Каждый раз, когда речь заходит о биткоине или других криптовалютах, я зачастую слышу резкие мнения: «Биткоин — пирамида! Не втягивай нас в нее!». Или «Давай не будем говорить об этом пузыре!». Такие высказывания обычно вызваны негативной информацией, которая ходит по Интернету.
Несколько лет назад, заинтересовавшись биткоином, я захотел разобраться: где достоверные факты, а где — чьи-то заблуждения?
Правда ли, что биткоин — пирамида?
Ответ на этот вопрос очень важен. Нельзя инвестировать деньги, пока не понимаешь всех рисков. Для себя я нашел ответ. И в этой статье делюсь им с вами.
Я выделил 6 главных негативных мнений, ключевых претензий к биткоину. Вот они:
Почему люди боятся криптовалют?
Технология блокчейн зародилась из индустрии программирования, и первым её пользователями были исключительно разработчики. В то время финансовый рынок криптовалют ещё не сформировался, поэтому все разработчики, начавшие заниматься цифровыми активами, стали миллионерами.
На фоне новостей о богатеющих программистах, цифровыми монетами заинтересовались первые инвесторы. Среди них были и люди, далёкие от финансовой грамотности. Многие ради покупки брали кредиты и тратили все свои сбережения, не думая о рисках. Так образовалась первая волна разорившихся вкладчиков, которые просто не знали что делать с коинами и как на них зарабатывать.
Следом за слухом о простом способе заработать, пошли слухи о том, что Биткоин – финансовая пирамида. Если не разбираться в подробностях, как ещё могла выглядеть картина, когда одни становятся миллионерами, а другие теряют свои деньги?
Но у финансовых пирамид есть отличительные черты, разобравшись в которых, становится понятно, почему биткоин не пирамида.
История BitСonnect
Некоторые модели поощрения в криптовалютах повергались анализу и критике. Были обнаружены потенциальные пирамиды.
Одним из примеров является уже не существующий Bitconnect.
До того, как он был закрыт в начале 2022 года, это был анонимно запущенный сайт, на котором пользователи могли дать свою криптовалюту компании в обмен на прибыль в зависимости от срока кредита. Например, кредит в размере 10 000 долларов на 180 дней, предположительно, давал ~ 40% возврата каждый месяц с дневным бонусом в размере 0,25%.
Bitconnect якобы использовал для инвестирования в биткоин собственное ПО Boteting. Чтобы принять участие, пользователи должны были покупать внутреннюю валюту Bconnect, BCC (одно время торговалась по 400 долларов за монету).
У Bitconnect также была многоуровневая реферальная система, в рамках которой участники награждались за использование социальных сетей и регистрации друзей. В ноябре 2016 года британский регистратор компаний угрожал компании закрытием, и только Совет по ценным бумагам Техаса и Отдел ценных бумаг Северной Каролины выдали ордеры.
Вскоре после этого Bitconnect объявила о немедленном прекращении своих программ кредитования и обмена. Некоторые пользователи, судя по оставленным сообщениям, вложили в проект по 500 тысяч долларов (взятых в кредит) или все семейные сбережения. Это суммы, достаточные инвестирования в крупные устойчивые компании!
Также были запущены XRPConnect и NEOConnect, которые сейчас закрыты. А вот в EthConnect, на основе Etherium, продолжает существовать.
Вот их рекламные обещания:
Мы разработали модель, в которой инвесторы смогут получать прибыль разными способами. Инвесторы могут хранить свои монеты в кошельках и зарабатывать большие суммы денег в течение нескольких месяцев и даже больше, удерживая и ставя монеты. Наша монета также позволит майнерам добывать ее. Затем инвесторы смогут торговать монетами на нескольких биржах и видеть, что их инвестиции растут по мере роста спроса. Наконец, наше новое программное обеспечение волатильности позволит нашим нынешним и будущим инвесторам покупать непосредственно у бирж, чтобы иметь возможность кредитовать свои ECC (EthConnect Coins), чтобы заработать вознаграждение, которое будет выплачиваться каждые 24 часа в процентном соотношении. У инвесторов будет возможность выбрать, насколько предоставить свои ECC: от 60-200 дней, а также будет возможность реинвестировать свои ежедневные доходы, чтобы увеличить инвестиции и рост.
Как мы видим, в финансовой пирамиде этой криптовалюты доход обещают просто ото всего.
Другая модель, используемая некоторыми проектами, включает запуск криптовалюты за счет средств, полученных путем продажи валюты со значительной скидкой (например, 75%).
