Лучшие электронные кошельки платежных систем, которые пользуются популярностью в России, Украине, Беларуси, ЛДНР и не только

Занимаясь различной деятельностью в интернете, например, зарабатывая электронные деньги, ведя собственный бизнес или совершая онлайн покупки, вам непременно потребуется электронный кошелек в одной из платежных систем. Сегодня их развелось достаточно много и у каждой платежной системы есть свои особенности, поэтому новички часто задаются вопросом – а какой веб-кошелек лучше всего создать?

Я решил помочь вам с этим вопросом и рассказать про лучшие электронные кошельки платежных систем, которые пользуются популярностью в России, Украине, Беларуси, ЛДНР и не только. Мы детально рассмотрим их особенности, преимущества и недостатки в использовании, а также нюансы при создании.

Ну а начну я данную статью с информации касательно электронных денег. Именно они являются основой всех взаиморасчетов в любой электронной платежной системе (ЭПС). Поэтому важно понимать, что они собой представляют, какую ценность несут, в каком виде существуют и как обмениваются на реал.

Что представляют собой электронные деньги, где они хранятся и как их можно использовать

Если говорить простыми словами, то электронные деньги представляют собой цифровую наличность, которой мы пользуемся в реальном мире. Несмотря на то, что они существуют в электронном виде и только в интернете, данные средства полностью эквивалентны реальной валюте.

То есть 1 электронный рубль = 1 реальный российский рубль. Такое же соотношение 1 к 1 имеют и другие валюты мира – доллары, евро, гривны и так далее.

Электронные деньги хранятся на электронных кошельках (e-wallet), а те в свою очередь существуют в различных платежных системах. Причем система, которая занимается выпуском электронных денег, полностью гарантирует их обеспечение реальными денежными средствами.

И что самое главное – электронные деньги, выпущенные тем или иным платежным сервисом, признаются не только внутри данного сервиса, но и внешними контрагентами. Например, за электронные деньги можно купить реальный товар в интернет-магазине, оплатить услуги, штрафы, интернет, мобильную связь и многое другое.

Кроме того, к лучшим платежным сервисам можно напрямую привязать банковскую карту и выводить на нее электронные деньги. Таким образом, данные цифровые средства легко обмениваются на бумажный эквивалент. Нужно только дойти до банкомата и снять наличку.

Некоторые электронные платежные системы помимо наличия электронного кошелька предлагают завести виртуальную карту. Ее можно привязать к мобильному устройству и расплачиваться в реальных магазинах с помощью бесконтактной оплаты.

Чтобы начать пользоваться тем или иным электронным кошельком платежной системы, вам нужно пройти процесс регистрации. Он достаточно простой, но есть свои нюансы. Детальнее об этом я расскажу далее.

Вывод виртуальных денег в Украине, как это сделать?

Сама система вывода денег очень проста. При выведении денег, пользователь получает немного меньше реальных денег, чем у него было виртуальных.

Вот краткая инструкция по выводу виртуальных денег:

• Закрепите свою платежную карту к виртуальному кошельку;
• Просканировать или сфотографировать свои паспорт и ИНН для последующей авторизации.
• Запрос на личные документы пользователя очень важный шаг. Здесь человек должен предоставить качественный скан или фото своих документов, ведь если они не будут необходимого качества, то администрация сервиса может отказать потенциальному пользователю.
• Получите подтверждение от системы (обычно в виде СМС или письма на электронную почту) и подальший вывод необходимых средств.

Особенности регистрации/создания электронного кошелька в 2021 году

Создание электронного кошелька – довольно быстрый и совершенно бесплатный процесс. Как правило, для начала работы требуется указать:

• действующий адрес электронной почты;
• реальные личные данные – ФИО, дата рождения;
• действующий номер телефона;
• придумать пароль для входа в кошелек.

После этого вам дается, так сказать, базовая версия электронного кошелька с ограниченными возможностями и лимитами. Как правило, можно только принимать денежные средства и совершать платежи внутри страны.

