Трейдинг с Финам Трейд (Finam Trade лайт) — инструкция как торговать онлайн

Здравствуйте, коллеги! Продолжаем серию обзоров брокеров, в этот пятничный день хочу уделить внимание такой известной компании как Финам. Многие рассматривают ее как идеальный вариант для торговли акциями, кстати, вполне оправданно. Но я предпочитаю все оценивать самостоятельно, так что будем действовать по стандартной схеме – сперва оценим всю имеющуюся информацию, потом при изучении брокера Финам отзывы изучим, ну а после подведем итог.

Этого брокера без преувеличения можно назвать старожилом, он буквально стоял у истоков, начав работать еще в середине 90-х годов. В то время ситуация в нашей стране напоминала скорее Дикий Запад – полное отсутствие регуляции, обман на каждом шагу. Но к чести Финама отмечу, что с самого старта внимание уделялось комфорту клиентов, и за все годы работы ни в одном крупном скандале брокер замешан не был.

История холдинга

Официальной датой рождения холдинга можно считать 1994 год, именно тогда была создана . На тот момент источников получения информации было очень мало, поэтому «Портфель инвестора», который издавался компанией, был чуть ли не единственным «окном» в мир финансов. Клиенты компании зачастую выполняли инвестирование в акции опираясь на «Портфель инвестора».

Дела шли неплохо, со временем компания окончательно вжилась в роль брокера, получила соответствующие лицензии в конце 90-х. А в начале нулевых уже появилось нынешнее название холдинга – Финам, получено оно как добавление к слову «Финанс» буквы М, которая обозначает Москву.

Состав

На данный момент в состав холдинга входит несколько компаний:

• АО «Финам» — это как раз и есть брокер, работающий на территории России
• банк «Финам». Это самый обычный банк, перечень услуг как у типового банка
• инвестиционная
• «Финам менеджмент» занимается вопросами доверительного управления. Репутация отличная, компания управляет не только средствами обычных людей, но даже пенсионными средствами
• «Финам.ру» (официальный сайт finam.ru) – обычная информационно-аналитическая компания
• учебный . Обучение компания проводит не только в очной, но и в дистанционной форме
• инвестфонд FINAM GLOBAL. Сфера деятельности этой компании – покупка и развитие активов. Это не обычная инвесткомпания: помимо покупки активов она занимается и управлением перспективным бизнесом совместно с его собственниками

Так что брокерская деятельность — далеко не единственная сфера деятельности холдинга. Финам занимается буквально всем, что связано с финансами, начиная с предоставления брокерских услуг и заканчивая управлением средствами клиентов, развитием перспективных направлений бизнеса и так далее.

Робот RIGHT

Существенным преимуществом Финама является его партнёрство с сервисом RIGHT (принадлежит сторонней компании). Сервис предоставляет клиентам брокера бесплатного инвестиционного робота-советника, который по заданным параметрам риска, управляет их портфелями. Отличная разработка. Я сам пользуюсь роботом уже около года и очень доволен. Сейчас под управлением робота находится около трети моего инвестиционного портфеля, а это порядка миллиона рублей.

Подробнее о роботе-советнике – в этом обзоре.

Лицензии холдинга

Деятельность компаний осуществляется на основании ряда выданных в разные годы лицензий:

1. инвестиционная имеет право на брокерскую, дилерскую и депозитарную деятельность. Подтверждают это лицензии №177-02739-100000, №177-02752-010000, №177-07687-000100 соответственно
2. управляющая имеет право на управление ценными бумагами (лицензия №077-11748-001000), а также инвестиционными фондами, ПИФами и пенсионными фондами (но только негосударственными), лицензия №21-000-1-00095

3. Финам банк. Его сфера деятельности заключается в совершении банковских операций в рублях и в иностранной валюте. Деятельность свою осуществляет на основании лицензии № 2799, выданной в 2015 году
4. «Финам форекс» лицензию получил в конце 2015 года. Имеет право осуществлять деятельность форекс-дилера

Отмечу, что именно Финам стал первопроходцем и первым смог получить лицензию Центробанка РФ. Напомню также, что с начала 2016 года в РФ вступил в силу закон, обязующий брокеров получать лицензию у регулятора, только при таком условии они могли продолжать свою деятельность на территории страны.

У Финама перечень доступных инструментов очень широк, он не ограничивается одними лишь валютными парами. При желании торговать можно, например, на фондовом рынке, сырьевыми товарами, фьючерсами, CFD.

Форекс Брокер Финам (Finam): обзор

Финам – это один из наиболее крупных розничных брокеров Российской Федерации. Название компании является аббревиатурой и расшифровывается как «Финансовый Аналитик Москва».
География компании Finam объединяет представительства в 90 городах мира. Офисы фирмы расположены в Соединенных Штатах Америки, Казахстане, Индии, Китае, Таиланде, Малайзии, Индонезии и на Кипре.

