Стейблкойн — это криптовалюта, стоимость которой привязана к стабильному активу, в основном к фиатным валютам. Tether (USDT), USD Coin (USDC) и Binance USD (BUSD) — три самых популярных стейблкоина с комбинированной рыночной капитализацией. Стейблкойны позволяют проводить более быстрые, недорогие и безопасные транзакции без ограничений, связанных с традиционным банковским обслуживанием, таких как ограничения на основе местоположения и отсутствие финансовых услуг во время праздников.
По прогнозам, к 2023 году мировой рынок блокчейнов вырастет до 23,3 миллиарда долларов, что доказывает популярность криптовалют во всем мире.
Стейблкойны, как считается, один из типов криптовалюты, который институциональные инвесторы считают более надежным и менее волатильным, чем Ethereum и Bitcoin. В глазах «волков из Уолл-стрит» этот аргумент демонстрирует более значительный потенциал для безопасных инвестиций.
Но какой стабильной монетой стоит торговать? Как стейблкоин сравнивается с фиатными валютами? Ниже вы узнаете все о разнице между стейблкоинами и о том, в чем же они похожи между собой.
Что такое стейблкоин?
Стейблкоин — это криптовалюта, обеспеченная фиатной валютой, стоимость которой связана с другим классом активов, например, с золотом или фиатной валютой, для поддержания стабильной цены.
Согласно Harvard Business Review, «настоящие стейблкоины — это беспроцентные монеты, предназначенные для того, чтобы иметь стабильную стоимость по отношению к базовой валюте, скажем, 1 доллар США».
Хотя основные криптоактивы, такие как Bitcoin, полезны, потому что вам не нужно доверять посредническому учреждению, они очень чувствительны к колебаниям цен.
Стейблкойны устраняют этот недостаток, привязывая стоимость валюты к другому стабильному активу, в основном к фиатным валютам, таким как доллары или евро.
Во-вторых, эмитент монет имеет «резерв» с активами, которые гарантируют покупателям, что эмитент может выкупить находящиеся в обращении монеты.
Первый стейблкоин был создан в 2014 году и получил название Tether. Большинство других стейблкоинов моделируются по образцу Tether, при этом пользователи получают один токен за каждый доллар.
Теоретически пользователи могут получить обратно свою первоначальную валюту — доллары — по обменному курсу один к одному. Изначально люди использовали стейблкоины для покупки обычных криптовалют, таких как Bitcoin, поскольку многие биржи не имели доступа к банковскому обслуживанию.
Таким образом, стейблкоины были более надежным вариантом, поскольку они доступны 24/7 по всему миру и не требуют использования традиционных банковских каналов. Кроме того, перевод денег осуществляется за считанные секунды.
Часто задаваемые вопросы
Что такое USDT на бирже?
Криптовалютный актив, выпущенный на блокчейне биткоина на протоколе Omni Layer. Каждый блок USDT поддерживается долларом США, вся сумма которых хранится у Tether Limited. USDT эмитируется, когда на счет компании вносится эквивалент в долларе. Когда деньги выводятся, токены гасятся.
USDT что за валюта?
Стейблкоин компании Tether Limited. Он может передаваться, храниться и тратиться, как любая криптовалюта. Пользователи могут хранить свои сбережения в кошельках с поддержкой Omni Layer: Ambisafe, Holy Transaction или Omni Wallet.
Как перевести USDT?
Чтобы перевести Tether (USDT), необходимо открыть на криптобирже кошелек, скопировать его адрес и указать на той бирже, с которой будут перечисляться средства. Затем необходимо подтвердить операцию на email и через двухфакторную аутентификацию.
Что способствует росту стейблкоинов?
Использование смарт-контрактов приводит к появлению стейблкоина. В отличие от многих других валют, код смарт-контракта помогает уточнить соглашения контракта, чтобы упростить переводы, кредитование и выплату денег с ограниченным вмешательством человека.
Тем не менее основным фактором, способствующим популярности стейблкоинов, является их почти незначительная волатильность по сравнению с обычными криптовалютами. Кроме того, отраслевые партнерства также способствуют росту стейблкоинов.
Например, в рамках недавнего корпоративного шага Visa стала партнером Circle, маэстро блокчейнов, стоящих за USDC. Благодаря этому партнерству держатели корпоративных карт Circle могут тратить свои стейблкоины USDC у продавцов, которые принимают Visa.