Для снятия всех ограничений и увеличения лимитов потребуется пройти обязательный процесс верификации личности. Необходимо загрузить скан-копии своих документов в профиль платежной системы. Когда модераторы проверят соответствие данных, ваш кошелек становится верифицированным и получает полный спектр возможностей.

Не нужно бояться загружать сканы своих документов. Платежные системы надежно хранят их у себя на серверах в зашифрованном виде и не передают третьим лицам.

Что касается безопасности, то хранить электронные деньги в веб-кошельке крайне надежно. Вы самостоятельно устанавливаете защиту профиля в настройках платежной системы, в частности, можно использовать двухфакторную аутентификацию.

С процедурой регистрации разобрались. Но теперь самый главный вопрос — какой электронный кошелек лучше выбрать и завести в странах СНГ? В этом мы и будем разбираться далее.

Кому может пригодиться интернет кошелек?

Список потенциальных пользователей веб-кошелька довольно большой:

1. Клиентам, которые совершают покупки в Интернете;
2. Тем, кто работает на удаленной работе;
3. Предпринимателям, тем, кто занимается бизнесом в сети и получает прибыль с помощью сайтов, блогов и соцсетей;
4. Рекламодателям и смм менеджерам, которые размещают рекламу в сети;
5. Пользователям, которые делают букмекерские ставки или тем, кто играет на различных платных серверах.

Другими словами, интернет кошелек подходит практически всем пользователям.

Преимущества и недостатки электронных платежных систем (ЭПС)

Использование электронных платежных систем и веб-кошельков имеет как ряд положительных моментов, так и отрицательных. Обязательно с ними ознакомьтесь перед началом работы, чтобы быть максимально осведомленным в этом вопросе.

Плюсы:

• электронные кошельки являются невероятно удобными в использовании – с помощью компьютера или даже мобильного устройства можно совершать различные платежи, даже не выходя из собственного дома;
• платежи в электронных кошельках происходят очень быстро – как правило, перевод денег другим пользователям и оплата покупок проходит мгновенно, а вывод на банковские карты занимает 10-15 минут;
• ЭПС предельно просты в использовании и имеют интуитивный интерфейс – это позволяет активно пользоваться электронными деньгами даже новичкам;
• электронные кошельки предоставляют обширный функционал – с их помощью можно оплачивать всевозможные товары и услуги, налоги, штрафы, займы, кредиты и многое другое;
• электронные деньги можно отправить человеку в другую страну с минимальной комиссией;
• ЭПС являются надежными и безопасными – потерять свои деньги с кошелька практически невозможно. Большинство краж электронных денег происходит по глупости самих пользователей;
• электронные кошельки бесплатны в обслуживании;
• платежные системы сохраняют всю историю операций, благодаря чему в любой момент можно узнать свой уровень доходов и расходов;
• электронные деньги не имеют срока действия и не изнашиваются;
• совершая платежи в интернете, можно оставаться анонимным;
• для жителей ЛНР и ДНР электронные кошельки – это чуть ли не единственный способ совершать онлайн платежи, не выезжая в РФ или Украину для получения банковской карты.

Минусы:

• доступ к своим электронным деньгам можно получить только через интернет;
• не все магазины и компании принимают электронные деньги;
• практически все денежные операции, даже внутри платежной системы, облагаются комиссией;
• если утратить личные данные для входа в кошелек, потребуется время на их восстановление через службу поддержки;
• для полноценного использования электронных кошельков требуется верификация личности.

На мой взгляд, недостатки платежных систем совершенно незначительны. Тем более, учитывая тот факт, какие крутые возможности для работы они предоставляют.

Види електронних гаманців

Е-гаманці відрізняються один від одного за кількома параметрами:

• Варіантами поповнення рахунку: через платіжний термінал, банкомат, за допомогою спеціальної картки передоплати, з балансу мобільного телефону, з банківської карти і так далі.
• Комісійним збором за проведення фінансових операцій.
• Рівнем безпеки даних і переказів.
• Підтримкою валюти: деякі гаманці працюють тільки з національними грошима, деякі － з різними валютами.
• Сервісами, які надає платіжна система і її партнери: автоплатежі, обмін валют, випуск віртуальної картки, кешбек і подібні пропозиції.
• Зручністю інтерфейсу.
• Сервісною підтримкою користувачів і своєчасними оновленнями програмного забезпечення.

