Уже давно очевидно, что наличные средства потихоньку изживают себя, уступая место электронным платежам. Преимущества очевидны – не нужно носить с собой деньги и куда-то ходить, чтобы их отдать, поскольку практически любой платеж теперь можно провести, не вставая с дивана, используя для этих целей специальные сервисы и клиенты. И речь не только о банковских картах, но и о виртуальных кошельках, для каждого из которых предусмотрены свои условия для перевода, а также разный размер комиссии за вывод средств.
Webmoney
Наверное, это один из самых популярных и надежных интернет кошельков, который уже очень давно себя зарекомендовал. Правда не всем он почему-то по душе. Но лично мне он нравится. В нем есть возможность хранить и получать деньги в различных валютах, будь то рубли, доллары, евро, гривна и другие.
Зарегистрироваться в системе несложно, Только изначально вам дадут аттестат псевдонима, из-за которого вы несможете выводить деньги, а только лишь осуществлять внутренние переводы с одного вебмани кошелька на другой. Для получения формального аттестата и возможности вывода денежных средств заполните все личные данные, приложив скан вашего паспорта.
Если вы захотите перевести средства другому пользователю webmoney, то с вас будет списано дополнительно 0,8%. И на самом деле, это одна из самых дорогих комиссий в нашем сегодняшнем обзоре.
При снятии средств на банковскую карту взимается комиссия в размере 2,5%, а также 40 рублей фиксированно. То есть, если я захочу снять 10000 рублей, то мне придется заплатить 290 рубликов дополнительно. Но в целом системой я доволен. Все переводы происходят мгновенно и ничего не приходится ждать. Некоторые партнерские программы присылают мне вознаграждение именно на веб-мани. Да, и еще нельзя забывать, что за каждый вывод на банковскую карту с вас дополнительно будут сдирать по 1,5 рубля за подтверждение по СМС.
Но вы можете на этом сэкономить, если установите мобильное приложение. Тогда подтверждать операции вы сможете бесплатно через систему E-NUM.
Кроме того вы можете установить на компьютер отдельную программу Webmoney Keeper и пользоваться ей прямо с компьютера. Для защиты кипера будет использоваться специальный секретный ключ.
С помощью системы быстрых платежей
Более двух лет назад Центробанк запустил новый сервис. Он позволяет перебрасывать денежные средства, используя QR-код или номер телефона. Называется этот сервис – система быстрых платежей.
Чем полезна эта система? Благодаря ей клиенты различных банковских учреждений могут совершать быстрые денежные операции, например, переводить деньги с Альфа-Банка в Газпромбанк, с Райффайзенбанка в ВТБ, с Тинькофф в Сбербанк совершенно бесплатно.
И хоть эти быстрые переводы осуществляются лишь между банками-участниками системы, есть большая вероятность, что ваш банк входит в их число, ведь сервис насчитывает в своих рядах более 200 финансовых учреждений.
Чтобы перевести энную сумму с помощью этого метода, необходимо зайти в приложение или интернет-версию банка.
В большинстве случаев услугу можно найти в разделе “Переводы”. Там нужно выбрать “Перевести в другой банк”, далее найти в длинном списке нужное банковское учреждение, ввести номер телефона получателя и необходимую сумму, после нажать на “Отправить”. Как видите, достаточно простая процедура.
Обратите внимание: чтобы перевести деньги без комиссии из Сбербанка, его клиентам необходимо сначала активировать функцию СБП в настройках, которую вы найдете в профиле. Как только вы попали в настройки, листайте в самый низ и находите раздел “Другие”, а в нем “Система быстрых платежей”. Вы увидите пункты “Входящие переводы” и “Исходящие переводы”, под которыми будет кнопка “Подключить”.
После того как вы дадите согласие на обработку персональных данных и функция активируется, можно будет перебрасывать деньги через эту удобную и быструю систему.
Еще одна загвоздка для клиентов Сбербанка состоит в том, что у приложения Сбербанка кнопка для использования СБП не на виду. Путаясь, многие нажимают на “Перевод в другой банк”, а потом “По номеру телефона”. Но эта вкладка не относится к СБП. Чтобы иметь возможность пользоваться системой быстрых платежей, надо выбрать “Перевод через СБП” в самом низу раздела “Платежи”.
Чтобы ничего не перепутать, надо ориентироваться на логотип системы быстрых платежей.
Любые транзакции через СБП, вне зависимости от банка, совершаются по QR-коду или номеру телефона, а не по номеру пластика. Кроме того, сумма платежа не должна превышать месячного лимита в 100 000 руб.