Более того, Управление финансового контролера США Казначейства выпустило инструкции для банков по использованию стейблкоинов, таких как платежи USDC и публичные блокчейны, для банковской деятельности.
Таким образом, федеральные сберегательные ассоциации и банковские каналы теперь могут использовать блокчейн для монет, таких как USDC, точно так же, как переводы SWIFT или ACH.
Будущее для держателей стейблкоинов кажется светлым, поскольку валюта может предложить широко распространенный способ оплаты, позволяющий сократить расходы на обработку данных и международные переводы. Более того, банки также могут использовать стейблкоины, чтобы минимизировать угрозу цифровых проблем.
Также вероятно, что цифровые кошельки, такие как Cash App и Venmo, которые недавно уже позволили покупать криптовалюту, в будущем могут использовать стейблкоины, чтобы упростить одноранговые платежи.
USDC 2.0
USDC находится в постоянном развитии и совершенствовании. В августе 2022 года Консорциум Center объявил о выпуске версии 2.0 USDC.
Вторая версия USD Coin содержит важные обновления протокола и смарт-контракта.
Обновление направлено на улучшение возможностей USDC для платежей, торговли и одноранговых транзакций.
USDC 2.0 вводит «безгазовые» отправки, позволяя разработчикам кошельков и приложений найти обходной путь для платы за газ и потребности клиентов держать баланс в ETH. Плата за газ переводится на другой адрес.
Это создает совершенно новый рынок, позволяющий разработчикам кошельков предоставлять возможность оплаты за газ. Клиенты смогут отправлять и получать платежи USDC в одноранговой сети, используя только USDC, причем комиссии будут выражаться и выплачиваться в USDC вместо ETH.
Понимание USDT, USDC и BUSD
Хотя существуют десятки различных стейблкоинов, к трем наиболее распространенным относятся USDT, USDC и BUSD.
Что такое USDT?
USDT (Tether) — это стейблкоин, привязанный к доллару США по обменному курсу 1: 1. Таким образом, один доллар США равен одному доллару США. Покупатели могут тратить, переводить или торговать USDT, как если бы они использовали свою обычную фиатную валюту.
Первоначально USDT был создан для решения следующих проблем:
- Упростить переводы в национальной валюте
- Предложить более стабильную версию изменчивого Bitcoin
- Предоставьть пользователям метод проверки
Tether находится в центре внимания как третья по величине криптовалюта в мире. Хотя вокруг стабильности Tether на уровне 1 доллар есть несколько разногласий, по-прежнему есть много причин предпочесть монету обычной валюте, как обсуждается ниже.
Что такое USDC?
USDC — еще один стейблкоин, цена которого привязана к доллару США. Он был создан для ускорения времени перевода средств и снижения волатильности, связанной с Bitcoin и другими криптовалютами.
В качестве токена Ethereum USDC может храниться в кошельке, совместимом с блокчейном. Помимо облегчения переводов, USDC также позволяет пользователям получать более высокую доходность при кредитовании своих стейблкоинов через различные децентрализованные финансовые приложения.
Популярность монеты в долларах США значительно выросла за последние несколько лет, и в марте 2022 года через сеть Ethereum отправляется в среднем 2 миллиарда долларов в день.
Что такое BUSD?
Binance и Paxos основали BUSD, чтобы обеспечить транзакции с тремя важными качествами: скоростью, гибкостью и доступностью.
Проще говоря, Binance USD — это регулируемый стейблкоин, поддерживаемый фиатом, с той же стоимостью, что и доллар США. На каждый купленный вами доллар Binance есть один доллар в резерве. Поскольку цена доллара колеблется, стоимость стейблкоина также растет или падает.
Держатели BUSD могут обменять свои стейблкоины на доллары США и наоборот. Более того, Binance USD существует на трех блокчейнах: Binance Smart Chain, Ethereum и Binance Chain.
Следовательно, держатели BUSD могут обменивать стейблкоины между этими блокчейнами в соответствии со своими требованиями.
Circle + Coinbase = Консорциум Center
USD Coin был запущен в сентябре 2022 года консорциумом Center, созданным при сотрудничестве Circle и Coinbase.
