Даже если у вас есть всего 1000 или 10 000 рублей, вы можете выгодно инвестировать эту небольшую сумму. Разберем ТОП самых перспективных вариантов от банковских вкладов до драгметаллов
Инвестиции доступны не только миллионерам — даже небольшую сумму можно (и нужно) выгодно вложить. Например, люди, которые купили биткоин несколько лет назад, смогли получить значительный доход даже с минимальных вложений. Разберем основные варианты, куда инвестировать небольшие деньги.
Введение
Современный рынок стал более доступным для частных вкладчиков. Для начала инвестирования теперь достаточно лишь иметь под рукой смартфон. Сервисы позволяют осуществлять торговлю акциями, облигациями, фьючерсами и драгоценными металлами.
При выборе приложения для инвестиций следует обращать внимание на:
- рейтинг брокера;
- удобство сервиса;
- размер комиссии;
- наличие необходимых инструментов.
Приведённые ниже сервисы дают возможность контролировать ситуацию на рынке, совершать сделки и получать консультации профильных специалистов.
ПАММ инвестирование
ПАММ сета — это специальные торговые трейдинговые счета на валютной бирже. В упрощенном виде такой вид инвестирования организован следующим образом:
- трейдер открывает ПАММ счет и осуществляет торговлю за собственные деньги,
- инвестор может вложить дополнительные деньги в оборот,
- прибыль от вложенных средств делится согласно договору (в среднем трейдер забирает 30-50% прибыли).
Такой инструмент может быть очень высокодоходным и в то же время — высокорискованным.
Для снижения риска часто рекомендуют использовать инвестиции в несколько счетов, не забывая о том, что даже положительная оценка параметров счета в прошлом не обязательно обеспечит аналогичные тенденции в будущем.
«Тинькофф Инвестиции»
Эта площадка была запущена в 2016 году, отличается наличием ценных бумаг и валюты. «Тинькофф Инвестиции» даёт возможность проводить сделки как на Мосбирже и СПБ Бирже, так и на зарубежных платформах при наличии брокерского счёта. Площадка подойдёт для вкладчиков, желающих заработать на внутридневных колебаниях, и инвесторов, которые хотят держать активы в течение долгого времени.
Преимущества «Тинькофф Инвестиций»:
- Интуитивно понятный интерфейс – с этой платформой все активы будут у вас в телефоне, при этом какие-либо скрытые платежи отсутствуют.
- Мгновенное открытие счёта – заполнение онлайн-заявки занимает несколько минут.
- Низкий порог входа – стоимость многих российских акций составляет 200-300 рублей.
- Помощь в подборе активов – выбрать бумаги вам поможет робот-советник, а в разделе «Что купить» вы найдёте подборки интересных облигаций и акций от надёжных компаний.
- Широкий диапазон активов – брокерский счёт в «Тинькофф» позволяет приобрести различные активы и паи биржевых фондов.
- Комфортная покупка валюты – на платформе вы сможете приобрести и продать даже 1 доллар либо евро.
- Быстрый вывод финансовых средств – благодаря опции «Вывод 24/7», вкладчики могут молниеносно выводить деньги со счёта.
- Оперативная техподдержка – вкладчики могут круглосуточно получить ответы на вопросы в чате приложения.
- Дополнительный функционал – опытным инвесторам доступно участие в первичных размещениях акций (IPO).
Инвестирование в ПИФы
Паевые инвестиционные фонды — это один из способов получения пассивного дохода. Принцип работы выглядит так:
- инвестор вкладывает деньги,
- управляющая компания распоряжается деньгами, чтобы получить прибыль,
- инвестор получает доход в случае положительных финансовых результатов работы и за вычетом комиссии.
ПИФы пережили настоящий бум в 2006—2007 докризисных годах, приобретя популярность благодаря очень высокой доходности, но 2008 г. превратил их в крайне непривлекательный инструмент с отрицательной доходностью. При этом некоторые инвесторы наоборот, воспользовались ситуацией, пережидая кризисный период и не торопясь выводить капитал. Результатом стала доходность до 200%.
Для инвестиций не требуется больших вложений, иногда достаточно даже 500 рублей. При этом можно диверсифицировать риски, вкладывая в разные отрасли по всему миру. Но ПИФы — долгосрочный инструмент, не нужно рассчитывать на сумасшедшую прибыль в первый же год.
