Финансовые пирамиды появились еще полтора века назад. За все это время на удочку мошенников попались миллионы людей. Мир меняется, а схемы «развода» остаются все те же. С ростом популярности цифровых активов наряду с классическими финансовыми пирамидами появились еще и криптовалютные. Мошенники сразу смекнули, что в этой сфере крутятся огромные деньги, что является прекрасным полем для их деятельности.
Что такое валюта?
Валюта, согласно собственному определению — мера стоимости и платежа. В соответствии с этим, настоящая валюта является: законным средством платежа, базой для определения масштаба цен и средством валютно-кредитных операций.
Основные требования к валюте: законность ее использования и ее платежность.
Начинаются первые вопросы: в отличии от традиционных валют, криптовалюты законны в ограниченном числе стран и не могут участвовать в обменных процессах на международных биржах (пока).
Блокчейн как средство «открытого общества»
Фактически, сегодня криптовалюты являются прообразом универсальных «фантиков», которые имеют силу ввиду всеобщей договоренности.
Условные мощности для расчета и поддержания транзакций обмениваются на условное вознаграждение. Практически полное соответствие Марксу: труд порождает собственный общепризнанный эквивалент.
Что это значит? Общество договорилось (точнее — согласилось с разработчиком конкретной криптовалюты), что затраченные ресурсы стоят такое число «фантиков». А каждый «фантик», «coin» или «биток», в свою очередь, является эквивалентом той или иной услуги или товара.
Курс криптовалюты без биржевой торговли определяется только участниками ее добычи (историю с первой пиццей, купленной за биткоины, слышали уже все — и дело не в курсе валюты как таковой, а в договоренности между участниками транзакции).
Таким образом, с помощью блокчейна частично реализуется принцип открытого общества: общественно-политического строя, в котором важнейшие события происходят согласно всеобщей договоренности.
Это совершенно универсальное, свободное от влияний извне платежное средство. Но так должно быть — и реальность далеко не так радужна.
Общий портрет
И таких проектов немало. Чтобы привлечь участников, их создатели обещают процент дохода значительно выше рыночного, беспроигрышные инвестиции в ценные бумаги, криптовалюту или ИТ-проекты, кешбэк и другие блага.
Как указано в пользовательских соглашениях, авторы проектов не несут ответственности за возникновение «форс-мажорных» обстоятельств, а клиент не имеет права предъявлять к ним претензии, если вдруг результат «инвестиций» не соответствует его ожиданиям. Тем более клиент не может обратиться в суд. В некоторых случаях указывается, что участники не имеют права на коллективный иск. В Finiko пошли ещё дальше и прописали в соглашении, что «партнёры» участвуют в игре, имитирующей инвестиционную деятельность.
Часто пирамиды принимают вклады непосредственно в криптовалюте: биткоинах, эфирах или тезерах. Их просят перевести на некий криптокошелёк, обычно никак не связанный с компанией, поясняет Марат Сафиулин. Другая схема принятия вложений – через платёжные онлайн-сервисы: «QIWI Кошелёк», «Яндекс.Деньги» и другие.
Например, (Finnex INC), предлагающая инвестиции в криптовалюту, по данным Фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, помимо более чем 20 видов криптовалют, принимала рубли, гривны, доллары путём перевода через сервис PerfectMoney и на банковские карты.
Внесённые средства, как правило, конвертируются во внутреннюю валюту, в которой участники и получают доход. На деле это «фантики», не имеющие реальной ценности.
– В реальности выпускать криптовалюты дорого, поэтому в мошеннической схеме используется только название. Пирамидостроителям нужны обычные деньги, – разъясняет Сафиулин.
Внутренняя валюта успокаивает инвесторов, которые видят на своём счёте растущие цифры. Проблемы начинаются, когда вкладчики пытаются её вывести: такая операция обычно строго регламентирована и порой становится недоступной по тем или иным причинам. Кроме того, организаторы обычно оставляют за собой право менять курс. Они сами всё контролируют, и выиграть, когда правила придумываются по ходу игры, вряд ли возможно, уверен Сафиулин.
