Криптовалюта Aave (Lend): обзор платформы, график курса токена, преимущества и недостатки, перспективы развития

Aave – кредитная платформа, изначально известная как ETHLend, но с кардинально переработанной стратегией. Если ETHLend предоставляла возможность прямых кредитных отношений между кредиторами и заемщиками, то с выпуском протокола Aave начала работу децентрализованная стратегия, основанная на пуле. Предлагаем обзор данной платформы от редакции Profinvestment.com.

Кредитный пул работает следующим образом: пользователи создают ликвидность, вкладывая криптовалюты в пул. Другие пользователи могут воспользоваться этими средствами, оставив в залог другие. Кредиты не подбираются индивидуально – для всех существуют одни и те же условия, которые корректируются в зависимости от текущего состояния пула. Все операции управляются смарт-контрактами.

Процентная ставка определяется алгоритмически как для заемщиков, так и для кредиторов. Она зависит от соотношения и ценности имеющихся на данный момент в пуле средств.

LEND – токен, созданный для контроля над протоколом. Его владельцы могут участвовать в голосовании за те или иные изменения в проекте. Все голоса жестко закодированы, и действия, которые за ними следуют, неизменно выполняются.

Торговать токеном LEND можно на криптовлаютной бирже Бинанс. Представлены пары: LEND/BTC, LEND/BNB, LEND/USDT, LEND/BUSD, LEND/ETH.

#Binance Lists December Community Coin — #ETHLend (LEND)@ethlend1 https://t.co/mXVFgg9yOD
— Binance (@binance) December 12, 2017

Общая информация

[bsfp-cryptocurrency-table style=»style-2" scheme=»light» coins=»selected» coins-selected=»LEND» currency=»USD» title=»Характеристики криптовалюты Compound (COMP)» show_title=»1" icon=»» heading_color=»» heading_style=»default» bs-show-desktop=»1" bs-show-tablet=»1" bs-show-phone=»1"]

Наименование	Aave
Тикер	LEND
Тип токена	ERC-20
Блокчейн	Ethereum
Общая эмиссия	1 299 999 941 LEND
Текущая эмиссия (на 27.08.2020)	1 256 361 931 LEND
Курс (на 27.08.2020)	0,84 $
Рыночная капитализация (на 27.08.2020)	1 056 622 843 $
Официальный сайт	https://aave.com/
Твиттер	https://twitter.com/AaveAave
White Paper	https://github.com/ETHLend/Documentation
Исходный код	https://github.com/aave
Биржи	Binance, HitBTC, AEX

Безопасность

Депонированные средства размещаются в DLP (децентрализованном пуле кредитования). Публичный открытый код смарт-контрактов официально проверен и подтвержден независимыми аудиторами. Средства, находящиеся в качестве депозита, можно вывести по первому требованию или перевести на залог по кредиту.

Протокол Aave позволяет любому пользователю взаимодействовать с системой через пользовательский интерфейс, напрямую со смарт-контрактами Ethereum или же по API. Открытый исходный код подразумевает, что на его основе можно создать приложения, полезные для вашего собственного продукта, если возникнет такая необходимость.

Платформа поддерживает кошельки: Ledger, Coinbase, WalletConnect, Formatic и ряд браузерных кошельков.

Какие возможности предлагает Aave

Flash Loans

Флеш-кредиты – одна из главных особенностей Aave. Обычно для DeFi кредитования требуется залоговое обеспечение, большинство кредиторов (например, MakerDAO) позволяют пользователям брать кредит в объеме до 75% доступного обеспечения, чтобы защититься от волатильности рынка.

В свою очередь, Flash Loans работают через смарт-контракт, с помощью которого можно заимствовать средства без обеспечения с таким условием, что кредит будет возвращен в рамках одной транзакции (одного блока). Метод используется трейдерами для заработка на арбитраже, поскольку дает возможность бесплатно неограниченно занимать средства до момента погашения кредита.

Это достаточно сложно для новичка, и разработчики рекомендуют обращаться к такому методу кредитования только тем, кто хорошо разбирается в Ethereum, программировании и смарт-контрактах.

