Индекс потребительских цен: просто о сложном

Когда мы говорим об экономике, то рано или поздно нам приходится столкнуться с такими понятиями, как индекс потребительских цен (ИПЦ) и инфляция. Что такое ИПЦ, чем он отличается от инфляции, где его можно найти и как рассчитать – ответы на эти важные вопросы вы найдете в статье.

Что такое индекс потребительских цен и зачем он нужен?

Изменение индекса потребительских цен по сравнению с предыдущим месяцем или предыдущим годом называется уровнем инфляции. Чем она выше, тем меньшее число товаров вы можете купить на одну и ту же сумму денег.

Индекс потребительских цен является центральным индикатором для оценки динамики денежной стоимости в стране. Он используется в качестве ориентира, например, при переговорах о заработной плате или в договорных соглашениях о сумме повторяющихся платежей. Он также используется для дефляции – повышения реальной стоимости денег и снижение цен на товары – в национальных счетах, например, при расчете реального экономического роста.

На основе ИПЦ используются корректировки для расчета сопоставимого на международном уровне уровня инфляции. В частности, он используется Центробанком для оценки инфляции.

Все официальные значения ИПЦ для России можно легко найти на сайте Федеральной службы государственной статистики. Основой для анализа является либо декабрь предыдущего года, либо предыдущий месяц.

Как рассчитывается индекс потребительских цен?

Что не так с учетом инфляции

Недостаток ИПЦ, на который часто указывают многие экономисты, – это измерение «средней температуры по больнице». Главный предмет споров – состав потребительской корзины. Для бедных он будет одним, а для обеспеченных – другим. У малоимущих граждан неизбежно возрастает удельный вес продуктовой составляющей, которая может достигать ¾ корзины. У более зажиточных людей на продукты питания уходит менее половины трат.

Рекомендую прочитать также:

Центр раскрытия корпоративной информации как инструмент фундаментального анализа

Центр раскрытия корпоративной информации – чем он полезен для инвестора

Это сказывается на восприятии официальной статистики населением. Неслучайно появилось понятие «личной инфляции». Так уж сложилось, что в России она обычно превышает официальную. Например, ИПЦ декабря 2022 к декабрю 2016 опубликован со значением 102.51%. Вряд ли кто-то из читателей ощутил на себе, что его потребительская корзина выросла за год на 2.51%. Конечно, на это можно возразить, что граждане дают лишь бытовые оценки, построенные на ощущениях. Но я думаю, что в таких случаях личный калькулятор работает точнее официального.

Второй момент связан с прожиточным минимумом, который по методике Росстата фактически отражает порог выживания человека. Смотрим свежие данные Росстата:

В развитых странах данный показатель замеряется для определения «достойного уровня жизни». С этой точки зрения индекс должен включать, помимо базового набора, посещение ресторанов, салонов красоты, содержание домашних животных, траты на такси, репетиторов и прочее. То есть, факторы, без которых невозможно представить жизнь современного человека.

Имеется еще один изъян индекса CPI: он не учитывает цены на активы. И это касается не только инвесторов, которые купят больше или меньше акций на свободные деньги. Стоимость недвижимости, ценных бумаг, кредитных ресурсов вносят существенные коррективы в потребительское поведение всего населения. Так, повышение ставок по кредитам снижает покупательский спрос, а рост цен на жилье делает более дорогой и аренду. Поэтому на ИПЦ не стоит смотреть в отрыве от других важных показателей – биржевых индексов, ключевой ставки, уровня цен на жилье (американский аналог – HPI, Housing Price Index).

Как рассчитывается индекс потребительских цен?

Расчет индекса потребительских цен основан на «потребительской корзине», в которой представлены товары и услуги, приобретаемые и используемые физическими лицами в России.

В России потребительская корзина состоит из 156 наименований. Именно этот минимум товаров и услуг позволяет человеку поддерживать уровень жизни. Продукты, которые входят в потребкорзину, можно условно поделить на две категории.

К первой относятся те, которые не меняются из года в год

. Это могут быть, например, хлебобулочные изделия.

Вторая категория более вариативна.

Эти конкретные отдельные продукты представляют собой второй уровень корзины товаров. На этом уровне отдельных ценовых представителей корзина товаров постоянно корректируется, поскольку товары, которые больше не актуальны или утратили свою рыночную важность, заменяются или появляются новые товары, добавляются варианты – этим занимается Росстат.

Количество выбранных товаров обычно основывается на доле расходов на один вид товаров по отношению к общим расходам на личное потребление. Также должны быть включены продукты для менее значительных областей, чтобы охватить весь диапазон частного потребления.

Причем, важно понимать, что при таком подходе за основу берутся «средние по больнице» потребности. И эти покупки для отдельного человека и семьи могут существенно отличаться.Скорее всего, даже если в вашей семье чаще всего едят булгур в качестве гарнира, в потребкорзину он не войдет, а простой белый рис окажется на первых позициях.

Понравилась статья?

Подпишись и узнай: — как контролировать свои доходы и расходы, — во что лучше инвестировать в текущем году, — как избавиться от долгов и др.

