Рад снова приветствовать моих читателей! Драгоценные металлы — актив, который всегда остается ценным и даже дорожает во время кризисов и катаклизмов, чего не скажешь о деньгах. Но с ним сопряжено много неудобств. Нужно где-то хранить слитки (некоторые до сих пор закапывают на дачах), а реализовать их сегодня же не получится даже в случае острой нужды. К счастью, информационные и банковские технологии дают нам альтернативу.
Курс ОМС в Сбербанке на сегодня — вещь нестабильная. Сегодня золото падает в цене, завтра дорожает — кажется, что покупать его уже поздно, ведь вчера было дешевле. Но вдруг через неделю оно станет стоить на 30 % больше?
Онлайн-график курса
Теоретически можно купить металл вслепую и на следующее утро проснуться миллиардером. На практике в истории такое удавалось очень немногим. Если мы хотим сберечь средства и преумножить их — стоит ознакомиться с колебаниями курсов и их зависимостью от состояния мировой экономики.
Золото
Несмотря на периодические подъемы и спады, курс золота уверенно растет. С 2000 года его стоимость за тройскую унцию увеличилась с 300 долларов США до более чем 1000, в 2012 поднявшись почти до 2000.
Серебро
Некоторые эксперты считают серебро недооцененным металлом. Серебра на рынке фактически гораздо меньше, чем было добыто за историю разработки месторождений. Это связано с тем, что большая его часть используется для промышленных нужд. Тем не менее серебро сегодня входит в список драгметаллов и тоже считается выгодным вложением.
Палладий
Палладий — металл, необходимый индустрии машиностроения. Его центр в России — Челябинск и Челябинская область. Спрос на него стабилен, потому что даже во времена исторических переломов людям требуются автомобили, станки, электроника и медицинское оборудование. Все это означает, что снижения курса не стоит опасаться.
Платина
Платина — самый редкий металл из четырех инвестиционных и трех, выполняющих монетарную функцию (палладиевые монеты появились только в 1966 году и не были в активном обороте). В 2015, на пике стоимости, она была дороже золота. Однако те, кто тогда не обналичил свои платиновые счета в надежде на будущий рост, прогадали: за ростом последовал резкий спад. Тем не менее и сегодня платина стоит дороже, чем до 2015 года.
Промышленная область
50% металла применяется в автомобильной промышленности, чтобы выпускать катализаторы, снижающие выброс выхлопных газов. Кроме этого 20% используется при приборостроении. Если будет уменьшен спрос на виды промышленности, где используется палладий, то стоимость этого металла снизится.
Но все может быть совсем иначе. Общество в поиске альтернативных вариантов двигателям внутреннего сгорания. Ведь что, если в бак можно залить простую воду. На самом деле уже все давно придумано, только эти открытия обесцениваются за счет мощнейших нефтяных структур, которые скупают патенты и уничтожают их.
Чтобы производить топливные устройства, нужен палладий. Скорее всего, общество перейдет от нефти на чистый водород, и палладий станет пользоваться большей популярностью. Что позволит цене на этот металл вырасти в несколько раз. А самое главное, что больше всего палладия находится именно в России.
Динамика за последние годы
К 2022 эксперты предсказывали подорожание металлических активов, связывая рост курса с обострением торгового противостояния между Китаем и США. К середине 2022 года эта война достигла апогея — оба государства установили на ввоз товаров пошлины, сумма которых исчислялась миллиардами. Конфликт до сих пор не исчерпан, переговоры по ситуации ведутся.
Вопреки прогнозам, все металлы подешевели, и владельцы ОМС прочувствовали это на себе. Возможно, причина в том, что доллар укрепился на мировом валютном рынке.