Гибкие процентные ставки

Стратегия процентных ставок на платформе Aave откалибрована таким образом, чтобы обеспечивать максимальную оптимизацию работы и снижать риски. Процентные ставки по кредитам зависят от коэффициента использования конкретной криптовалюты. В основе лежит показатель наличия криптовалюты в пуле:

Если средств хватает – то устанавливаются низкие ставки, которые стимулируют кредитование.
Если средств мало – устанавливаются высокие ставки для поставщиков ликвидности, чтобы стимулировать их вкладывать капитал.

Приятная особенность Aave – возможность переключаться по желанию между фиксированными и переменными процентными ставками, выбирая наиболее выгодный вариант в конкретный момент. Благодаря такой гибкой структуре, Aave с момента развертывания пользуется большим спросом. Фиксированные процентные ставки при этом – не совсем фиксированные, скорее просто более стабильные и менее подверженные рыночным колебаниям.

Технические особенности

Механизм бывшего LEND похож на протоколы аналогичных DeFi-проектов, например, популярного Compound. Отличается интеграцией нескольких передовых способов обеспечения.

Функции:

переключает ставки по выгодному варианту;
поддерживает необеспеченное кредитование;
применяет криптовалютные флэш-займы;
работает с 20+ активами.

Особенности протокола Aave (LEND):

мгновенное внесение депозита и снятие средств;
криптовалютный мультизалог;
переменная/фиксированная ставка;
страховой DeFi фонд;
инструменты разработчиков GraphQL и API для создания приложений на DLPs-базе.

Фиксированные ставки формируются путём генерации данных нескольких платформ криптовалютного кредитования с последующим расчётом среднего значения. Выгодность переменных/твёрдых ставок меняется в зависимости от рыночных условий, связанных с залоговыми активами.

Например, плавающие ставки выбирают участники, предполагающие скорое падение котировок залоговой криптовалюты.

Как зарабатывать на депозитах

Необходимо подключиться к пулу при помощи любого децентрализованного кошелька, например, браузерного Metamask. На балансе должны быть средства. Затем нажать кнопку «Депозит» рядом с активом, который хотите внести (поддерживаются монеты и токены, работающие на блокчейне Ethereum). Когда транзакция будет завершена, вы начнете получать проценты. При этом внесенные токены преобразуются в равноценное количество aTokens.

Держатели aTokens получают непрерывный доход на основе следующих показателей:

70% комиссий с флеш-кредитов.
Процентная ставка по кредитам. Средняя ставка заимствования, умноженная на коэффициент использования валюты. На главной странице или в личном кабинете всегда указана конкретная текущая ставка по нужному токену.

Также можно, перейдя на страницу любой монеты, посмотреть историю изменения процентной ставки.

Минимального или максимального лимита нет, однако если внести слишком маленькую сумму, то есть риск, что транзакционные издержки процесса превысят прибыль. Для одного актива допускается единовременный депозит либо по стабильной, либо по переменной ставке, но не оба варианта одновременно. Забрать средства можно в любой момент без каких-либо штрафов.

Технология и применение

Aave пытается решить некоторые из наиболее острых проблем, с которыми сталкиваются традиционные услуги кредитования. Как и в случае со всеми DeFi, основная цель проекта — преобразовать централизованные финансовые услуги в их децентрализованные эквиваленты. При обычном сценарии кредитования банки ссужают ваши средства и получают проценты. Даже если они ссужают ваши деньги, вы никогда не получите доступа к этим прибыльным процентным доходам.

В экосистеме Aave все меняется. Любой может одалживать свою криптовалюту другим пользователям без доверия и без разрешения. Проценты, полученные от предоставления ваших активов в кредит, выплачиваются непосредственно на ваш сетевой кошелек. Таким образом, Aave помог произвести революцию в сфере однорангового кредитования и помог создать целый сектор DeFi с теми же целями.

Как взять кредит

Кредитование на Aave позволяет получить оборотный капитал, не продавая свои активы. Чтобы получить займ, необходимо внести любой актив, который будет использоваться в роли залога. Затем перейти в раздел Borrowing и нажать Borrow у актива, который хотите получить. Установите желаемую сумму (максимальный объем зависит от имеющихся депозитов, используемых в качестве обеспечения).

Выберите стабильную или переменную ставку – ее можно изменить в дальнейшем в любой момент, просто перейдя на панель мониторинга и нажав кнопку изменения типа APR для нужного актива.