Финам в России имеет свыше десятка представительств. Помимо столицы РФ, офисы брокерской организации находятся в Санкт-Петербурге, Смоленске, Брянске, Ставрополе, Таганроге, Черкесске и других крупных городах страны.

Брокерская компания Финам – один из немногих финансовых посредников на территории РФ, предоставляющих доступ на FOREX, имеющих российское регулирование. Лицензия Finam выдана Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг 9 ноября 2000 года №177-02739-100000 и является бессрочной.

Краткий обзор компании Финам

Рынок форекс

Финам получил лицензию Центробанка России, именно этим объясняются некоторые странности в торговых условиях при работе на рынке форекс. Коротко пройдусь по торговым условиям:

• нет комиссии со стороны брокера
• спреды заявлены как самые низкие и оптимальные из всех возможных, но на деле они, мягко говоря, оставляют желать лучшего. Судите сами: например, по EUR/USD спред начинается от 15 пунктов (5-значные котировки). На фоне остальных брокеров это очень много
• минимальная величина сделки составляет 1000 единиц базовой валюты
• кредитное плечо не может быть выше 1:40
• для торговли доступно всего лишь 26 пар

На finam.ru на главной странице есть отдельная вкладка «Форекс», так что убедиться в том, что торговые условия именно такие, можете сами.

Согласно положениям нового закона, кредитное плечо не может превышать 1:50, что и объясняет малое кредитное плечо у брокера. Еще одна особенность брокера – он на 100% является кухней, можете даже не сомневаться. И благодарить за это стоит новый закон: он четко указывает на то, что брокер не имеет права выводить их на внешнего контрагента, так что на межбанк никто ваши сделки не выведет, они будут крутиться внутри компании. Но пугать вас это не должно. Финам позволяет торговать на форекс и не бояться за свои деньги. Большинство трейдеров успешно справляется со сливом самостоятельно, так что Финаму можно верить, репутация для компании дороже.

Любой спор с компанией решается сперва с брокером, а если компромисса достичь не удалось, то трейдер вправе обратиться в суд. Также в договоре указана возможность обойтись без суда, в таком случае окончательным арбитром будет выступать некая саморегулиремая организация, полностью соответствующая требованиям Центробанка. Можно обратиться в ЦРФИН.

Программное обеспечение и мобильная торговля

Брокер постоянно совершенствует систему торговли. Платформа FinamTrade позволяет торговать с ПК, смартфона и планшета. Интерфейс простой и понятный, специальных навыков и знаний не требует.

Для покупки и продажи достаточно нажать на кнопку. Для подтверждения операции на зарегистрированный номер телефона приходит СМС.

Мобильная версия торговой платформы удобнее, чем компьютерная. Получать информацию и совершать сделки вы можете при помощи умных часов, например Apple Watch. Пользователю доступны более 10 000 инструментов, среди которых валюты, акции, опционы, фьючерсы и облигации.

В интерфейс мобильной версии FinamTrade входит:

• отображение ситуации на рынке в режиме реального времени;
• использование темного фона;
• избранный список часто используемых инструментов;
• обзор инструментов с возможностью вызвать окно заявки;
• интуитивно понятное окно заявки с оптимальным количеством параметров.

Необязательно быть клиентом брокера, чтобы получить доступ к платформе. Каждый может смотреть котировки, читать новости и оттачивать навыки торговли на бирже бесплатно.

Торговля еврооблигациями

Брокер дает возможность инвестировать в еврооблигации. С точки зрения рисков я такой способ вложений рассматриваю как промежуточный вариант между форекс (большой риск) и простым вкладом в банк (практически нулевой риск, но и потенциальная прибыль невелика).

Финам – брокер, дающий возможность инвестировать в еврооблигации, что дает возможность увеличить доходность в несколько раз по сравнению c банковским вкладом. Доходность может составлять до 20% в валюте, до 30; в рублях при минимальной комиссии 0,118% от величины сделки. На деле минимальную комиссию найти сложно, но она ненамного выше и, как правило, составляет порядка 0,15% и выше.

Когда вы покупаете облигации, то вы как бы даете деньги в долг той компании, которая их выпустила на определенное время. В роли таких заемщиков могут выступать не только отдельные компании, но и правительства разных стран, местные органы власти. Еще перед покупкой вы можете ознакомиться с тем, какой купонный доход предлагается. Именно он начисляется каждый день после покупки еврооблигаций.

