В список электронных платежных систем можно включить как онлайн-сервисы, вроде Webmoney, Яндекс.Деньги и QIWI, так и международные системы денежных переводов – Western Union, Moneygram и десятки других.
Основным камнем преткновения для многих клиентов становятся очень сложные внутренние правила сервисов. Даже на сегодняшний день это остается весомой причиной для отказа от их использования.
Но так ли страшен «черт», как его малюют? Давайте разбираться.
Платежная система PayPal
Платежная система PayPal
Электронная платежная система PayPal появилась еще в 1998 году и спустя всего 4 года стала подразделением всемирно известного интернет-аукциона eBay. Согласно статистическим данным, по состоянию на 2022 год клиентская база составила свыше 200 млн пользователей в 202 странах. Однако, полный спектр услуг доступен далеко не в каждой из них.
Сервис предлагает потребителям удобный способ безналичного расчета в 25 национальных валютах. Но вот размерами комиссии он огорчает практически всех своих пользователей – от 3,9% до 5,4% + $0,30, в зависимости от страны. Жителям РФ, например, придется отдать за перевод 3,9% от суммы + 10 рублей внутри системы, зато c 2011 года россияне могут осуществлять вывод на банковский счет без каких-либо комиссий. Снижение размеров комиссий до 2,4% в основном актуально лишь для корпоративных клиентов, чей оборот составляет от $100 000 в месяц.
Плюсы PayPal
Одно из главных преимуществ PayPal – гарантированная возможность вернуть деньги, если заказанный вами товар сильно отличался от того, что вы получили в итоге. Для открытия «диспута» предоставляется 1,5 месяца с момента приобретения. Также нужно учитывать то, что за рубежом данная система является самой ходовой, невзирая на массу существующих аналогов.
Минусы PayPal
Помимо высоких комиссий среди минусов системы пользователи отмечают малую популярность в странах бывшего СНГ, возможность расчета внутри РФ исключительно в рублях и сложность вывода средств.
Интерес к блокчейну
В декабре 2022 года PayPal заявили о внедрении системы поощрений для сотрудников на базе блокчейна. С ее помощью они смогут получать токены, действующие исключительно внутри системы и тратить их на пробежки с финансовым директором, игру в покер с вице-президентом , коих в общей слаженности около 100.
Инфляция по странам мира
График инфляции по странам мира с тикерами национальных валют и финансовыми регуляторами:
| № | Государство | Национальная валюта | Тикер | Инфляция в 2022г. (%) | Финансовый регулятор | |
| 1 | Австрия | Евро | ЕЦБ | EUR | 1,50 | FMA |
| 2 | Бельгия | Евро | ЕЦБ | EUR | 0,76 | FSMA |
| 3 | Беларусь | Белорусский рубль | НББ | BYN | 4,70 | НББ, АРФИН |
| 4 | Болгария | Болгарский лев | БНБ | BGN | 3,80 | BNB |
| 5 | Великобритания | фунт стерлингов | Банк Англии | GBP | 1,30 | FCA |
| 6 | Венгрия | Венгерский форинт | НБ Венгрии | HUF | 4,00 | НБ Венгрии |
| 7 | Германия | Евро | ЕЦБ | EUR | 1,50 | BaFin |
| 8 | Греция | Евро | ЕЦБ | EUR | 0,80 | CMC |
| 9 | Дания | Датская крона | НБ Дании | DKK | 0,80 | DFSA |
| 10 | Эстония | Евро | ЕЦБ | EUR | 1,80 | FSAEE |
| 11 | Ирландия | Евро | ЕЦБ | EUR | 1,30 | CBI |
| 12 | Испания | Евро | ЕЦБ | EUR | 0,80 | CNMV |
| 13 | Италия | Евро | ЕЦБ | EUR | 0,50 | Consob |
| 14 | Исландия | Исландская крона | ЦБ Исландии | ISK | 2,00 | FSA |
| 15 | Кипр | Евро | ЕЦБ | EUR | 0,70 | CySEC |
| 16 | Латвия | Евро | ЕЦБ | EUR | 2,30 | FCMC |