Процентная ставка зависит от соотношения спроса и предложения данного актива. При этом стабильная остается такой, какой была в момент взятия, а переменная постоянно изменяется. Фиксированного срока возврата кредита нет. Главное – поддерживать на должном уровне так называемый «фактор здоровья», аналог LTV.

Описание

Aave — это децентрализованная платформа для кредитования криптовалютой.
Фактически, это был первый протокол кредитования DeFi, когда Aave запустил свою первую основную сеть в качестве ETHlend в 2017 году (это было еще до того, как вообще появился DeFi!).

Основатель ETHlend / Aave Стани Кулечев увлечен работой с ведущими разработчиками из других проектов в пространстве DeFi и уделяет особое внимание обеспечению привлекательности платформы для институциональных и розничных инвесторов как внутри, так и за пределами криптовалюты.

Вкратце, ETHlend был своего рода торговой площадкой, где заемщики и кредиторы могли обсуждать условия без участия третьей стороны. Вы можете думать об этом как о доске объявлений c работой, но вместо этого там расположены кредиты. Платформа была умеренно успешной, но команда решила, что они «готовы стать серьезными игроками» в пространстве DeFi.

Предназначение токена LEND

Нативный токен Aave – LEND – это токен ERC-20 с общей эмиссией около 1,3 миллиарда, из которых миллиард был продан на этапе ICO. Изначально он использовался как служебный токен платформы ETHLend, который помогал снижать комиссионные сборы, улучшать процентные ставки и LTV.

Однако когда место ETHLend заняла децентрализованная площадка Aave, токен LEND получил дополнительные способы использования, включая управление платформой. Держатели токена имеют право голосовать за предложения команды разработчиков, касающиеся ключевых параметров системы.

Выводы

Если посмотреть, на курс Aave можно увидеть превосходную динамику. За несколько месяцев рост составил диапазон от 30 долларов за монету до 530. На момент написания статьи токен находится в коррекции.

Для инвестиции стоит рассмотреть уровень криптовалюты Aave на графике 280–300 USD — это 50% исторического диапазона. Учитывая волатильность криптоактивов, откат может быть и более глубоким — до сильных уровней около 200 и 100 USD за монету.

Перспектива протокола позитивная — пул криптовалюты Aave имеет хороший прогноз и конкурентное преимущество благодаря уникальной функции Flash loans. Управляется двадцатью авторитетными профессионалами. А также не проигрывает подобным DeFi площадкам по альтернативным операциям.

А вы уже работает с площадкой Aave или только собираетесь?

Где хранить LEND

Подойдет любой кошелек с поддержкой токенов ERC-20. Список таких кошельков довольно большой, например:

Веб-кошелек MyEtherWallet
Браузерное расширение MetaMask
Десктопный и мобильный Exodus
Аппаратные Trezor, Ledger, KeepKey
Десктопный и мобильный Atomic Wallet

Выбирайте варианты с проверенной репутацией и высоким уровнем безопасности.

Где купить/продать LEND

Приобрести токен LEND можно на биржах Binance, HitBTC и AEX. Как пример рассмотрим покупку актива на Бинанс – это наиболее популярная и востребованная криптобиржа с широким функционалом и возможностью покупать криптовалюту за фиат (после верификации).

Процесс выглядит следующим образом:

Создайте аккаунт на https://www.binance.com/ru или войдите в уже существующий.
Пополните счет, если это необходимо. На нашем сайте вы найдете материал с подробным разбором всем способов ввода и вывода средств на Бинанс.
Зайдите в раздел «Спотовый кошелек» и найдите с помощью строки поиска нужный нам токен LEND.
Нажмите кнопку «Торговать».
Выберите, какая валютная пара вам подходит. На данный момент LEND торгуется в паре с BTC, BNB, ETH, BUSD, USDT.
Выберите тип ордера (маркет позволяет мгновенно купить актив по рыночному курсу, а лимитный – указать свою цену, и тогда покупку совершится, как только курс достигнет этой отметки).

Получив токены, постарайтесь сразу вывести их на внешний кошелек для дальнейшего хранения, если не планируете в ближайшее время продолжать операции с ними. Хранение на бирже не считается безопасным.