В інших параметрах － це комбінації попередніх пунктів.

Який електронний гаманець краще вибрати?

У кожного електронного гаманця є свої переваги, в умовах жорсткої конкуренції за фінансові потоки немає двох однакових продуктів.

Комусь буде достатньо мобільних електронних грошей для оплати основних сервісів, а хтось шукає функціонал побільше: вибір залежить від завдань, які треба вирішити конкретній людині.

Часто потрібно завести кілька гаманців:

• оплачувати послуги і переказувати віртуальні гроші з карти з мінімальною комісією в своїй країні;
• купувати товари на зарубіжних торгових платформах, таких як AliExpress, Amazon, E-Bay та інших;
• інвестувати в криптовалюту або дорогоцінні метали;
• отримувати грошові перекази як плату за працю від зарубіжних замовників;
• зберігати гроші.

Наприклад, WebMoney може заблокувати гаманець за участь в хайп-проектах, на відміну від Perfect Money або Payeer.

Qiwi і AdvCash не беруть комісію за перекази між гаманцями своїх користувачів, а виведення грошей на карту вигідне з Perfect Money (от 2%) або Payeer (1,99%).

Варто уважно ознайомитись з умовами надання послуг, пропонованим сервісом і валютою гаманця. Тільки так вийде зробити оптимальний вибір, який задовольнить всі потреби користувача.

Як вивести гроші з електронного гаманця

Вивести віртуальну валюту можна такими способами:

• Через банк або платіжну карту.
• Грошовим або поштовим переказом на своє ім’я.
• Через дилерів, які переводять у готівку електронні гроші, заробляючи на відсотках.

За виведення грошей на карту стягується комісійний збір, який може сильно відрізнятися у різних платіжних систем. У той же час, перекази всередині системи можуть бути без комісії, а відсоток у дилера меншим, ніж за виведення на карту.

Вибір електронних гаманців буває досить складним через їх різноманітність. Сподіваємося, що стаття виявилася корисною і змогла полегшити пошук відповідних сервісів.

Рейтинг кращих гаманців

З 2016 року Україна обмежила доступ до деяких популярних електронних гаманців на території країни. Проте, багато хто продовжує їх використовувати за допомогою VPN, що є не зовсім законним.

Справа в тому, що деякі із заборонених платіжних систем працюють на міжнародному ринку і пропонують зручні інструменти, яким важко підшукати гідну альтернативу.

Тому в рейтинг електронних гаманців потрапили ті системи, які завоювали довіру користувачів та користуються найбільшою популярністю.

WebMoney

Лідер електронних сервісів завдяки цілому ряду причин. До них відносяться:

• Можливість створити кілька гаманців, прив’язавши їх до потрібної валюти, в тому числі криптовалюти і цінних металів.
• Безліч варіантів поповнення гаманця і виведення коштів.
• Високий рівень безпеки та її постійне вдосконалення.
• Велика кількість зручних сервісів.
• Невелика комісія за проведені в системі операції, всього 0,8%
• Можливість кредитування всередині системи при наявності певного рівня бізнес-атестата. Можна взяти кредит, а можна самому зайнятися видачею кредитів, заробляючи відсоток.
• Масовість проекту － понад 40 млн реєстрацій.
• З 17 листопада 2015 року WebMoney офіційно працює на території Великобританії і Європи.
• Можна прив’язати до WebMoney інші платіжні системи: Qiwi, EasyPay або Яндекс.Деньги.

Нацбанк України скасував реєстрацію WebMoney, через що тепер не можна оплатити з цього гаманця комунальні послуги, поповнити рахунок мобільного телефону, а також тепер складно вивести гроші на карту.

