Инвестор - кто это такой, чем занимается, виды

Сегодня инвестирование доступно всем, у кого есть на это средства и время. Люди вкладывают деньги с целью их сохранения и приумножения. Удачное инвестирование – возможность обеспечить себе безбедное будущее и тратить личное время по собственному усмотрению. Однако нельзя стать успешным инвестором без усилий, ведь грамотные вложения требуют подготовки, ответственности и особого отношения к личным финансам.

Сегодня расскажем, кто такой частный инвестор, куда он вкладывает деньги и какими качествами нужно обладать, чтобы добиться успеха в этом интересном и сложном деле!

Кто такой инвестор и чем он занимается

Инвесторы – это прямые вкладчики: решают, куда направить, и отдают деньги (собственные, заемные или привлеченные) на развитие конкретного объекта. Конечно, есть и спекулятивный рынок. Но первоначальная задача – направить финансы на целевое использование.

Например, если приобретаются акции завода, деньги пойдут на модернизацию производства, разработку и выпуск новой продукции.

Инвесторами могут быть:

государство, в т. ч. и иностранное;
предприятия разной формы собственности;
фонды и организации;
физические лица.

Конечно, есть еще фондовый рынок. Но это уже не инвестиции в чистом виде, а спекуляции.

Цель и права инвестора

Цель любого инвестора – заработать на вложениях. Часто он вкладывает деньги в проект, в слова и обещания на бумаге (открытие гипермаркета, например). Еще одна цель – решить социальные проблемы (строительство жилья).

Все права инвесторов регулируются законодательством. Это:

право осуществления инвестирования;
право владения, пользования и распоряжения объектами в доле, идентичной вложенным средствам (с оговорками);
право самостоятельного выбора объекта, суммы вложений;
право контроля (инвестор, владеющий акциями, может запросить финансовую отчетность);
право на объединение капиталов с другими инвесторами;
право на передачу прав и результатов инвестиций (в т. ч. по завещании) и др.

Функции

Основная функция инвестора, как бы пафосно это ни звучало, – стимулировать развитие экономики. Даже с учетом того, что инвестор приходит на рынок заработать. И старается экономить на всем: от материалов до зарплаты и техники безопасности. Здесь должны работать контролирующие государственные органы (но об этом расскажу в другой статье).

Кроме того, инвестор:

структурно перестраивает и развивает отдельную отрасль;
влияет на развитие научно-технического прогресса (внедрение современной техники или полный отказ от модернизации, если выгодно на простую монотонную работу нанять толпу безработных);
расширяет воспроизводство, увеличивает обороноспособность (в большей мере относится к инвестору-государству);
развивает финансовые рынки и банковский сектор экономики;
решает экологические проблемы (в идеале);
увеличивает занятость населения;
стимулирует подъем социальной сферы (жилищное строительство, медицина, образование, спорт и др.);
способствует международной кооперации.

Что такое инвестиции

Инвестиции – это вложение капитала с целью получить еще больше денег. Для инвестора хороша прибыль в таком размере, чтобы:

вернулись первоначальные затраты;
была возмещена потеря от инфляции;
появилась чистая прибыль как компенсация за риск и отказ от использования денег на потребление.

Иногда целью инвестиций считается не материальная выгода, а иной полезный эффект. Например, государственные инвестиции в экономику другой страны. Хотя вложенные средства могут не вернуться, влияние на регион, сотрудничество и поддержка на международной арене того стоят.

Количество частных инвесторов в разных странах мира

Мировой кризис по-разному отразился на разных странах. В Америке количество инвесторов сокращается: с 65 % (в 2007 г.) до 52 % (в 2017 г.) и продолжает падать.

В странах Европы, Австралии и Канаде количество частных инвесторов снижается. Если в Европе произошло увеличение населения (беженцы выпрашивают пособие, а не инвестируют), то в Австралии и Канаде люди чаще выбирают реальный сектор (фермерство, ремесла, торговля).

В Японии популярность частных инвестиций растет: так или иначе, частными инвесторами считают себя более 40 % населения.

В России частных инвесторов немного (если судить по данным МФБ), но тренд заинтересованности показывает стабильный рост.