На скриншоте показан пример доходности по облигациям по сравнению с банковским вкладом. Доходность реальная, и рассчитана по состоянию на ноябрь 2015 года. На данный момент соотношение в целом не изменилось, а используя большее кредитное плечо доходность можно сделать еще выше.

Есть у компании и оригинальное предложение – открыть депозит на еврооблигациях. Смысл такого депозита заключается в одновременной покупке еврооблигации (в американских долларах), а также фьючерса на рубль/доллар.

Инвестиционный пакет «Investa»

Для инвесторов, не готовых или не имеющих времени управлять своими активами самостоятельно, АО «Финам» и страховая предлагают пакет . Это комплексное решение, включающее набор инвестиционных стратегий «мультиследование» и накопительное страхование жизни. Конкретные детали стратегий подбираются на основе риск-профиля клиента. Страховая часть пакета гарантирует 100% сохранность инвестируемой суммы, а также социальный налоговый вычет. Это возврат НДФЛ со сделок в размере суммы страховых взносов, внесённых за тот же календарный год. Программа страхования действует 5 лет. Взносы могут варьироваться от 25 до 900 тыс. руб. в год. Пакет «Investa» можно подключать для управления капиталом на ИИС, что позволяет увеличить доходность с инвестиций. Набор стратегий «мультиследование» имеет 3 уровня риска:

• Консервативный инвестор;
• Оптимальный баланс;
• Большие возможности.

По информации брокера, доходность на ИИС за 2022 г. даже на консервативном уровне составила 18%, а на рисковом – почти 48%. Для подключения пакета клиент одновременно заключает договора с обеими участвующими в нём компаниями.

Работа с акциями

При работе с акциями российских компаний клиент компании получает выход на:

• московскую биржу, один из самых популярных вариантов, на ней представлено свыше сотни эмитентов, а торгуется свыше 200 инструментов. Именно на долю ММВБ приходится свыше половины оборота по росакциям
• на втором месте идет РТС – у нее уже доля поменьше, всего лишь 20% от оборота по российским акциям. Но эмитентов больше, уже свыше 200, а торгуется более 350 инструментов
• торговую систему СГК – пусть оборот у нее небольшой, порядка 5%. Отличительная черта этой площадки заключается в том, что работа ведется только с «голубыми фишками»
• фондовую секцию PTC-FORTS

Конечно, акциями одних лишь роскомпаний дело не ограничивается, торговать вполне можно, например, американскими акциями. Все котировки акций можно посмотреть прямо на официальном сайте на главной странице, либо через один из торговых терминалов. Кстати, тут же содержится информация по финансовым рынкам. Причем, она действительно полезная и может помочь в торговле.

Торговые условия

Торговые условия хорошие, комиссии небольшие. Для единого счета они составляют:

• 0,00944% от оборота при работе с акциями российских компаний и облигациями, выпущенными российскими компаниями
• 0,0027% в том случае, когда работа ведется на валютной секции ММВБ
• $0,0025/1 акция – это минимальная комиссия, которую придется заплатить, если вас интересует фондовый рынок США
• 0,45 руб/1 контракт – минимальная комиссия при работе с фьючерсами и опционами на срочной секции ММВБ

Указанные комиссии справедливы для всех клиентов брокера, но если вы демонстрируете большой оборот, то Финам может пойти вам навстречу и еще больше снизить комиссии. Какого-либо критерия «величины оборота» нет, так что все рассматривается в индивидуальном порядке.

Реальные отзывы

Егор, 27 лет
Перед тем как начать сотрудничество с «Финамом», решил ознакомиться с отзывами других пользователей. Однако комментарии были как положительными, так и отрицательными. Отдельные юзеры пишут откровенные гадости, утверждая, что ресурс является разводом и выманивает из людей деньги. Однако это полная ложь. Для тех, кто мечтает получить большую прибыль, не прикладывая много усилий, «Финам» — не вариант. Но, если уделить должное внимание обучению и проявить усердие, результат не заставит себя долго ждать.

Марина, 21 год

«Финам» — лучший брокер, с которым мне приходилось сотрудничать. Приятно радует возможность выхода на международный рынок с учетом российской юрисдикции. Поэтому у клиентов есть все шансы продавать и покупать как российские, так и зарубежные ценные бумаги, используя один счет. Особые требования к аккаунту отсутствуют. Сервисы компании работают быстро и без нареканий. Для новичков предусмотрены информативные мастер-классы и учебные программы по оптимальным ценам. Рекомендую.

Виктор, 42 года

Мое сотрудничество с «Финамом» началось 5 лет назад. Пока все устраивает, а какие-либо проблемы не возникали. Набор инструментов, как и фондовых рынков, достаточно обширный. Есть выход на зарубежные рынки для покупки иностранных ценных бумаг. Новички могут проконсультироваться с экспертами или пройти базовые курсы обучения.