Но некоторые банковские учреждения обходят это правило и позволяют совершать более крупные переброски. К таким учреждениям относятся:
- МКБ;
- Тинькофф;
- Хоум Кредит;
- ДОМ.РФ;
- Кредит Европа Банк;
- ВБРР;
- Открытие;
- Авангард.
Яндекс Деньги
Яндекс кошелек также уже давно прославился у нас в стране и пользуется огромным спросом, несмотря на то, что работает только с российскими рублями. Деньгами с этого кошелька можно расплачиваться практически на любых сайтах, принимающих эти электронные средства. Регистрация здесь проще некуда. Как только вы создадите почту на яндексе, то она автоматически становится аккаунтом ко всем сервисам Яндекса.
При обычной регистрации вы получаете анонимный идентификатор. С ним вы сможете только осуществлять внутренние переводы, а оплачивать покупки можно не дороже 15000 за раз. Но если вы ведете паспортные данные, то получите именной идентификатор, благодаря которому сможете оплачивать более дорогие покупки и выводить средства на банковские карты. Лично я не парился и пошел в салон Евросети, где мне сразу сделали идентифицированный статус,. То есть я могу пользоваться всеми возможностями кошелька максимально. Вам это катавасия со статусами ничего не напоминает? Да, именно аттестаты вебмани. Кто-то любит плагиатить, но винить их мы не будем.
Внутренние переводы здесь облагаются налогом в размере 0,5% от суммы. А вот если вы захотите вывести средства на банковскую карту то придется уплатить комиссию 3% и 45 рублей фиксированно. То есть, если вы снимаете 10000 рублей, то с вас сдерут 10345 рубликов. Конечно, можно сэкономить немного. Если вы выпустите карту Яндекс деньги, то за снятие наличных в банкомате с вас снимут комиссию 3% и 15 рублей. 30 рублей экономии.
Если честно, то на вопрос, какой электронный кошелек лучше выбрать, я отвечу, что именно Яндекс деньги. Как по мне он самый удобный и мне им комфортнее всего пользоваться. Но это лично мое мнение. Как я говорил ранее, окончательный выбор только за вами. Поэтому большинство партнерок у меня завязаны именно на нем.
Естественно, на Playmarket вы сможете найти мобильное приложение для Android, благодаря которому Яндекс деньгами станет удобно пользоваться из любой точки.
Qiwi
Довольно древний электронный лопатник. Многие почему-то думают, что его назвали в честь фрукта киви и иногда его даже называют фруктовым кошельком. Спешу разочаровать всех, кто так думает. Система названа в честь нелетающей птицы, которая даже изображена в логотипе. Ну да ладно. Не в этом суть.
Кошелек привязывается к вашему мобильному телефону. Несомненным плюсом системы является то, что для вывода денег на карту не нужно получать разные аттестаты и идентификаторы. После регистрации данная возможность появляется автоматически. Причем, в отличие от других систем можно выводить до 500 тысяч рублей. При переводе на банковскую карту с вас будет взиматься комиссия в размере 2% и 50 рублей. То есть, при снятии 10000 деревянных вам придется заплатить 10250 рублей, что пока является самой маленькой комиссией в нашем списке. Это ли не повод завести электронный кошелек Киви?
Из-за того, что не нужно ничего подтверждать и отправлять, данная система сыскала огромную популярность. Большинство админов телеграмм каналов, у которых я заказывал рекламу просили переводить деньги именно на Киви. Деньги на карту приходят моментально.
Также, как и в вышеуказанных системах, здесь есть возможность выпуска карты, а также перевода установка мобильного приложения для Андроид или IOS.
Между клиентами одного банка
Большинство банков демократично относятся к транзакции денежных средств, если они остаются внутри их банковской системы, т. е. финансовые учреждения позволяют клиентам перебрасывать деньги между собой или распределять их по своим счетам совершенно бесплатно. Поэтому такой способ избежания комиссии самый простой и широко известный.
Перечислить деньги можно или с карты на карту, или с карточки на счет, или же между собственными счетами. А провести эту операцию можно с помощью банковского сотрудника или самостоятельно через мобильный или интернет-банк.
Для этой операции нужно ввести 16- или 18-значный номер пластика получателя или его номер мобильного, который привязан к карточке. Самый простой и быстрый метод – это транзакция через мобильный или интернет-банк. Всего-то и нужно сделать несколько шагов:
- Войти в личный кабинет.
- Выбрать функцию “Перевод”, “Платежи” или что-то похожее в зависимости от интерфейса вашего онлайн-банка.
- Написать номер телефона или карточки.
- Ввести сумму.
- Подтвердить проведение денежной операции.