| 17 | Литва | Евро | ЕЦБ | EUR | 2,70 | LSC |
| 18 | Люксембург | Евро | ЕЦБ | EUR | 1,70 | CSSF |
| 19 | Мальта | Евро | ЕЦБ | EUR | 1,30 | MFSA |
| 20 | Молдова | Молдавский лей | НБ Молдовы | MDL | 7,50 | НБ Молдовы |
| 21 | Нидерланды | Евро | ЕЦБ | EUR | 2,70 | AMF |
| 22 | Норвегия | Норвежская крона | Норвежский банк | NOK | 1,40 | NFSA |
| 23 | Португалия | Евро | ЕЦБ | EUR | 0,40 | CMVM |
| 24 | Польша | Злотый | НБ Польши | PLN | 3,40 | PFSA |
| 25 | Румыния | Румынский лей | НБ Румынии | RON | 4,00 | CNVMR |
| 26 | Россия | Российский рубль | Банк России | RUB | 3,00 | Банк России |
| 27 | Словакия | Евро | ЕЦБ | EUR | 3,00 | NBS |
| 28 | Словения | Евро | ЕЦБ | EUR | 1,90 | СФС |
| 29 | Украина | Гривна | НБУ | UAH | 4,10 | НКЦПФР |
| 30 | Финляндия | Евро | ЕЦБ | EUR | 0,90 | FIN-FSA |
| 31 | Франция | Евро | ЕЦБ | EUR | 1,50 | ACPR |
| 32 | Черногория | Евро | ЕЦБ | EUR | 1,00 | Centralna Banka CG |
| 33 | Чехия | Чешская крона | НБ Чехии | CZK | 3,20 | НБ Чехии |
| 34 | Хорватия | Хорватская куна | Хорватский НБ | HRK | 1,40 | HANFA |
| 35 | Швеция | Шведская крона | Банк Швеции | SEK | 1,80 | |
| 36 | Швейцария | Швейцарский франк | НБ Швейцарии | CHF | 0,20 | FINMA |
| Океания | ||||||
| 37 | Австралия | Австралийский доллар | РБ Австралии | AUD | 1,80 | ASIC |
| 38 | Новая Зеландия | Новозеландский доллар | РБ НЗ | NZD | 1,90 | FSPR, NZX |
| Азия | ||||||
| 39 | Азербайджан | Азербайджанский манат | ЦБ Азербайджана | AZN | 2,60 | ПНФРА |
| 40 | Армения | Армянский драм | ЦБ Армении | AMD | 0,70 | ЦБ Армении |
| 41 | Вьетнам | Вьетнамский донг | ГБ Вьетнама | VND | 6,43 | ГБ Вьетнама |
| 42 | Гонконг | Гонконгский доллар | УДО Гонконга | HKD | 2,90 | SFC |
| 43 | Грузия | Лари | НБ Грузии | GEL | 7,00 | НБ Грузии |
| 44 | Израиль | Шекель | Банк Израиля | ILS | 0,60 | ISA |
| 45 | Индия | Индийская рупия | РБ Индии | INR | 7,35 | SEBI |
| 46 | Индонезия | Индонезийская рупия | Банк Индонезии | IDR | 2,72 | Bappebti |
| 47 | Ирак | Иракский динар | ЦБ Ирака | IQD | -0,30 | ЦБ Ирака |
| 48 | Иран | Иранский риал | ЦБ Ирана | IRR | 27,80 | ЦБ Ирана |
| 49 | Казахстан | Тенге | НБ РК | KZT | 5,40 | AIFC |
| 50 | Киргизия | Киргизский сом | НБ Кыргызстана | KGS | 3,10 | НБ КР |
| 51 | Китай | Китайский юань | НБ КНР | CNY | 4,50 | CSRC |
| 52 | Кувейт | Кувейтский динар | ЦБ Кувейта | KWD | 1,50 | ЦБ Кувейта |
| 53 | Малайзия | Малазийский ринггит | Банк Негара Малайзия | MYR | 1,00 | Labuan FSA |
| 54 | ОАЭ | Дирхам ОАЭ | ЦБ ОАЭ | AED | -1,40 | Dubai FSA |
| 55 | Пакистан | Пакистанская рупия | ГБ Пакистана | PKR | 12,42 | SECP |
| 56 | Республика Корея | Южнокорейская вона | Банк Кореи | KRW | 0,70 | FSC |
| 57 | Саудовская Аравия | Саудовский риял | АДО СА | SAR | 0,20 | CMA |
| 58 | Сингапур | Сингапурский доллар | ДКУС | SGD | 0,80 | MAS |
| 59 | Таджикистан | Таджикский сомони | НБ Таджикистана | TJS | 8,00 | НБ Таджикистана |
| 60 | Таиланд | Тайский бат | Банк Таиланда | THB | 0,87 | Bank of Thailand |
| 61 | Туркменистан | Туркменский манат | ЦБ Туркмении | TMT | 9,40 | ЦБ Туркмении |
| 62 | Турция | Турецкая лира | ЦБ ТР | TRY | 11,84 | CMB |
| 63 | Узбекистан | Узбекский сум | ЦБ РУ | UZS | 17,50 | ЦБ РУ |
| 64 | Филиппины | Филиппинское песо | ЦБ Филиппин | PHP | 2,50 | SEC |
| 65 | Шри-Ланка | Шри-ланкийская рупия | ЦБ Шри-Ланки | LKR | 4,80 | CBSL |
| 66 | Япония | Японская йена | Банк Японии | JPY | 0,80 | JSDA |
| Северная Америка | ||||||