Биржевая торговля криптовалютой
Для того, чтобы совместить вычисленный кусок алгоритма с остальными, вставить его в общий хэш, используются биржи.
Они же необходимы для осуществления прямых и косвенных транзакций — к сожалению, без подобного регулятора работать пока не позволяет недостаточная распространенность криптовалют.
Конечно, отсутствие правовой базы добавляет проблем, ведь фактически только биткоин признан официальным платежным средством (это и повысило его курс в апреле, что спровоцировало последующее повышение интереса к этой валюте).
Деньгами «битки» считаются только в Китае, Японии и Южной Корее. В других странах мира они либо запрещены (в Эквадоре, например), либо планируются к запрету, либо не имеют никакого юридического веса (пока).
Соответственно, если рассматривать криптовалюты в качестве средства платежа, то есть говорить о них, как о деньгах, то нужно понимать:
- это неконвертируемые валюты, работающие только в определенных странах и сообществах;
- это не обеспеченные юридической защитой средства.
Юридические проблемы криптовалют
Что значит подобное отсутствие правовой базы? В России биткоин не является законным платежным средством. Согласно решениям российских судов, нет никаких гарантий, что услуги, которые должны быть оплачены криптовалютой, будут оплачены. Поскольку нет законодательной базы, суд не может оперировать криптовалютой как платежным средством.
Как это сработает в реальности? Скажем, вы создаете заказчику сайт, указав в договоре оплату выполненных работ биткоинами. В том случае, если работы были приняты, а биткоины не перечислены, суд скорее всего признает, что заказчик вам ничего не должен. И прецеденты уже есть (благо, наше законодательство не прецедентное).
В отсутствии полноценного законодательства, криптоденьги могут считаться в лучшем случае промежуточным средством натурального обмена. Но квазизаменители денег на территории многих государств являются незаконными. Они сами и операции с ними могут квалифицироваться как серьезные нарушения законодательства, в частности:
- фальшивомонетничество;
- незаконный оборот валюты;
- махинации с целью ухода оплаты от налогов;
- незаконная биржевая и обменная деятельность.
Не смотря на широкое распространение криптозаменителей, при определенном стечении обстоятельств ничто не мешает засадить человека за их использование. И доказать обратное будет практически невозможно.
Миф №4. Сложность купить Биткоин
Кто-то возможно еще думает, что на рынок криптовалюты сложно попасть. Однако это совсем не так. Текущая ситуация позволяет купить любую криптовалюту практически на любую сумму, а оплатить её можно через любую платежную систему:
- Банковские карты Visa/MasterCard (Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, Альфабанк и т.д.)
- Яндекс.Деньги
- Qiwi
- Payeer
- Advcash
- и т.д.
Обменников криптовалюты стало крайне много. Из-за их высокой конкуренции можно приобрести Биткоин фактически без наценки (по биржевому курсу).
- Как зарабатывать на криптовалюте
- Как вывести криптовалюту
- Как купить криптовалюту за рубли
- Биткоин краны — бесплатный способ заработать Сатоши
Чем поддерживается криптовалюта?
Блокчейн позволяет каждому получить определенное количество соответствующей валюты для обмена путем вычислений и поддерживания платежной системы: сервер в обмен на вознаграждение. Прямой обмен физических и трудовых ресурсов на эквивалент, который можно обменять на необходимое.
Однако, этот эквивалент обеспечивается только уже затраченными ресурсами (личным временем, вычислительной мощностью и электричеством). При этом, ценности они уже не имеют, поэтому поддержание его платежеспособности напрямую зависит от существования людей и ресурсов (серверов), обеспечивающих транзакции (обменные операции на другие мировые валюты, вещи или услуги) в данный конкретный момент времени.
Фактически, именно они и являются единственным обеспечением для криптовалют, поэтому чем больше вокруг шума, чем больше пользователей — тем ценнее валюта.