USDC — один из самых быстрорастущих стейблкоинов, привязанный 1 : 1 к доллару США.
Отметим, что компания Circle, разработавшая стейблкоин, имеет в обращении сумму денег, необходимую для поддержки USDC.
Как упоминалось ранее, консорциум Center является результатом сотрудничества между Circle и Coinbase. Кроме того, это консорциум по управлению стейблкоинами и фреймворком с открытым исходным кодом с несколькими эмитентами и консорциумом по управлению. Другими словами, Center — это структура, которая позволяет выпускать и устанавливать связь с другими платформами для USDC.
Circle является одним из основателей и создателем базовой технологии и интеллектуальной собственности Center.
Компанию поддерживают ведущие венчурные и стратегические инвесторы, включая IDG Capital, Breyer Capital, General Catalyst Partners, Goldman Sachs, CICC Alpha, Baidu, WanXiang, CreditEase и EverBright Bank. Благодаря своим возможностям Circle внесла значительный вклад в создание USDC.
В создание нового стейблкоина, который мы сегодня знаем как USDC, Coinbase внесла большой вклад в разработку и понимание, облегчая запуск и маркетинг для криптоаудитории.
USDC против USDT против BUSD: различия
В этой таблице сравниваются различия между тремя стейблкоинами, на которые приходится большая часть рынка стейблкоинов.
Блокчейны
Одно из существенных различий между этими стейблкоинами — их блокчейны. Blockchain это система, которая регистрирует операции таким образом, что использует неизменную криптографическую подпись, чтобы устранить или свести к минимуму риска взлома или обмана системы.
Наличие разных блокчейнов дает множество преимуществ, таких как скорость и полезность транзакций. В то время как USDT работает только на одном блокчейне, USDC и BUSD имеют несколько вариантов блокчейна, что позволяет покупателям торговать и передавать между ними.
Стабильность
Хотя стейблкоины достигают своей ценовой стабильности за счет обеспечения покупки и продажи эталонного актива, они могут незначительно отклоняться от цены своего токена, а затем постепенно возвращаться к исходной стоимости. Стабильность USDT довольно надежна, поскольку стабильной монете удалось оставаться на уровне 1 доллара.
Точно так же Binance USD и USDC также стабильны на уровне 1 доллара.
Однако возникли разногласия вокруг заявления Tether о том, что у него достаточно долларовых резервов, в то время как экономисты и инвесторы подозревают, что это не так.
Эрик Розенгрен, президент и главный исполнительный директор Федерального резервного банка Бостона, обеспокоен тем, что «будущий кризис может легко спровоцировать, поскольку эти [стейблкоины] станут более важным сектором финансового рынка, если мы не начнем их регулировать и не будем следить за тем, чтобы гораздо более стабильная стабильность по сравнению с тем, что продается широкой публике как стейблкоин».
Но по сравнению с USDT, USDC и BUSD устойчивы и лишены противоречий.
Предложение и объем стабильной монеты
Объем стейблкоина относится к общему количеству происходящих сделок, в то время как «ликвидность» относится к количеству монет, доступных для торговли по установленной цене, которая в данном случае составляет 1 доллар. По мере увеличения объема обычно увеличивается и ликвидность.
Стейблкоин с большим объемом позволяет инвесторам торговать своими монетами.
https://embed.theblockcrypto.com/data/decentralized-finance/stablecoins/total-stablecoin-supply-daily/embed По состоянию на 30 августа 2022 года объем торгов по USDT составляет 75 миллиардов долларов, что выше, чем у двух других валют. Объем рынка USDC составляет 2,7 миллиарда, а объем рынка стейблкоина Binance USD — 5,8 миллиарда. Общее предложение стейблкоинов составляет около 116 млрд, среди них USDT остается крупнейшим стейблкоином по рыночной капитализации с общим объемом обращения. В то время как USDC имеет в обращении 27,37 млрд долларов США, а предложение BUSD — 12,25 млрд долларов США.
Как пользоваться Tether.to
Официальный сайт: https://tether.to
- Регистрация на ресурсе стандартная. Необходимо подтвердить адрес почты и включить двухфакторную аутентификацию.
- Чтобы выводить или вносить доллары, нужно пройти аутентификацию: документы, удостоверяющие личность, должны быть на английском языке.
