Всем привет! Я хочу поделиться своим опытом использования электронных денег, помочь разобраться что такой электронный кошелек и рассказать о 12 лучших платежных системах.
Электронный кошелек (e-Wallet) — это инструмент для совершения платежей, оплаты товаров, хранения, обмена валюты и движения денежных средств в Интернете.
Это такой аналог банковского счета, только более удобный и упрощенный, при этом с хорошей системой защиты. Электронный кошелек — это виртуальный кошелек, в котором хранятся реальные деньги.
В России 56,6% пользователей интернета указали, что пользуются электронным кошельком. Чаще всего электронные кошельки используются для оплаты мобильной связи и интернета (74%), онлайн-покупок (64%), услуг ЖКХ (41%), покупок в розничных магазинах (40%), а также для пополнения кредитной карты (32%).
Суть электронных кошельков: зачем он нужен
Электронный кошелек – это аналог традиционной карты, эмитированной банком, только в интернете. С его помощью пользователь может получать заработную плату и прочие переводы, платить за товары в интернете, оплачивать услуги, в том числе коммуналку. Все это можно делать и с помощью онлайн-банкинга. Однако сервисы электронных кошельков позволяют использовать их без выпуска платежных карт, а во многих случаях и анонимно.
Электронные кошельки пользуются популярностью среди работающих в интернете людей – веб-дизайнеров, кодеров, копирайтеров.
При желании пользователь может вывести деньги из кошелька на традиционный платежный инструмент или же потратить средства без вывода, прямо в интернете.
Использование кошельков имеет свои плюсы и минусы. К плюсам следует отнести:
- Простую и понятную регистрацию. Достаточно пяти минут, наличия интернета, e-mail и (или) телефона.
- Используя кошельки, можно оплатить много товаров. При этом нет необходимости переводить средства на карту, а значит, платить комиссию.
- Транзакции осуществляются практически моментально. Задержка может быть только в одном случае: если в цепочке задействован посредник.
Минусы электронных кошельков такие:
- Электронные деньги намного проще тратить, чем обычные. Тут работает психология: человек не так сильно ценит то, что нельзя потрогать, пощупать руками.
- Пользоваться средствами на электронном кошельке можно лишь тогда, когда у вас есть доступ к интернету. Исключение составляют кошельки, которые привязаны к банковским картам, например, Qiwi или ЮMoney (бывшие Яндекс Деньги).
- Не верифицированный кошелек довольно сложно восстановить. Если восстановление будет неудачным, деньги, естественно, пропадут.
- Существуют такие интернет-магазины, которые не поддерживают электронные кошельки. Банковскими картами можно платить везде.
OKPay
Еще одна система, которая имеет некоторую популярность в узких кругах, связанных с заработком на хайпах, азартных играх и инвестициях. За платежные операции взимается довольно маленькая комиссия. Также есть возможность выпустить дебетовую карту, с помощью которой можно расплачиваться в магазинах.
Также, как и в Perfect Money здесь есть возможность накопления процентов, на сумму, которая находится у вас на счете. Правда в отличие от вышеуказанного кошелька начисляться будет 3, а не 4 процента годовых.
Виды электронных кошельков
Электронные кошельки отличаются параметрами:
- Способом пополнения: терминал, посредством карты, со счета сотового и т. д.
- Комиссией. Пользователи многих электронных кошельков могут переводить деньги внутри системы бесплатно.
- Степенью безопасности средств во время проведения транзакций. Самыми надежными выглядят сервисы, которые предоставляют своим пользователям возможность настроить двухфакторную аутентификацию. При этом для подтверждения проведения транзакции пользователь должен ввести специальный код, который пришел ему в виде смс-сообщения на мобильный или в виде письма на электронную почту.
- Поддержкой валют. Одни сервисы работают исключительно с национальной валютой какой-то одной страны. Другие являются мультивалютными.
- Наличием дополнительных сервисов: кэшбэка, выпуска виртуальной и обычной физической карты, обменных операций в системе и т. д.
- Степенью удобства своего интерфейса.