Расчет доходности по облигациям и покупка акций

Если перейти в раздел «Облигации» на главной странице сайта, то можно с помощью калькулятора рассчитать уровень доходности по любой облигации:

• выбираем эмитента
• выпуск
• дату расчета
• цену, за которую можно приобрести данные облигации. Цена будет немного выше номинальной
• минимальный взнос составляет $10000
• также можно задать мультипликатор вплоть до 6

После этого жмем «Рассчитать» и получаем все показатели планируемой инвестиции.

Торговля акциями для новичков с Финамом проста. Купить акции можно несколькими способами – через торговый терминал или прямо с сайта компании. Достаточно всего лишь:

1. выбрать нужную компанию и количество акций. Комиссия уже будет включена в окончательную стоимость

2. следующий этап – ввод личных данных

   
   

3. на заключительном этапе происходит верификация данных, подтверждение покупки и собственно оплата акций.

Кроме того, в экстренных случаях можно и по телефону оставить заявку на продажу/покупку акций любой компании.

Как и любой солидный брокер, Финам предоставляет своим клиентам разные инвестиционные возможности.

Как открыть брокерский счет: пошаговая инструкция

Не торопитесь нажимать на кнопку “Открыть счет” на главной странице официального сайта. До этого надо провести небольшую подготовительную работу: определить стартовый капитал и регулярную сумму для инвестирования, познакомиться с тарифами и условиями.

Для новичков есть отличная возможность попробовать свои силы на демо-счете. Доступны 2 типа:

1. Россия и США: акции российских и американских компаний, облигации, валюты, фьючерсы.
2. Forex: инвестирование на международном валютном рынке.

Работа на демо-счете даст представление об устройстве торговых платформ (Transaq, FinamTrade или MetaTrader 4), о процедуре подачи заявок на покупку и продажу, о просмотре котировок акций и облигаций в реальном времени и пр. У вас будет виртуальная сумма денег, которую не страшно потерять. Опытные инвесторы предостерегают, что это может стать и негативным фактором. Новички привыкнут рисковать не своими деньгами, а потом эту практику перенесут уже на собственный капитал.

Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам

Шаг 1. Определяем сумму для инвестирования

Во-первых, у брокера есть минимальная сумма для открытия брокерского счета – 30 000 руб. Поэтому минимум столько денег у вас уже должно быть в качестве стартового капитала.

Во-вторых, необходимо определить периодичность инвестирования (раз в месяц, квартал, год или трейдинг в ежедневном режиме) и сумму инвестиций. От этого зависит выбор тарифа для торговли. Какой-то выгоден для редких сделок, какой-то подойдет активным трейдерам.

Шаг 2. Определяем вид счета

Есть обычный брокерский счет и его разновидность – индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Какой лучше завести, зависит от целей и горизонта инвестирования. Но главное отличие и преимущество ИИС по сравнению с обычным счетом – это налоговые льготы:

• возможность ежегодно возвращать 13 % от инвестируемой суммы, но не более 52 000 руб. в год (ИИС типа “А”);
• возможность не платить налог на доходы с прибыли, полученной от роста котировок ценных бумаг, при закрытии ИИС через 3 и более лет (ИИС типа “Б”).

Не подойдет ИИС инвестору, который:

• собирается иметь не один счет и формировать капитал более 1 млн руб.;
• хочет зарабатывать на изменении стоимости акций и облигаций, т. е. периодически выводить полученную прибыль на свою банковскую карту;
• планирует использовать накопления ранее, чем через 3 года;
• будет торговать не только на российских фондовых биржах, но и зарубежных.

Финам при открытии ИИС одновременно открывает и простой брокерский счет. Так делают все российские брокеры. Необязательно заводить деньги на оба счета. Если на брокерском будет 0 руб., то никаких комиссий платить не надо.

Шаг 3. Выбираем способ открытия

Финам предлагает два способа открытия счета:

1. Дистанционный, на сайте брокера.
2. Лично в офисе компании. Офисы открыты в более чем 90 городах России.

Первый способ хорош тем, что доступен жителям любого населенного пункта, потому что 90 городов – это далеко не вся Россия. Не надо подстраиваться под режим работы компании. Открыть счет онлайн можно в любое удобное время, даже ночью, в выходные и праздники.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Начать развиваться

Второй способ для тех, кто предпочитает перед открытием расспросить сотрудника о комиссиях, минимальном депозите и кредитном плече. Все дальнейшие действия по заполнению анкеты, сканированию документов возьмет на себя брокер.