Что такое инвестиционный портфель

Инвестиционный портфель – совокупное название нескольких корзин, в которые мудрый хозяин раскладывает яйца. Инвестор распределяет вложения в разные направления финансовой деятельности:

ценные бумаги;
недвижимость;
инвестиционные золотые монеты и др.

Этим достигается уменьшение потери риска капитала и даже более высокий уровень прибыли.

Кстати, совокупный риск инвестиционного портфеля часто меньше, чем риски отдельных инвестиционных инструментов в его составе.

Разделение вложений по степени риска весьма условно. Например, золото превратилось в высокоспекулятивный инструмент и не рассматривается как страхование от инфляции.
Поэтому часто при формировании инвестиционного портфеля используют только ценные бумаги. А понятия «инвестиционный портфель» и «портфель ценных бумаг» считаются равнозначными.

Законодательное регулирование инвестирования

Прежде чем заняться инвестированием, неплохо изучить правила «игры» – законодательство страны. Хотя бы просто для того, чтобы понимать возможности финансовых инструментов. Основными правовыми актами в России являются:

Конституция и Гражданский кодекс Российской Федерации;
федеральные законы:

«О рынке ценных бумаг»;
«О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг»;
«Об инвестиционной деятельности в РФ, осуществляемой в форме капитальных вложений»;
«Об иностранных инвестициях в РФ»;
«О Центральном банке (Банке России)».

Частые вопросы

Постараюсь коротко и доступно ответить на вопросы.

Откуда инвесторы берут деньги?

В зависимости от дохода, реально откладывать на инвестиционный счет от 10 до 30% ежемесячно. Таким образом, уже через год вы сформируете инвестиционный портфель, который принесет дополнительный доход. Выводить его или реинвестировать — решать вам.

Как они узнают, куда инвестировать?

Новички считают, существует бесплатная аналитика. Если у вас нет времени на ее изучение, достаточно обратиться к сертифицированному брокеру, который подберет продукт.

Это ошибка инвестора. Не стоит полагаться на мнение «говорящих голов из телевизора». Расширяйте кругозор, примечайте интересные возможности и изучайте их как можно глубже. Погружайтесь в инвестиционную идею самостоятельно и не спрашивайте брокера, куда вам инвестировать!

Если у вас есть еще вопросы или сомнения, смело задавайте в комментариях. Рад помочь.

В заключение скажу спасибо всем, кто искренне желает стать профессиональным инвестором. Нас таких не так много. Подписывайтесь на блог и узнавайте тонкости инвестирования.

Основные характеристики инвестиций

Все поддается учету и порядку. И инвестиции не исключение. Вузовские учебники дают расширенную классификацию, но начинающим достаточно знать минимум.

По форме вложений

Инвесторы работают по 3 направлениям:

финансирование в материальные активы (реальные инвестиции). Например, капитальное строительство, автотранспорт, оборудование. Создание и воспроизводство основных фондов, в т. ч. геологоразведочные, научно-исследовательские работы, отведение участков и др.;
портфельные инвестиции. Инвестор работает с финансовыми активами:

акциями;
облигациями;
деривативами и др.;

вложения в нематериальные активы (товарный знак, бренд, подготовка кадров, свидетельство, патенты, ноу-хау и др.).

Спекуляции, когда идет внутричасовая или внутридневная торговля на бирже, к инвестициям не относятся.

По сроку инвестирования

Срок инвестирования, когда вложенные средства планируется вернуть с прибылью, бывает:

краткосрочным (до года);
среднесрочным (1–3 года);
долгосрочным (более 3 лет).

По форме собственности инвестируемых ресурсов

Инвестором является как государство, так и организации разной формы собственности, физические лица. Поэтому инвестиции по форме собственности инвестируемых ресурсов разделяют на:

государственные (используются бюджетные средства, внебюджетные фонды органов власти федерального, регионального и местного уровня, собственные и заемные средства учреждений и предприятий государственной формы собственности);
частные (инвесторы – частные лица и фирмы частной формы собственности);
иностранные (иностранные государства, юридические лица и граждане);
совместные (капиталы субъектов России объединяются с иностранными капиталами).

