Электронные деньги
Содержание статьи
Электронные деньги – новое для финансового рынка понятие, которое находится сегодня на этапе становления. Как правило, под «виртуальной валютой» принято понимать денежные обязательства эмитента в электронном виде, находящиеся на электронном носителе в распоряжении пользователя.
В Беларуси от электронных денег долго открещивались. Их легализация произошла только в начале 2013 года, когда вступила в силу новая редакция Банковского кодекса.
В соответствии с буквой закона, электронные деньги характеризуются как хранящиеся в электронном виде единицы стоимости, выпущенные в обращение в обмен на наличные или безналичные денежные средства и принимаемые в качестве средства платежа при осуществлении расчетов как с лицом, выпустившим в обращение данные единицы стоимости.
Так и с иными юридическими и физическими лицами, а также выражающие сумму обязательства этого лица по возврату денежных средств любому юридическому или физическому лицу при предъявлении данных единиц стоимости.
Выпуск в обращение (эмиссия) электронных денег проводится банком на основании лицензии на осуществление банковской деятельности.
Порядок выпуска в обращение (эмиссии) электронных денег устанавливается Национальным банком. На абсолютно законных основаниях сегодня в Беларуси действует порядка десяти различных видов электронных денег.
Видов электронных денег, используемых в Беларуси, и сопутствующих им сервисов, достаточно много. С помощью одних удобно рассчитываться в Интернете, другие помогут платить за услуги в ЕРИП со счёта мобильного телефона, третьи способны даже «подарить» виртуальную карточку российского банка.
Помимо электронных денег для физических лиц, мы нашли сервисы, которые помогут оплачивать электронными деньгами, к примеру, топливо и другие товары на автозаправках, но в основном они предназначены для юридических лиц: Берлио, Росберлио-Карт, Euroberlio.
Мы не случайно написали «в основном», потому что в «Берлио» нам прямым текстом сказали, что для физлиц у них «невыгодные условия», и поэтому они работают только с юрлицами.
Пополнение кошелька Вебмани (WMZ, WMR) из Беларуси
Недавно меня озадачил читатель блога: “А как совершить обратную операцию и пополнить кошелек Webmoney в Беларуси”.
Естественно, речь идет не о кошельках в белорусских рублях (WMB), которые элементарно пополняются в банке-эмитенте ОАО Технобанк, а о валютных кошельках WMZ (доллары США), WME (евро), WMR (российские рубли), которые никак не обслуживаются в нашей стране.
Я реально задумался.
До этого привык, что меняются электронные деньги на бумажные обычно «из рук в руки». Говоря проще, вам нужны Вебмани, а у кого-то их много и ему нужны живые деньги. Встретились, поменялись, разошлись.
Существуют даже профессиональные менялы, которые специализируются на обменах, они в любое время готовы взять ваши кровные баксы и зачислить WMZ или WMR, что кому нужно.
Плюс при таком обмене даже можно получить небольшой бонус, ведь наличные всегда ценятся больше любых виртуальных денег – то есть обычно отдаешь 98 WMZ получаешь, например, 100$.
Средний процент колеблется обычно от 1% до 5%. Ну а если реально очень срочно нужны Вебмани, тогда меняешь один к одному.
Но минусы менял очевидны:
- работают они в основном в крупных городах, на периферии купить Вебмани превращается просто в нерешаемую проблему.
- менялы нередко превращаются в кидал: сколько известно случаев, когда люди отдавали по 2000$ и с их баблом просто убегали.
- под видом менял могут работать сотрудники в штатском.
- менял утомительно искать, так как их основательно прижали и выкинули с основных площадок: onliner.by, tut.by и т.п. Там можно было посмотреть их рейтинг, историю, понять, кто нормальный, а кто рискованный вариант. Теперь они обитают в основном в соцсетях, но чувствую, что и оттуда их попрут.
- к менялам нужно ехать, ждать их где-нибудь возле метро и т.п. – короче, терять время.
Поэтому в поисках цивилизованного решения я начал смотреть в сторону всяких обменников, других электронных систем типа Payeer, Okpay и т.п.
