошельков, может блокировать сомнительные сигналы и операции, которые осуществляются через сервис VPN. Она попросту срывает передачу средств и закрывает доступ украинским пользователям к работе в системе. Чтобы не попасть в данную ловушку, следует помнить такие правила:

1. Найти качественный VPN, который относится к надежным и неопасным системам. Ведь защитные механизмы реагируют только лишь на подозрительные и вирусные программы. VPN сервис должен положительно приниматься электронными системами, и позволять выполнять все необходимые задачи. Одним из образцов высококачественной системы, можно назвать TunnelBear.
2. Подключение функции VPN необходимо совершать непосредственно перед входом на официальный сайт. В любом случае, совершить данное действие без предварительного включения ВПН – невозможно.
3. Не нужно менять страны в настройках ВПН. Выбрав для себя Голландию или же Францию, к примеру, необходимо использовать ее на все время работы. Так как частая замена пункта «страна», рискует обернуться блоком со стороны системы сайта электронных знаков.
4. Если же вам не помогли советы из данного списка, не стоит отчаиваться. В случае неудач со входом на официальный сайт и перевода денежных знаков, нужно перейти на другой компьютер или устройство. Оптимальным вариантом будет скачать себе на телефон систему TunnelBear для Android.