Преимущества ценовой стабильности

К оглавлению

Ценовая стабильность – это поддержание ЦБ устойчивой и низкой инфляции. При этом наблюдается незначительный рост цен, который не влияет на отказ потребителя от покупки товара. Это является целью государств, связанных между собой торговыми и политическими отношениями.

Низкий рост позволяет планировать масштабные программы развития, а банки могут предоставлять кредиты производству на длительные сроки по сниженным ставкам. Становится возможным развитие капиталоемких областей, увеличение расходов на социальную сферу. Наиболее оптимальным эксперты считают рост ИПЦ РФ около 4% в год, это обосновано расчетами ЦБ и поддерживается государством. Снижение до 2% увеличит издержки экономики, снизит прибыли предприятий, приведет к сокращению рабочих мест.

Получение цен

Чтобы измерить динамику цен на отдельные товары в корзине для покупок, каждый месяц собираются сотни тысяч цен. Это обследование включает децентрализованное обследование цен в магазинах по всей стране.

Дополнительное использование источников цифровых данных позволит статистическому предприятию значительно увеличить количество ежемесячных наблюдений за ценами. Например, для товарных областей с особенно сложным ценообразованием – таких как пакетные туры или взносы в страхование – можно будет использовать дополнительные источники данных с большим количеством наблюдений.

Кроме того, возможно внедрить современные методы – автоматическое считывание интернет-данных. Для онлайн-торговли и для отдельных услуг, таких как аренда автомобиля или поездка на автобусе дальнего следования, количество ежемесячных наблюдений за ценами будет значительно увеличено с помощью таких процедур с учетом динамических изменений цен.

Изменения в количестве при расчете ИПЦ

Изменения в количестве

Изменения количества также включены в сравнение цен. Например, если поставщик уменьшает размер упаковки продукта, сохраняя при этом цену постоянной, в статистике цен это рассматривается как увеличение цены.

Помните, тот период, когда вместо литра молока в пакетах стали продавать всего 900 миллилитров. Для сохранения статистической значимости в расчетах необходимо учитывать единый объем — литр молока. Соответственно, цену необходимо пересчитать.

Изменения модели, а также изменения условий контракта могут сопровождаться изменениями качества, которые могут быть отражены в цене, но не должны полностью определять разницу в цене между старым и новым продуктом. В этих случаях разница в цене, вызванная различиями в качестве, оценивается количественно и вычитается из определения индекса. Без такой корректировки качества улучшения или ухудшение качества товаров полностью отражались бы в индексах цен.

Это все затруднило бы осмысленную интерпретацию измеренного изменения цен.

Схема расчета индекса потребительских цен

Для расчета индекса потребительских цен товары в корзине первоначально делятся на типы (к примеру, молоко и йогурт не считаются по отдельности – это одна категория). Затем средняя динамика цен по сравнению с прошлым годом для определенного типа товаров взвешивается с учетом доли расходов, которые частные домохозяйства в России тратят на этот тип товаров.

Доли расходов на отдельные виды товаров основаны на расходах всех домохозяйств. Например, если конкретная семья не покупала потребительские товары длительного пользования в этом году, его расходы все еще подсчитываются. При этом учитывается тот факт, что вы обычно не покупаете стиральную машину, телевизор, автомобиль и т.п. каждый год.

Общий результат представляет собой средневзвешенное значение динамики цен.

Полученная таким образом основная информация дополняется и обновляется данными текущих экономических расчетов, которые предоставляют информацию о точном распределении расходов домашних хозяйств по отдельным видам товаров. Затем эти результаты проверяются с использованием дополнительной информации и при необходимости корректируются.

Для чего нужна инфляция и ИПЦ?

Как посчитать личную инфляцию за год?

Официальная инфляция в России за 2022 год составила 3%. А вы знаете, какая реальная инфляция у вас?

Итак, что мы сделали.

1️.

Составили свой регулярный список покупок — что покупаем, когда идем в магазин. В основном это продукты + непродовольственные товары (салфетки, туалетная бумага и пр.). Этих товаров нам в среднем хватит на 1-2 недели. Детское питание не считали (это временная опция). Таким образом получилась наша потребительская корзина (упрощенная конечно).

2️.

Для чистоты эксперимента смотрели стоимость этой корзины в 3 разных магазинах, где чаще всего закупаемся: Азбука вкуса, Перекресток и Метро. Везде брали текущие цены из интернет-магазина. Где была акция, ставили цены с учетом скидки. Если не было прям точно такого же наименования/производителя, выбирали аналогичный товар на замену.

3️.

Также отдельно зафиксировали текущие цены на прочие обязательные и регулярные расходы расходы. Тарифы на интернет, телевидение, ЖКХ, топливо (дизель). Сотовая связь у нас корпоративная, поэтому ее в списке нет. Все это упаковали в экселевскую табличку и сохранили на компьютере.

Теперь остается дождаться конца года и сверить цены текущие и будущие. И тогда увидим, как изменилась наша потребительская корзина, насколько выросли те или иные цены за год.