Обеспечения ценными бумагами, долгами или золотом для них нет и не будет — только уже выполненная работа по расчету алгоритма. Она не имеет ценности в отрыве от криптовалют, в отличии от других валют.
Вывод оборудования из вычислительных мощностей, его поломки должны напрямую снижать курс. Соответственно, увеличение (и распространение валюты) количества и мощности серверов — повышение курса. Подобной прямой зависимости нет.
Некоторые деятели пытаются утверждать, что золото обладает аналогичными свойствами и договорной ценностью (скорее, даже традиционной). К сожалению, это не так — без технических драгоценных металлов (с более высокой стоимостью, чем биржевые) не будет электроники, и не будет криптовалют.
Миф №5. Квантовые компьютеры уничтожат Биткоин
Сеть Биткоин поддерживается майнерами. Они защищают её от взлома. Их вычислительная мощность (Хешрейт, Hashrate) за все время только росла и росла. Начальный хешрейт сливается с осью Х, поскольку рост идёт экспоненциально (всегда).
Появление сверх мощного (квантового компьютера) несёт риски. Это может вызвать проблемы, поскольку в теории его мощность может превысить мощность сети всех майнеров.
Но на данный момент этот довод является лишь теорией. Разговоры о появлении квантового компьютера ведутся очень давно и пока он не был реализован. И вообще будет ли он реализован? Разговоры о том, чтобы создавать искуственное золото ведутся уже несколько веков, но пока это никому не удалось. Так стоит ли пока беспокоится?
Плюс к тому же, даже если появится квантовой компьютер, то почему возникает страх, что он будет направлен на взлом Биткоина? Опять эта ситуация остаётся лишь домыслом.
Что влияет на курс и почему он нестабилен?
Первая причина — отсутствие реальной возможности платить криптовалютой согласно всеобщей договоренности и жесткого определения ее ценности.
Вторая причина — отсутствие общей регуляции. Каждый участник, каждая биржа может устанавливать свои правила в той или иной степени. Наказания или поощрения за это не существует. Поэтому один из наиболее печальных случаев лишил участников одной из бирж биткоина 30% накопленных «монеток» просто по решению биржи.
Третья причина — высокая волатильность, подверженность внешним факторам. Не смотря на то, что по определению криптовалюты не должны испытывать влияние извне, даже новостные материалы способны обрушить курс.
Если завтра несколько крупных новостных порталов запустят негативные новости о криптовалютах, например о теневой торговле с помощью биткоина, курс может снизится в несколько раз.
Махинации с криптовалютой и криптомиллионеры
Еще одна причина нестабильности курса — валютные спекулянты. Ввиду отсутствия реального свободного общества (поскольку его реализация зависит от всех членов общества) и банальной человеческой жадности на рынке существуют спекулянты, аккумулирующие значительные объемы денежной массы и активно играют с курсами в своих целях.
Именно они увеличивают производственные мощности для добычи биткоинов или эфира, повышая интерес к валюте, и, соответственно, ее курс. В том числе манипулируя им путем игры на бирже с большими объемами. А так же приближают повышение сложности — тем самым лишая простых участников блокчейна существенной части награды.
Существование таких криптовалютных миллионеров, аккумулирующих на счетах значительное количество электронной валюты, дискредитирует принцип свободной валюты и лишают ее функции обеспечения универсального и безопасного платежного средства свободного общества.
Фактически, из-за внешнего влияния биржевых спекулянтов и информационных сообществ, играющих с ними в одном лагере, «крипта» из безопасного «фантика» для универсального обмена превращается в обычную фиатную валюту, обеспеченную ресурсом со стоимостью значительно ниже — условные видеокарты при отсутствии майнерского ажиотажа в 3 раза дешевле.
Затраченные на вычисление хэша ресурсы и вовсе ничего не стоят, и не могут остановить снижение курса — их уже нет, они затрачены. Поэтому единственное фактическое обеспечение подобных видов валют — человеческая договоренность, которая выражается в проведении обменных транзакций «криптовалюта на услугу/товар».