Но там тоже не айс.Никто не даст гарантии что все эти обменники не пропадут с вашими деньгами, дерут большой процент и вообще хлопотно, в два клика за три копейки никто не работает.
А потом подумал: может сама система может что-то предложить, типа карт предоплаты, которые можно у нас купить.
WebMoney – электронные деньги, проверенные временем
С системой WebMoney в Беларуси работает только один банк — Технобанк. Сначала вы проходите регистрацию на самом сайте WebMoney, потом нужно внести паспортные данные, сфотографировать паспорт и отправить в систему для сверки данных. Если всё верно, то вам бесплатно будет присвоен формальный аттестат.
Для повышения уровня аттестата, вы оставляете электронную заявку в панели управления, другими словами — выбираете аттестатора, к которому вы хотите обратиться. В нашем случае — это Технобанк.
Затем нужно прийти в банк с паспортом и его ксерокопией, назвать ваш WMID и в отделении банка написать заявление на получение аттестата. Технобанк, кстати, возьмёт с вас 30 BYN за рассмотрение документов.
По закону начальный аттестат выдается участнику системы WebMoney Transfer, получившему формальный аттестат, после проверки его персональных данных в течение 3-ёх рабочих дней.
После этого, вы можете бесплатно получить в Технобанке кобрендинговую карточку WebMoney в белорусских рублях, на которую можно выводить денежные средства.
В ноябре 2013 года крупнейшая и самая распространенная в Интернете электронная платежная система WebMoney Transfer отмечает свое 15-летие.
Оплатить посредством WebMoney можно все, что ваша душа пожелает (ну или почти все!). Услуги операторов связи, провайдеров, магазинов интернет-торговли, – это лишь верхушка айсберга.
Первым шагом в работе с WebMoney станет создание электронного кошелька. Впоследствии пополнить его можно будет несколькими способами, правда, при любом из них вы заплатите комиссию в размере 3% от суммы:
- в кассах Технобанк;
- с помощью «скретч-карт» номиналом 25 000 Br, которые можно купить в отделениях и обменных пунктах банка, пунктах коллективного пользования Белтелекома;
- в почтовом отделении;
- в кассах любого белорусского банка по извещению или банковским переводом;
- в банкоматах, инфокиосках, терминалах самообслуживания.
Продать Технобанку электронные деньги, имея персональный аттестат, можно с комиссией 3% от суммы, с начальным аттестатом тариф возрастает до 5%, а клиенту без аттестата выльется в 8% от суммы.
Обналичить WebMoney можно напрямую в кассах Технобанка, либо посредством перевода на банковский счет, либо на банковскую платёжную карту, открытую к счету в национальной валюте, либо на карту Webmoney.
Как вывести
На сайте https://wmtransfer.by/ вы можете вывести белорусские рубли через систему ЕРИП на любую карту Технобанка с комиссией от системы WebMoney 0,8 % (комиссию перед выводом надо оставить в кошельке). Это самый выгодный способ обналичить электронную валюту.
Кроме того, через https://wmtransfer.by/ можно вывести деньги на любую карту (не обязательно Технобанка), которую можно пополнять через ЕРИП, но тогда, помимо 0,8 % от WebMoney, другой банк может взимать и свою дополнительную комиссию. Об этом следует помнить!
Вы также можете выводить деньги по реквизитам карты или, например, на счета, открытые в любых банках, но в таком случае комиссия будет больше, и будут установлены лимиты на выводимые суммы.
Подробнее о тарифах и способах можно узнать на сайте Технобанка…
Как пополнить
Комиссия за пополнение кошелька — 3%. Пополнить кошелёк можно через систему ЕРИП любого банка, например с помощью интернет-банка или инфокиоска.
В кассах банков также можно положить деньги на кошелёк, но разные банки могут устанавливать свои дополнительные комиссии.
Более подробно о тарифах и способах пополнения также можно узнать на сайте Технобанка…
Преимущества и недостатки WebMoney
Плюсы. Пожалуй, самая сильная сторона WebMoney – это безопасность. Система предлагает множество вариантов обеспечения безопасности кошелька – привязка идентификатора к IP-адресу и оборудованию, аутентификация как с помощью файла с ключами, так и по SMS, подтверждение каждого платежа одноразовым кодом.