Источник: https://zen.yandex.com/media/id/5e20c069aad43600ad444acf/kak-poschitat-lichnuiu-infliaciiu-za-god-5e4270265217d53be7c21b13?feed_exp=ordinary_feed&from=channel&rid=1459469385.456.1585324130550.76381&integration=publishers_platform_yandex&secdata=CJjdyvGMLiABMAJQDw%3D%3D

Как можно использовать индекс потребительских цен

Индекс потребительских цен используется, в частности, для измерения денежно-кредитной стабильности. Если уровень цен повышается в течение длительного периода времени, это называется инфляцией, если он наоборот снижается, это называется дефляцией.

Узнайте, насколько хорошо вы разбираетесь в личных финансах, ответив на 5 вопросов.

Приступить

Ведете ли вы учет ваших доходов и трат? Знаете ли вы сколько потратили в прошлом месяце?

Да, всегда придерживаюсь плана

Отлично. Это верный признак того, что вы грамотно управляете своими финансами.

Нет, но не выхожу за ограничения

Похвально. Это значит, что вы на пути к грамотному управлению своими финансами. Попробуйте понять, по каким статьям ваши траты можно оптимизировать.

Планирую и анализирую

Похвально. Это значит, что вы на пути к грамотному управлению своими финансами.

Учет не для меня

К сожалению, чтобы не оказываться в долгах, копить на свои мечты и достичь финансового благополучия, начать нужно с понимания своих денежных потоков.

Откладываете ли вы сумму на какую-то большую покупку?

Только если остается

К сожалению, людям с низкими доходами достаточно сложно ежемесячно откладывать. А если все ваши деньги утекают на покупку ненужных вещей, то вы находитесь в зоне риска. Задумайтесь, что будет, если произойдет непредвиденная ситуация? Идти к друзьям? Брать кредит? Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.

Да, с каждой зарплаты

Отлично. Ваш ответ выдает уверенность в финансах. Если вы понимаете, для чего вы копите — вы большой молодец!

Просто коплю — когда нибудь деньги все равно потребуются

Просто копить — плохая практика, хотя лучше копить, чем не делать это совсем. Составьте план по сохранению и преумножению капитала — это первый шаг на пути к финансовой безопасности.

Не получается

Вы находитесь в зоне риска, ведь это не дает вам возможность увеличивать ваш капитал и в случае непредвиденной ситуации приведет к финансовой яме. Старайтесь грамотно распределять свой бюджет, чтобы сберегать хотя бы немного, но регулярно.

Если я захочу открыть вклад, чтобы получать по нему значительный доход, то какой вклад лучше выбрать?

С капитализацией процентов

Это наилучший вариант, так как дает вам больше всего дохода. Помните о процентах на начисленные проценты?

С получением процентов на карточку

Этот вариант лучше, чем просто спрятать деньги, ведь вы будете получать проценты на вклад. Это позволит снизить обесценение денег.

Лучше положить деньги в банку

Банка лучше банка, ведь она не может закрыться. Но деньги могут украсть. К тому же они обесцениваются. А положив деньги на защищаемый государством депозит, вы сможете сохранить капитал.

У меня нет свободных денег

Инвестирование сопряжено с рисками. Чтобы снизить уровень риска, лучше всего …

Во всем виновато государство!

Конечно, а что насчет грамотного управления собственными финансами???

Риск? Нет, не слышал

Чтобы получить доход, нужно оценить вероятность потери денег. С одной стороны небольшую сумму на депозите защитит государство, но и доход будет небольшой. А с другой стороны вы можете заработать приличную сумму на криптовалюте… или потерять ее.

Вкладываться в разные активы

Отлично. Диверсификация — основа грамотного управления финансами

Вложить всю сумму на короткий срок

Вложение на короткий срок не означает отсутствие риска. Люди в финансовой пирамиде Финико потеряли свои вложения очень быстро. Диверсификация — основа грамотного управления финансами

Я хочу купить акции, что я получу в качестве дохода?

Проценты

Нет. Проценты начисляются на депозит (пример) и их сумма зависит от суммы на вашем счете.

Дивиденды

Верно. Их сумма зависит от успешной деятельности компании и распределения прибыли среди акционеров.

Зарплату

Кто-то может считать это зарплатой, однако в действительности это не так. Вы инвестируюте в акции, чтобы потом получать часть распределенной прибыли компании.

Не получу доход

Возможно получите, возможно нет. Это зависит от типа акций, результатов деятельности компании и распределения ее прибыли.

Или оставьте свою почту, и мы пришлем вам наиболее полезный контент с учетом ваших ответов.

А если у вас есть вопросы по порталу или не уверены, что вам нужен курс по финансам, то оставьте номер телефона. Мы свяжемся в ближайшее время и поможем разобраться.

Спасибо! Первое письмо уже ждет вас в почтовом ящике.

От ИПЦ зависит корректировка уровня оплаты труда, а, кроме того, высота выплат по социальному страхованию и других пособий для частичной или полной компенсации изменений в стоимости жизни или в потребительских ценах. Даже расчет алиментов может быть связан с индексом потребительских товаров, а точнее со стоимостью товаров в потребительской корзине конкретной семьи.