| 67 | Доминиканская Республика | Доминиканское песо | ЦБ ДР | DOP | 3,66 | DFSU |
| 68 | Канада | Канадский доллар | Банк Канады | CAD | 2,20 | IIROC |
| 69 | Куба | Кубинское песо | ЦБ Кубы | CUP | 5,90 | ЦБ Кубы |
| 70 | Мексика | Мексиканский песо | Банк Мексики | MXN | 2,83 | CNBV |
| 71 | Никарагуа | Никарагуанская кордоба | ЦБ Никарагуа | NIO | -0,10 | ЦБ Никарагуа |
| 72 | США | Доллар США | ФРС | USD | 2,30 | |
| Южная Америка | ||||||
| 73 | Аргентина | Аргентинское песо | ЦБ Аргентины | ARS | 52,90 | CNV |
| 74 | Бразилия | Бразильский реал | ЦБ Бразилии | BRL | 4,31 | CVM |
| 75 | Чили | Чилийское песо | ЦБ Чили | CLP | 3,00 | SBIF |
| Африка | ||||||
| 76 | Алжир | Алжирский динар | Банк Алжира | DZD | 2,70 | Банк Алжира |
| 77 | Египет | Египетский фунт | ЦБ Египта | EGP | 7,10 | EFSA |
| 78 | Марокко | Марокканский дирхам | Банк аль-Магриб | MAD | 1,20 | CDVM |
| 79 | Нигерия | Нигерийская найра | ЦБ Нигерии | NGN | 11,98 | Union Bank of Nigeria |
| 80 | Тунис | Тунисский динар | ЦБ Туниса | TND | 6,10 | ЦБ Туниса |
| 81 | ЮАР | Южноафриканский рэнд | ЮАРБ | ZAR | 4,00 | FSCA |
Платежная система Webmoney
Платежная система Webmoney
Webmoney – это, без преувеличения, самая популярная электронная платежная система в странах бывшего СНГ. В январе 2022 года количество зарегистрированных пользователей пробило отметку в 38 млн, а рекорд в 160 млн транзакций на сумму $17 млрд был зафиксирован пятью годами ранее.
Пользователю предлагают выбрать один из кошельков в наиболее удобной валюте для осуществления безналичных расчетов – это могут быть доллары, рубли, белорусские рубли и даже золото. Всего типов валют 14, но двое из них – WMC и WMD задействуются исключительно с целью кредитования. Перевод денег возможен исключительно между кошельками одного вида.
При переводе средств на другие кошельки и при их выводе система просит комиссию в 0,8%. На максимальный размер сбора влияет, какая валюта была выбрана, а за осуществление «кредитных сделок» списывают 0,1% от суммы, но не меньше 0,01 WMZ.
Плюсы Webmoney
Помимо низких комиссий (особенно на фоне конкурентов) и широкой распространенности преимуществом этого сервиса является принцип «градации» пользователей посредством «аттестата». Всего существует 12 типов аттестатов, 5 из которых являются наиболее распространенными. Остальные выдают в зависимости от рода деятельности клиента при личной встрече в московском офисе Webmoney. Кроме того, для доступа ко всему функционалу можно загрузить одну из версий программы WM Keeper, а также удобное приложение для портативных устройств.
Минусы Webmoney
Для споров между пользователями был создан арбитраж, однако главным его недостатком, по словам потребителей, стало то, что большинство участников, предлагающих выдачу займов другим, в итоге не могут добиться выплат, а техподдержка, в свою очередь, не оказывает должную помощь при возникновении такого рода проблем. Также многие жалуются на сложную процедуру привязки карт к кошелькам, а с недавнего времени Webmoney был заблокирован на территории Украины, поэтому доступ к нему теперь можно получить лишь с помощью VPN-сервисов.
Интерес к блокчейну
В 2016 году команда Webmoney объявила о том, что теперь все участники системы смогут приобрести товары и услуги в авторизованных системой Webmoney Transfer магазинах за биткоины. Осуществляется это посредством WMX-кошелька, в котором 1 WMX = 0,001 BTC и 1 BTC = 1000 WMX соответственно.
