Тинькофф Инвестиции позволяют совершать сделки на Московской бирже: покупать акции, облигации, ETF, валюту, продавать их по более высокой стоимости и получать дополнительную прибыль на разнице в цене. Для торговли на бирже финансовое учреждение предлагает открыть брокерский счет, подключить один из трех тарифов и начать формирование инвестиционного портфеля после пополнения баланса. Продавайте валюту, акции после повышения их стоимости и фиксируйте полученную прибыль.
Краткий обзор сервиса Тинькофф Инвестиции
Тинькофф Банк разработал лучший, по версии Global Finance, сервис – Тинькофф Инвестиции. Он предусматривает получение дополнительного дохода сразу после открытия счета и начала торговли. Рассчитывать на прибыль можно при инвестировании в акции в отраслях здравоохранения, электроэнергетики, недвижимости, машиностроения, информационных технологий и других, фонды, облигации и валюту.
Банк предлагает более 11000 ценных бумаг, гарантирует моментальный вывод денег на карту – в рублях или валюте. В каталоге доступны ценные бумаги крупнейших мировых компаний из РФ, США, Японии, Китая, Великобритании, Германии, Южной Кореи, Франции.
Структура программы
Я решил разбить проект на 3 модуля (файлика .py) и отдельный файлик .txt с данными аккаунта.
Модуль main.py — основной модуль программы, который мы запускаем. В нём создаются классы объектов, происходят вычисления и формируются объекты, заполняясь полученными данными. Парсит только курсы валют по разным датам с API ЦБ РФ.
Модуль data_parser.py — содержет всего две функции, первая парсит данные аккаунта из текстового файла, а вторая из Тинькофф Инвестиций и больше программа к этому не возвращается.
Модуль excel_builder.py — большой модуль, который ничего не считает, только берёт данные из main.py и строит огромную красивую таблицу.
Во что вложить деньги для получения дохода
- Акции – доли в компании. Как на них заработать: получать дивиденды (часть дохода от деятельности компании) или после роста цены продать акции и получить прибыль. При выборе акций посмотрите, платит ли компания дивиденды акционерам и как часто (1 раз в год, каждые 6месяцев, 3 месяца и т. д.)
- Облигации – ценные бумаги, которых в каталоге Тинькофф более 100. При выпуске облигаций государство или компания берет их в долг, затем возвращает стоимость с процентами
- Exchange Traded Fund (ETF) – имущество фондов в виде облигаций, акций, товаров. Для частного инвестора ETF является самым безопасным инструментом, поскольку размер возможной потери для инвестора, как правило, составляет доли процента
- ИСЖ – инвестиционное страхование жизни. Вы тратите деньги на покупку полиса ИСЖ, а страховая компания вкладывается в покупку ценных бумаг. При увеличении стоимости ценных бумаг в течение периода действия страховки инвестор сможет вернуть деньги (после завершения срока), потраченные на покупку полиса, дополнительно заработать
→ Открыть брокерский счет
Дополнительные издержки
Вне зависимости от того, удалось или нет что-то заработать, на клиента ложатся определенные издержки. Во-первых, это не самая маленькая на рынке брокерская комиссия. По базовому тарифному плану она составляет 0.3% от каждой сделки, не важно, удачная она или нет. То есть купив и продав акции, клиент заплатит Тинькофф 0.3 плюс 0.3, в сумме 0.6 процента.
За обслуживание «черной карты», как уже было сказано, система спишет 99 рублей.
Когда прибыль получена, государство захочет получить свою долю — 13 процентов налога на доходы физических лиц. Этого налога можно избежать, если открыть ИИС, но тогда будет невозможно снять деньги даже частично в течение трех лет.