Но у каждого свои разовые, суточные и месячные лимиты на суммы. Например, Альфа-Банк поставил суточный лимит от 100 000 до 600 000 руб., а за месяц максимальная сумма может быть от 1,5 до 3 млн руб. Точные цифры зависят от выбранного тарифа.
Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга
Начать развиваться
Газпромбанк ввел лимит 60 тыс. руб. на разовую операцию, суточный лимит – 100 000 руб.
ВТБ позволяет своим клиентам перечислять между собой до 1 млн руб. в сутки, месячный лимит и вовсе отсутствует.
Клиенты Тинькофф могут переводить до 100 000 руб. за раз и до 500 000 руб. за сутки.
Пользователи Сбербанка могут в месяц максимум выслать 50 тыс. руб.
PayPal
По сути PayPal является самой популярной платежной системой в мире, но у российских пользователей она вызывает целую кучу неудобств. Долгое время с него нельзя было выводить деньги на свою банковскую карту, но зато можно было ее привязывать, чтобы расплачиваясь за покупки в системе, у вас списывалось с карты.
Конечно, есть несомненный плюс, а именно безопасность платежей. Если вы расплатились через PayPal, а товар доставили ненадлежащего качества, то вам не составит труда вернуть деньги.
Кроме всего прочего некоторые сервисы яндекса сотрудничают с PayPal. Например, деньги, заработанные в яндекс дзен или Толоке, можно выводить не только на Яндекс кошелек, но и на Пэй Пэл.
Несмотря на все его плюсы, я им не пользуюсь вообще. Только пару раз я покупал какие-то плагины и криптовалюту на зарубежных сайтах, используя данный сервис.
Как пользоваться?
В первую очередь необходимо скачать кошелек на свое устройство. Для этого зайдите в Play Market или App Store. Вбейте в поисковую строку название кошелька и загрузите на свой смартфон. Скачать на ПК с операционной системой Mac OS можно непосредственно на официальном сайте.
Нажмите “Установить” и подождите пока скачается и установится app на смартфон.
После запуска приложения нажмите большую синюю кнопку «Создать новый кошелек» (“Create a new wallet”).
Если у вас уже есть кошелек, то в случае потери доступа при запуске приложения нажмите на кнопку «у меня уже есть кошелек» (“I already have a wallet”).
Прочитайте лицензионное соглашение и подтвердите согласие с его условиями.
Вас предупредят о том, что жизненно необходимо сохранить фразу восстановления.
Далее вам откроется секретная фраза, состоящая из 12 слов. Сохраните ее в правильной последовательности. Так происходит резервное копирование.
Не передавайте секретную фразу третьим лицам. Не публикуйте в сторонних источниках. Иначе кошелек могут взломать, а цифровые монеты похитить. Учтите, что сотрудники кошелька Trust Wallet никогда не потребуют указания секретной фразы.
Подтвердив, что вы понимание серьезность секретной фразы, можете начать использовать криптовалютный кошелек.
После создания кошелька вы увидите всплывающее окошко с надписью “Your wallet was successfully created”:
Вверху будут предоставлены разделы:
- токены,
- финансы и
- коллекции.
В первой вкладке отображаются все цифровые монеты, которые вы подключили. В финансах становится доступен стейкинг криптовалют с указанием их доходности.
Payeer
Довольно неплохой кошелек, особенно для тех, кто работает в анонимном режиме. Поэтому именно его так полюбили хайп-проекты, которые скрывают свои личности. Но естественно, не только для хайпов она создана. По сути система является универсальным средством, так как позволяет переводить деньги на любые платежные системы с приемлемой комиссией.
Вообще, ее подключают и все зарегистрированные инвестиционные проекты, так как мало того, что система работает быстро и надежно, так еще вывод денег с различных сайтов по заработку происходит на выгодных условиях. Например, в Кэшбери (подробнее здесь), если вы будете выводить деньги через Payeer, то комиссия на вывод составит 0%. Это самая выгодная система вывода (правда переводы на карту совсем не выгодные, но об этом ниже). Поэтому, если занимаетесь инвестициями, то рекомендую вам зарегистрировать себе такой кошелек.
Даже лохотронская игра Rich Birds дает бонусы тем, кто влил свои кровные через Payeer. Подробнее о мошеннической финансовой игре можете прочитать здесь.
За вывод средств на известные кошельки и платежные системы взимается комиссия 2,9%, что в принципе примерно одинаково по сравнению с другими системами. Но за внутренний перевод берется достаточно высокая комиссия в размере 0,95%. А вот вывод на банковские карты здесь очень дорогой.