Виды сомнительных проектов
Мошенники используют различные схемы развода, которые также затрагивают крипторынок. На сегодня существует три вида подобных пирамид:
- облачный майнинг – программы, предлагающие хэшовую мощность или аренду оборудования с целью криптовалютоять монеты в большом количестве;
- высокодоходные инвестиционные проекты – псевдотрейдеры обещают безубыточные сделки, которые по легенде приносят высокую доходность и 100% окупаемость;
- scamcoins – новые альткоины, гарантирующие повышение стоимости капитала.
Мошенники ежедневно внедряют схемы с использованием криптовалют, которые сложно распознать даже опытным. Поэтому стать жертвой обмана может каждый.
Пирамида или будущее финансовой системы?
Для ответа на этот вопрос не у каждого современного экономиста хватит компетенций. Мнений слишком много. Большинство реальных экспертов (не в компьютерных технологиях, которые в данном случае ничего не определяют) соглашаются, что существующие криптовалюты являются своеобразной финансовой пирамидой, построенной на всеобщей вере. В лучшем случае — фиатной необеспеченной валютой, подверженной сильным колебаниям.
Однако, при этом они же подтверждают необходимость внедрения блокчейн-технологий для обеспечения транзакций обычных валют.
Курс “эфира” и его реакция на ложное сообщение о смерти разработчика алгоритма
В том числе на базе существующих технологий, например, вездесущего Ethereum, более известного как «эфир»: его алгоритм позволяет не только генерировать условные монетки, но и проводить другие операции, используя общий хэш и распределенную систему серверов.
В пользу «пирамидной» теории играет история с видеокартами и увеличивающийся пузырь «эфира» — неконтролируемый рост курса, необеспеченный реальными активами. Впрочем, этот протокол критикует даже собственный разработчик.
Эфириум
Ethereum делает большой шаг вперед и позволяет выполнять практически любую финансовую сделку или контракт. Вы можете использовать его для подтверждения права собственности на дом, продажи билетов в кино, услуги условного депонирования, финансирование проектов в стиле краудфандинг и так далее.
Ethereum является общей платформой для запуска смарт-контрактов. Ethereum имеет свою собственную виртуальную машину. Запуск программы будет стоить ETH/
Но как вы рассчитываете, сколько ETH нужно?
Существует регулятор цен по требованию и спросу, который не позволяет перегружать узлы. Стоимость будет выражаться в газе, его баланс нужно поддерживать и покупать за эфир.
Полный гайд по газу в сети Ethereum
Что вызывает следующий вопрос, кто именно платит эфир за запуск программы?
Конракты работают в течение короткого промежутка времени в ответ на события. Это, по сути, API с набором поддерживаемых операций.
Эфириум предлагает прозрачность и децентрализацию. Сеть формирует спрос на Эфир. Таким образом, внутренняя валюта становится нужной обществу и обретает ценность. Чем больше людей используют эти приложения, тем больше нужно Ether.
Что с видеокартами, или история одной истерики
Ажиотаж вокруг видеокарт и вовсе нездоровый. Поделюсь своими наблюдениями:
- “эфир” взлетел после ряда постов в крупных информационных изданиях, напоминающих проплаченную рекламу;
- крупные майнеры не имеют к этому отношения — они покупают не в магазинах;
- крупные ритейлеры не продают карты малыми партиями по указанию производителей;
- карт нет, чипов для их производства прямо сейчас — тоже нет.
Интересно, что в Китае (TaoBao, AliExpress и даже Gearbest, не говоря о прямых ритейлерах), на ComputerUniverce и eBay карты смели наши соотечественники. Где они? На Avito за 3 цены. Вот уж кто в выгоде! И это при том, что аналитики не скрывают, что Ethereum вырос на пустом месте.
Заработок
Можно ли на этом заработать и сколько (да хотя бы просто отбить первоначальные вложения) – вопрос отдельный, и единственно верного ответа на него никто не даст. В чем-то это напоминает прогнозы погоды – слишком много факторов влияет на курс криптовалюты. Это и технические возможности, и законы рынка, и популярность конкретной платформы, и отношение к этому государственных регулирующих органов.