Что нужно, чтобы начать инвестировать — 11 простых шагов
- Подайте заявку на открытие брокерского счета, ИИС или премиального счета. Для этого укажите на сайте, какой счет хотите открыть, впишите телефон или логин (если вы клиент банка). Получите код подтверждения, авторизуйтесь и откройте счет без заполнения заявки. Если вы не клиент банка, введите ФИО и номер телефона, заполните онлайн-заявку (нужен паспорт и телефон)
- Банк откроет счет в этот же или на следующий торговый день. Документы для подписания будут доставлены курьером, если вы ранее не сотрудничали с банком. Клиенты могут заключить договор в режиме онлайн, подтвердив согласие кодом из СМС
- Получите уведомление по СМС или электронной почте об открытии счета
- Выберите тариф: Инвестор (для новичков), Премиум или Трейдер
- В личном кабинете мобильного приложения или после авторизации на сайте выберите «Пополнение брокерского счета» и укажите сумму. Средства спишутся с баланса карты Tinkoff Black и зачислятся на открытый счет
- Пройдите бесплатный обучающий курс «А как инвестировать»
- Выберите направление, в котором хотите инвестировать. Для этого по каждому эмитенту ведется динамика, имеются списки лучшей и худшей динамики, анализ взлетов и падений, приведены мировые фондовые индексы, подготовлен список лидеров
- В приложении Тинькофф Инвестиции или на сайте банка перейдите в раздел «Что купить» и выберите из каталога актив для покупки (валюту, акции, паи фондов, облигации)
- Укажите источник покупки – счет, баланс которого вы пополнили
- Укажите количество лотов (не меньше одного) – это минимальное количество активов, доступных для покупки или продажи. Для ETF и облигаций 1 лот = 1 ценной бумаге, для акций можно торговать крупными лотами по 1000, 100, 10. Продавать и покупать валюту можно от одной единицы. На странице указывается рыночная стоимость, в которую дополнительно включена комиссия
- Для подтверждения покупки кликните виртуальную кнопку «Купить» и подтвердите сделку СМС-кодом, после чего со счета спишется комиссия в соответствии с выбранным тарифом
Возможные проблемы при инвестировании
Сделка не открывается.
Если денег на балансе хватает, сделка может не открыться из-за изменения цены актива на 0,3% или больше. Чтобы снять это ограничение, создавайте рыночную или лимитную заявку.
Сделка закрылась, но баланс не обновился.
Иногда биржа не сразу отправляет деньги на счет, так что средства приходят с задержкой в 2 – 3 дня.
Зависло приложение Тинькофф Инвестиции.
Перезапустите приложение. Если проблема постоянно возникает на определенном шаге, обратитесь в поддержку.
Ошибка «Превышен лимит по инструменту Тинькофф Инвестиции».
Возможно, на балансе просто не хватает денег. Если средства на счете есть, причина может быть в программном сбое. Чаще всего проблема возникает в мобильном приложении. Попробуйте заключить сделку через веб-версию личного кабинета или терминал. Если ничего не помогает, обратитесь в онлайн-чат техподдержки.
Как продать валюту или ценные бумаги и вывести деньги
- Авторизуйтесь в личном кабинете или мобильном приложении
- Укажите требуемый актив и кликните виртуальную кнопку «Продать». Перед подтверждением продажи выберите из двух предложений – это могут быть продажа по самой высокой на текущий момент рыночной цене или отправление биржевой заявки. В последнем варианте брокер получит указание продать актив после достижения стоимости, указанной в заявке
- Проверьте зачисление денег на счет
Для вывода средств достаточно сделать перевод на банковский счет с карты Tinkoff Black в приложении или на сайте. За одну транзакцию разрешается вывести до 50 миллионов рублей или их эквивалент в евро, долларах. Для этого перейдите на вкладку «Инвестиции» – «Портфель» – «Еще» – «Вывести» и выберите карту для зачисления. Деньги поступят на счет моментально.
Робот, который рекомендует, что купить, в зависимости от ваших целей
Если вам нужна помощь в том, чтобы собрать сбалансированный портфель, который подходит под ваши задачи и цели, то можно воспользоваться услугами робота. Это алгоритм, который аккредитован Центробанком и помогает автоматически подобрать акции на основе ваших запросов.
В приложении это называется «Собрать портфель». Нужно будет ответить на несколько вопросов, указать желаемую сумму, и алгоритм подбирает готовый портфель. Если вам понравится — его можно будет купить. Это неплохой способ собрать базовый набор акций без особых рисков.
Обучение для начинающих в Тинькофф Инвестициях
Рекомендации о порядке формирования портфеля, информацию о защите от рисков, долгосрочных стратегиях можно получить на базовом курсе для инвесторов-новичков. Всего в курсе 10 уроков, каждый длится порядка 10 минут. Завершается обучение тестом, полученные знания впоследствии пригождаются на практике.
Курс обучения доступен бесплатно в мобильном приложении. Подпишитесь на него, чтобы получать письма со ссылкой на уроки. Особенность курса заключается в отсутствии сложных терминов и получении минимальной базы знаний, чтобы начать инвестировать и получать доходы, поэтому вы:
- Узнаете, как инвестиции помогут сохранить деньги
- Разберетесь в базовых понятиях: акции, облигации, ETF, ОФЗ, дивиденды, ИИС
- Услышите много полезного про стратегии, риски, реальную доходность
- Будете готовы к обвалам цен
Уроки составлены опытными инвесторами вместе с редакторами Т-Ж.