Больше преимущество сервиса – наличие клиента. Который, кстати, тоже напоминает о проблемах безопасности аккаунта.
WebMoney – одна из самых популярных систем СНГ, поэтому оплату WM-валютой поддерживает большинство интернет-магазинов.
При этом, в отличие от большинства остальных операторов электронных денег, WebMoney предоставляют возможность иметь множество кошельков в разной валюте в рамках одного аккаунта, а также свободно конвертировать одну сумму в другую.
Кроме того, WebMoney имеют внутреннюю систему рейтинга пользователя (BL), который показывает частоту совершения успешных сделок и может служить определенной гарантией доверия к поставщику услуг или товара.
Минусы. Первое, что бросается в глаза – это сложная система аттестатов, подтверждающих личность. И это при том, что значительной разницы между ними по большему счету нет.
Аттестация самого высокого уровня (начальная, персональная, продавца) – платная. В Беларуси выдачей подтверждающих документов занимается один-единственный банк – «Технобанк», он же занимается обслуживанием WebMoney в нашей стране.
Если вы по каким-либо причинам не желаете становиться клиентов этого банка, то у вас возникнут сложности с выводом денег, т.к. комиссия за это очень высокая – от 3% до 8%, в зависимости от аттестата.
Есть проблема и с зачислением средств – процент тут также кусается и составляет 3%. Для резидентов «Технобанка» все несколько проще и комиссия за покупку банком электронных денег составляет всего 1,99%, а вот процент продажи все равно остается высоким.
Нарекания вызывает и работа арбитража. Претензии рассматриваются долго, а исход дела не всегда оказывается на стороне пострадавшей стороны. Деньги, потерянные в результате мошенничества, возвращаются крайне редко.
Вывод на карточку
Для наглядности рассмотрим, как перевести деньги с электронного кошелька на карту Сбербанка.
Механизм схож для всех онлайн сервисов:
- Входим в личный кабинет через e-mail или социальные сети.
- Нажмаем вкладку «перевести» (название может незначительно отличаться).
- Выбираем способ «на карту банка».
- Указываем номер карточки и сумму.
- Подтверждаем операцию с помощью SMS-кода (E-NUM для Webmoney).
Основное отличие разных платформ – размер комиссионных при переводе средств на счета сторонних банков:
- QIWI – 2% + 50 р.;
- Вебмани – 2,5 % + 40 р. – может взиматься дополнительная комиссия за конвертацию;
- Яндекс Деньги – 3% + 45 р.
Надеюсь мои отзывы и доводы помогают определиться с тем, какой электронный кошелек лучше завести для использования в России, Беларуси и странах СНГ. А главное учесть при этом региональные особенности.
Ведь гибкость в приеме платежей – одно из важнейших качеств успешного фрилансера. Поэтому рекомендую зарегистрировать все три платежные системы и пользоваться ими по следующей схеме:
- Привязать Вебмани к Киви.
- Изготовить пластиковые карты для QIWI и Yandex Money.
Так вы получаете возможность принимать любые платежи и свободно переводить средства между счетами. При этом потери минимальны. Яндексом вы платите в магазинах, а с Киви снимаете наличные.
Впрочем, решать только вам. Лично я использую Webmoney (в основном из-за его мультивалютности) уже более 6 лет для работы с заказчиками из России и Беларуси.
Подробно о том, как создать электронный кошелек в каждом из сервисов читайте на блоге.
Пусть все ваши финансовые операции будут выгодными и безопасными!
Электронный кошелек выпускается на основе смарт-карт (чаще в виде банковского пластика с чипом). Клиент переводит на такую карточку определенную сумму, все операции производятся в пределах зачисленных средств. Также можно встретить в виде цифрового носителя с чипом для считывания данных.
Виртуальная реальность всё активней поглощает деятельность человека. Ваше внимание хотим направить на финансовую область, где сегодня свой уголок обустроили . Их использование как раз связано с термином «электронный кошелек». Какие имеются возможности у такого портмоне? В нет можно хранить цифровые деньги и истории операций, пополнять средствами, производить различные платежи, переводить или выводить суммы. И всё это без купюр. Удобно, правда?