Шаг 4. Готовим документы

Комплект документов для обоих способов открытия счета – минимальный. Это паспорт, на выбор СНИЛС, ОМС или ИНН. С паспорта необходимо сделать копии следующих страниц (допускается фотография обычным смартфоном):

1. Разворот с паспортными данными и фото владельца.
2. Страница с отметкой о прописке.
3. Страница с отметкой о ранее выданном паспорте.

Копии других документов делать не надо. Они нужны для того, чтобы в анкету написать их номера.

Шаг 5. Заполняем анкету и ожидаем подтверждения об открытии

Далее мы рассмотрим процедуру открытия онлайн.

• На главной странице сайта finam.ru в правом верхнем углу нажимаем кнопку “Открыть счет”.

• Нужно выбрать вид счета: единый, ИИС, доверительное управление или Forex. Заполнить анкету с основными данными и выбрать способ открытия “онлайн”.

• В следующей форме надо заполнить паспортные данные, номера СНИЛС, ИНН, полиса ОМС. Если у вас есть зарегистрированный профиль на портале Госуслуги, то достаточно нажать соответствующую кнопку, и данные подгрузятся автоматически. Если нет, вводите самостоятельно.
• После нажатия кнопки “Войти в кабинет и открыть счет” на указанный номер телефона будет отправлен пароль. Его надо ввести в соответствующее поле для получения доступа. Личный кабинет у брокера – это специальный сервис, в котором можно отслеживать всю информацию по брокерскому счету и совершать необходимые действия по пополнению и выводу средств. Там же будут данные для входа в торговые терминалы.
• Заполнить форму с адресами регистрации и фактического проживания. Указать контакты для связи.
• Заполнить форму о статусе физического лица.
• Ввести информацию о финансовом положении и опыте работы на бирже (необязательный шаг).
• Если вы проводите процедуру открытия счета не через портал Госуслуги, то следующим этапом будет прикрепление к анкете сканов (фото) страниц паспорта.
• Выбрать тип счета (Единый или ИИС), поставив галочку у нужного.

Дальше останется только дождаться формирования комплекта документов и подписать готовый с помощью кода из СМС. Подписанные документы поступят в Финам для проверки, которая обычно занимает 1 день. В личном кабинете появится вся информация по доступу на торговые площадки.

После открытия счета останется его пополнить рублями или валютой. И можно покупать первые ценные бумаги.

Если на каком-то этапе возникли вопросы, есть круглосуточный телефон горячей линии +7 (495) 796 93 8, техподдержка – *1945 (бесплатно по РФ для МТС, Билайн, Мегафон).

Паевые инвестиционные фонды и доверительное управление

Преимущество паевого инвестиционного фонда заключается в том, что снижается порог вхождения для каждого отдельного участника. То есть несколько человек объединяют свои деньги, и работа ведется уже с более-менее крупным капиталом. Прибыль затем распределяется в зависимости от вклада каждого из участников.

Управление паевыми инвестиционными фондами осуществляется опытными управляющими. Есть 2 типа доверительного управления:

• для капитала 0,5 – 1 млн рублей
• для капитала от 1 млн рублей

На выбор есть несколько стратегий, которые отличаются уровнем риска, подобранными инструментами для работы. Просто выбираете нужную, и за вас управлять вашими деньгами будет опытный трейдер. Так что лично вам выполнять, например, технический анализ фондового рынка не нужно, просто ждите результата. Конечно, прибыль никто не гарантирует, но, учитывая опыт управляющего, вероятность получения прибыли крайне велика.

И в качестве небольшого примера приведу динамику изменения баланса открытого паевого инвестиционного фонда «Первый».

Как видно, динамика неплохая, прибыль намного превышает не только фиксированный процент по банковскому вкладу, но и доход, например, по еврооблигациям. За счет того, что работа ведется с портфелем инструментов, риски максимально снижены.

Про каждое предложение подробнее

Доступ к мировым биржам с одного счёта. Финам предлагает открытие единого счёта, дающего доступ к Московской, Лондонской, Чикагской биржам, а также NYSE и NASDAQ. Но если у тебя ИИС, то доступ дадут к Московской и Санкт-Петербургской биржам.

ИИС с начислением процентов на остаток. На ИИС, открытый в Финаме, компания ежемесячно начисляет проценты, равные половине ключевой ставки ЦБ. На момент публикации отчёта ставка ЦБ равна 4.25%, поэтому Финам начисляет на свободный остаток в рублях 2.125% годовых. Сервис Автоследования. На этот сервис в блоге есть отдельный обзор со списком лучших, на мой взгляд, стратегий для копирования. Список стратегий, возможно, немного устарел – нужно будет как-нибудь составить новый рейтинг.