Payler
Популярный сервис Payler работает практически со всеми способами оплаты. В последнее время все большее количество онлайн-предпринимателей отдают предпочтение этому сервису, так как к нему довольно просто подключиться и у него профессиональная поддержка, которая готова крайне быстро решить любой вопрос. Неприятной для пользователей может показаться комиссия сервиса: при оплате банковскими картами Visa, MasterCard и МИР комиссия составит 1.5%, AmericanExpress — 3.6%. Комиссия в Яндекс.Деньги и Qiwi может достигать 8%. Для WebMoney комиссия фиксированная — 5%.
Платежная система Western Union
Платежная система Western Union
Система международных переводов Western Union была основана задолго до появления электронных кошельков – в 1851 году, и с тех пор уверенно занимает лидерские позиции на рынке услуг денежного посредничества. Забавно, что изначально компания предлагала только услуги телеграфной связи.
По состоянию на 2012 год компания отчиталась о 510 000 открытых пунктов обслуживания в 200 странах и 663 млн транзакций по всему миру. В большинстве случаев комиссии зависят от страны отправителя средств, но составляют не больше 3%. Также стоит учесть фиксированную сумму, которая определяется объемом отправленных вами средств. К примеру, при отправке суммы в 8 000 руб. фиксированный сбор составляет 100 руб., а при переводе на сумму свыше 10 000 руб. с вас возьмут 1%.
Плюсы Western Union
Очевидным достоинством этого сервиса является предоставление возможности отправки средств тем, кто уехал «на заработки» в другие страны. Вторым, не менее весомым преимуществом стал довольно низкий сбор при отправке наличных. Но здесь важно учитывать то, что на суммы от $3 до $100 комиссия съест $10. С другой стороны, вряд ли кто-то будет совершать перевод $5 при комиссии в $10.
Минусы Western Union
Высокая комиссия в сравнении с современными электронными платежными системами и не лучшая скорость «доставки» денег. Бумажная волокита станет одним из главных «врагов» для тех, кто хочет просто отправить наличные. Будьте готовы к тому, что средства могут заморозить, потребовав дополнительные данные.
Интерес к блокчейну
В феврале 2022 года сервис подтвердил тестирование блокчейна Ripple в своей платежной системе, хотя подобные «испытания» уже проводились тремя годами ранее и не привели к каким-либо изменениям. Также следует упомянуть партнерство WU и Coinbase с целью интеграции блокчейн-технологии в сферу денежных переводов.
Виды электронных кошельков
Виды электронных кошельков: Анонимные и Идентифицированные.
При открытии анонимного кошелька не нужно указывать данные личные данные, достаточно просто электронного адреса почты. Но такие кошельки сильно ограничены по работе, малый лимит на совершение платежей и покупок. Пополнять такие кошельки можно только с банковских карт, наличными нельзя.
В России с 1 апреля 2022 года пополнять кошельки наличными нельзя, только с банковского счета, а при прохождении идентификации можно переводить денежные средства. Для большинства операций нужна идентификация. Без указания своих данных, лимит на операции будет небольшой.
После ввода своих данных и фотографии паспорта, кошелек будет идентифицированным, будет доступно большинство операций, но для полной идентификации сервис попросит прийти в указанный магазин или банк и подтвердить свои данные лично!
Платежная система Skrill
Платежная система Skrill
Эта относительно молодая система платежей, известная также как Moneybookers, появилась в 2001 году в Великобритании под патронатом компании Paysafe Group. На текущий момент ее пользовательская база составляет более 32 млн клиентов, а все, что им требуется для осуществления платежей или получения денег – это электронная почта. Основную валюту для операций можно выбрать при регистрации.
Ваши средства попадают на счет компании в Лондоне, но о них узнают только британские регуляторы, поэтому данная система приглянулась тем, кто играет в покер и оперирует крупными суммами в обход компетентных органов. Взамен потребители получают отличную надежность и низкие комиссии, которые привлекают большинство граждан постсоветского пространства, работающих с иностранными заказчиками. Особенно на фоне «жадного» PayPal.
Плюсы Skrill
Самым весомым преимуществом Skrill являются небольшие комиссии, что особенно важно для тех, кто уехал за рубеж и намерен отправлять деньги своим близким. Естественно, системой пользуются не только стационарные, но и удаленные сотрудники – например, фотографы и иллюстраторы, продающие свои творения на различных фотостоках.
Минусы Skrill
Многие сочли минусом ограничения максимально доступной для перевода суммы, установленное по умолчанию. Но действует оно лишь до тех пор, пока пользователь не пройдет проверку личности. Таким образом система предотвращает отмывание средств и мошенничество. После проверки лимит постепенно повышается вплоть до 50 000 евро/90 дней и в дальнейшем он может быть изменен по просьбе клиента.