Конечно, в рамках одного кошелька уживается как национальная валюта, так и любая другая. Но здесь не надо греметь монетами или шуршать бумажками – всё средства перетекают в цифровой формат и хранятся, скажем, на сервере. Популярно ли их использование? Пока белорусы с осторожностью смотрят в сторону подобных кошельков, но пробуют, ведь те удобны в использовании и переводе денег из-за рубежа. Их нельзя, например, потерять. Однако стоит оберегать от мошенников, чтобы не украли, хотя тем для этого надо постараться.
Belqi – QIWI по-белорусски
Belqi*(«белки») – довольно молодая система электронных денег, создателями которой являются Приорбанк и платежная система «Объединенная система моментальных платежей» (ОСМП), известная в Беларуси под брендом QIWI. Работа с belqi, аналогично WebMoney, начинается с регистрации на сайте проекта и создания виртуального кошелька.
В дальнейшем пополнять его без комиссии можно несколькими способами:
- с дебетовой либо кредитной карты Приорбанка;
- через сервис e-PAY (можно сделать не более 3 операций на один электронный кошелек за сутки, и не более 10 в месяц!);
- посредством покупки карточек электронных денег в терминалах QIWI, в салонах связи «Связной», «На связи».
В иных случаях комиссия за внесение средств составит 1,5%.
В качестве основных направлений использований банк-эмитент предлагает клиентам:
- мгновенную оплату world of tanks, warface, point blank, aion и других он-лайн игр, голосов и новых функций приложений «одноклассники» и «вконтакте», пополнение qiwi-кошелька и еще более 50 000 различных услуг;
- бесплатные переводы между belqi-кошельками;
- безопасные платежи в другие страны по выгодному курсу – каждый платеж подтверждается кодом, приходящим на ваш личный телефон;
- платежи по расписанию – теперь вы никогда не забудете заплатить за интернет, кабельное телевидение или телефон.
Обналичить belqi можно используя кассы и ЦБУ Приорбанка. При этом одна «белка» приравнивается к одному белорусскому рублю, а банк за выдачу наличных взимает 2% комиссии.
В октябре Приорбанк предоставил своим клиентам возможность получать доступ к «белкам» посредством belqi wallet – приложения для смартфонов на базе операционных систем Android и Apple iOS.
С его помощью вы можете без комиссий оплачивать любые услуги, в том числе услуги сотовой связи, осуществлять коммунальные платежи, переводы денег между своими счетами.
Wallet One – все деньги в одном кошельке
Wallet One – самый молодой игрок белорусского банковского рынка. «Провайдером» данной системы электронных денег является ИнтерПейБанк. Для подключения к сервису вам понадобится мобильный телефон либо компьютер с доступом в Интернет.
Моментально пополнить баланс кошелька можно:
- в терминалах PayNet;
- в кассах ИнтерПейБанка.
Несмотря на «юный возраст», Wallet 1 позволяет своим пользователям осуществлять широкий спектр платежей, от услуг мобильного оператора до заказов в интернет-магазинах.
Большинство платежей через сервис Wallet One происходят с минимальной комиссией или без неё. Обналичить электронные деньги системы Wallet One можно в картах ИнтерПэйБанка либо посредством перевода их на карту Visa, эмитированную данным банком.
Какая есть классификация?
Какие же бывают виды электронных денег? Разделяют их на две большие группы. Во-первых, те, которые выпускаются на базе смарт-карт (это банковский пластик с чипом). Проще говоря, это электронные кошельки. На чип записывается эквивалент денег, заранее переведенный клиентом эмитенту карты. Операции производятся в пределах зачисленной суммы.
Во-вторых, сетевые деньги, которые базируются на сетях. Они работают на базе программной системы или сетевого ресурса. Последние наиболее распространены, удобны и надежны. Их разнообразие и обсуждается в этой публикации.
EasyPay – тратить деньги просто
Создателями системы EasyPay выступил Белгазпромбанк совместно с . Общение с EasyPay традиционно начинается с регистрации на сайте, после чего перед вами открывается возможность осуществления микроплатежей посредством Интернета и SMS.