Подкасты
Если времени на чтение нет или вы в принципе хорошо воспринимаете информацию на слух — слушайте подкаст «Жадный инвестор». Его можно найти на всех популярных площадках:
- Apple Podcasts;
- Google Podcasts;
- Castbox;
- Anchor;
- Яндекс.Музыка;
- SoundCloud.
Ведущие вместе с аналитиками и экспертами обсуждают самые горячие тренды, хайп вокруг новых компаний и другие полезные вещи для начинающих и не очень инвесторов. Формат небольшой: всего около 20 минут. Так что удобно слушать за рулём или пока едете на работу на автобусе.
Терминал Тинькофф Инвестиции
Веб-терминал Тинькофф Инвестиции работает в любой операционной системе и позволяет в одном окне посмотреть все необходимое – списки бумаг, графики, стакан (котировки актива) и другие инструменты.
Он обладает широким функционалом:
- Разворачивается на 6 вкладок браузера для отслеживания разных отраслей рынка
- Работает на любом тарифе за 0 рублей
- Позволяет легко управлять виджетами – связывать их в отдельные группы, добавлять новые или удалять, перемещать на экране.
- Не требует дополнительной регистрации, находится сразу в личном кабинете на сайте банка, приложении
В терминале отображаются все операции по текущим счетам, доступны настройки, актуальные новости и изменения. Здесь можно продавать активы и оставлять заявки, просматривать графики, отслеживать котировки и многое другое.
Тарифы Тинькофф Инвестиции на брокерское обслуживание
| Тариф | Инвестор | Трейдер | Премиум |
| Ежемесячная плата за обслуживание | 0 ₽ | 290 ₽ или 0 ₽, при наличии карты Премиум, отсутствии торговли, оборотах более 5 млн ₽ за предыдущий период, а также для портфелей от 2 млн ₽ | 3000 ₽ или 990 ₽ для портфелей 1–3 млн ₽ (0 ₽ от 3 млн ₽) |
| Размер комиссии за сделку | 0,3% | 0,05% / 0,025% | 0,025%, 0,25–4% при сделках с иностранными бумагами внебиржевыми |
| Вывод и пополнение счетов | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Комиссия за открытие и закрытие счета | Нет | Нет | Нет |
| Комиссия за совершение срочной сделки | 10 ₽ за 1 контракт | 5 или 10 ₽ за 1 контракт | |
| Маржинальная торговля | 0 ₽ или от 25 ₽ в день при и наличии непокрытых позиций на конец дня на сумму свыше 3000,01 ₽ | ||
| Поддержка | Консультации по телефону и в чате | Услуги персонального менеджера | |
Какой тариф выбрать
- Если планируете торговать меньше чем на 116 тысяч рублей в месяц, выберите тариф «Инвестор»
- «Трейдер» подойдет для тех, кто планирует торговать более чем на 116 тысяч рублей
- «Премиум» разработан для крупных инвестиций
По умолчанию новый брокерский счет будет подключен к тарифу «Инвестор». При необходимости выберите другой тариф в своей учетной записи.
Готовые инвестиционные портфели
Для тех, кто не хочет сильно погружаться в инвестирование и спекулятивные практики, учиться торговать на коротких дистанциях, а жаждет надёжности, подойдут готовые инвестиционные портфели.
Опцию вполне можно назвать «Почувствуй себя Уоренном Баффеттом», который считается долгосрочным инвестором, который любит вкладывать деньги надолго. Вы можете вложить свои средства в Биржевые фонды Тинькофф Капитал. Это достаточно консервативный и максимально безопасный вариант со стабильной исторической доходностью.
Отзывы о сервисе Тинькофф Инвестиции
Несмотря на множество положительных отзывов инвесторов, в сети встречаются и негативные обзоры. Все они связаны с тем, что в Тинькофф котировки бумаг обновляют с опозданием, что здесь не продуманы инструменты для установления своей цены.
Среди отзывов встречается информация о возникновении технических сбоев, результатом которых становится путаница в валютах сделок и даже списание денег со счета. В большинстве случаев проблема быстро решается после устранения неполадок работниками банка.
Ознакомиться с историями реальных сделок других инвесторов, почитать или поделиться своими историями успеха, узнать последние новости в сфере инвестиций можно в социальной сети «Пульс» от Тинькофф Банка.