Qiwi

З 2012 року Qiwi та міжнародна платіжна система Visa є стратегічними партнерами. Саме тоді, крім безпечної віртуальної, з’явилася можливість замовити фізичну дебетову картку. Зараз сервіс пропонує три типи карток:

• стандартна QIWI payWave: діє три роки, обслуговування безкоштовне, за переказ з картки іншого банку комісію не беруть, якщо сума поповнення 2000 руб. та більше;
• QIWI payWave+: з такими ж умовами, як і попередня картка. Різниця лише в тому, що ця діє 5 років;
• QIWI Пріоритет: вхід в однойменний додаток. Користувач, який оформив Пріоритет, отримує вищі ліміти на зняття готівки, преміум-обслуговування та безкоштовне річне смс-сповіщення.

Такими картками можна користуватися для покупок офлайн, а також кожну з них можна прив’язати до Apple Pay.

Щодо комісії, то Qiwi пропонує вигідні умови для зняття готівки великими сумами та переказів всередині системи. За ці операції сервіс бере 2% (+50 руб) та 0% відповідно.

В Україні платіжна система перебуває під санкціями.

ЮMoney (раніше – Яндекс.Гроші)

ЮMoney обирають за простий функціонал, можливість оплачувати різноманітні сервіси онлайн. Також сервіс пропонує кешбек, партнерські знижки та спецпропозиції.

Гаманець дає можливість випустити як віртуальну, так і пластикову картку для купівлі в магазинах, зняття готівки, автоплатежів та інших операцій.

Система платежів ЮMoney заблокована в Україні.

EasyPay

Є чотири способи оплатити товар або послугу в мережі, користуючись EasyPay.

• Пластиковою карткою Visa або MasterCard. Для цього треба ввести номер карти, термін її дії та код CVV.
• Готівкою в терміналі, яких в Україні вже більше десяти тисяч. Оформляючи замовлення в інтернет-магазині, користувач може включити функцію «Відкладений платіж». Код підтвердження, отриманий в СМС, треба ввести в терміналі і покупка буде оплачена.
• Електронними грошима з віртуального рахунку.
• З мобільного телефону для абонентів оператора «Київстар».

Всі операції можна проводити з сайту EasyPay або мобільного додатку, доступного для iOS і Android. Більшість популярних послуг можна оплачувати без комісії, прив’язавши до гаманця віртуальну або спеціальну карту EasyPay від Forward Bank.

Можна створити кілька електронних гаманців в системі, зберігаючи різні банківські карти. Ще наведемо деякі плюси:

• регулярні платежі;
• налаштування шаблонів, якщо на одні і ті ж реквізити треба переказувати різні суми;
• кешбек 1% від вартості покупок карткою;
• нарахування балів за програмою лояльності, якими можна оплатити послуги або отримати знижки у партнерів програми.

Платіжний сервіс працює з 2007 року та володіє найбільшою мережею терміналів в Україні.

SharPay і Смарт-гроші

Електронні гроші мобільних операторів Vodafone і Київстар.

SharPay － мобільний додаток оператора Vodafone, яке необхідно встановити, щоб користуватися рахунком мобільного гаманця. Цікаво, що користуватися послугою може користувач будь-якого мобільного оператора.

Київстар надає сервіс абонентам передплаченого зв’язку.

Які послуги доступні:

• Виведення коштів на карту банку.
• Оплата комунальних та багатьох інших послуг онлайн.
• Оформлення кредиту.
• Покупки в інтернет-магазинах.
• Переказ коштів іншим користувачам.

Тут можна погасити кредит, оплатити штраф, інтернет, купити квиток － це зручно і швидко.

LeoWallet (тимчасово недоступний)

З січня 2022 гаманець призупинив роботу. На сайті сервісу сповіщують, що причина — не готова система ідентифікації користувачів. Станом на січень 2022 року LeoWallet все ще був неактивним.

Інтернет-гаманець в смартфоні, який швидко розвивається з початку 2022 року. Додаються нові функції, можливості стають ширшими, оперативно виправляються помилки.