Являясь пользователем системы, клиент может:
- осуществлять через Интернет покупку товаров как в белорусских, так и в иностранных Интернет-магазинах, указанных в списке продавцов на сайте системы;
- оплату коммунальных платежей, услуг интернет-провайдеров, операторов связи, телевидения и многих других;
- некоммерческие переводы денежных средств другим физическим лицам — участникам системы EasyPay.
Пополнить электронный кошелек в системе EasyPay можно:
- наличными в отделениях Белгазпромбанка;
- посредством платежных карт, эмитированных банком;
- через систему «ЕРИП» в любых пунктах банковского обслуживания (комиссия 2% от суммы).
Обналичить электронные деньги данной системы можно в офисах Белгазпромбанка. Комиссия составит 2% от суммы.
Достоинства и недостатки EasyPay
Плюсы. Пожалуй, самое главное достоинство системы – простота регистрации. Достаточно просто адреса электронной почты для открытия счета. Личные данные используются исключительно для возврата доступа к кошельку, к которому были утеряны реквизиты доступа.
Другое преимущество – это очень выгодное пополнение счета. В отделениях «Белпочты» пополнение кошелька происходит беспроцентно, то есть даром. Столь выгодного внесения денег нет больше ни в одной белорусской платежной системе.
Кроме того, пополнить EasyPay можно и с помощью пластиковой карты: бесплатно для держателей карт «Белгазпромбанка» и с комиссией 2% для других банков, что тоже достаточно выгодно. Есть и другие способы внесения денег: терминалы, SMS и т.д.
Удобна эта валюта и в плане популярности. Если интернет-магазин принимает электронные деньги и имеет много покупателей из Беларуси, можете быть уверены – среди возможных способов оплаты будет и EasyPay.
Также с помощью кошелька системы можно оплатить и большинство белорусских сервисов – телефонная связь, услуги провайдеров и многие другие.
Минусы. Главный недостаток системы – очень низкая безопасность сервиса по сравнению с остальными. Аутентификация осуществляется только по логину и паролю, а для подтверждения платежа используется контрольный код из четырех цифр. Все. Возможности использовать SMS-идентификацию, привязать кошелек к IP или «железу» нет.
Кроме того, EasyPay не подходят для совершения покупок на заграничных сайтах. В интернет-магазинах, где белорусы – нечастые гости, вы, скорее всего, не сможете рассчитаться валютой этой системы.
Еще один минус оператора – достаточно высокая комиссия за вывод денег. В лучшем случае с вас удержат 2% от выводимой суммы. Другие системы предлагают более выгодные тарифы.
Вывод. EasyPay отлично подойдет, если вам электронный кошелек необходим для оплаты квартплаты, интернета, телефонии и прочих услуг, а также совершения небольших покупок в интернет-магазинах Беларуси.
Однако использовать эту систему для оборота крупных денег не стоит из-за недостаточной безопасности сервиса. Также Easypay вам не подойдет, если вы планируете совершать покупки за рубежом.
Как зарегистрировать интернет-бумажник – полная инструкция
Регистрация бумажника Яндекс.Деньги в Беларуси доступна с сайта yandex.by, если у пользователя есть аккаунт на Яндексе. Когда почтовый ящик в поисковой системе не зарегистрирован, создать кошелек можно по ссылке: https://money.yandex.ru .
Перед тем как зарегистрироваться в Яндекс.Деньги в Беларуси, необходимо подготовить e-mail для извещений от сервиса и мобильный телефон. Других данных на начальном этапе оформления электронного средства расчетов не потребуется.
Процесс регистрации кошелька в 2022 году состоит из четырех этапов:
Использование сторонних аккаунтов не дает преимуществ при работе с ЯД, поэтому для быстрой регистрации проще сделать почтовый ящик на Яндексе и использовать его для создания бумажника.
Яндекс.Деньги личный кабинет
Если регистрация Яндекс.Деньги совершена с помощью соцсетей и адреса электронной почты дополнительно потребуется подтвердить e-mail.
iPay – платим через мобильный счет
Эмитентом электронных денег системы iPay является Паритетбанк.
