Какое будущее ждет электронные платежные системы

Значимость наличных денег ежегодно ослабевает, а на смену бумажным наличным и пластиковым картам приходят электронные деньги и цифровые носители. Это упрощает товарно-рыночные отношения, как среди населения, так и в сфере международного бизнес-планирования.

Например, криптовалюта, которая занимает лидирующие позиции на биржах и рынке Форекс, хоть и не имеет физического выражения, но продолжает привлекать инвесторов. Расчет в интернет-магазине чаще происходит через платежные системы, карты и электронные кошельки, а в необанке можно получить кредит, диверсифицировать сбережения, открыть счет для иностранной компании или использовать в качестве вспомогательного средства для расчетов с партнерами.

Попробуем разобраться, какое будущее ждет электронные платежные системы, цифровую внутригосударственную валюту и фиатные деньги.

Услуги по выбору и открытию счета в необанке, платежной международной системе, а также в получении финансовой лицензии доступны на портале International Wealth. Пишите, звоните, оставляйте свои контакты для обратной связи: +372 5 489 53 37 , +372 5 495 26 39 , [email protected]

Электронные и цифровые деньги – что это

Электронные деньги в 2022 году присутствуют во всех сферах жизнедеятельности и бизнес-индустрии. Это может быть оплата услуг и товаров в интернете банковской карточкой, перевод денег по интернет-банкингу, использование платежной системы Paypal, Яндекс.Деньги, LiqPay и других провайдеров.

Электронные деньги разделяют по виду носителя:

смарт-карта (card-based);
на базе сетей (network-based).

До недавнего времени пользоваться такими финансовыми инструментами допускалось анонимно. Однако, ввиду ужесточения требований ЕС, ФАТФ и налоговых органов, раскрытие информации по личности бенефициара является обязательным требованием, включая идентификацию при открытии счета в необанке, платежной системе или электронном кошельке.

Справка:

Электронные деньги – это реальные денежные активы, переведенные на электронный носитель в виде платежной системы или карты. Могут использоваться для хранения и оплаты, а также обналичиваться в фиат.

Цифровая валюта – это общий термин, который определяет электронные и виртуальные деньги. Данные валюты неосязаемы и управляются посредством электронных цифровых систем.

Криптовалюта – это набор цифровых кодов и обозначений, которые в совокупности представляют электронные данные, признанные средством платежа, но не являющиеся денежной единицей ни одной из стран мира.

Что общего между крипто и электронными деньгами? Оба вида платежных средств не имеют физической основы, могут использоваться для расчетов, хранения, переводов и обналичивания в валютные единицы любого государства. Исключения касаются Российской Федерации, в которой в 2022 году вступил в силу новый закон, запрещающий крипто валютные платежи в коммерческих целях, но не исключающий владение такими активами.

Токенизация

Токенизация активов
Процесс глобально токенизации уже начался. Производители автомобилей, одежды и даже продуктов питания применяют блокчейн-технологии, чтобы защитить свою продукцию от подделки и иметь возможность проследить ее путь от производителя к продавцу и далее к покупателю.

☝️

Эта идея не является новой, так в США давно действует база данных для автомобилей, чтобы при покупке машины с рук новый владелец мог проверить какие проводились ремонты, пробег, были ли аварии и другую информацию.

Но с приходом блокчейна реализовывать подобные задачи стало в разы проще и в скором времени токенизация пойдет дальше. Рынки недвижимости, ценных бумаг, драгоценных металлов и так далее в скором времени также перейдут на токены.

Уже сегодня в большинстве случаев вы не получаете актив на руки, да оно вам и не надо на самом деле, если, например, торгуете фьючерсами на нефть. Вы ведь не собираетесь хранить во дворе своего дома канистры с черным золотом, вы просто зарабатываете на разнице цены актива, а ваше право на это подкреплено записью в электронном реестре.