Промоутер получает больше денег, предлагая валюту с меньшими скидками. Пока первые покупатели могут свободно распоряжаться своими запасами, а новые покупатели продолжают прибывать, ранние инвесторы получают почти автоматическую выплату. Законность этих моделей не была доказана/не доказана, но, помимо потенциальных проблем с незарегистрированными ценными бумагами, требует тщательного изучения.
Финансовые пирамиды или схема Понци
В 1919 году итальянский “пирамидостроитель” Чарльз Понци создал первую пирамиду. Он убедил людей в том, что умеет зарабатывать на существующих в то время почтовых векселях и пообещал доход до 100% за месяца тем, кто будет покупать их у него. Он брал деньги у последних инвесторов и отдавал первым. Эту схему мошенничества назвали схемой Понци, которая работает и сегодня.
Признаки финансовой пирамиды:
- Пирамида имеет централизованное управление, зачастую в одном лице.
- Пирамида нацелена в большей степени на привлечение новых инвесторов, чаще всего без удержания старых. Но сама схема Понци характеризуется заинтересованностью задержать первых инвесторов, давая возможность реинвестировать, чтобы схема отработала значительно дольше.
- Всегда существует легенда, по которой управляющее лицо разработало уникальную схему заработка.
- Пирамиды ведут агрессивный маркетинг и предлагают вложившимся получить процент от депозита тех, кого они приведут в неё. Используются принципы сетевого маркетинга и МЛМ.
Как видно, Биткоин и другие децентрализованные криптовалюты не имеют единого управляющего, это противоречит природе блокчейна. Никакого дохода никто не обещает вовсе, кроме “счастливчиков”, которые хорошо разобрались в инструментах торговли на бирже. Маркетинг как таковой в первых криптовалютах, особенно у Bitcoin отсутствует вовсе.
Таким образом, утверждение что проект на блокчейн это пирамида являются полным бредом от людей, которые вряд ли имеют представление о том, как работает блокчейн. Теперь давайте разберёмся, почему Биткоин – пузырь?
Внутренняя ценность
Этот термин часто ставится в упрек криптовалютам, особенно биткоину. Он не может равняться с золотом, потому что оно имеет промышленное значение, используется в медицине, в дизайне, в качестве украшений для удовлетворения эстетических потребностей общества. Это дает ему какую-то ценность.
Но является ли текущая ценность золота отражением его внутренней ценности? Как сказал Уоррен Баффет:
Золото копают в Африке или где-то еще. Затем его плавят, копают еще одну дыру, снова хороним и платим людям, чтобы они стояли рядом и охраняли его. Это не имеет смысла. Если кто-то смотрим на нас с Марса, он рвет волосы на голове в непонятках.
Миллиардер говорит про слитки, которые плавят и кладут в хранилища. Но сравнивать криптовалюты с золотом не совсем корректно. Это не платежное средство в современном мире. Фиатная валюта, например, тоже не имеет никакой внутренней ценности: она же не стоит бумаги, на которой напечатана.
Но спрос на валюту создается:
- по закону люди должны принимать платежи в национальной валюте,
- правительство требует, чтобы вы платили налоги в валюте, которую производит центробанк.
Конечно, если кто-то может сам напечатать или копировать деньги, система была бы бесполезной, поэтому валюта имеет искусственный дефицит и защищается от подделок.
Когда лопнет пузырь Биткоина?
Мыльный пузырь – ситуация на рынке активов, включая акции на фондовом рынке, когда ценность проекта значительно преувеличена. Отсюда и название.
Например, некий мессенджер, чьи акции торгуются на международных биржах утверждает, что имеет уникальные технологии безопасности. Акции компании торгуются на высоте, но, допустим, всплывает и подтверждается информация о том, что никакой технологии шифрования нет. Именно про такую ситуацию можно сказать, что пузырь лопнул.
Бывают и более мягкие примеры, когда цена акций после резкого роста корректируется вниз. Эту ситуацию тоже можно назвать пузырём. Этот процесс может происходить с акциями Google, нефтью, биткоином – с любым из видов активов. Для рынка волатильных товаров это нормальное явление. Но существуют и настоящие пирамиды и пузыри, которые в криптовалютном сообществе называют скам.
Чрезмерный объем потребляемой энергии
Одной из наиболее распространенных жалоб на сеть биткоина является высокий объем электроэнергии, потребляемой для майнинга криптовалюты. В какой-то мере это действительно так, поскольку огромное количество компьютеров по всему миру постоянно находится в активном режиме, чтобы поддерживать работу и безопасность сети BTC.
Однако на основании одного лишь этого факта нельзя предавать биткоин остракизму, особенно если вспомнить, что другие индустрии тоже потребляют огромное количество энергии.