Интерес к блокчейну
25 июля 2022 года компания сообщила о внедрении продукта в 30 странах мира, позволяющего торговать криптовалютами. Нововведение представляет собой кошелек для BTC, ETH, LTC и BCH. Приобрести одну из них, либо же продать, можно с помощью одной из 40 фиатных валют.
☝️
Обзор платежной системы Skrill (Скрилл)
PayAnyWay
Платежный сервис PayAnyWay позволяет легко подключить онлайн-оплату к своему сайту. Помимо интернет-магазинов, данный агрегатор также можно легко подключить к маркетплейсам и любым крупным социальным сетям — Instagram, Facebook, ВКонтакте. Сервис предлагает помощь в работе самозанятым, занимаясь всеми организационными вопросами. API для подключения к сайту на данный момент находится в разработке.
При оплате картой комиссия составит 2.7% (при оплате от 3 миллионов — 2.5%). При оплате онлайн банкингом и через салоны связи комиссия составит 2.9%. А при оплате электронными кошельками комиссия составит 2.5%.
Платежная система UnionPay
Платежная система Union Pay
UnionPay – это одна из самых известных китайских электронных платежных систем, которая появилась в 2002 году, а сейчас действует в 157 странах мира. В 2012 году компания стала безоговорочным лидером по количеству выпущенных пластиковых карт с суммарной эмиссией в более чем 3,4 млрд штук. В 2013 UnionPay официально появилась в РФ и была включена в реестр операторов платежных систем.
При выводе электронных валют на карту UnionPay комиссия составляет не более 1%, а ее размер зависит напрямую от аттестата владельца карточки. Стоит учитывать, что минимальный сбор составляет не менее $3, но и не более $5. При безналичных переводах с вас удерживают $0,5, а при съеме средств с карты в одном из банкоматов клиент вынужден оплатить 1,75%.
Плюсы UnionPay
Участники получают возможность оплачивать свои покупки в сети, пользоваться удобной платформой «шопинг за границей», а также получать наличные более чем в 1 млн банкоматов во всем мире.
Минусы UnionPay
К сожалению, на сегодняшний день получить карту UnionPay можно в ограниченном количестве банков, а комиссия при переводах в рублевом эквиваленте и стоимость обслуживания карты зависит напрямую от выбранного клиентом банка.
Интерес к блокчейну
В августе 2017-го стало известно о том, что UnionPay всерьез заинтересована в объединении всех банкоматов в одну систему на базе блокчейн-технологии. Они, в свою очередь, будут выполнять роль узлов внутри сети, обеспечивая быструю передачу данных с должным уровнем безопасности.
Электронные расчеты стали бытовым явлением для сотен миллионов людей. Сегодня каждый пятый интернет-пользователь располагает хотя бы одним электронным кошельком, а финансовые показатели компаний, создающих платежные системы, увеличиваются с каждым годом.
А если вы не знаете, чем отличаются цифровые деньги от криптовалют, рекомендуем посмотреть подобное видео, которое поможет вам понять разницу:
Разница между цифровыми валютами и криптовалютами
Преимущества и недостатки
Использование электронных платежных систем как для бизнес, так и для повседневных задач имеет свои плюсы и минусы. Удобство, простота, выгода, надежность с одной стороны и риски, связанные с отсутствием контроля и возможным хищением личной информации. Но, как правило, проблемы при использовании с ЭПС чаще всего возникают из-за недостаточной информированности и невнимательности пользователей.
Доступность: каждый может открыть собственный электронный счет
Мобильность: осуществление финансовых операций вне зависимости от места нахождения
Простота использования: нет необходимости в специальных знаниях и умениях при работе с ЭПС
Оперативность: безналичный расчет происходит за считанные минуты и экономит время и затраты на посещение торговой точки или совершение сделки
Нет затрат на эмиссию: не нужно чеканить монеты, печатать банкноты
Удобство хранения: не занимают физическое пространство
Неограниченность использования: монеты не имеют срока действия и не изнашиваются
Бесплатное сопровождение: за обслуживание кошелька плата не взимается
Конфиденциальность
Прозрачность: все сделки фиксируются, в любое время можно запросить историю об электронных платежах
Безопасность: высокий уровень защиты финансов и операций с ними
Работают только при наличии интернета
Сложность контроля над финансовым потоком
Необходимость подтверждения личности: для полноценного использования аккаунта требуется предоставить персональные данные и документы
Ограниченность в использовании: все все сервисы и компании принимают электронные платежи
Комиссия при выводе средств
Возможные сбои в работе платежной системы
Личные данные пользователей могут быть использованы другими службами
Трудности с восстановлением пароля в случае его потери из-за повышенных требований к безопасности
Платежная система Alipay
Платежная система Alipay
Площадка Alipay, созданная одной из крупнейших китайских корпораций Alibaba Group, была основана в 2004 году. С тех пор ее используют больше 460 000 компаний, а практически каждый гражданин КНР является пользователем Alipay. Система плотно интегрирована в портативные устройства и поддерживает десятки плагинов для упрощения процесса оплаты покупок в сети.