Сколько зарабатывает специалист

И снова мы упираемся в широту понятия термина «инвестор», к которому можно отнести наемного трейдера, аналитика, менеджера по финансам и даже управляющего компаний.

Для наглядности остановимся только на трейдерах, которые торгуют валютой, ценными бумагами и контрактами на различных биржах, что имеет максимально близкую к инвестициям специализацию:

в Москве наемному трейдеру готовы предложить в среднем от 80 тысяч рублей в месяц;
в регионах заработная плата трейдера стремится к 50-30 тысячам рублей.

Примерно в этих же соотношениях получают доход названные выше специалисты, условно приравненные нами к инвесторам.

Что касается частных инвесторов, которые вкладывают свой капитал, то их доход напрямую зависит от суммы инвестиций, получаемых процентов и профессиональных навыков. Именно последние позволяют наиболее эффективно приумножать капитал с умеренным уровнем риска, от которого не застрахован ни один инвестор.

Риски инвесторов

Скажу честно: инвестиции – занятие нервное. Надеешься на повышение котировок и не продаешь, а курс разворачивается, превращая возможный куш в убытки. Поэтому заранее честно предупреждаю о рисках.
Риск инвестора – это ситуация, исход которой можно оценить частотным или экспертным методом. Это отличает его от неопределенности, где вычисление вероятности невозможно.

Системные

Риски, связанные не с объектом инвестиций, а с внешними факторами по отношению к объекту, считают системными. Образно говоря, с системой в государстве и мировой экономикой. Это:

инфляция;
изменение валютного курса;
изменение процентной ставки по государственным займам и др.

При всем желании контролировать и минимизировать их не получится.

Несистемные

Риски, касающиеся непосредственно объекта, будут для инвестора несистемными. Это:

отраслевой;
деловой (неграмотное управление компанией);
кредитный;
упущенной выгоды и др.

Такие риски можно уменьшить.

Спекулятивные

Саботаж, сговор отдельных инвесторов, иррациональное поведение субъектов рынка формируют нерыночную ситуацию. Например, более рисковые активы (например, ценные бумаги) должны иметь большую доходность. Если это не так, возможны действия акционеров, направленные на снижение цены (цель – скупить дешево).

Юридические

Юридические риски инвестора связаны с изменением законодательства. Может измениться налоговый учет, потребоваться дополнительные расходы на приобретение лицензии, введены дополнительные требования к работе в данной отрасли.

Персональные

Это личная зона ответственности инвестора. Уровень его профессиональной подготовки, дисциплина вкупе со стрессоустойчивостью. Решение, принятое под влиянием эмоций, часто приводит к убытку.

Инвестиционная обстановка в мире

Практика наглядно демонстрирует: без создания эффективно работающего рынка инвестиций, добиться формирования успешной экономики удается крайне редко. Именно поэтому наиболее привлекательными для вложений государствами становится самые крупные и развитые. В их числе:

США. Инвестирование на фондовом рынке – обычная практика для значительной части населения (более 50%). Хорошо развиты институциональные инвесторы и другие сопутствующие системы;
Япония. Активно инвестируют в разных форматах примерно 40% взрослого населения страны. С высокой интенсивностью работает Центробанк государства, в том числе – в части защиты прав вкладчиков любых категорий;
Индия. Слабое развитие инвестиционного рынка выступает одним из главных факторов сдерживания роста экономики страны. Количество инвесторов составляет полтора процента взрослого населения, что не позволяет аккумулировать достаточный объем инвестиционных ресурсов.

Текущий инвестиционный климат в России ближе не к развитым странам (США или Япония), а к Индии. В этом нет ничего удивительного, если учесть сравнительно небольшое количество активных инвесторов. Их число быстро увеличивается в последние несколько лет, что дает основания для позитивных прогнозов. Количество участников фондового рынка составляет сегодня более 3,5 млн. человек, что уже в несколько раз больше, чем аналогичная доля населения в Индии. Остается рассчитывать на сохранение положительной тенденции и дальнейший быстрый рост отечественного инвестиционного рынка.

Активы инвесторов

Активы инвесторов – это то, что порождает денежную выгоду, что можно использовать для получения денежных средств.