Действительно, углеродный след биткоина сопоставим по объемам с выбросами некоторых стран. Но он в этом не одинок. К примеру, согласно некоторым оценкам, потребление энергии компьютерными сетями современной международной банковской системы значительно превосходит аналогичные показатели биткоина. Кроме того, биткоин, известный как «цифровое золото», превосходит по объему потребляемой энергии и традиционную золотопромышленную индустрию.
Сравнение объема электроэнергии потребляемой биткоином с аналогичными показателями банковской и золотопромышленной индустрии:
В любом случае, в последнее время активизировались обсуждения перехода майнингового оборудования на экологически чистые источники энергии. Одним из катализаторов этих процессов стало недавнее резонансное решение компании Tesla приостановить прием оплаты за свои автомобили в BTC. Как пояснил глава Tesla Илон Маск, компанию беспокоит негативное влияние биткоина на экологию.
Виды криптовалютных пирамид
Пирамиду можно распознать по вышеуказанным признакам финансовых пирамид. Очень часто такие проекты маскируются под видом облачного майнинга, ведь никто не знает на 100%, существует ли это оборудование у владельцев платформы, а если и существует – правда ли его так много? Мы написали обзор старых и надёжных сервисов облачного майнинга, но всё равно предостерегаем от заключения с ними контрактов. Никто не знает, что будет с этими проектами через год.
Второй тип – высокодоходные и инвестиционные платформы, которые имеют “уникальную схему” заработка, гарантирующую 30 и более процентов дохода в месяц. У таких компаний также имеются все признаки схемы Понци – они относятся к категории псевдоинвестиций.
Существуют инвесторы, кто умеет анализировать такие проекты, составляют инвестиционный портфель из таких скамов (например, из 10 проектов) и могут вполне неплохо зарабатывать. Прибыль от 2х проектов может покрыть убыток от остальных 8ми, плюс они имеют свои каналы привлечения рефералов. Плюс, чем больше они вовлекут непонимающих инвесторов, тем больше заработают сами. Этот процесс в криптовалютах называется Шиллинг, а таких зазывал называют “лоховодами”.
Третий вид – Scamcoins, или шиткоины. Это реальные криптовалюты, на сайте которых явно указывается, что купите токен сейчас и он гарантированно принесёт вам прибыль, когда его цена вырастет в 10 раз. Очень часто такие монеты появляются через ICO.
Дешёвые криптоденьги
Себестоимость пирамиды сегодня настолько невысокая, что отбить вложения (на создание сайта и организацию рассылки сообщений в мессенджерах) можно за счёт нескольких участников. Юристы иронизируют, что заниматься финансовыми пирамидами сейчас выгоднее и безопаснее, чем традиционным бизнесом.
– «Сетевики», продвигающие финансовые пирамиды, хвастаются своими сверхдоходами в социальных сетях, а расследования дел по финансовым пирамидам тянутся долго. Яркий пример – дела AirBit Club и Finiko. Это видят обычные предприниматели, бизнес которых пострадал в сложное время. Даже они начинают думать, что проще вложить деньги не в своё дело, а в пирамиду и получить на первых стадиях её развития крупную прибыль, – пояснил Алексей Макаров.
Инвестиции в криптовалюту становятся наиболее популярными в период роста стоимости биткоина или эфира, и мошенникам не приходится тратиться на маркетинг, объясняет аналитик ГК «Финам» Леонид Делицын
. Сейчас период как раз благоприятный – цена биткоина с марта 2020 года выросла почти в девять раз.
«Когда что-то резко дорожает, это вызывает общий интерес. СМИ, блогеры и просто лидеры мнений спешат высказаться на эту тему. В 2017 году статистический инструмент Google Trends показывал взлёт запроса “биткоин”. В такой период организаторы пирамид могут снижать издержки. Теперь часто ищут “эфириум”».
Леонид Делицын
аналитик ГК «Финам»
Рекламу, как правило, заказывают у блогеров в YouTube и Instagram, распространяют информацию в телеграм-чатах с «инвесторами» или обманутыми вкладчиками других проектов.
Впрочем, за такую рекламу берутся в основном сомнительные инстаграм-блогеры с 200–250 тысячами подписчиков с высокой долей накрученной аудитории и ботов, говорит основатель коммуникационного агентства DoDook Константин Афанасьев
.
– Эти псевдоинфлюенсеры не вникают в суть продукта и услуги, которые продвигают, не несут ответственности за последствия рекламы мошеннических схем, стремясь только заработать. Однако есть и те, кто сознательно идёт на это, запрашивая гонорар в полтора-два раза выше обычного, – говорит он.