- Периодичностью обновления ПО, квалифицированностью поддержки.
Достоинства и недостатки
Достоинства:
- Мгновенные денежные переводы и оплата товаров и услуг всего в пару кликов.
- Возможность совершать финансовые операции по всему миру.
- С каждым месяцем возрастающая актуальность онлайн платежей, особенно во время пандемии.
- Вывод зарплаты, если вы работаете фрилансером.
- Быстрое открытие счета и простая регистрация кошелька.
- Бесплатный тариф на обслуживание счета.
- Готовые инструменты для различных личных и бизнес-целей.
- Возможность открыть несколько счетов под разные валюты в одной системе, моментальный обмен внутри кабинета.
- Вся личная информация участников платежной системы строго конфиденциальна.
- Простые способы пополнения баланса и вывода денежных средств с кошелька.
- Возможность выпуска к счету виртуальной или пластиковой карты.
- Повышенная защита и безопасность денежных средств.
- Мобильное приложение для оборота финансов с телефона.
Недостатки:
- Работают только при подключении к сети и при наличии специальных устройств (компьютер, смартфон, планшет).
- Не все магазины принимают переводы с онлайн кошельков.
- Для доступа к полному функционалу счета без лимитов и повышенных процентов требуется обязательная верификация в системе.
- Вероятность мошенничества и взломов.
- С точки зрения психологии оборот виртуальных средств контролировать гораздо хуже, чем наличные в кошельке.
Как создать электронный кошелек
Процессе регистрации в большинстве платежных систем и создание электронного кошелька ничуть не сложнее создания собственной электронной почты.
Одна из самых простых регистраций в системе ЮMoney. Нужно ввести номер своего мобильного телефона. На него придет специальный код, который нужно указать на сайте сервиса.
После этого вам предложат придумать достаточно сложный пароль, состоящий из 8 символов. В этом пароле должны быть заглавные и строчные буквы и цифры.
При желании (это не обязательно) можно подключить адрес своей электронной почты. В качестве e-mail можно использовать любую почту, а не только почту Яндекса, как это было до ребрендинга.
После того, как указали почту, ее, наряду с номером телефона можно использовать для входа в кошелек.
После регистрации нужно изменить статус своего кошелька. По умолчанию всем дается «анонимный статус». Пользователи имеют право завести только рублевый счет, на котором может быть одновременно только 15 тысяч рублей.
Нельзя снимать наличные. Пополнять счет можно только с банковской карты.
Именной статус расширяет возможности своего владельца. Пополнять счет можно через интернет-банк и наличными. Максимальная сумма возрастает до 60 000 рублей, можно снимать в банкоматах до 5000 рублей в сутки. Кроме того, вы можете переводить деньги.
Идентифицированный статус кошелька дает пользователю наиболее полные возможности. Лимиты вырастают до 250 тысяч рублей, можно снимать в банкоматах до 100 тысяч рублей за один раз. Также вы получаете доступ к 10 разным валютам. Благодаря этому картой ЮMoney удобно пользоваться за границей. Также можно делать накопления в иностранной валюте.
Очень удобно заказать физическую карту всего за 199 рублей. Чтобы пополнить карту, достаточно пополнить счет. Расплачиваться этой картой можно точно так же, как и платежным инструментом вашего любимого банка.
Оплата электронными кошельками
Пополнив свой электронный кошелек, деньги можно потратить на самые разные цели:
- оплатить счет за коммунальные услуги;
- приобрести любой товар в отечественном или зарубежном интернет-магазине;
- пополнить счет своего мобильного телефона;
- приобрести авиабилеты, билеты на поезд, автобус и т.д;
- оплатить штраф в ГИБДД;
- оплатить хостинг и домены и многое другое.
Электронные платежные системы можно использовать и для продажи любых товаров, в том числе и цифровых. При этом продавец и покупатель могут находиться в разных частях земного шара.
Это очень удобно, а главное, безопасно – стороны не должны предоставлять друг другу данные своих платежных банковских карт.