Поповнити рахунок можна в терміналі, з мобільного телефону або банківської карти.

Проста реєстрація － потрібен тільки номер телефону. Великий відсоток кешбеку － до 25%, комісію за виведення на основний рахунок не знімають. Взагалі, більшість операцій в гаманці проходить без комісії, але за виведення коштів на карту банку візьмуть 3%.

Ліміти на баланс грошей на рахунку － 14 000 гривень на місяць, а річний оборот по гаманцю за рік － не більше 62 000 гривен. Такими є норми «Положення про електронні гроші в Україні».

Global Money

Платіжна система, яка працює в Україні з 2009 року. Для реєстрації потрібні тільки електронна пошта та номер телефону.

98% з понад тисячі доступних послуг можна оплатити без комісії. Global Money пропонує вигідні перекази між картками українських банків － комісія 0,5% + 5 грн.

Гаманець має високий ступінь захисту, що відповідає міжнародному стандарту PCI DSS. Це дає можливість одержувати перекази з усього світу.

Після випуску мобільного додатку Global 24 популярність платформи значно зросла.

Список гаманців вище об’єднує один недолік － оплатити товари і послуги можна лише всередині країни, а для міжнародних платежів підійдуть нижчезазначені варіанти.

PayPal

В Україні сервіс доступний, але працює з обмеженнями, а гривні немає в списку валют.

Зараз через PayPal можна тільки надсилати гроші: оплачувати покупки в зарубіжних інтернет-магазинах або переказувати гроші іншим користувачам на PayPal-гаманець. Крім України така система send only працює ще в 90+ країнах світу.

У березні 2022 року Міністерство цифрової трансформації заявило, що веде перемовини про те, щоб PayPal повноцінно зайшов на український ринок. Сам ще платіжний сервіс поки не оголошував, що збирається зарахувати Україну у свої плани з бізнес-розширення.

Payeer

Зручна платформа для фрілансерів, які працюють із зарубіжними замовниками. Перекази доступні в 127 країн світу через десятки різних способів.

Payeer підтримує анонімність користувачів: необхідний тільки e-mail, на який приходить лист із подальшими інструкціями.

Система дозволяє поповнювати баланс гаманця та вводити кошти на картки VISA, MasterCard, Maestro/Cirrus, МИР з комісією 1,99%. Одержувач навіть не повинен бути зареєстрований в Payeer, система автоматично створить акаунт і запропонує великий вибір виведення віртуальної валюти.

Є внутрішня криптовалютна біржа.

Можна випустити пластикову карту і переводити гроші в готівку в українських банкоматах.

AdvCash

Міжнародний, мультивалютний гаманець з внутрішнім обмінником – євро, долар, гривня, рубль, криптовалюта також присутня. Дозволяє робити перекази в понад 20 країн світу.

Реєстрація неважка: треба просто вказати адресу електронної пошти. Інтерфейс також простий та інтуїтивно зрозумілий. Рівень захисту своїх коштів користувач налаштовує самостійно, одразу після реєстрації акаунту.

З техпідтримкою можна спілкуватися російською мовою, що для багатьох є великим плюсом.

Перекази всередині системи в будь-якій валюті – безкоштовно. Якщо поповнювати гаманець гривневою або рублевою карткою – комісія 2,5%. За виведення коштів також є комісія. Наприклад, щоб переказати гроші з гаманця на картку українського банку доведеться заплатити 2,5%.

У сервісу є свої віртуальні та пластикові картки.

Perfect Money

Єдина платформа, яка щомісячно виплачує відсоток з грошей на рахунку користувача – 4% річних.

Система не потребує обов’язкового підтвердження особистості. Користувася можна анонімно, але деякі можливості сервіс надає тільки користувачам, які пройшли перевірку. Наприклад, після верифікації можна отримати нижчі комісії, а також простіше відновити доступ до рахунку, якщо раптом забув логін або пароль.

Perfect Money пропонує опцію зберігати активи у криптовалюті, придбати її можна прямо тут, поповнивши гаманець Perfect Money В.