Причем проблема государства видится основной. И поводов для беспокойства у властей хватает. Во-первых, криптовалюты использует организованная преступность – это и торговля оружием, и наркоторговля, и вывод средств. Каким образом этого можно избежать при нынешнем положении дел, пока непонятно. Во-вторых, хождение параллельной валюты несет множество рисков. Среди них невозможность девальвации на фоне экономического кризиса и незащищенность населения от волатильности. О первой проблеме могут рассказать греки, которых под шумок приняли в ЕС, о второй – валютные ипотечники в России. Решением мог бы стать, допустим, государственный майнинг, но насколько удастся сохранить главные преимущества криптовалют в этом случае, неизвестно.
Так что, как верно замечает подавляющее большинство экспертов, назвать надежными вложения в криптовалюты в настоящее время никак нельзя – это более чем рискованный актив, и никакой гарантии никто не даст. Впрочем, те же самые эксперты еще весной полагали, что в лучшем случае к концу года стоимость биткоина достигнет $1 тыс.
Максим Коннов
Майнить или нет?
Как бы то ни было, до 1 августа майнить эфир можно, и, может быть, даже нужно. После этого обычные игроки рискуют выйти из игры, уступив место сертифицированным партнерам (еще один пункт, дискредитирующий технологию в качестве свободной и устойчивой). Биткоин майнить поздно, все уже у китайских игроков.
А другие валюты? Сегодня перспективны все. Ведь главное в их курсе — распространение алгоритмов, большое число активных участников и человеческое желание (или, точнее, жажда наживы).
Устали читать? Попробуем вкратце ответить на основные вопросы (как и на чем майнить на самом деле — расскажу в конце недели).
Криптоинвесторы
Масштаб распространения криптопирамид в России оценить сложно. Какие-то из них выявляет Центробанк, но это далеко не полный перечень.
Одной из последних прекратила работу «инвестиционная» компания LTD Lion. В России она была зарегистрирована как ООО «Лион» и имела представительство в Великобритании. Разрешения на финансовую деятельность ни в РФ, ни в Соединённом Королевстве у неё не было. По данным самой компании, её стартовый капитал – 1 млн долларов, число инвесторов – 35 тысяч человек. Организация принимала деньги вкладчиков и обещала приумножить их за счёт операций на финрынке, а также купли-продажи криптовалюты, писал «Коммерсантъ».
В конце прошлого года читинский суд заблокировал в социальной сети «ВКонтакте» группу, которая рекламировала финансовую пирамиду Antares Limited. Работали в компании менеджеры из другого мошеннического криптовалютного проекта – «Кэшбери».
– Компания строила свою работу через соцсети и «консультационные центры». Инвестирование денежных средств граждан в деятельность группы предлагалось осуществлять исключительно в криптовалютах. Выплата доходности обеспечивалась исключительно за счёт привлечения новых клиентов, – рассказали «Октагону» в Центробанке.
Другой крупный проект – Roy Club, о сомнительной деятельности которого следователи Республики Марий Эл заявляли ещё в начале прошлого года.
Автор проекта Roy Club Алексей Муратов.Фото: YouTube-канал Сергея Мавроди
Однако проект действует до сих пор, констатирует Марат Сафиулин. По данным Фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, официальный автор проекта – бывший депутат Курчатовской городской думы (Курская область), экс-председатель центрального комитета партии «МММ» и активный участник последующих проектов МММ Алексей Муратов
.
Проект предлагает инвестировать в собственные криптовалюты – PRIZM и UMI. Основное их отличие от классических состоит в том, что новые монеты появляются путём парамайнинга: после покупки нескольких монет они будут множиться на счёте сами собой. Скорость парамайнинга зависит от капитала: одна монета будет ежедневно прирастать на 0,12 процента, 500 – на 0,33 процента.