Perfect money
В свое время эта система составила отличную конкуренцию платежке «Либерти Резерв», пока ее не закрыли. Данным кошельком также активно пользуются люди, участвующие в хайповых или инвестиционных проектов. Хайпы также любят его за свою анонимность, так как подтверждение личности вообще не нужно.
Самое главное, что штаб платежной системы расположен в Панаме и он подчиняется только законам этой страны. Поэтому лохотронщики не боятся пользоваться этой платежной системой.
Но самое интересное, что на средства, находящиеся у вас на счете, автоматически будут начисляться проценты, а именно 4% годовых. Хоть это и мало, но зато такое на кошельках практически не встречается.
Но вот интерфейс у них дико хромает. Такое чувство, что дизайн взят из начала 2000-х. Поэтому уже как-то даже непривычно на такое смотреть.
Как выводить деньги с электронного кошелька
Вывести деньги из электронного кошелька можно разными способами. Так в ЮMoney вы можете:
- пополнить другой кошелек;
- вывести на любую банковскую карту;
- на карту, которая была выпущена ЮMoney.
Также пользователь может перевести средства с карты на карту.
Лимиты на вывод средств и комиссии в ЮMoney
Лимиты вывода средств для именных кошельков: за одну операцию – 15 000 рублей, в сутки – 150 000 рублей. Для пользователей, которые прошли полную идентификацию лимиты следующие:
- за одну операцию – 75 000 рублей;
- в сутки – 150 тысяч;
- за месяц – 600 тысяч.
С карты ЮMoney можно снимать деньги без комиссии, но в пределах 10 000 рублей в месяц. Если вы превысите данное значение, комиссия составит 3%. Также дополнительную комиссию может взымать банк, в банкомате которого вы снимаете свои деньги.
Использование обменников для вывода денег
Также довольно удобно использовать для вывода различные обменники. Для того чтобы выбрать свое направление обмена, перейдите на сайт bestchange.ru. В левой колонке выбираете ЮMoney, а в правой – желаемый способ вывода.
Как видим, средства с электронного кошелька можно вывести:
- на свой крипто-кошелек;
- поменять на другие электронные деньги;
- перевести в банк;
- получить наличными.
Выбрав желаемое направление, обратите внимание на обменники в правой части сайта. Обменник, предлагающий самый выгодный для вас курс, показан первым. Посмотрите, какой у этого сервиса есть резерв нужной вам валюты. Если сумма резерва меньше той суммы, которую вы планируете получить, у вас есть два варианта:
- выводить деньги частями;
- выбрать обменник ниже с достаточным резервом, но с не таким выгодным курсом.
Электронные кошельки – это современные и мощные средства по управлению своими деньгами. Главным, и практически единственным недостатком является их зависимость от интернета. Однако в некоторых случаях это можно обойти, если заказать карту, которая привязана к кошельку. Благодаря таким картам возможности электронных кошельков ни в чем не уступают функционалу такого привычного нам интернет-банкинга.
Дополнительный способ обналичивания денежных средств
Не всегда есть возможность обналичить денежные средства, которые перевели на определенные кошельки. Иногда деньги нужны прямо сейчас, а проходить процедуру подтверждения нет возможности. Для таких случаев есть обменники. Это компании, которые за комиссию предоставляют возможность переводить денежные средства из одной платежной системы в другую.
Обменники берут небольшую плату за переводы. Для того чтобы выбрать подходящий обменник, достаточно зайти на сайт bestchanges.org. Это огромный сборник всех обменников. Можно выбрать, «Откуда» и «Куда» вы хотите перевести деньги. Вам подскажут сайты, комиссию и минимальные ограничения по операциям.
Это актуальный способ получения денег из электронных кошельков для жителей Украины. У украинцев существует много трудностей для переводов через системы Webmoney и Яндекс Деньги, так как большинство открыли эти кошельки для расчетов с заказчиками во фрилансе.
Я сам несколько раз пользовался обменниками, и могу сказать, что они довольно честно работают. Берут небольшую комиссию, присылают деньги практически моментально.