Акции

Акции выпускаются компаниями с целью привлечения дополнительных денежных средств. Это ценные бумаги, удостоверяющие право инвестора на:

получение прибыли (дивиденды);
участие в управлении;
часть имущества (в размере акции) при банкротстве.

Привилегированные акции (префакции) гарантируют только получение дивидендов, а в случае ликвидации предприятия дают преимущественное право на компенсацию. Право голоса инвестору такие акции не обеспечивают.

Облигации

Облигации – долговые ценные бумаги. Инвестор предоставляет заем государству, органам региональной и местной власти, компаниям. Получает доход в виде процентов.

Доход может выплачиваться:

разово (тогда это разница между покупной и номинальной стоимостью);
регулярно (купонные выплаты).

Недвижимость

Недвижимость – любимый актив начинающего инвестора. Но это не только здания, сооружения. Согласно ГК РФ это еще:

предприятия как имущественный комплекс;
земельные участки;
участки недр;
обособленные водные объекты;
многолетние насаждения и т. п. – все, что прочно связано с землей, стоит, находится внутри или снаружи.

Переместить объект инвестиции без значительных затрат просто невозможно. Например, передвинуть пруд означает (упрощенно):

создать и утвердить проект;
выкопать котлован, укрепить берег;
осушить и закопать старый пруд.

С юридической точки зрения, к недвижимым объектам относят имущество, на которое зарегистрированы права (собственности, пожизненного владения, сервитут, ипотека).

Кстати, воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты (все подлежит государственной регистрации) относятся к недвижимости – на земле это «стоячие» объекты. А деньги, ценные бумаги – нет.

Товарные активы

К товарным активам инвестора относят драгоценные металлы и камни, а также сырьевые товары. Не путайте: если человек купит партию товара, а потом продаст, это торговля, не инвестиции.

Сюда же относят альтернативные инвестиции: коллекционные вина, антиквариат, предметы искусства.

Инвестиционный фонд

Инвестиционный фонд привлекает средства инвесторов для софинансирования инвестиционных проектов. Через данный актив опосредованно становятся доступными объекты инвестирования, на которые у частника просто не хватило бы средств.

ПИФ

Паевой инвестиционный фонд – это:

отдельный имущественный комплекс, переданный управляющей компании с условием объединить его с имуществом других инвесторов;
имущество, полученное в процессе управления.

Право собственности подтверждается ценной бумагой, выданной управляющей компанией.

Основной доход ПИФа складывается из прироста стоимости пая во времени.

Взаимный фонд

Вложения мелких инвесторов формируют взаимный фонд. По сути, это инвестиционный портфель, сформированный профессиональным управляющим. К тому же инвестиции распределены между большим количеством объектов, поэтому для мелкого инвестора фактор риска снижается.

Хедж-фонд

Инвестиционный актив для избранных, задача которого – минимизировать риски при оговоренной доходности (или получить максимальную доходность при заданном риске). Необходим высокий вступительный взнос и (часто) подтверждение прав собственности.

Биржевой фонд ETF

Или Exchange Traded Fund. Инвестор вкладывает средства в биржевой фонд, покупая акции на бирже.

Вывод

Давайте вернемся к началу. Инвестор – это не профессия, для этого необязательно быть математиком или экономистом. Успешное инвестирование строится на особом мировоззрении и определенной модели поведения. Чтобы стать инвестором, действуйте прямо сейчас. Начните разумно экономить с целью получения свободных средств. Не храните деньги «под матрацем», заставьте их работать на вас. Тщательно подбирайте объекты инвестирования, не ждите мгновенных результатов и тогда финансовый успех обязательно придет к вам. А во что, по вашему мнению, стоит инвестировать? Поделитесь своими предположениями в комментариях. Если опыт инвестирования у вас? Если нет, то, что вас останавливает? Нам важно ваше мнение, поэтому не забудьте оценить нашу статью:)

Оцените статью:

[Всего: 18 Средний: 4.6/5] (Рейтинг статьи: 4.6 из 5)

Автор статьи Виктория Пчелинова Фрилансер, креатив и бизнес

Виды инвесторов

Выделяют 4 группы:

нефинансовые компании в строительстве, производстве, торговле, сфере услуг. Принятие инвестиционных решений основано на стратегии развития бизнеса. Это капитальные инвестиции, модернизация производства, сокращение расходов. Или покупка контроля над другими компаниями (акции фирм в той же отрасли экономики);
государство и суверенные фонды. Инвестиции в развитие отдельных сфер экономики, финансовые вложения на внутреннем и внешнем рынках;
профессиональные инвесторы, или финансовые посредники. Аккумулируют денежные средства других инвесторов и вкладывают их в объекты инвестиционного рынка;
частные инвесторы (население). Рассматривают рынок как возможность накопления сбережений.