Или другой пример. Покупая квартиру, вы передаете застройщику деньги в кабинете нотариуса, а взамен вам выдают свидетельство на право собственности. Только свидетельство — ключи вам никто не даст и на вопрос, где они, застройщик с нотариусом удивленно разведут руками и скажут, что ключи заберете у администратора комплекса в центре продаж. Вы же получили свидетельство и это самое главное. А во время покупки вы получите бумажку и электронную запись с ее номером в электронном реестре.

Технология блокчейн

В скором будущем бумажные свидетельства также исчезнут и вместо них к вам на почту или прямо в мессенджер будет приходить токен, внутри которого содержится криптографический ключ, дающий возможность внести изменения в электронную запись в блокчейне и тем самым подтвердить свое право собственности.

Это наше будущее, но мы бы предостерегли всех тех, кто сейчас смотрит на различные стартапы, которые занимаются токенизацией активов. Это не финансовая рекомендация, но данный рынок вряд ли предоставит нам возможность появление нового Google или Amazon.

Скорее всего, существующие корпорации в сфере финансов, такие как Intercontinental Exchange, которые уже запустили криптоплатформу Bakkt или JPMorgan, которые уже имеют собственный блокчейн и стейблкоин для международных транзакций. Такие вот мега-компании или поглотят перспективные стартапы или запустят собственные аналоги.

А что касается возможности каждого из нас уже сегодня выпустить собственный токен и сделать его личными деньгами, то эта фишка останется в будущем, но не станет массовой.

Простой пример: Иван и Петр каждый выпустил свой токен и хочет им платить второму участнику сделки. Но Ивану не нужны токены Петра и наоборот, потому что он не доверяет этим деньгам и потому что ему выгоднее платить собственными токенами. И примерить их может только какой-то посредник, который выступит в виде гаранта сделки и обеспечит ликвидность данных частных денег.

Получается, что такая система может работать, только при наличии хорошей ликвидности денег гаранта, а чем они обеспечены, есть ли у них свободный рынок или это исключительно закрытая экосистема, интересная только узкому кругу лиц?

На самом деле, идея выпуска частных денег давно протестирована в компьютерных играх, где есть внутренние валюты. Они имеют ценность среди игроков, но попробуйте купить за золото из World of Tanks хлеб в магазине и у вас ничего не получится, пока вы не найдете посредника, готового забрать ваше золото и заплатить вместо него продавцу собственные наличные.

☝️

Поэтому в будущем мы увидим новые частные деньги, но каждый человек не будет выпускать собственную валюту, потому что она просто никому не нужна.

Успеха на этом поприще добьются лишь отдельные проекты, которые смогут предложить собственную экономику и найти для нее пользователей. Но все равно это будут небольшие закрытые экосистемы, а вот что случится, если свои деньги напечатает какая-то международная корпорация. Об этом поговорим далее.

Преимущества электронных денег для жизни и бизнеса

В условиях экономической нестабильности, а также возникающих опасений на фоне обострившейся ситуации с Коронавирусом, плюсы использование электронных активов взамен фиатных денег очевидны:

Электронный кошелек позволяет покупать и продавать товары/услуги через интернет без географической привязки отправителя и получателя.

Нео банки не имеют реального офиса, предлагают международное обслуживание и позволяют пользоваться всеми продуктами финансового учреждения на равных правах с обычным финучреждением – вклады, переводы, корпоративные и личные счета, кредиты и прочее.

Криптовалюта не всегда является стабильной, но, при правильном ее использовании можно выгодно приумножить накопления, заработать на разнице валют и сохранить сбережения от инфляции.

Карты, в том числе бесконтактные устройства (ПО для гаджетов), защищают от кражи личного имущества, а также предусматривают бонусные программы и широкую географию охвата.

Для бизнеса, электронные деньги незаменимы, особенно, если деятельность ведется в оффшоре или одновременно в нескольких государствах. Один счет позволяет объединить сразу несколько валют (мультивалютный), а круглосуточный банкинг дает возможность проводить транзакции без привязки к часовому поясу.