Кабардино-балкарские блогеры раскрутили пирамиду
Несколько сотен жителей Кабардино-Балкарии написали заявления в полицию после того, как стали жертвами финансовой пирамиды. Мошенники стремительно раскрутили свою страницу в Instagram при поддержке местных блогеров. «Октагон» разбирался в деле на 300 млн рублей и в том, почему репутация для российских блогеров стоит далеко не на первом месте.
Перейти к материалу
Стоимость рекламы подобного проекта у блогера Афанасьев оценил в 150–250 тыс. рублей за пост – сравнительно низкая цена, поскольку у крупных рекламодателей они обычно не востребованы из-за сомнительной репутации.
Как распознать криптовалютную финансовую пирамиду?
В случае с двумя первыми видами криптовалютных пирамид, лучше не связываться и не интересоваться такими платформами. Особенно, если вы не разбираетесь в видах криптовалют, не знаете надёжные кошельки и биржи, или не понимаете смысла технологий, которые стоят за проектом (если они есть).
С третьим видом немного сложнее, если вы не обнаружили признаков пирамиды. Для начала, зайдите в таблицу ТОП криптовалют по капитализации (если грузится дольше 5 секунд, обновите страницу) и найдите её в рейтинге. Всё, что находится ниже 100 позиции – сомнительные вложения, если вы не профессионал. Как правило, говномонеты не торгуются на популярных биржах, или имеют крошечный объём торгов на никому не известных трейдинговых платформах. Если график курса монеты не меняется с течением времени, значит она не представлена на биржа совсем.
Выводы
Криптовалюты по своей природе не являются пирамидами и периодически поддаются эффекту мыльного пузыря. Обмануть можно только человека, который не понимает сути блокчейна и не разбирается в цифровых активах. Наш образовательный портал создан именно с той целью, чтобы начинающие инвесторы получили необходимый уровень знаний и не совершали необдуманных платежей..
По такой таким схемам можно продавать фантики от конфет детям за реальные деньги, и крипта тут не причём. Но, есть одно большое НО.
Криптовалюты плохо регулируются государством и зачастую в законе нет такого определения. Пирамида просит вас купить Биткоин и вложить его в свой проект – они забирают ваш реальный цифровой актив и либо дают вам фантики в виде говномонеты, или не дают ничего. С точки зрения закона у вас ничего не украли, потому что нет такого понятия.
В России с 1 января 2022 года вышел закон о ЦФА (цифровых финансовых активах), по которому уже даны основные определения. И даже есть прецеденты ареста и возврата криптовалют пострадавшим, но правовая база пока крайне слабая. Поэтому вся ваша надежда должна быть только на вас.
Синдром Мавроди
Каждый, кто работает с криптовалютами, сталкивался с осуждающей позицией, основанной на тезисе «криптовалюты — это пирамида». К сожалению, память о пирамидах Сергея Мавроди по-прежнему жива и люди часто отказываются видеть различия между этими двумя диаметрально противоположными направлениями.
Несмотря на технический прогресс и доступность финансового образования, кое-что осталось неизменным – люди продолжают верить в возможность быстро разбогатеть, ничего не делая. Как следствие, по проторенному Мавроди пути современные пирамиды продолжают успешно собирать деньги.
Существуют пирамиды, которые не упустили возможность воспользоваться популярностью криптовалют, предоставив своим пользователям доступ к реализации инвестирования в определенных монетах. В частности, по данному пути пошла небезызвестная пирамида «Кэшбери», успев бросить тень на биткоин и эфир.
Как следствие, в сознании людей, которые не совсем понимают принципы работы криптовалют, создается негативное отношение к данному феномену. Логика, как правило, основывается на связи с мошенническими организациями.
К криптовалютным же проектам, которые часто обвиняют в работе по принципу «пирамиды», можно отнести Tether. Причина подобных заявлений кроется в отсутствии доказательств наличия у представителей стейблкоина достаточного количества долларов США, обеспечивающих выпущенные ими токены.
Говоря о биткоине и других криптовалютах, одним из основных аргументов в пользу подкрепления статуса «пирамиды» является наличие так называемого «пузыря». Его объяснением служит несоразмерный реальной стоимости актива спрос, который искусственно «надувает» цену. В момент «насыщения» рынка, наступает период потери прежнего интереса, который подкрепляется началом неизбежной после быстрого роста коррекции. Как следствие, «пузырь» начинает сдуваться, а цена выходит на тропу поиска своих реальных значений.
К слову, Сергей Мавроди успел поделиться с обществом своими мыслями относительно возможностей биткоина, обозначив криптовалюты «исключительно спекулятивными инструментами».