Рейтинг ПИФов за 2022 год
| № | ФОНД | ПРИРОСТ |
| 1 | Система Капитал — Высокие технологии | 89.53% |
| 2 | XXII век Брокеркредитсервис | 82.60% |
| 3 | Лидеры технологий | 77.52% |
| 4 | Открытие — Лидеры инноваций | 76.46% |
| 5 | ДОХОДЪ. Глобальные инновации | 70.63% |
| 6 | Открытие — Глобальные инвестиции | 68.94% |
| 7 | Райффайзен — Информационные технологии | 66.15% |
| 8 | ВТБ — Фонд Технологий будущего | 66.07% |
| 9 | УРАЛСИБ Глобаьные инновации | 63.65% |
| 10 | Сбер — Биотехнологии | 61.73% |
«Сбербанк Инвестор»
Это приложение отличается бесплатным открытием счёта, уникальными обучающими и аналитическими материалами. «Сбербанк Инвестор» функционирует на смартфонах и считается аналогом других платформ, которые позволяют получать прибыль с дивидендов и разницы котировок. На этой площадке можно ознакомиться с отчётами о вложенных средствах, узнать точные курсы валют в режиме реального времени, продать и приобрести активы. Вкладчики могут начать инвестирование с любой суммы – к примеру, стоимость консервативных облигаций составляет от 1000 рублей. При помощи «Сбербанк Инвестор» можно приобретать акции, облигации и прочие активы – достаточно лишь установить приложение, открыть брокерский счёт и перевести на него денежные средства.
Обратите внимание: Опытные инвесторы предпочитают не вкладывать в акции весь капитал, поскольку биржевые операции, в отличие от банковского вклада, не гарантируют прибыль. Бумаги могут дорожать и дешеветь в зависимости от ставки ЦБ РФ, спроса на конкретный актив, оставшегося до погашения срока и других факторов.
Небольшая сумма денег — это сколько
В последнее время в интернете можно часто увидеть предложения о инвестициях. И при этом чаще всего возникает мысль: это не для меня, ведь там нужен крупный стартовый капитал. Куда можно инвестировать небольшие деньги?
На самом деле начать инвестиции можно даже с 1000 рублей, хотя лучше начинать с нескольких десятков тысяч рублей. Небольшая сумма не является препятствием — гораздо важнее регулярность и следование стратегии. Главный козырь — постоянство и время. Не миллионы создают инвестиции — это инвестиции создают миллионы.
Разберем, куда именно может инвестировать начинающий инвестор
«Мой Брокер. Мир Инвестиций»(«БКС»)
Весь функционал этого брокера доступен через мобильный телефон. «Мой Брокер. Мир Инвестиций» отличается подробной аналитикой по активам в портфеле, регулярными публикациями прогнозов от квалифицированных экспертов и оперативной клиентской поддержкой. В приложении доступен график стоимости активов портфеля, активные заявки и история сделок, а сервисы об отчётности и налоговом сопровождении реализуются не через приложение, а через личный кабинет на сайте «БКС».
Ключевое достоинство сервиса – наличие множества бумаг, котировки которых доступны любому пользователю. Наряду с акциями, бондами и фьючерсами, «Мой Брокер. Мир Инвестиций» даёт возможность найти валюты, торгующиеся на Мосбирже, котировки товаров и индексы мировых бирж. Открыть счёт можно посредством мобильного приложения или сайта, воспользовавшись фотографией паспорта либо учётной записью на Госуслугах.
Недвижимость
Выгодная инвестиция, если инвестировать в стране со стабильной экономикой. Если экономику трясет, то можно потерять деньги. Например, недавняя девальвация рубля — с 30 рублей за доллар до 60. Цены на недвижимость в рублях не выросли, а в перерасчете на доллар — упали. Те, кто вложил в недвижимость до девальвации, потеряли часть вложенных денег.
Инвестировать можно в новостройки, вторичное жилье, коммерческие помещения. Если вы покупаете квартиру, чтобы жить — это не инвестиция, это сохранение денег — другая цель и другой подход.
Основной доход от инвестиций в недвижимость — аренда помещения и удорожание объекта. Например, 2-5% годовых чистой прибыли принесет небольшой отель в развитом городе.
Получить большую прибыль можно на проектах добавленной стоимости — девелопменте или редевелопменте. Они могут принести до 18% годовых чистой доходности. Минус — есть риск потери своих денег, если проект не удастся.
Если хотите получать прибыль от инвестиций в недвижимость сразу, купите готовый арендный бизнес — доход будет с первого месяца работы. Оптимальный вариант для инвестирования — вложить 75% капитала в арендный бизнес, 25% — в проекты добавленной стоимости.