Если брать статистику за последние 10 лет (с 2009 по сегодня), мы увидим, что все металлы существенно подорожали, несмотря на многократные падения и повышения курса, иногда внезапные и крупные. Как это происходило — смотрите на графике:
Котировки Золото, Серебро и Платина от TradingView
Фундаментальный анализ рынка палладия
Сегодня палладий играет небольшую, но важную роль в мировой экономике. В 2022 году спрос восстановился после коронакризиса, но не достиг уровня 2022 года:
Источник /
В отличие от всех остальных драгметаллов, на палладий почти не влияет спрос со стороны инвесторов — это полностью промышленный металл. В 2022 году 85% палладия будет использоваться в автокатализаторах — устройствах для фильтрации выхлопных газов автомобиля. В 70-х годах страны начали ужесточать нормы выбросов автомобилей, в первую очередь по оксиду азота, одному из главных компонентов смога в больших городах. Палладий, в отличие от платины, хорошо нейтрализует N₂O, его стали чаще применять в новых автомобилях. В связи с дефицитом попупроводников и проблемами в мировой экономике спрос на палладий в автопроме упал и еще не восстановился до прежних уровней.
Остальные 15% спроса приходятся на химическую промышленность, электронику, медицину и ювелирное дело: как в чистом виде, так и в сплавах вроде белого золота. Если исключить автопром, то потребление палладия падает — металл стал слишком дорогим, производители где могут ищут альтернативы, например ту же платину, которая сегодня почти в 2 раза дешевле.
В больших объёмах палладий добывают в 5 странах: России, США, Канаде, ЮАР и Зимбабве. Российская занимает первое место в мире по добыче с долей рынка 40%. Следующие места занимают компании из Южной Африки — Anglo Platinum, Impala Platinum, Sibanye-Stillwater. Россия и ЮАР — главные поставщики палладия, см. график:
Источник /
Несмотря на постоянно растущий спрос, ни одна из стран не смогла существенно увеличить добычу. Дело в том, что палладий — это побочный продукт добычи других металлов. Компании из ЮАР в первую очередь специализируются на платине (80% мировой добычи), а она как раз сильно подешевела в последние годы. У Норникеля тоже хватает проблем, хотя планы по увеличению добычи палладия у руководства имеются.
Ситуацию частично спасает вторичная переработка, динамика за 8 лет положительная — рост на 35%. В целом, на рынке много лет лет наблюдается дефицит палладия, что видно по этому графику:
Источник /
Превышение спроса над предложением палладия на рынке наблюдается с 2012 года. В 2022 году дефицит металла снова увеличился, что привело к двойному росту цены.
В будущем палладий позиций не потеряет. По прогнозам LMC Automotive автомобили на бензиновом двигателе (где больше всего применяется палладий) перестанут продавать только в 2035 году. Рынок захватят гибриды, где топливо еще будет использоваться. Подробности по ссылке на исследование этой темы.
Какой же будет цена палладия в следующем году? Давайте попробуем спрогнозировать.
Что такое обезличенный металлический счет и какие металлы можно купить
Обезличенный металлический счет (сокращенно ОМС) — финансовый инструмент, позволяющий сегодня гражданам открыть срочный (депозитный) или бессрочный (до востребования) вклад. Он отличается от рублевого или валютного вклада тем, что расчет по нему производится в граммах драгоценного металла, а не в денежных единицах.
Вкладчик, таким образом, становится обладателем серебра или палладия, но лишь виртуального. При проведении операций по ОМС не учитываются индивидуальные физические качества металла: количество слитков, проба, предприятие-изготовитель, серийные номера. При этом вывести средства из ОМС в виде настоящего металла не получится.
При открытии ОМС вкладчику предлагается традиционно 4 металла на выбор:
- Золото.
- Серебро.
- Платина.
- Палладий.
Динамика
Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.
Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:
- при стабильной финансово-экономической ситуации в стране динамика стоимости золота практически не уступает росту биржевого индекса;
- при наступлении любого кризиса – 2 из них (в 1998 и в 2008 году) показаны на диаграмме, третий (в 2014 году) не отмечен, но также четко прослеживается – рост цен на золото стремительно обгоняет индекс, который не менее быстро обваливается;
- огромная разница в динамике во время кризисов позволяет золоту с легкостью компенсировать незначительное отставание во времена роста экономики.
Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:
- золото (как и остальные драгоценные металлы, динамика которых в целом аналогична) – это намного более надежный актив, чем акции фондового рынка;
- при прогнозировании кризисных явлений целесообразно переводить активы именно в драгоценные металлы;
- при стабильно растущей экономике России разумно сохранять часть активов в золоте и других металлах, что обеспечит так называемую подушку безопасности и сохранность средств при любом развитии событий. Тем более, что предсказывать кризисы удается далеко не всем;
- независимо от ситуации на финансовых рынках и в экономике, вложение в золото – самый гарантированный актив, надежно сохраняющий средства владельца и часто позволяющий ему заработать.
Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.
Как формируется цена
Полезные статьи
Инвестиции в металлы: так ли выгодно вкладывать деньги в золото?
Обзор ПИФа Газпромбанк — Золото: стоимость на сегодня + стоит ли инвестировать в него?
Сколько стоит золото на спотовом рынке и как формируется цена?
Обзор «золотых» ETF: лучшие из лучших
Стоимость, по которой сегодня приобретается металл на ОМС, берется не с потолка и зависит не только от курса Сбербанка. Изначальная (первая) цена устанавливается Лондонской биржей драгоценных металлов (LME) по результатам торгов главных участников мирового рынка (сегодня это 13 компаний). Ежедневно в 14:00 по Москве в рабочие дни Центральный банк России публикует курсы драгоценных металлов на официальном сайте cbr.ru. Котировки ЦБ РФ формируются на основе котировок Лондонской биржи.
Курс металла по ЦБ РФ зависит и от второго фактора — курса рубля к американскому доллару на сегодня. Дело в том, что биржа формирует цену в долларах США за унцию, а Центробанк — в рублях за грамм. Унция всегда равна по массе ~31,1 г, чего не скажешь о рубле, ведь его курс постоянно меняется и в последние годы особенно нестабилен. Поэтому даже при одинаковой цене золота по LME курс ЦБ РФ сегодня может довольно сильно отличаться от вчерашнего.
Котировка на cbr.ru, — это вторая цена. Есть и третья — та, на которую ориентируется конечный потребитель, частный инвестор (например, я или вы). Банк как коммерческая организация, работает для получения прибыли, поэтому немного меняет стоимость, назначенную Центробанком. Золото и серебро покупается у населения по цене ниже курса, а продается по завышенной. Разница — спрэд — составляет прибыль банка.
Закон не регулирует порядок определения величины спрэда по ОМС, так что в теории Сбербанк может назначить любые цены. К счастью для нас с вами, существует межбанковская конкуренция, и организация, установившая драконовскую стоимость продажи, попросту останется без инвесторов.
Сбербанк в отношении спрэда придерживается принципа «золотой середины» — это одна из причин, почему вкладчики выбирают его для открытия ОМС. Вторая причина — репутация Сбербанка. В представлении большей части населения он достаточно надежен для того, чтобы доверить ему средства.
Стоит ли покупать палладий сегодня
Для того, чтобы найти качественную точку входа на рынке палладия, в первую очередь стоит сделать технический анализ графиков. Вы можете это сделать самостоятельно или положиться на виджет:
На основе информации от 25 индикаторов получается один из пяти прогнозов — от «активно продавать» до «активно покупать». Не сказал бы, что они идеально точные, но неплохо показывают, что сегодня происходит на рынке палладия. В зависимости от ожидаемой длительности сделки, стоит подбирать соответствующий таймфрейм:
- до 24 часов — 1 минута, 5 минут, 15 минут;
- 1-7 дней — 30 минут, 1 час, 2 часа;
- 1-4 недели — 4 часа;
- 1-6 месяцев — 1 день;
- более 6 месяцев — 1 неделя.
Палладий не очень хорош для долгосрочных сделок из-за высокой волатильности, поэтому наиболее подходящий таймфрейм, на мой взгляд — 1 день.
Еще один индикатор, который подскажет дорогой или дешевый палладий сегодня — отношение цены к динамике американского индекса S&P500:
Когда соотношение находится на максимумах, это значит что палладий сегодня довольно дорогой и стоит искать возможности для продажи или фиксации прибыли. Ну а если соотношение минимальное, то высока вероятность, что палладий недооценен и стоит рассматривать варианты с покупкой.
Технический анализ без понимания глобальной картины на рынке палладия работает не очень хорошо — также необходимо изучить факторы спроса и предложения.