Подводим итоги

Итак, мы узнали, кто это такой – частный инвестор, чем он занимается и каковы основные принципы безопасных вложений. Чтобы начать работу с брокером Global Alliance, понадобится только 2 вещи – минимальный стартовый капитал и желание освоить науку инвестирования, а все остальное предоставит компания!

СРОЧНЫЙ МАСТЕР-КЛАСС ПО НДС

Только в эту пятницу (14 января) большой мастер-класс по НДС от Эльвиры Митюковой «Декларация за 4 квартал и работа в 2022 году». Цена для подписчиков «Клерк.Премиум» – 8 990₽, без подписки – 12 990₽. Посмотрите программу тут

Лучшие и проверенные варианты для инвестирования

Проверенный вариант для инвестора – поиск недооцененных активов (на финансовом жаргоне – «окурки»). Покупка и последующая продажа приносят неплохой доход. Второй вариант – покупка по справедливой стоимости с дальнейшим наращиванием стоимости.

Выбирайте, к примеру:

покупку недвижимости при реализации залогового имущества;
инвестиционный портфель с первой десяткой отечественных компаний в различных отраслях экономики;
недооцененную коллекцию вин, картин, золотых монет и др.

Стоит ли верить положительным отзывам о частных кредитах

Если вы изучаете о частных займах отзывы в Москве или в любом другом городе, будьте объективными, слепо доверять им нельзя. Сейчас кто угодно может купить положительные отзывы на специальных биржах, ими пользуются многие компании и поставщики услуг.

Если информация чересчур хвалебная, если инвестору поют только положительные оды, это однозначно купленные мнения. Нормальные отзывы — нейтральные с указанием конкретики. Если положительные отзывы разбавлены отрицательными — это тоже нормально, если в негативных нет прямого указания на мошенничество.

Будьте объективными, слепо доверять отзывам нельзя. Они могут быть куплены

Примеры удачного вложения средств

Мой знакомый узнал, что часть центра города решено снести и построить новое элитное жилье. Он скупил наиболее ветхое жилье, прописал (за отдельную плату) родственников. При сносе всем было предоставлено новое жилье, которое с успехом было продано.
Еще одна удачная сделка – лизинг (аренда с правом выкупа) завода. Под это дело был оформлен кредит с годовой отсрочкой платежа. С учетом резкого скачка курса доллара обязательства были погашены за 3 года.

Реальные провалы вложенных средств

Ох. Хоть неудачи неизбежны, но потеря денег всегда неприятность. Акции «Мотор Сич». Политическая обстановка на Украине привела к тому, что и от завода остались стены. Чего уж говорить о дивидендах на ценные бумаги.

Пошаговое руководство, как стать хорошим инвестором с нуля

У хорошего инвестора на первом месте дисциплина и соблюдение законодательства (регламента или правил), на втором – отсутствие потерь. И лишь на третьем – доходность операции. Вот рекомендации успешных инвесторов начинающим:

изучите по максимуму литературу по инвестициям, рынкам, инструментам. Станет понятно направление работы (не нужно первоначально распыляться на яхты, золото, заводы с трубами);
найдите специализированные форумы. На «ветках» реальные люди делятся опытом;
не поленитесь, откройте законодательство. Незнание законов от ответственности не освобождает;
помните: чем выше риск, тем выше доходность. Поэтому составьте план и начинайте с нерискованных операций;
определите граничную сумму потерь;
собрав достаточный капитал, начинайте разделять направления вложений (инвестиционный портфель);
мониторьте рыночную ситуацию.

Главное, приучайтесь думать как инвестор. Смотрите по сторонам, оценивая возможности получения прибыли.