Сейчас Alipay работает с 18 разными валютами и старается выйти за пределы Поднебесной, привлекая миллионы пользователей отсутствием транзакционных сборов. Продавцы внутри системы получают право взимать 0,55%, но на крупные выплаты присутствует скромная комиссия для клиентов в размере 0,1%.
Плюсы Alipay
В первую очередь – низкие комиссии, глубокая интеграция в тысячи онлайн-магазинов и отличный механизм защиты средств от мошенников и недобросовестных продавцов. В случае несанкционированных действий с платежными картами клиента, он имеет полное право получить полное возмещение денежных средств. В случае несогласованных владельцем счета транзакций у него есть 90 дней для обращения в специальный отдел, занимающийся спорными финансовыми ситуациями.
Минусы Alipay
Как ни крути, Alipay наиболее удобна именно для китайских пользователей. Нет, это отнюдь не мешает и зарубежным потребителям оценить ее особенности по достоинству, но некоторым очень не нравится система верификации с помощью сканов паспорта. Хотя подобная практика встречается практически во всех электронных платежных системах.
Интерес к блокчейну
Подразделение Alibaba Group – Ant Financial (новое название компании Alipay после ребрендинга в 2014-м) собрало более $14 млрд в ходе закрытого раунда финансирования с целью развития блокчейн-решений, а также разработало систему, позволяющую отслеживать поставки риса для предотвращения распространения подделок.
В июне 2018-го Alipay сообщила об успешном тестировании системы платежей на базе блокчейна, транзакция внутри которой заняла около 3 секунд.
Fondy
Спонсор статьи.
Платёжный агрегатор Fondy — это международная компания с офисами в России, Украине, Великобритании, Ирландии, Польше и Словакии. Fondy представляет собой сервис, с которым бизнес может подключить приём онлайн-платежей на своём сайте, интернет-магазине, в мобильном приложении или соцсетях со всего мира! Благодаря такой возможности эти и другие бизнесы выходят на международные рынки. А всего клиентами Fondy уже стали более 14 000 компаний.
Платежная система Google Wallet
Платежная система Google Wallet
Платежная система от Google, представленная в 2011 году, стала сюрпризом для многих пользователей, но некоторое время спустя они уже не представляли более удобный способ оплаты покупок в магазинах, чем Google Pay. Потягаться с ним в популярности может разве что сервис Apple Pay.
Google Pay работает в США, Японии, Австралии, странах Евросоюза, а также в большинстве государств бывшего СНГ. Главным звеном цепи здесь является портативное устройство пользователя – будь то смартфон или планшет, а основное требование для использования сервиса – наличие в нем NFC-модуля для осуществления бесконтактных платежей.
Сервис полностью синхронизирован с вашим Google-аккаунтом и позволяет осуществлять покупки в реальных и онлайн-магазинах, оплачивать различные подписки, а также выполнять мгновенные переводы денежных средств. Комиссии здесь отсутствуют, а для перевода определенной суммы вам необходимо знать лишь адрес электронной почты или номер телефона получателя. При этом, он даже может не иметь аккаунта в Google Wallet.
Плюсы Google Wallet
Мобильность стала движущей силой этой идеи. Концепция оплаты в любое время в любом месте с помощью мобильных устройств действительно пришлась по вкусу многим и быстро набрала популярность. К тому же, многих подкупает простота использования, отсутствие каких-либо комиссий и возможность отслеживать все платежи со своего аккаунта.
Минусы Google Wallet
Возможность отправки денег доступна только жителям США и в скором времени появится на территории Великобритании. Когда стоит ожидать аналогичный функционал в наших «краях» – неизвестно.
Интерес к блокчейну
К сожалению, криптовалюты пока не добрались до Google Pay, однако, учитывая интерес корпорации и ее непосредственный вклад в развитие современных технологий, можно предположить, что рано или поздно это точно произойдет.
PayOnline
Платёжный сервис PayOnline на рынке с 2009 года, и за более чем 10 лет стал востребованным сервисом с множеством дополнительных возможностей и гибким подходом к клиентам. В настоящее время компания входит в состав международного холдинга Net Element.