Тем не менее, мало кто пользуется основным сайтом. Легкий способ вывести USDT — обменять на бирже в ту валюту, вывод которой достаточно прост, по типу биткоина и эфириума.
Преимущества USDT, USDC и BUSD
Несмотря на различия, стейблкоины обладают следующими преимуществами:
- Быстрые транзакции. Депозиты в бумажной валюте могут появиться на вашем банковском счете в течение от одного до четырех рабочих дней. В сегодняшнем быстро меняющемся мире это относительно медленно. Между тем, транзакции стейблкоинов происходят мгновенно.
- Доступность: обычные банковские каналы недоступны в выходные и праздничные дни. Но обмен стейблкоинов возможен 24/7 — в любой точке мира.
- Комиссия за транзакцию: за обычные транзакции взимается высокая комиссия, особенно за международные переводы денежных средств. Напротив, стейблкоины предлагают метод транзакций с низкой или бесплатной стоимостью.
- Стабильность: в отличие от других криптовалют, таких как Bitcoin или Dogecoin. цены на стейблкоины остаются стабильными на уровне активов, к которым они привязаны. Например, если стейблкоин привязан к евро, его цена останется такой же, как и у фиатной валюты.
- Прозрачность: большинство стейблкоинов довольно прозрачны, что позволяет пользователям видеть, что у эмитентов достаточно активов в резервах для их погашения. Например, Binance Coin ежемесячно проверяется Withum, известной бухгалтерской фирмой.
- Безопасность: технология блокчейн делает транзакции чрезвычайно безопасными, поэтому многие пользователи считают стейблкоины более безопасными, чем традиционные банковские каналы, которые подвержены взлому и злонамеренным атакам.
USDT курс: сколько будет стоить стейблкоин в 2022 году
Курс стейблкоина USDT на момент написания материала составлял 1 USD, по данным Coincost. За последние семь дней курс стейблкоина вырос на 0,35%, а за последние 24 часа – на 0,44%. Объем торгов USDT на биржах достиг за сутки (24 часа) USD 114 165 000 000.
Цена Tether обычно не равна $1, так как он является произвольным инструментом. Чтобы обменять USDT на доллар, рубль или другую нацвалюту, необходимо заплатить транзакционные издержки. Выше $1 за токен Tether обычно торгуется, когда инвесторы покупают стейблкоины для сохранения своих средств во время падения курса криптовалюты.
С увеличением спроса на стейблкоины его цена обычно растет. По данным Digitalcoin, цена USDT в 2022 году может достигнуть максимальных $1,69 в сентябре, а в декабре упасть до $1,54.
Прогнозы цены Tether (USDT) на 2022 год
Доля торгов токена на крипторынке выросла с 5 до 70% в течение трех лет – с 2022 по 2022 год. Инвесторы сохраняют уверенность в USDT, что дает почву для благоприятных прогнозов относительно стоимости актива в будущем. Аналитик The Block Ларри Чермак считает, что доминирование стейблкоина сохранится в будущем, а повлиять на ситуацию сможет только вмешательство регуляторов.
Использование стейблкоинов
Стейблкоины, такие как USDC, могут использоваться для нескольких целей, таких как хранение стоимости, доступ к доходности на рынке, обеспечиваемой блокчейном, и платежи. Вот несколько выгодных вариантов использования стейблкоинов.
Торговля криптопарами
Обычно в криптовалюте «трендовые пары» относятся к активам, которыми пользователи могут обменивать друг друга через биржу.
Эти пары позволяют покупателям сравнивать стоимость различных цифровых активов. Например, криптопара BTC / USDT сообщит вам, сколько USDT равно одному BTC.
Если у вас есть стейблкоины, такие как USDC и другие, и вы хотите ими торговать, вы можете проверить наличие пары на бирже. Например, если у вас есть USDC, вы можете торговать парой на бирже, такой как BUSD.
Протоколы DeFi для кредитования
DeFi относится к экосистеме, состоящей из финансовых приложений на основе блокчейнов, которые работают без центральной администрации или третьей стороны.
Поскольку в нем используется одноранговая модель, каждый может подключиться независимо от своего местоположения.