Если кратко – суть заключается в том, что ты подключаешь счёт (или часть счёта) к понравившейся стратегии, и сервис автоматически копирует на твой счёт сделки, совершаемые управляющим стратегии. За это сервис берёт комиссию (определённый процент от стоимости чистых активов на твоём счёте), которой делится с управляющим. Если стратегия приносит хорошую прибыль – все остаются в плюсе.

Свою стратегию в сервис может добавить любой клиент Финама. Если она покажется привлекательной для других клиентов, и на неё подпишется много подписчиков, на этом можно неплохо зарабатывать. Инвестиции в IPO. Есть возможность участвовать в IPO, предлагаемых Финамом. Ассортимент здесь тот же, что и у Just2Trade, из чего можно сделать вывод, что участие в IPO проходит через субброкера, коим выступает Just2Trade.

Минимальная сумма инвестиций – от 1 000$, комиссия со сделки составляет 5%, локап-период отсутствует. Для участия в IPO требуется статус квалифицированного инвестора. Интернет-магазин акций. Брокер предоставляет возможность покупки акций через онлайн магазин. Попасть в онлайн-магазин можно, нажав на кнопку ниже.

В этом онлайн-магазине акции можно купить, расплатившись обычной банковской картой. Можно купить акции не только для себя, но и в подарок, в виде сертификата. Подробнее о покупке акций в подарок – в этой статье. P2P-кредитование. Интересное предложение от Банка Финам, который даёт возможность инвестору кредитовать физических лиц через систему P2P-кредитования. Кредиты выдаются под залог авто или недвижимости. Минимальная сумма инвестирования — от 100 000 рублей. Гарантированная доходность — 14.5% годовых при кредитовании под залог авто. При кредитовании под залог недвижимости, потенциальная доходность – до 16% годовых. ПИФы. Управляющая предлагает приобрести паи инвестиционных фондов «Финам Первый» и «Финам Москва-Ритейл». Выглядит не особо привлекательно, как и вложения в любые ПИФы. За 3 года доходность первого составила около 15%, а второго – около 25%.

Структурные продукты. Они же – индивидуальные инвестиционные портфели. Можно выбрать готовые решения и настроить приемлемые параметры риска и защиты. Например, можно выбрать 100% защиту капитала, тогда максимальный риск будет заключаться в том, что ты просто ничего не заработаешь (ну и плюс комиссии, конечно). Чем больше процент защиты, тем меньше потенциальная доходность. Можно зарабатывать как на росте, так и на падении цены базового актива (только нужно заранее определить предполагаемое направление движения цены). Есть вариант для самых рисковых, который называется «Ва-банк». Здесь ты либо потеряешь вложение полностью, либо увеличишь его в 2-6 раз. Условия прозрачны и прописываются заранее.

Доверительное управление. Управляющая компания предлагает множество стратегий доверительного управления. Они подразделяются на стандартные стратегии ДУ, ДУ Лайт и ДУ Премиум. По стандартным стратегиям на сайте не прописана минимальная сумма, по ДУ Лайт – от 100 000 рублей, по ДУ Премиум – от 1 миллиона рублей. Премиум отличается от Лайта «гибкостью настроек» выбранной стратегии, если я правильно понял. AI-советник. Сервис по составлению индивидуального портфеля. Предлагается пройти небольшой опрос, состоящий из 9 вопросов, после чего сервис предложит тебе определённый портфель, подходящий тебе в соответствии с твоим риск-профилем, который этим опросом определяется. Инвестиционное страхование жизни. Доступно в рамках портфеля «INVESTA Всё включено». Суть в том, что портфель разделён на 2 части: инвестиционную и страховую. Инвестиционная часть состоит из нескольких стратегий автоследования (Финам называет это «мультиследованием»), а страховая часть состоит из программы накопительного страхования жизни от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (которую, очевидно, Финам продвигает в рамках партнёрских отношений с этой страховой компанией). Деньги из страховой части портфеля обещают вернуть в полном объёме по прошествии 5 лет (при соблюдении условий договора), плюс возникает возможность получения социального налогового вычета. Вообще, тема интересная и в двух словах не объяснить. Возможно, сделаю когда-нибудь отдельный обзор на этот продукт. Забота о пенсии. Для заботы о собственной пенсии Финам предлагает 2 и сервис «Копилка».
В «Личном пенсионном фонде» предлагается указать желаемую сумму «пенсии» и желаемый год ухода на эту «пенсию», и выбрать одну из трёх предложенных стратегий автоследования, отличающихся уровнем риска и доходности. Система покажет тебе необходимый уровень ежемесячных отчислений (чем менее рисковая стратегия – тем больше нужно будет отчислять в этот фонд). Отчисления указываются из расчёта, что после наступления желаемого года ухода на «пенсию» ты будешь получать ежемесячно сумму, которую ты указал, на протяжении 15 лет. И, конечно, учитывается расчётная доходность, которая не гарантируется.