В цифрах:
- Конверсия платежей 99,9%.
- PayOnline используют более 3000 предприятий электронной коммерции в России, СНГ, Центральной Азии и Восточной Европе.
- Кешбэк 0,2% на эквайринг в подарок при подключении.
Комиссия:
от 0,7%. Есть специальное предложение для малого бизнеса и самозанятых — 1,5% при обороте до 500 тысяч в месяц.
Клиенты:
ВТБ Страхование, ЛитРес, театр Ленком, Помогатель.ру.
Особенности сервиса:
- Бесплатное подключение, отсутствие абонентской платы.
- Расширенная география: возможность работать с банками в России, Азии, Европе и Америке и принимать платежи в более 50 валютах. При этом компания может быть зарегистрирована не только в России, но и в ЕС, Центральной Азии или Америке.
- PayOnline использует Detecta anti-fraud system — самообучающийся алгоритм, превентивно реагирующий на мошеннические и высокорисковые операции в сети. Риски мошеннических операций сохраняются на уровне не более 0,02%.
- Адаптивная платёжная форма — удобно использовать и на мобильных устройствах, встраивается в сайты, телевизоры, мобильные приложения.
Платежная система Payoneer
Платежная система Payoneer
С Payoneer знаком практически каждый удаленный сотрудник, работающий с иностранными заказчиками. Компания появилась в 2005 году и быстро попала в 100 наиболее быстро развивающихся сервисов по предоставлению финансовых услуг, а зона влияния охватывает в настоящий момент более 200 стран по всему миру.
Внутри системы действует реферальная программа. То есть, регистрируясь по чьей-то ссылке вы получаете бонус в $25 после того, как баланс карты превысит отметку в $1 000. Наибольшую популярность система получила среди наших фрилансеров, которым не приглянулись тарифы PayPal, и они решили отыскать предложение получше.
Для полноценного использования этой электронной системы вам понадобится карта, выпустить которую можно бесплатно, но вот ее годовое обслуживание обойдется клиенту в $29,95. Перевыпуск также стоит денег, а комиссии в банкоматах составляют $3,15 за одну операцию, поэтому разумнее снимать сразу крупные суммы. К тому же, стоит учесть 2% сбор при конвертации валюты из долларов США в вашу национальную валюту при съеме в банкоматах и переводе на счета местных банков.
Плюсы Payoneer
Комиссии системы выглядят привлекательнее предложения от PayPal, потому каждый, кто работает на зарубежных фриланс-площадках или фотостоках рано или поздно приходит к Payoneer. Радует также то, что при оплате в интернет-магазинах и переводах между аккаунтами с пользователей не взимают дополнительные средства.
Минусы Payoneer
Какими бы привлекательными не казались комиссии внутри системы Payoneer в сравнении с главным конкурентом в лице PayPal, для наших сограждан они по-прежнему остаются не самыми приятными. В системе присутствуют весьма странные комиссии – к примеру, $1 за отказ в выдаче средств в одном из банкоматов или $1 за запрос баланса в нем.
Интерес к блокчейну
Недавно директор компании Скотт Галит решил обозначить свою позицию относительно биткоина. Он заявил, что не верит в то, что правительство станет поддерживать валюту, которую не может обложить налогом и тем более как-либо контролировать.
RBK Money
Одним из самых старых игроков на рынке можно назвать RBK Money, находящаяся на рынке уже 18 лет. Вывод средств производится в удобные вам дни. Существует три тарифных плана:
Start: оборот до 300000 рублей в месяц
Advanced: оборот от трехсот тысяч до двух миллионов в месяц
Profi: оборот свыше двух миллионов в месяц
Комиссии сервиса опять-таки индивидуальны и зависят не только от оборота компании, но и от сферы ее деятельности. Примерными цифрами можно считать комиссию в 3-4% за оплату банковской картой и 3% за оплату электронными деньгами.
Платежная система QIWI
Платежная система QIWI
QIWI, основанный в 2007 году, стал ведущим российским платежным сервисом нового поколения на территории РФ и стран бывшего СНГ. Но это не значит, что им не могут пользоваться и зарубежные пользователи. Сеть обслуживает свыше 150 000 терминалов и 20 млн кошельков.
Комиссия зависит напрямую от направления перевода и может составлять от 0 до 4% от суммы. Сбор за вывод средств составляет от 1,6%, но не менее 100 рублей. Такие условия актуальны для большинства российских банков.
Плюсы QIWI
Система не требует от пользователя паспортных данных и излишнего количества информации – достаточно иметь только номер мобильного телефона. Есть возможность использования реальных и виртуальных пластиковых карт внутри системы, а также прикрепить уже существующую карточку.