С помощью DeFi lending вы можете одолжить свои стейблкоины заемщику и получать проценты. Это приносит пользу как заемщикам, так и кредиторам, поскольку пользователи могут получать ссуды по гораздо более низким ставкам, чем если бы они использовали децентрализованные биржи. Между тем, долгосрочные инвесторы могут получать процентные ставки по монетам, которые они ссужают.
USDT кошелек: как создать?
Самый простой способ создать кошелек Tether – через платформу Tether.to. После регистрации и создания учетной записи пользователю автоматически предоставляется адрес криптокошелька. С его помощью можно получать и тратить стейблкоины.
Бинанс USDT: как торговать на криптобирже
Чтобы начать торговать фьючерсами на Binance, нужно перевести USDT с биржевого кошелька на фьючерсный:
- Войти на страницу торговли Binance Futures и нажать «Перевод».
- Ввести сумму USDT для перевода и нажать «Подтвердить перевод».
- Проверить доступный баланс в разделе Available Balance.
- Для перевода средств на фьючерсный счет выбрать опцию «Обменять». Затем ввести необходимую сумму и подтвердить перевод.
USDT ERC20: что это?
Криптовалюта Tether ERC20 представляет отдельный криптоактив, созданный на официальном протоколе Ethereum. ERC расшифровывается как Ethereum Request for Comments, а цифра 20 означает идентификационный номер предложения по улучшению блокчейна. Токен Tether ERC20, по сути, не является отдельной криптовалютой, а базируется на блокчейне Ethereum. Покупать и продавать его можно на биржах.
Какой стейблкоин выбрать?
Хотя у USDT более высокая рыночная капитализация и объем, большинство экономистов, что интересно, могут не считать его лучшим стейблкоином. Причина отсутствия доверия кроется в недостатках прозрачности и аудита USDT.
USDC и BUSD обладают большей прозрачностью, чем USDT. Более того, они сопоставимы с USDT с точки зрения обменного курса и блокчейна. Таким образом, USDT — лучший выбор для людей, которые предпочитают инвестировать в криптовалюту с более высоким объемом и ликвидностью, в то время как USDC и BUSD предпочтительнее, если вы цените прозрачность.
Binance USDT: как купить стейблкоин Tether на бирже
Рассмотрим, что собой представляет криптовалюта USDT на криптобирже Binance и как ее можно там купить.
USDT (Tether) криптовалюта на бирже Binance
Биржа Binance предлагает следующие способы покупки USDT:
- с банковской карты Visa или MasterCard;
- напрямую у владельца (P2P);
- посредством платежных систем, таких как Simplex и Banxа.
Купить USDT: пошаговая инструкция
Чтобы купить или продать стейблкоины USDT на бирже Binance, необходимо выполнить следующие действия:
- Создать аккаунт на бирже.
- Выбрать один из предложенных выше способов покупки.
- Пополнить счет фиатными или цифровыми деньгами.
- Найти в кошельке USDT и выбрать опцию «Торговать».
- Чтобы попасть в торговый терминал, выберите подходящий вариант покупки.
- Создайте ордер на покупку или продажу криптовалюты.
Обмен стейблкоина напрямую поддерживается на таких p2p платформах: Binance P2P, Bitpapa, Paxful и других.
Пятидесятидолларовая банкнота и выше
Пятьдесят долларов в бумаге — одна из самых крупных банкнот среди существующих. На одной стороне купюры изображен очередной президент Уилос Грант, а на обратной — Капитолий, расположенный в Вашингтоне. Стодолларовая купюра — крупнейшая по номиналу, которую выпускают сегодня в Америке. Впервые ее произвели еще в 1862 году, правда, изображения Бенджамина Франклина и Индепенденс холл поместили на банкноту только спустя пятьдесят лет.
Помимо вышеперечисленных купюр ранее выпускались пятисотдолларовые, тысячные, пятитысячные и десятитысячные банкноты. Их вывели из обращения в конце 60-х годов прошлого века и занесли в историческую летопись прошлой жизни USD. Это значит, что сейчас их стоимость намного превышает номинал. Многие нумизматы гоняются за подобными банкнотами и страстно желают их добавить в свою коллекцию. Кстати, существовала и купюра в сто тысяч долларов, правда, ее использовали исключительно для внутренних дел казначейства.