Книги по инвестированию для начинающих

Учебники по инвестированию написаны скучным языком, с правильными ситуациями (как должно быть). Реальность отличается, порой существенно. Начинающим я рекомендую:

«Торговлю акциями для “чайников”», авторы М. Гриффис, Л. Эпштейн. Даны основные сведения, кратко и без зауми;
«Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора». Автор, разумеется, финансовый менеджер П. Линч с тонким юмором подводит к умению мыслить как инвестор;
«Путеводитель инвестора в России». Автор Шляев А.В. рекомендует книгу для жителей регионов, где возможностей меньше;
«Принципы пассивного инвестирования, или 5 простых правил для тех, кто хочет начать инвестировать, но не знает, с чего начать». Роман Акентьев предлагает понятные стратегии для долгосрочных вложений.

Какой нужен стартовый капитал

Не обязательно начинать с миллионных вложений. На деле цифры в разы скромнее. Например, для покупки ПИФов достаточно иметь 5 000 рублей, а на приобретение акций хватит и 1 000.

Для инвестирования не нужен большой стартовый капитал. Но чем больше вложенная сумма, тем выше потенциальная отдача.

Начинайте с 50-100 тыс. рублей. Этой суммы достаточно, чтобы понять основные правила рынка на практике, а в случае успеха доходность будет ощутимой. Но не вкладывайте на старте сразу весь капитал. Когда опыта недостаточно, риск потерять инвестируемую сумму максимален.

Начните с маленьких сумм, размещая их в разные инструменты. Так вы найдете оптимальные варианты для вложений. А потом, когда появится уверенность, увеличивайте объем инвестиций.

Как найти инвестора для своей бизнес-идеи

Бывает обратная ситуация: идея есть, а денег на реализацию нет. Можно взять кредит в банке. Для этого нужно:

зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель (минимум);
кроме стандартных банковских требований по документам, предъявить бизнес-план.

Деньги даются не на покупку бытовой техники, а под реализацию проекта. Поэтому разработка инвестиционного плана должна быть продумана до мелочей.

Еще один вариант – краудфандинг. Описание проекта выкладывается в интернет. Желающие перечисляют деньги. Есть сайты, специализирующиеся на поддержке проектов. Там публикуются:

проекты;
количество необходимых средств;
этапы реализации (с фото- , видеоотчетом).

По этому же принципу можно запустить видеопроект. А внизу предложить желающим перечислить донаты.

Общественные организации часто предоставляют гранты. Если бизнес-идея заинтересует, получите необходимую сумму.

Как искать отзывы о займах от частных лиц

Сейчас, в век интернета, получить информацию проще простого. С помощью интернета можно найти проверенные частные кредиторы в Москве, отзывы о которых будут в целом положительными. И не только в Москве, но и по всей России.

Ничего сложного. Надо всего лишь следовать инструкции

Если в объявлении указан только адрес электронной почты без указания телефона, игнорируйте такие предложения. Нормальный инвестор указывает полную информацию, он заинтересован в реальной выдаче займа.

1. Если вы ищете кредитора на специальных досках объявлений. Скопируйте номер телефона из объявления и вбейте его в поисковик. Можно найти много интересной информации включая отзывы тех, кто брал займ от частных лиц отзывы. Точнее, пытался взять и столкнулся с просьбой о предоплате.

2. Если вы позвонили по обычному объявлению, которых много по городу. Обычно при этом назначается встреча. При ней обязательно узнайте ФИО кредитора (пусть подтвердит паспортом). Можете тут же с телефон вбить в поисковик, например, «частный инвестор Хмылев Олег Георгиевич отзывы». Если информация есть, она вылезет.

3. Если вас приглашают на собеседование в офис. Точно также, почитайте об этих частных кредитах отзывы, введя в поиск адрес офиса. Если инвестор ведет свой сайт, можете внести в поисковик и адрес ресурса.

Если вы ищите отзывы о частных займах в Москве и других городах, ищите «следы» кредитора в интернете. Также лучше опираться на рекомендации кого-то из знакомых. Хорошо, если в вашем окружении есть хотя бы один человек, который пользовался услугами частных инвесторов и может поделиться положительным опытом. Его отзыв о кредитах у частных лиц будет для вас самым информативным.