Через iPay клиент может оплачивать товары и услуги в интернете, приобретать билеты в театр и на концерты, погашать кредиты, оплачивать коммунальные услуги по средствам положительного баланса лицевого счета на мобильном телефоне.
Работать с iPay проще, чем с большинством других белорусских систем электронных денег, хотя бы потому что для этого не требуется создание электронного кошелька, дополнительная регистрация и отдельное пополнение счета. Оплата услуг производится либо путем отправки sms либо через Личный кабинет на сайте платежной системы.
При осуществлении платежей в системе iPay действуют следующие комиссии:
- 4% – при внесении платежей по кредитным договорам Паритетбанка;
- 4% (минимум 800 рублей) – при осуществлении платежей, выполняемых по произвольным банковским реквизитам;
- 3% – при оплате услуг через систему ЕРИП;
- от 0% до 3% (в зависимости от оплачиваемой услуги) – при оплате прочих услуг, доступных в системе iPay
Какие бывают статусы бумажника
При первом оформлении бумажнику присваивается анонимный статус. О пользователе известно только номер телефона и электронный адрес.
Интернет-бумажники с анонимным статусом имеют ряд ограничений:
- Максимальная сумма денег на счете составляет 15000 RUR;
- Осуществлять платежи можно только в адрес российских компаний;
- С пластиковой карты получить более 5000 RUR за один раз не получится;
- Переводы на другие кошельки и счета физических лиц делать нельзя.
Именной статус бумажника позволяет расширить область использования Я.Деньги, для получения статуса достаточно заполнить онлайн-анкету.
Именной статус электронного кошелька могут получить только граждане РФ.
Идентифицированный бумажник позволяет совершать все доступные операции, включая переводы через Юнистрим и WesternUnion или по банковским реквизитам. Лимит на общее количество средств на балансе составляет 500 000 RUR, ограничения на одну операцию со счета – 250000 RUR, снять наличные можно в сумму 100000 RUR за раз.
Любишь кататься, люби и Берлио
Посредством системы электронных денег Берлио можно осуществлять расчеты за автомобильное топливо в Беларуси и за рубежом. «Провайдером» системы является Белгазпромбанк.
Стать обладателем карточки электронных денег «Берлио» можно, посетив офис Белгазпромбанка по адресу ул. Домбровская, 9.
Для активации карты придется наведаться в один из офисов компании Берлио в Минске по ул. Быховская, 55.
Покупка электронных денег осуществляется путем взноса наличных в РКЦ головного офиса Белгазпромбанк (комиссия — 0%), либо перечислением на счет, указанный в договоре на обслуживание (комиссия — согласно тарифам банка-отправителя денежных средств).
МТС – не только оператор!
МТС Деньги – еще одна система «виртуальной валюты», созданная Белгазпромбанком. МТС Деньги предоставляют возможность своим абонентам осуществлять платежи с использованием лицевого счета мобильного телефона (находясь в пределах зоны покрытия МТС). При этом нет необходимости открывать счет в банке.
Воспользоваться МТС Деньгами можно, зарегистрировавшись на сайте или через мобильное приложение. Для управления средствами вам понадобится только ваш номер МТС. Сервис позволяет совершать любые разовые платежи, добавляя их в «Избранное» для повторных оплат.
Пополнение счета мобильного телефона можно произвести с банковской платежной карты прямо в сервисе «МТС Деньги».
Предоплаченные карты
Если говорить о том определении, которое в понятие электронные деньги вкладывает Нацбанк, то нужно упомянуть и о предоплаченных картах электронных денег, которые эмитируют Беларусбанк, Белинвестбанк и Приорбанк.
Данные карточные продукты могут быть использованы в качестве обычной платежной карты, но, тем не менее, их принято относить именно к электронным деньгам.
Несмотря на то, что среднестатистический белорус еще не скоро будет получать зарплату электронными деньгами, дальнейшая эволюция систем электронных денег в Беларуси важна и неизбежна.
Источники: myfin.by, infobank.by, kv.by