В других же случаях он мне не нужен. Поэтому если вы не занимаетесь заработком в интернете, то скорее всего он вам будет неинтересен. Например, чтобы вывести средства на карту VISA, вам нужно будет заплатить комиссию в размере 3,9% от суммы перевода, а также 45 рублей фиксированно. Это значит, что если вы захотите вывести 10000 рублей, то придется уплатить аж 10435 рублей. Уже как-то довольно существенно.
По реквизитам счета
В редких случаях в чужой банк можно бесплатно перевести деньги по реквизитам. Такую услугу предоставляют следующие финансовые учреждения:
- ВТБ. При наличии Мультикарты и при условии, что с нее тратится на покупки от 5 000 руб. в месяц.
- Альфа-Банк.
- Тинькофф. При наличии карты Tinkoff Black.
Хоум Кредит не предоставляет эту услугу бесплатно. Он взимает небольшую сумму – всего 10 руб.
Чтобы перевести энную сумму, необходимо знать реквизиты пластика. Они доступны в личном кабинете в приложении, а также можно запросить выписку, в которой будут прописаны все данные.
Сам процесс идет по следующей инструкции:
- Входите в личный кабинет.
- Выбираете вкладку “Переводы” или подобную в соответствии с интерфейсом вашего интернет-банка.
- Нажимаете “По реквизитам”.
- Вводите реквизиты и сумму перевода.
Процедура достаточно проста и интуитивно понятна, даже если названия вкладок несколько иные.
А теперь разберем, что же входит в реквизиты. Это БИК (банковский идентификационный код) банка, Ф.И.О. получателя и номер счета. Еще для отправки могут потребовать назначение платежа, например, возврат долга или подарок.
Этот способ неудобен тем, что деньги приходят не сразу, а в течение 1–3 рабочих дней. Поэтому для срочного перевода такой метод не подойдет.
Perfect money
В свое время эта система составила отличную конкуренцию платежке «Либерти Резерв», пока ее не закрыли. Данным кошельком также активно пользуются люди, участвующие в хайповых или инвестиционных проектов. Хайпы также любят его за свою анонимность, так как подтверждение личности вообще не нужно.
Самое главное, что штаб платежной системы расположен в Панаме и он подчиняется только законам этой страны. Поэтому лохотронщики не боятся пользоваться этой платежной системой.
Но самое интересное, что на средства, находящиеся у вас на счете, автоматически будут начисляться проценты, а именно 4% годовых. Хоть это и мало, но зато такое на кошельках практически не встречается.
Но вот интерфейс у них дико хромает. Такое чувство, что дизайн взят из начала 2000-х. Поэтому уже как-то даже непривычно на такое смотреть.
OKPay
Еще одна система, которая имеет некоторую популярность в узких кругах, связанных с заработком на хайпах, азартных играх и инвестициях. За платежные операции взимается довольно маленькая комиссия. Также есть возможность выпустить дебетовую карту, с помощью которой можно расплачиваться в магазинах.
Также, как и в Perfect Money здесь есть возможность накопления процентов, на сумму, которая находится у вас на счете. Правда в отличие от вышеуказанного кошелька начисляться будет 3, а не 4 процента годовых.
Виды электронных кошельков
Перед тем, как выбрать е-кошелек, нужно знать, какие они бывают и для каких целей используются.
Давайте посмотрим, какие опции есть на современном рынке e-коммерции. Электронные кошельки отличаются друг от друга по следующим критериям:
- Степень анонимности: обязательная верификация или по желанию;
- Удобство интерфейса: интуитивность, простые платежные формы, приятный дизайн;
- Варианты пополнения счета: с банковской карты, через платежный терминал, банкомат, с помощью специальной карточки предоплаты, с баланса мобильного телефона и тд;
- Поддерживаемые активы: национальные валюты, криптовалюта, золото и тд;
- Комиссии за проведение финансовых операций;
- Функциональность: автоплатежи, обмен валют, пластиковые и виртуальные карты, кэшбэк, партнерские программы и программы лояльности и тд;
- Степень безопасности данных и защита средств клиентов;
- Поддержка пользователей и своевременные обновления ПО.
Популярные анонимные кошельки: Payeer, Advcash, Perfect Money.
AdvCash
Зарубежом платежная система AdvCash является очень популярной, но у нас она встречается гораздо реже. Безусловным преимуществом является то, что внутренние переводы происходят без комиссии, в отличи от тех же яндекс денег, где за перевод с вас сдерут 0,5%.
С АдваКэш можно переводить деньги на любые электронные деньгохранилища, в том числе и на криптовалюту. Также здесь можно подключить различные типы валют, такие как рубли, тенге, гривны и др. Также несомненным плюсом является русскоязычный интерфейс, а также возможность обращения в техподдержку на русском языке.