Второй вариант накопления личной пенсии – сервис «Копилка». Принцип очень схож. Определяется ежемесячный взнос и срок накопления. Открывается ИИС. Подключается одна из стратегий автоследования, заточенных специально под ежемесячное пополнение счёта. Такие стратегии основаны только на самых надёжных инвестиционных инструментах, таких как ОФЗ и акции крупнейших российских корпораций.

***

Скорее всего, это не весь спектр услуг для инвестора, но самые основные я перечислил.

Индивидуальный инвестиционный фонд

Этот пункт я решил рассмотреть отдельно из-за крайне выгодных условий инвестирования. Если вклады под проценты в банк вас не привлекают из-за низкой доходности, то советую присмотреться к ИИС, условия неплохие, прибыль выше чем в банке, так что это неплохая возможность для инвестирования.

И теперь коротко по условиям:

• инвестиции оправданы на срок от 3 лет (из-за налоговых вычетов)
• в год пополнять счет можно на сумму не более 400 тыс. рублей
• ключевое, что привлекает в ИИС – возможность воспользоваться налоговым вычетом, то есть вам не нужно будет платить 13% налога. В сочетании с максимально консервативной стратегией работы (которая дает в среднем 5% дохода в год) вы получаете суммарно как минимум 18% годовых.

Обратите внимание – вывести деньги можно и до истечения 3-летнего срока, но в таком случае вы не сможете воспользоваться налоговым вычетом, так что теряется главное преимущество ИИС от брокера Финам.

В примере показан самый агрессивный вариант работы по стратегии, которая дает до 50% годовых. В таком случае за 3 года можно заработать свыше 1,65 млн рублей при общих инвестициях 1,2 млн за 3 года. Значительная часть прибыли получена за счет налоговых вычетов.

Обучение Финам

Отдельная тема – обучение от Финам. К сожалению, в рамках этого обзора не получится подробно разобрать это направление деятельности Группы Компаний Финам, так как тема очень обширна, и требует отдельного обзора. Может как-нибудь сделаю отдельный обзор, если ты, мой дорогой читатель, дашь понять, что тебе интересна тема обучения заработку на финансовых рынках.

Если вкратце, то обучающие курсы выглядят привлекательно. Широкий ассортимент тем для изучения, на любой кошелёк (есть множество бесплатных занятий), и на любой уровень знаний — найдутся курсы, как для новичков, так и для профессионалов. Обучение ведут опытные и именитые преподаватели.

Структурный продукт

Структурный продукт предлагает инвестиции в заранее составленный портфель из разных инструментов. При этом начинать работу можно начиная со 100 тыс. рублей. Есть несколько вариантов структурных продуктов:

• со 100%-ной сохранностью депозита, при этом процент все равно выше, чем по банковскому вкладу
• с фиксированным доходом – еще до инвестиции вы будете точно знать, сколько именно получите
• в конце концов, есть и ВИП-предложение – в таком случае структурный продукт будет составлен с учетом ваших пожеланий

Финам предлагает несколько интересных сервисов. Они действительно могут помочь в торговле.

Плюсы и минусы компании

К преимуществам брокера «ФИНАМ» относят:

• топ-1 по количеству активных клиентов;
• качественная аналитика и обучение;
• на всех рынках единый счет;
• большой выбор инструментов и сервисов;
• представительства во многих городах России.

К недостаткам «ФИНАМ» относят:

• много дополнительных комиссий;
• проблемы с доступом при сильных движениях на рынке;
• высокие риски услуг доверительного управления.

Таким образом, достоинства не перекрывают полностью недостатки компании.

WhoTrades – соцсеть для инвесторов

Это действительно своего рода социальная сеть для трейдеров. Здесь есть и бесплатная аналитика, и достаточно точные прогнозы встречаются. По большому счету, этот сервис можно назвать порталом для общения трейдеров.

Но о чем могут говорить трейдеры как не о котировках и предполагаемом движении цены? Вот и получается, что сервис этот можно рассматривать как источник бесплатной и качественной аналитической информации. При желании можно и самому какой-нибудь пост написать и даже сопроводить его скриншотом с разметкой графика.

При переходе на WhoTrades вы попадаете на одноименный сайт. Если же на нем вы нажмете, например, «Услуги», то попадете на сайт Just2Trade. Ничего удивительного в этом нет, дело в том, что Финам в свое время просто перекупил Just2Trade, так что эта компания теперь является его подразделением.