В 21 веке, информационные технологии совершенствуются ежегодно и ежечасно, а многие страны активно пересматривают внутренние регламенты относительно валютного контроля, налогообложения, развития телекоммуникационной инфраструктуры и электронной коммерции.

Также эра цифрования побудила к модернизации банковских систем, в том числе с привязкой к электронным системам. Ведь массовый отток денег в более стабильные платежные системы и НЕО банки негативно отразится на экономике юрисдикции.

Так, в 2022 году Китай уже тестирует «цифровой юань», а такие крупные державы, как США, Великобритания, Франция и Россия активно разрабатывают аналогичные программы. По данным исследования Всемирного банка, 20% из 66 известных Центробанков планируют ввести государственные цифровые активы в ближайшие 5-6 лет.

Платёжная система Бесплатный подбор

идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Будущее за электронными деньгами

Медленно, но верно, бумажные деньги становятся атавизмом и уходят из привычного обращения. По итогам проведенных исследований было установлено, что в ближайшее время на государственном уровне от физических денежных знаков планируют отказаться многие страны.

В период с 2000 по 2015 годы доля оборота наличными средствами в Скандинавии снизилась с 62 до 25%, а правительство планирует полностью отказаться от наличной оплаты уже к 2030 году.
В Швеции и Норвегии оборот фиатами составил 3–5% от ВВП. По данным ЦБ юрисдикции, денежные операции с наличными в ближайшие 2 года сократятся до минимума (0,5% от общего объема).
В Южной Кореи скоро полностью исчезнут металлические деньги.
Странах Европейской зоны постепенно убирают из обращения купюры крупного номинала.
В Индии крупные денежные знаки уже вывели из оборота.

Если говорить о России, то и здесь цифрование стало пользоваться популярностью во многих финансовых институтах, а власти государства призывают переходить на карточные и электронные платежи, постепенно снижая роль фиатов.

Так, один из крупных НЭО банков, Тинькофф, со дня своего создания предлагает исключительно удаленный формат обслуживания клиентов, выдачу кредитных карт и использование мобильных приложений. Сбербанк в свою очередь собирается внедрить беспрецедентную технологию по безналичной оплате услуг и товаров – через дактилоскопию.

Если еще пару-тройку лет назад, все это звучало бы фантастически, то в 2022 году инновационные платежные системы, электронные деньги и криптовалюта воспринимаются потребителями, как само-собой разумеющееся. Дело за малым – выбрать наиболее защищенный вариант, который подходит по функционалу и доступным операциям с местной/зарубежной валютой.

Важно! Открыть личный и корпоративный счет в платежной системе международного уровня помогут эксперты нашего портала. Консультация – бесплатно!

Введение

Понятно, что если мы будем рассуждать об электронных деньгах только с позиции будущих мировых валют, то такое количество электронных денег кажется фантастичным и возникает вопрос, а почему я тогда веду речь о миллионах и почему именно о частных деньгах. Чем как говорится, существующие деньги не устраивают? Для того, чтобы понять откуда возьмутся миллионы и почему речь идет именно о частных деньгах, надо немного погрузиться в теорию об общественно-экономической формации.

Итак, согласно гипотезе о новой формации, частная кредитная эмиссия в ней будет являться основным способом производства (по Марксу) или по-другому основным источником дохода.

Способ производства, исторически определённый способ добывания материальных благ, необходимых людям для производственного и личного потребления; представляет собой единство производительных сил и производственных отношений. Это основной (преобладающий для рассматриваемой формации) способ эксплуатации производительных сил.

Напомню, что при классическом капитализме основным источником дохода являлась собственность на средства производства (орудия производства). И если при капитализме господствующим классом были собственники средств производства, то в новой формации таким классом уже выступают собственники технологии по выпуску кредитных денег, т.е. кредитной эмиссии. Вообще, переход в новую формацию (основанную на эксплуатации) всегда сопровождается трансформацией источника дохода. Тут важно ещё отметить, что основным источником дохода и благосостояния господствующего класса всегда выступает частная собственность на основные и наиболее востребованные для данной эпохи средства производства благ. Средства производства в процессе развития общества меняются, развиваются. И если три столетия назад земля была источником богатства, то потом станки, фабрики, заводы и т.п.