Минусы QIWI
Огромная комиссия за пополнение счета мобильного – вплоть до 9,9%. Также отметим весьма высокий сбор за вывод средств на банковскую карту, в отличие от того же Webmoney или ЯД.
Интерес к блокчейну
Компания считает блокчейн-технологии крайне перспективным направлением. Именно поэтому было основано дочернее подразделение QIWI Blockchain Technologies, специализирующееся на ее внедрении в ряд российских экономических проектов.
Главными достижениями QIWI в сфере блокчейна являются:
- запуск платформы беспилотных грузоперевозок SKYFchain;
- совместный проект с финтех-стартапом Revolut;
- запуск первого криптоинвестиционного банка HASH для российских пользователей;
- интеграция системы мотивации сотрудников путем вознаграждения в виде токенов.
RoboKassa
И на первом месте расположился один из самых лучших платежных агрегаторов — RoboKassa, который почти 18 лет обеспечивает многие интернет-магазины. Одним из основных плюсов является работа не только с юридическими, но и с физическими лицами. Комиссия для физических лиц составляет от 7%, а для юридических лиц от 4% для электронных денег и 3.9% для банковских карт на стартовом тарифе и вплоть до 2.5% на тарифе VIP.
Платежная система Яндекс.Деньги
Платежная система Яндекс.Деньги
Сервис электронных платежей от одноименной транснациональной российской компании Яндекс появился в 2002 году и быстро получил признание среди граждан постсоветского пространства. С помощью него можно выполнять сотни различных финансовых операций – от банальных переводов средств до оплаты штрафов ГИБДД и налоговых задолженностей.
Комиссия за перевод средств между пользовательскими кошельками составляет 0,5%, а вывод денег обойдется клиентам в 3% + 15 рублей при безналичном переводе. При пополнении же счета комиссия не взимается, за некоторыми исключениями.
Внутри системы действуют различные лимиты, которые можно убрать, пройдя идентификацию с подтверждением личных данных. Также присутствует возможность оформить пластиковую карточку – реальную или же виртуальную.
Плюсы Яндекс.Деньги
Среди преимуществ стоит отметить глубокую интеграцию в тысячи онлайн и оффлайн магазинов, а также удобную систему мониторинга своего аккаунта, как с мобильных, так и стационарных устройств.
Минусы Яндекс.Деньги
Не самые низкие комиссии на фоне таких конкурентов как Webmoney, взимающий с пользователей 0,8% против 3% у ЯД. Лимиты и относительно долгий процесс верификации могут стать препятствием для многих новичков, желающих оперировать крупными суммами сразу же после регистрации аккаунта.
Какой кошелек лучше выбрать?
Обратите внимание на следующие условия при выборе электронного кошелька:
- Условия вывода денежных средств, какая комиссия на снятие наличных.
- Условия пополнения, как и какими способами можно пополнить кошелек.
- На популярность платежной системы, чем популярнее, тем чаще с ней работают.
- Размер комиссий на финансовые операции.
- ЭПС должна работать там, где вам и вашим клиентам удобно.
- Верификация, обязательна или нет, какие лимиты на финансовые операции доступны.
- Поддержка нужной валюты.
- Работа с криптовалютой.
ArsenalPay
ArsenalPay — который помимо онлайн-платежей на сайтах, позволяет реализовать онлайн-оплату и в Instagram. Вывод полученных средств на ваш счет происходит автоматически ежедневно, не требуется создавать какие-то заявки или ждать какого-то определенного дня. Комиссия при оплате картой составит 2.6%, при оплате электронными деньгами сервис заберет себе 5%, а с баланса мобильного 3.5%.
PayU
PayU — это малоизвестный агрегатор, который, тем не менее, в состоянии оказывать те же услуги, что и более популярные игроки на этом рынке. Сервис работает только с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Стандартной комиссией сервиса является 3%. Подключение стоит 3000 рублей. Минусом можно отметить сроки подключения — на обработку всех документов уходит 2 недели.
Platron — популярный сервис, с помощью которого можно легко настроить онлайн-оплату на своем интернет-магазине. Есть готовые модули к популярным CMS (WordPress, 1C – Битрикс и Joomla), киты для разработчиков на языках PHP, Java и Python.
Куда больше данный сервис может заинтересовать своей комиссией. Так, если ваш интернет-магазин занимается реализацией товаров первой необходимости, то комиссия составит всего 1%. Платежный шлюз сервиса работает со многими платежными системами. А комиссия составляет от 2% до 5% покупки. Сервис работает только с юридическими лицами.