Прогноз
На сегодняшний день большинство экспертов считают, что драгоценные металлы продолжат дорожать, но резкого роста курса не будет. Приводят как аргументы, относящиеся ко всем металлам (в основном геополитические), так и индивидуальные (рост инфляции бумажных денег, конечность запасов драгметаллов).
Например, есть версия, что к концу 2022 года платина практически вытеснит палладий из сферы производства автокатализаторов. Это приведет к повышению ее востребованности, а следовательно, и к укреплению позиций.
Преимущества и недостатки ОМС
Свои плюсы и минусы у ОМС, как у любого финансового инструмента, есть. К достоинствам металлического счета относят:
- Высокую ликвидность при сравнительно низких рисках.
- Отсутствие затрат на транспортировку и хранение слитков.
- Отсутствие необходимости платить НДС.
- Сравнительно небольшой спрэд.
- Отсутствие (чаще всего) банковских комиссий.
- Низкий порог вхождения (от 1 грамма для текущих ОМС).
Недостатки:
- Проблему с межбанковскими операциями по ОМС (если вы сегодня открыли счет в Сбербанке, перевести металл в ВТБ не удастся).
- Невозможность перевести граммы с одного ОМС на другой.
- Придется самостоятельно подавать декларацию в налоговую.
- Отсутствие страховки.
Последний минус — самый существенный. Он — одна из причин, по которой большинство инвесторов в ОМС сегодня выбирают Сбербанк: в условиях, когда можно потерять все, надежность становится важнее выгоды.
Покупка и хранение слитков в Сбербанке
Для приобретения палладия в слитках потребуется посетить отделение Сбербанка России. Металл можно оставить в банке на хранение, арендовав специальный сейф. К сожалению, Сбербанк России не предлагает текущих и сберегательных счетов для физического палладия.
Плюсы и минусы
Из преимуществ – владение реальным палладием. На этом плюсы заканчиваются. Из отрицательных моментов: необходимость уплаты НДС, плата за хранение, отсутствие выкупа палладия Сбербанком России сегодня, а также риск вложения, более высокий по сравнению с инвестициями в золото или серебро.
Порядок продажи слитков
Я не нашла информации о приеме у населения слитков палладия каким-либо банком. Это говорит о невысоком спросе на физический металл со стороны частных лиц. Возможно, ситуация изменится в будущем, но сегодня охотно принимают палладий только ломбарды и скупки.
Как заработать на ОМС
Если вы выбрали спекулятивную стратегию, то тактика у вас будет одна, не изменившаяся со времен появления первых денег. Покупайте дешевле, продавайте дороже — вот и весь секрет. Трудность составляет только предсказание курса — даже экспертам свойственно ошибаться.
Есть сложность. Если часто выводить деньги и снова покупать металл, прибыль может быть нивелирована банковским спрэдом.
От чего зависит доходность
В первую очередь от типа ОМС. Он может быть:
- Депозитным (срочным).
- До востребования (текущим).
В первом случае вывести деньги с ОМС до истечения срока вклада не получится, а доход будет складываться из начисленных по счету процентов. Депозитные ОМС целесообразно заводить на долгий срок — 3 года и более.
На сегодня в Сбербанке нельзя открыть срочный ОМС, но для общего образования об этом стоит знать, ведь банк может пересмотреть свои условия — не сегодня, так завтра.
Текущий ОМС можно пополнять неограниченно, как и выводить средства. По нему не начисляются проценты, а выгода трейдера зависит от колебаний курса и умения управлять вкладом.
Доходность зависит от выбранного металла. Например, купив в сентябре 2022 золото, платину или серебро, вы до сих пор не получили бы ни процента прибыли. Зато ставка на палладий принесла бы почти 3000 рублей с 10 000.
Налоги с доходов по ОМС
Инвестору, открывшему срочный ОМС, не стоит беспокоиться. В роли его налогового агента выступает сам банк, который в конце года перечисляет причитающийся процент от дохода вкладчика в ФНС.
С текущим ОМС, а Сбербанк предлагает сегодня только такой вариант, сложнее. Поскольку доход с него непредсказуем (его может вообще не быть), трейдеру предстоит подавать декларацию самостоятельно. Схема подсчета прибыли, получаемой за счет изменений курсов, проста: обязанность заплатить налог возникает только при закрытии вклада.