Избавиться от монет можно только на бирже, поэтому для возврата средств в реальной валюте (рублях, долларах, биткоинах) спрос на PRIZM должен расти с той же скоростью, что и их количество, иначе монеты будут обесцениваться. По словам Сафиулина, стоимость PRIZM уже упала примерно в 70 раз. Однако доход пользователям обещают именно в тех же криптовалютных единицах.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Правда ли, что мои биткоины никто не может украть? Нет, не правда. Известны случаи массовой кражи с участием владельцев бирж и в результате хакерской атаки. Правда ли, что биткоины никто не может отобрать? Нет, существуют прецеденты, при которых владельцы лишались накопленного по решению биржи. Курс все время будет расти? Все зависит от текущих условий. Биржевые махинации, действия пользователей и стран способны как повысить, так и обрушить курс. Что будет, если появятся официальные криптовалюты? Ровно тоже самое, но их появление оттянет денежные массы у других, традиционных криптовалют. Как появление и распространения новых криптовалют влияет на прочие? С одной стороны, повышение интереса увеличивает курс. С другой — этот курс является раздутым, поскольку не обеспечивается необходимыми “реальными” средствами — массой фиатных средств и операций. Денежные потоки перетекают в новые версии, капитализация (стоимость) снижается. Это должно снижать и курс. Выводы делайте сами. Майнинг ничем не грозит, я всегда останусь в плюсе? К сожалению, при плохом раскладе на рынок поступит масса тех самых видеокарт, которые майнеры надеются выгодно перепродать позже. Поэтому, если поздно начать майнить, и не успеть до повышения сложности отбить стоимость оборудования — есть шанс оказаться в минусе. Как долго будет распространяться ажиотаж вокруг видеокарт? Не меньше, чем до начала августа. Тогда а) массово поступят на прилавки новые майнерские видеокарты, б) изменятся способы работы с «эфиром», в следствии чего снизится курс, в) планируется большое поступление карт в традиционные магазины. Цены снизятся уже к началу осени, но прежнее значение вернут не ранее, чем к концу зимы. Если места эфира не займут (займут) другие валюты. Как долго будет продолжаться бум криптовалют? Ровно до тех пор, пока за дело не возьмутся международные финансовые институты. Тогда они получат мировое признание, законодательную базу и потеряют ту или иную часть свободы.
Миф №3. Слишком маленькая эмиссия в 21 миллион
Уже более ознакомленные с криптовалютами пользователи знают, что эмиссия Биткоина ограничена числом в 21 млн. монет. И высказываются мнения, что этого слишком мало для все жителей. Но они забывают, что его можно дробить до ста миллионных частей.
Минимальная часть Биткоина составляет 0.00000001 BTC и она называется 1 Сатоша (в честь основателя). Можно совершать переводы столь маленькими суммами.
Правда стоит отметить, что число монет в обращении вероятнее всего будет пропадать со временем из-за того, что некоторые теряют доступ к своим кошелькам. Так уже потеряно около 3 млн. монет, которые выведены из оборота безвозвратно. В будущем стоит ожидать, что будут еще некоторые потери.
Снять ограничение в 21 млн. монет речи на данный момент не идет. Уверен, что никто не пойдёт на это, поскольку тогда теряется смысл сохранения ценности Биткоина.
Вместо итогов
Не смотря на все вышесказанное, блокчейн и криптовалюты имеют невероятно важное значение для развития современного техногенного общества и развития единого мирового пространства.
Но не стоит забывать, что за этой валютой стоят вполне осязаемые, свободно конвертируемые зеленые доллары, которые получают владельцы алгоритма, производители видеокарт, их перепродавцы и владельцы бирж.
Что бы ни было дальше — именно они окажутся в выигрыше. Захотят — закроют тот или иной алгоритм, захотят — выведут часть средств, изменят способ расчета вознаграждения или правила игры.
А то и вовсе лишат пользователей части накопленного богатства (например, в свою пользу).
(10 голосов, общий рейтинг: 4.60 из 5)