Тарифы на брокерское обслуживание в ФИНАМ

«ФИНАМ» брокер предлагает разные тарифы для физических лиц и организаций. Среди них:

• Дневной. Клиент платит комиссию за каждое поручение. Чем больше оборот по счету, тем меньше комиссия.
• Фиксированный. Независимо от того, совершал ли сделки клиент, ему необходимо оплачивать ежемесячно фиксированное комиссионное вознаграждение. Также следует иметь на счету необходимую для списания сумму, иначе брокер переведет на другой тарифный план.
• Тест-Драйв. Любой оборот имеет фиксированную небольшую ставку вознаграждения. Тариф действует только 1 месяц, потом клиент переводится на другие тарифы с иной комиссией брокера «ФИНАМ». Задача тарифа — научить пользоваться системой.
• Консультационный. Клиент не только может пользоваться счетом и совершать операции. Ему в этом помогают специалисты и консультанты, из-за этого тариф чуть дороже аналогичных — за услуги брокера нужно платить.

Также можно открыть единый счет для торгов на всех торговых площадках сразу. Но здесь условия немного другие. Помимо комиссии за каждую сделку приходится платить за иные виды сделок и услуг.

Еще один счет, который нужно осветить — индивидуальный инвестиционный счет. На нем обычно обслуживаются профессиональные трейдеры и инвесторы, которые хорошо разбираются в теме и хотят получить выгодные условия.

Сервис Comon

Под этим названием скрывается сервис, реализующий автоследование за успешными стратегиями. Аналоги есть практически у каждого брокера.

При работе вы получаете возможность торговать на автомате акциями РФ, США, фьючерсами, валютой. При этом можно на главной странице выбрать, что именно вас интересует: автоматическая торговля или только сигналы. При выборе последнего варианта решение о заключении сделки вы будете принимать самостоятельно.

В остальном все стандартно – есть фильтры по максимальной просадке, доходности, типу счета, также можно задать, каким по величине должен быть минимальный вход. Есть стратегии, где вход исчисляется миллионами.

По каждой стратегии можно посмотреть результативность и прочие статистические характеристики. Также можно поучаствовать в обсуждении, предварительно рассчитать ожидаемый доход и подписаться на нее.

Открытие инвестиционного счёта ОНЛАЙН

В процессе регистрации Вы можете выбрать, каким образом желаете открыть свой новый счёт у брокера Финам — либо онлайн, либо в офисе. В первом случае Вы сможете проделать все процедуры из дома через интернет. А во-втором — Вам на определённом этапе потребуется приехать в один из офисов Финам и завершить открытие счёта при личном присутствии!

И здесь следует добавить, что полностью дистанционно могут открыть счёт у брокера Финам ТОЛЬКО резиденты РФ! Если Вы НЕ являетесь резидентом, то Вам для открытия счёта всё равно придётся посетить какой-либо офис данного брокера. Благо, их в России предостаточно — свыше 100 разных городах.

Торговые терминалы

Работать трейдер может через следующие терминалы:

• Transaq
• QScalp – примечателен тем, что позволяет буквально в один клик выполнять сложные торговые операции
• FinamTrade – собственная торговая платформа, позволяет торговать практически на всех популярных мировых площадках. Функционал включает помимо стандартных возможностей (отображаются новости и т. д.) расширенные возможности для анализа графиков. Есть версия для мобильных устройств
• QUIK – едва ли не самая популярная программа для работы на фондовом рынке, есть и веб-версия
• MMA Mobile/Web – версия терминала соответственно для мобильных устройств и торговли через браузер
• TradeMatic Trader – пригодится при необходимости автоматизировать торговлю
• Volfix – позиционируется как инновационный биржевой сервис

Доступные продукты и сервисы Финам

Брокерские услуги:

• Самостоятельная торговля на фондовых, срочных, валютных рынках РФ и США (Единый счет);
• Торговля с ассистентом;
• Автоматическая торговля;
• Спецпредложения для профессионалов (Pro Trading);
• Корпоративным клиентам и др.

Банковские услуги:

• Частным лицам (интернет-банк, обмен валюты, перевод с карты на карту, вклады и инвестиции);
• Юридическим лицам (расчетно-кассовое обслуживание, внешнеэкономическая деятельность, вклады, финансирование и банковские гарантии, программа лояльности, консалтинг: аудит и бухучет и др).

Управление активами:

• Финам-менеджмент;
• Паевые фонды;
• Биржевые фонды;
• Доверительное управление;
• Помощь управляющих;
• Рекомендованные стратегии.
• Форекс.

Торговый терминал

Брокерские услуги Финам оказывает через следующие терминалы: Finam Trade, Quik, Transaq. Кроме этого, на платформе доступны дополнительные инструменты, чтобы проводить анализ рынка, обрабатывать различные данные и торговать, в том числе в автоматическом режиме.