FinamTrade
Эта мультиплатформенная утилита в первую очередь позиционируется как решение для комплексного мониторинга котировок. Базовая версия платформы поддерживает исключительно ликвидные финансовые инструменты. Сервис легко скачать в App Store и Google Play, он может быть запущен на смартфоне, ПК и ноутбуке. Для обеспечения безопасности система предлагает установить защиту – четырёхзначный ПИН-код. FinamTrade позволяет узнавать актуальные новости, следить за своим торговым счётом, быстро открывать и закрывать сделки, просматривая котировки по разным инструментам в режиме реального времени. Покупки совершаются через мобильное приложение. С FinamTrade можно приобрести российские и иностранные акции и облигации, а также валюты, фьючерсы, фонды и ETF. Для открытия счёта можно использовать учётную запись Гос
Данный сервис отличается наличием привлекательных графиков и отсутствием инструментов для технического анализа. Здесь вы найдёте сведения о купонах, облигациях и дивидендах, однако информации о компаниях-эмитентах крайне мало. Пользователям платформы «Открытие Брокер. Инвестиции» доступны акции, валюта, фьючерсы, ПИФ, ETF и прочие ценные бумаги.
Счёт открывается через сайт либо мобильное приложение – при этом необходима учётная запись Госуслуг. Вкладчикам доступно отслеживание всех торговых заявок, включая исполненные, отклонённые или частично исполненные. Любители облигаций найдут в «Открытие Брокер. Инвестиции» полезную информацию о выпусках, дате и сумме купонной выплаты. Предпочитаете акции? О них информации меньше – сервис предоставляет данные об ожидаемой дивидендной доходности и дате закрытия реестра.
Депозиты
Депозиты тоже инвестиция, но заработать много не получится — средняя ставка по вкладу немного выше процента инфляции. А если инфляция будет расти — прибыль уменьшится. Тем не менее, это один из самых надежных инструментов инвестирования. Даже если банк, в котором вы храните сбережения, обанкротится, государство вернет вам 1 400 000₽. Больше этой суммы хранить опасно — деньги можно потерять в случае финансового кризиса или банкротства банка.
Откройте депозитный счет с правом пополнения и без права снятия на год, три или пять — прибыль будет больше.
«Альфа-Директ»
«Альфа-Директ» позволяет вкладчикам контролировать свои активы в режиме реального времени и проводить операции с ними из любой точки земного шара через смартфон. «Альфа-Директ» входит в число брокеров, официально лицензированных ЦБ РФ по состоянию на 2021 год. Среди доступных бирж – Мосбиржа, СПБ Биржа и Нью-Йоркская фондовая биржа. Плата за использование терминала отсутствует. По состоянию на 2022 год «Альфа-Директ» оценивается на уровне надёжности ruAA+. «Альфа-Директ» выбирают вкладчики, желающие работать с облигациями не только российских, но и зарубежных предприятий. Начинающие вкладчики могут посещать специальные семинары.
Обратите внимание: Безопасность сделок, заключаемых посредством «Альфа‑Директ», обеспечивается с помощью программного пакета «КриптоПро CSP». Назначение данного пакета заключается в использовании электронной цифровой подписи на основе ключа, который состоит из двух частей: открытая часть передаётся брокеру при регистрации счёта, а закрытая – находится у клиента на USB‑накопителе.
Драгоценные металлы
Драгметаллы всегда в цене. Но многие совершают одну фатальную ошибку: инвестируют в ювелирные украшения. Если это не колье королевы Елизаветы или кольцо Франциска V, то украшения в голодный год примут в ломбарде как лом и дадут пятую часть их реальной стоимости. Это невыгодная инвестиция.
Инвестировать нужно в банковские драгметаллы — слитки или монеты. Когда будет нужно, банк выкупит их обратно по актуальной стоимости. Можно купить физические слитки или открыть Обезличенный Металлический Счет (ОМС) — на нем будет храниться эквивалент купленному металлу. В любой момент можно обменять этот эквивалент на рубли по курсу ЦБ на этот день.
Инвестиции в драгметаллы — прибыли ждать долго, но зато надежно
Цены за грамм драгметаллов растут медленно, хотя иногда случаются прорывы. Например, те, кто вложил в палладий в 2022 году получили 51% прибыли — стоимость металла за год выросла на 24,6%. С золотом таких метаморфоз не произошло.