Тот факт, что вы самостоятельно подали декларацию, не позволит признать вас уклоняющимся от уплаты НДФЛ.
Способы открытия счета
Физическому лицу требуется совсем немного — всего лишь паспорт, свидетельство о присвоении ИНН (если есть) и нужная сумма.
До востребования
Решившим открыть ОМС в Сбербанке доступны два варианта:
- Прийти лично в один из офисов Сбербанка (подойдет не любое отделение — предварительно стоит уточнить по телефону 8-800-555-55-50, подходит ли ближайшее к вашему дому).
- Воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн (только для пользователей личного кабинета).
Во втором случае, так как договор со Сбербанком уже подписан и ваши данные есть в базе, завести ОМС можно с помощью нескольких кликов мышкой.
Срочные ОМС
Сегодня Сбербанк не предлагает начислять проценты инвесторам за вклады в металл, поэтому открыть депозитный ОМС не получится. В тех банках, где такая услуга есть, условия ее предоставления обычно те же: либо визит в офис, либо упрощенная удаленная схема для клиентов банка.
Виды вложений в палладий
Инвестировать деньги в палладий можно несколькими способами. У каждого из них есть свои преимущества. Вы можете выбрать наиболее удобный и привлекательный вариант.
ОМС
ОМС – это текущий счет, валютой которого выступает металл. Преимущество такого способа – отсутствие НДС, минимальные комиссионные банка, максимальная ликвидность. Цена входа также незначительна, ведь минимальный шаг – 0,1 г металла. Из минусов: при продаже актива доход от разницы курсов, полученный при этом, подлежит налогообложению.
Слитки
Физический палладий также можно приобрести, но этот вариант имеет свои недостатки: Сбербанк России сегодня не выкупает его у населения, а приобретая слиток, вы заплатите НДС. Покупку нужно будет где-то хранить, надежное место потребует дополнительных расходов.
Инвестиционные монеты
Упоминаний об инвестиционных монетах из палладия на сегодня я не встретила нигде. Но юбилейные экземпляры широко представлены в Сбербанке России.
Мнение эксперта
Людмила Пестерева
Наш самый опытный инвестор в золото
Задать вопрос
При покупке металла в монетах налог на добавленную стоимость не взимается, что добавляет привлекательности такому способу инвестирования.
Однако в цену инвестиционных и памятных денежных знаков включены расходы на чеканку, поэтому грамм палладия в монете будет дороже, чем в мерном слитке.
Какой способ инвестиций выгоднее
Учитывая все вышеперечисленное, я советую остановить свой выбор на ОМС в Сбербанке России как надежном, наиболее ликвидном, простом и наименее затратном способе вложений на сегодня.
Как открыть ОМС в СБ РФ
Если у вас подключен сервис Сбербанк Онлайн, открыть ОМС можно сегодня же. Порядок действий будет таким:
- Прокрутите главную страницу вниз до конца и нажмите «Перейти в каталог предложений банка».
- Найдите в списке пункт «Металлические счета».
- Выберите металл, который станет вашей валютой (самый ответственный момент!).
- Укажите массу металла (минимум в Сбербанке — 0,1 грамма драг. мет.).
- Подтвердите перевод денег нажатием кнопки «Продолжить».
- Внимательно прочтите договор (он короткий).
- Нажмите на кнопку «Открыть ОМС».
Поздравляю: с этого момента вы владелец нескольких граммов (или долей грамма) драгоценного металла.
Курс на сегодняшний день в Сбербанке России
Если брать во внимание стоимость палладия за 1 грамм, то эта информация обновляется, вместе с данными в Сбербанке. Кроме этого, важно, в каком регионе находится банк. Это условие влияет на стоимость палладия.
Сбербанк это важная фигура на рынке продаж этого металла. Стоимость покупки на 2-3 % меньше курса, установленного Центробанком, а продается на такой же процент выше. В случае, когда имеются скачки цен на палладий, то разброс, может достигать 20%.
Цена на 1 грамм металла на 30 октября 2022 года:
- покупка – 2277,00;
- продажа – 2483,00.