Движение валюты в США
На территории Соединенных Штатов USD — это единственная законная и официальная валюта, принимаемая во всех учреждениях государства в качестве платежного документа. Среди иностранной валюты на некоторых приграничных территориях с Канадой могут принять канадский доллар, но не более. По стране любой расчет в иностранной валюте запрещен.
Плюс стоит знать, что, например, парковочные боксы не принимают одноцентовые монеты, а во многих автоматах не принимаются даже монеты достоинством в один доллар. Зато все стодолларовые и двухсотдолларовые купюры проверяются с особой тщательностью. Последняя вообще считается не очень счастливой среди местного населения.
Пяти- и десятидолларовые банкноты
Банкнота с изображением знаменитого Авраама Линкольна и с его мемориалом — это доллар USD с цифрой пять. Она, кстати, очень популярна в обращении. Не менее интересна десятидолларовая купюра, удостоенная портрета Александра Гамильтона, который никогда не являлся президентом Штатов, как и Бенджамин Франклин, впрочем. Был момент, когда на банкноту номиналом в 10 долларов нанесли изображение двадцать пятого президента Мак-Кинли, но сегодня Гамильтон сопровождает с обратной стороны эти банкноты
Чем криптовалюта USD Coin лучше, чем доллар
Несмотря на то, что Centre сотрудничает с банками, главным преимуществом криптовалюты USD Coin перед долларом является его автономность. Пользуясь этим стейблкоином, человек не зависит от условий, навязываемых финансовыми учреждениями.
При этом транзакция фиатной валюты через банк может идти несколько дней. У USDC такой проблемы нет: операции проходят без задержек. Комиссия в сети также значительно меньше, чем при банковском переводе.
Главное же отличие стейблкоина USDC от фиата заключается в том, что, покупая доллар, человек вынужден его продавать по меньшему курсу. В случае с этим стейблкоином, покупая одну монету, пользователь отдаст ровно один доллар.
Также смотрите видео обзор криптовалюты USD Coin:
Обзор криптовалюты USD Coin
Курс и капитализация
Выпуском токенов USDC занимаются эмитенты, а капитализация повышается при внесении долларов США в резерв системы Centre. Для этого необходимо иметь лицензии от финансовых организаций, пройти проверку Anti-Money Laundering (AML) и соответствовать стандартам Financial Action Task Force (FATF).
Далее, чтобы стать эмитентом криптовалюты USD Coin, нужно создать резерв один к одному с выданными монетами (1 USDC = $1) и каждый месяц предоставлять отчет, заверенный аудиторами, о его наличии.
По данным CoinMarketCap USD Coin занимает 31-е место. Количество выпущенных на рынок токенов USDC равняется 362 185 161, при капитализации в $361 107 926. Суточный объем торгов находится на уровне $94 596 108.
Курс USDC за все время
// Источник: Coinmarketcap
За время существования, то есть с октября 2022 года по май 2022, курс криптовалюты USD Coin в среднем колебался от $0,97 до $1,05. Максимальный же показатель через несколько дней после запуска доходил до $1,11.
К примеру, тот же Tether имеет большую волатильность. За все время USDT отличился максимумом в $1,21 и в тоже время минимумом в $0,84.
Одно- и двухдолларовые купюры
Теперь разберем по отдельности банкноты валюты USD. Что за изображение нанесено на однодолларовую купюру? На одном долларе имеется портрет Джорджа Вашингтона, в честь которого названа столица Штатов, а на другой стороне представлена печать США в крупном размере. Впервые один доллар в бумаге был выпущен в 1862 году, только на тот момент на нем был изображен глава Министерства финансов Америки — Салмон Чейз. Сменили его на Вашингтона спустя семь лет.
Двухдолларовая банкнота считается очень редким экземпляром и большим подарком для нумизмата. К примеру, в недалеком 2009 году было напечатано около двух с половиной миллиардов двухдолларовых купюр, а на сегодняшний день в свет выходит лишь сорок четыре миллиона. Среди населения даже появился слух, что банкноты в два доллара вовсе вывели из обращения. На самом деле такой момент в истории был: с 1966 по 1976 год два доллара в виде бумажных купюр не выпускались. Сейчас, согласно отзывам, USD номиналом в два доллара является неплохой добычей среди коллекционеров. На купюре с одной стороны нанесен портрет Томаса Джефферсона, а на другой изображена Декларация Независимости.