Итак, поняв логику развития средств производства мы можем делать прогноз про будущие формации. Согласно истории, мы имеем развитие, при котором основным источником дохода для формирования богатства сперва являлся сам человек (раб), потом земля, потом орудия производства (средства производства) и теперь — технология, а именно частная кредитная эмиссия.

Как получить платежную лицензию

Электронные деньги затрагивают один из важных участков деятельности государства – денежные обращения. Вполне логично, что данное направление нельзя начать просто, как стандартную регистрацию компании. Обязательно будут дополнительные нормы, включая лицензирование.

Существует несколько видов лицензий, которые в разных странах разнятся. Это может быть общая финансовая лицензия, брокерская, платежная или разрешение на работу исключительно с электронными активами. Получить лицензию на эмиссию электронных денег предлагают многие юрисдикции, включая Чехию, Гонконг, Сингапур, Великобританию и страны ЕС.

Общие требования сводятся к следующему:

оплата минимальной суммы уставного капитала;
наличие собственных средств;
наличие адреса и офиса в стране инкорпорации;
принятие налогового резидентства;
взнос обязательных платежей по налогам и пошлинам;
отчетность и прочее.

Точные нормы в конкретной стране для финансовой деятельности можно уточнить у наших экспертов, оставив свои данные для обратной связи.

Справка: получить платежную лицензию в странах европейской зоны, Ближнего и Дальнего Востока, а также в оффшорах могут, как местные граждане, так и иностранные поданные.

Услуги по получению финансовой лицензии

от 85000 £

Финансовая лицензия в Великобритании или Corporate Finance Licence

25 000 EUR

Готовая компания с лицензией e-payments в Сингапуре со скидкой

от 150000 EUR

Банковская лицензия на Вануату

Где лучше открыть счет: личный и для бизнеса

Существует три варианта финансовых институтов для открытия личного или корпоративного счета. В данном случае выбор следует делать, опираясь на его назначение (хранение, платежи, переводы, накопление и прочее), а также географию охвата.

Счет в банке – привычный вариант, который имеет положительные и отрицательные стороны. В таком учреждении можно хранить капитал, накапливать, получить кредит и инвестировать. Однако, стоит помнить, что проверка иностранных клиентов и компаний, проводится особенно тщательно. Также все сведения будут передаваться в налоговую инспекцию, а при уклонении от налогов, нарушителя ждут серьезные санкции.

Необанки – аналог обычного банка, но без физического офиса. Сервис предусматривает удаленный формат, а все операции контролируются через интернет-приложение.

Платежная система – современный вариант финансового учреждения, который не имеет офиса и даже порой страны-привязки. Такие финтех-корпорации предлагают различные услуги для личного и корпоративного пользования, открывают счета в любой валюте, включая биткоин, охватывают практически все страны мира и предъявляют минимум требований к клиентам.

Последний вид наиболее актуален в эпоху электронных денег, что активно освоили многие предприниматели, стремясь зарегистрировать не просто банк, а именно платежную систему или неоучреждение по финансовым услугам.

Единая валюта

В нескольких романах Герберт Уэллс предсказал создание единого мирового государства и появление общей для всех народов валюты. Фантаст предположил такой сценарий развития событий в произведениях «Война миров» и «Человек невидимка». При этом произойдет и разделение общества на 4 класса. Самый богатый будет владеть акциями и жить за счет дивидендов от ценных бумаг.

Ухожу красиво и с отступными: как по мнению россиян нужно увольняться с работы

В России появится цифровой рубль: когда его начнут тестировать

Без резюме все понятно: в Datagroup рекрутинг происходит на паб-вечеринках