Инвестиции в драгметаллы не принесут быстрый доход, это долгосрочная инвестиция. Если вы готовы ждать лет 10, то это выгодное вложение. Если нет — прибыль будет небольшой.
Мобильное приложение Quik
Терминалы Quik используются брокерами в качестве основной либо альтернативной системы. При этом профессиональные участники рынка предлагают данный сервис как дополнение к собственным разработкам – к примеру, так поступает Сбербанк, у которого одновременно есть и свой продукт, и Quik. В мобильном приложении Quik вы найдёте страницы с обзорами рынка, а также фьючерсы, акции, опционы и облигации. Кроме того, пользователям доступна исчерпывающая информация о состоянии брокерского счёта, остатках, убытках либо прибыли.
Пользователи мобильного приложения Quik получают выход на:
- отечественные биржи – Московскую и Санкт-Петербургскую;
- зарубежные биржи – СМЕ, NASDAQ, ICE и NYSE.
Quik позволяет отслеживать клиентский портфель, характеризуется высокой скоростью обработки информации и оперативностью подачи заявок.
Банковские вклады — самый простой способ, куда инвестировать небольшие деньги
Наиболее известный большинству людей способ инвестировать небольшие суммы — это открыть вклад в банке. Такой вид инвестиций имеет несомненное преимущество — с самого начала известна сумма дохода по вкладу, к тому же банковские вклады защищены страховкой (до 1,4 млн.р.). При этом нужно учитывать, что доходность по банковским вкладам очень невелика, по сути она позволяет лишь сохранить деньги, так как проценты по вкладам (обычно 3-5%) ниже реального уровня инфляции. Также с 2022 г. вклады более 1 млн. рублей (в совокупности) облагаются подоходным налогом.
Поэтому такой инструмент можно рекомендовать только для сохранения денег или для формирования первоначального капитала.
Выводы
Сегодня торговлю облигациями таких крупных корпораций, как «Яндекс», Apple, Microsoft, Tesla, Amazon и Coca-Cola, можно осуществлять с помощью смартфона. В этой статье мы рассказали о сервисах, которые дают возможность вкладывать финансовые средства в ценные бумаги либо передавать деньги в доверительное управление – алгоритмам или профессиональным инвесторам. Приведённые нами ресурсы позволяют оперативно совершать сделки без утомительного общения с брокерами по телефону и настройки приложений на персональном компьютере либо ноутбуке. При выборе сервиса для вложений следует обращать внимание на наличие доступа к широкому набору инструментов и отзывчивость техподдержки – желательно, чтобы ресурс позволял вкладчикам круглосуточно получать ответы на вопросы.
Благодаря современным технологиям инвестирования и краудлендинга, порог входа на финансовые рынки в настоящее время значительно снизился, а удобные и понятные инструменты стали доступны не только для опытных, но и для начинающих вкладчиков, а также людей без специального образования.
Займы под проценты
Одним из вариантов инвестирования являются займы под проценты физическим лицам. Это не только вариант “одолжить деньги знакомым”: существуют специальные площадки для кредитования физических лиц. Самая известная кредитная биржа — WebMoney. Доходность данного варианта инвестиций довольно высока (например, это может быть 1% в сутки), однако высоки и риски- процент невозврата очень велик. Чтобы снизить деньги, оформляют заем под залог ликвидного имущества.
Куда вложить 100 рублей?
Сегодня я раскрою просто невероятную тему: куда инвестировать 100 рублей. Люди пишут иногда куда инвестировать 1000, 10 000, 100 000, 500 000 рублей, но куда инвестировать 100 рублей. Вроде, их же никуда не инвестируешь, тем не менее я считаю, что ключевое правило, даже не правило, а принцип российского инвестора звучит следующим образом: Как можно быстрее получив российские деньги переведите их вне деньги.
«Деньги в не деньги» вот запомните это. Задача человека, который получил рубли как можно быстрее от рублей избавиться. Почему? Потому что это самый сомнительный актив в мире, практически. Я не буду сравнивать с деньгами в Зимбабве или каким-нибудь там тайскими батами, которые кстати крепче рубля так, между прочим. Когда рубль обвалился и доллар подскочил тайский бат держался, там было все в порядке.
Так вот первое что нужно сделать это из 100 рублей сделать не 100 рублей. Варианты:
Первый вариант. Вы можете купить 1,5 доллара или 1,3 евро или чуть-чуть больше одного английского фунта. То есть вы можете себе купить какую-то валюту.
